1、货币的产生和发展 n实物货币（布帛、贝壳、牲畜、盐等）实物货币（布帛、贝壳、牲畜、盐等）n任何人都可以发行实物货币，只要持有实物任何人都可以发行实物货币，只要持有实物n流行于农业经济时代早期流行于农业经济时代早期n从汉字从汉字“货货”、“币币”的形部的形部“贝贝”、“巾巾”即可看即可看出中国古代曾以布帛、贝壳作为货币出中国古代曾以布帛、贝壳作为货币n太平洋雅浦岛，世界上最大的，依在流通的石头货币，太平洋雅浦岛，世界上最大的，依在流通的石头货币，超级震撼！超级震撼！雅浦岛居民的石头货币雅浦岛居民的石头货币这种货币现在仍在流通这种货币现在仍在流通大小区别币值大小区别币值你拿的走吗？你拿的走吗？拥有
2、大量石头币的富婆有木有拥有大量石头币的富婆有木有贵金属货币n普遍为金、银，部分地区使用铜普遍为金、银，部分地区使用铜n理论上任何个人、机构只要持有贵金属，都可发行贵理论上任何个人、机构只要持有贵金属，都可发行贵金属货币金属货币n流行于农业经济时代、工业经济时代早期流行于农业经济时代、工业经济时代早期n从汉字从汉字“钱钱”的形部的形部“金金”即可看出中国古代以金属即可看出中国古代以金属作为货币作为货币n以条、块，或铸币形式存在。铸币是指具有一定形状、以条、块，或铸币形式存在。铸币是指具有一定形状、成色、重量和面值的金属货币，通常为圆饼形成色、重量和面值的金属货币，通常为圆饼形金条银锭墨西哥银圆西
3、班牙银圆大清银圆中华民国银圆袁大头铜钱充当货币的条件货币名义价值相对商品规模的适量性货币名义价值相对商品规模的适量性货币的名义价值是指货币的面值（表面价货币的名义价值是指货币的面值（表面价值）值）货币按名义价值流通使用货币按名义价值流通使用货币的实际价值是指币材本身的真实价值货币的实际价值是指币材本身的真实价值劣币驱逐良币l通常，实物货币、贵金属货币的通常，实物货币、贵金属货币的名义价值等于名义价值等于实际价值实际价值，即足值，此为，即足值，此为良币良币。比如一块金币。比如一块金币面值为一两，其实际含金量也为一两面值为一两，其实际含金量也为一两l后来，贵金属货币币材的重量变轻、成色变差后来，贵
4、金属货币币材的重量变轻、成色变差，但面值却不变，导致货币的，但面值却不变，导致货币的名义价值大于实名义价值大于实际价值际价值，即为，即为劣币劣币l由于货币按名义价值流通，人们就会把实际价由于货币按名义价值流通，人们就会把实际价值高的良币贮藏起来，或熔化掉铸造出值高的良币贮藏起来，或熔化掉铸造出更多更多实实际价值低的劣币，而使劣币充斥市场，导致劣际价值低的劣币，而使劣币充斥市场，导致劣币驱逐良币币驱逐良币适量物价稳定过少通货紧缩物价下跌制约生产过多通货膨胀物价上涨市场混乱货币过少和过多的后果为什么货币过少（通货紧缩）会限制生产，制约商品经济的发展？货币过少货币过少是指货币的名义价值相对于商品规模
5、是指货币的名义价值相对于商品规模过少过少原来市场上有一头牛和一两黄金，卖掉一头牛原来市场上有一头牛和一两黄金，卖掉一头牛可得一两黄金，则牛的单价是一两黄金可得一两黄金，则牛的单价是一两黄金现在商品经济发展，商品规模扩大，市场上有现在商品经济发展，商品规模扩大，市场上有两头牛，但黄金仍只有一两，卖掉两头牛只能两头牛，但黄金仍只有一两，卖掉两头牛只能得一两黄金，牛的单价是半两黄金得一两黄金，牛的单价是半两黄金商品价格降低，生产者失去扩大生产的动力，商品价格降低，生产者失去扩大生产的动力，从而从而制约了商品经济的发展制约了商品经济的发展随着商品经济的发展，随着商品经济的发展，贵金属表现出过度稀缺贵金
6、属表现出过度稀缺性性，已不适合作为货币，已不适合作为货币明末的通货紧缩夫银力已竭，而市易如故也。皇皇求银夫银力已竭，而市易如故也。皇皇求银，将於何所！故田土之价，不当异时之，将於何所！故田土之价，不当异时之什一，岂其壤瘠与？曰：否。百货之价什一，岂其壤瘠与？曰：否。百货之价，亦不当异时之什一，岂其物阜与？曰，亦不当异时之什一，岂其物阜与？曰：否。市易无资也。：否。市易无资也。黄宗羲黄宗羲明夷待访录明夷待访录 财计财计明末，由于市场上白银的缺乏，土地价格折合明末，由于市场上白银的缺乏，土地价格折合银价已经不到明初的十分之一，商品价格也不银价已经不到明初的十分之一，商品价格也不到明初的十分之一。是
7、因为土地贫瘠、商品丰到明初的十分之一。是因为土地贫瘠、商品丰富了吗？都不是！归根到底是因为市场上没钱富了吗？都不是！归根到底是因为市场上没钱（白银）了！（白银）了！史书记载，由于白银的吃紧，十六世纪末的明史书记载，由于白银的吃紧，十六世纪末的明神宗派出宦官为矿监，到处开矿，以图增加白神宗派出宦官为矿监，到处开矿，以图增加白银来源。银来源。释义为什么货币过多（通货膨胀）会导致货币贬值，甚至毫无价值而被人们抛弃？货币过多货币过多是指货币的名义价值相对于商品规模是指货币的名义价值相对于商品规模过多过多原来市场上有一头牛和一两黄金，卖掉一头牛原来市场上有一头牛和一两黄金，卖掉一头牛可得一两黄金，一两黄
8、金能买一头牛可得一两黄金，一两黄金能买一头牛现在市场上有二两黄金，但牛仍只有一头，此现在市场上有二两黄金，但牛仍只有一头，此时卖掉一头牛能得二两黄金，一两黄金只能买时卖掉一头牛能得二两黄金，一两黄金只能买半头牛半头牛商品价格增长，货币购买力下降，商品价格增长，货币购买力下降，发生贬值，发生贬值，严重时甚至变得毫无价值而被人们抛弃严重时甚至变得毫无价值而被人们抛弃货币过多产生的原因良币本身过多良币本身过多由于劣币驱逐良币，除了官方铸造的由于劣币驱逐良币，除了官方铸造的良币，还有更多的私人，甚至官方铸良币，还有更多的私人，甚至官方铸造的劣币。良币加上更多的劣币导致造的劣币。良币加上更多的劣币导致货
9、币过多货币过多 为防范货币过多和不当得利，官方会为防范货币过多和不当得利，官方会严厉打击私铸劣币。私铸劣币即假币严厉打击私铸劣币。私铸劣币即假币清末的通货膨胀清咸丰三年（清咸丰三年（18531853年），京局开始铸造大年），京局开始铸造大钱（面值大的钱），共分五等：当十（相当于钱（面值大的钱），共分五等：当十（相当于十枚旧钱，面值十枚旧钱，面值1010，后以此类推）、当五十、，后以此类推）、当五十、当百、当五百、当千。当十称当百、当五百、当千。当十称“咸丰重宝咸丰重宝”，其，其余称余称“咸丰元宝咸丰元宝”。当百钱直径。当百钱直径7 7厘米，重厘米，重199199克克，为诸钱之冠。大钱一出笼，立
10、即引起物价飞，为诸钱之冠。大钱一出笼，立即引起物价飞涨，同时私铸也纷纷出笼。旧钱每千枚重涨，同时私铸也纷纷出笼。旧钱每千枚重120120两，熔化可铸当千大钱三十。大利所在，两，熔化可铸当千大钱三十。大利所在，使私使私铸数很快超过官铸。于是一年左右政府不得不铸数很快超过官铸。于是一年左右政府不得不停造当千、当五百的大钱。此后又停铸并回收停造当千、当五百的大钱。此后又停铸并回收当百、当五十的大钱。当百、当五十的大钱。代用货币n实物货币和贵金属货币携带使用不方便实物货币和贵金属货币携带使用不方便n代表贵金属货币在市场上流通，代表贵金属货币在市场上流通，货币面值远货币面值远大于币材大于币材（如纸）（如
11、纸）价值价值，但，但可以兑换成贵金可以兑换成贵金属属的货币，即为代用货币的货币，即为代用货币n理论上任何个人或机构皆可发行代用货币，理论上任何个人或机构皆可发行代用货币，但须以但须以良好的信誉和贵金属资产良好的信誉和贵金属资产作为担保，作为担保，实际上由政府、银行发行实际上由政府、银行发行n流行于农业经济时代晚期、工业经济时代流行于农业经济时代晚期、工业经济时代4银票代用货币的缺点n按代用货币、贵金属按代用货币、贵金属1:1的原则发行代用货币，的原则发行代用货币，由于贵金属的过度稀缺，不利于商品经济发展由于贵金属的过度稀缺，不利于商品经济发展n若发行者储备的贵金属不足，会导致无法全部若发行者储
12、备的贵金属不足，会导致无法全部兑换成贵金属兑换成贵金属n若发行者滥发代用货币，可能会造成通货膨胀，若发行者滥发代用货币，可能会造成通货膨胀，货币贬值，甚至变得毫无价值而被人们抛弃货币贬值，甚至变得毫无价值而被人们抛弃n代币币材价值（通常为纸）低于名义价值，须代币币材价值（通常为纸）低于名义价值，须防止伪造代币即假币，以免通货膨胀和不当得防止伪造代币即假币，以免通货膨胀和不当得利，但当时防伪技术差利，但当时防伪技术差信用货币n根据国家法律规定，由中央银行或其指定银行发行，根据国家法律规定，由中央银行或其指定银行发行，货币面值远大于币材价值货币面值远大于币材价值，且，且不能兑换成贵金属不能兑换成贵
13、金属，以以国家信誉国家信誉作为担保，强制流通的货币作为担保，强制流通的货币n除中央银行或其指定银行，其它任何个人、机构不除中央银行或其指定银行，其它任何个人、机构不得发行得发行n具体国家央行发行的信用货币称为法定货币，中国具体国家央行发行的信用货币称为法定货币，中国为人民币，美国为美元为人民币，美国为美元n流行于工业经济时代至今流行于工业经济时代至今信用货币的基本形态n纸币纸币n以纸张为币材以纸张为币材n塑料币塑料币n以塑料为币材以塑料为币材n硬币硬币n以贱金属为币材以贱金属为币材现金币材价值低于名义价值，须防止私造现金币材价值低于名义价值，须防止私造现金即假币，以免通货膨胀和不当得利现金即假
14、币，以免通货膨胀和不当得利现金中央银行商业银行居民、企事业单位现金现金银行存款银行存款4央行发行的信用货币本央行发行的信用货币本为现金，但商业银行、为现金，但商业银行、居民、企事业单位并不居民、企事业单位并不愿持有大量的现金，商愿持有大量的现金，商业银行将一部分现金存业银行将一部分现金存入自己在央行的账户，入自己在央行的账户，而居民、企事业单位也而居民、企事业单位也将一部分现金存入自己将一部分现金存入自己在商业银行的账户，这在商业银行的账户，这样现金就转化成为银行样现金就转化成为银行存款，信用货币在现金存款，信用货币在现金和银行存款间分配，信和银行存款间分配，信用货币产生现金和银行用货币产生现
15、金和银行存款两种形态存款两种形态信用货币的第四种形态n银行存款账户余额，简称为银行存款银行存款账户余额，简称为银行存款无币材，以记账符号和数字记载于银行纸无币材，以记账符号和数字记载于银行纸质账簿，或存储于银行计算机系统质账簿，或存储于银行计算机系统如果银行存款存储于银行计算机系统，则如果银行存款存储于银行计算机系统，则成为一种电子货币成为一种电子货币为什么人民币的基本通货单位是“圆”？自古以来，圆形货币，如铜钱，在我国自古以来，圆形货币，如铜钱，在我国广泛使用。明万历年间始，随着东西方广泛使用。明万历年间始，随着东西方贸易的发展，墨西哥银圆、西班牙银圆贸易的发展，墨西哥银圆、西班牙银圆在我国
16、广为流通。清末和民国都自铸了在我国广为流通。清末和民国都自铸了银圆。后来我国制造信用货币，采用以银圆。后来我国制造信用货币，采用以银圆（简称圆或元）为基本单位，而银银圆（简称圆或元）为基本单位，而银圆一词亦由原先的名词变成量词。但由圆一词亦由原先的名词变成量词。但由于信用货币的不可兑换性，一圆人民币于信用货币的不可兑换性，一圆人民币并不能兑换成一块银圆。并不能兑换成一块银圆。信用货币的职能 l价值尺度价值尺度u 是指用货币来衡量和表现商品价值的大小，即定价功能，例如，一是指用货币来衡量和表现商品价值的大小，即定价功能，例如，一双皮鞋价格为双皮鞋价格为100100元，一件衬衣价格为元，一件衬衣价
17、格为5050元元u 信用货币具有价值尺度职能信用货币具有价值尺度职能l流通手段流通手段u 是指货币充当商品交换的媒介。由商品是指货币充当商品交换的媒介。由商品商品变成了商品商品变成了商品货币货币商品。且商品流通和货币流通同时进行，即商品。且商品流通和货币流通同时进行，即“一手交钱、一手交货一手交钱、一手交货”u 张三先把张三先把A A商品卖出去换成货币，然后用货币去买李四的商品卖出去换成货币，然后用货币去买李四的B B商品，李商品，李四用得到的货币去买王五的四用得到的货币去买王五的C C商品商品如此持续下去。所以流通手段如此持续下去。所以流通手段也称为购买手段也称为购买手段u 信用货币具有流通
18、手段职能信用货币具有流通手段职能价值尺度是流通手段的前提，流通手段是价值尺度的进一步发展。价值尺度是流通手段的前提，流通手段是价值尺度的进一步发展。两者是货币的基本职能两者是货币的基本职能信用货币的职能l储藏手段储藏手段u 是指买卖间的衔接中断。卖出商品后没有随之购买，未被使用的货是指买卖间的衔接中断。卖出商品后没有随之购买，未被使用的货币就当作财富保存或被当作价值积累起来币就当作财富保存或被当作价值积累起来u 信用货币只要购买力稳定，也具有贮藏手段职能信用货币只要购买力稳定，也具有贮藏手段职能l支付手段支付手段u 是指用于清偿债务。商品流通和货币流通不同时进行，可能是交货是指用于清偿债务。商
19、品流通和货币流通不同时进行，可能是交货前付钱，即预付；也可能是交货后付钱，即赊账前付钱，即预付；也可能是交货后付钱，即赊账u 信用货币具有支付手段职能信用货币具有支付手段职能l世界货币世界货币u 是指货币在世界市场上，发挥价值尺度、流通手段、储藏手段和支是指货币在世界市场上，发挥价值尺度、流通手段、储藏手段和支付手段职能付手段职能u 一些经济强国的货币具有世界货币职能，如美元一些经济强国的货币具有世界货币职能，如美元价值尺度和流通手段职能派生出储藏手段、支付手段和世界货币价值尺度和流通手段职能派生出储藏手段、支付手段和世界货币职能职能电子货币n基于信用货币、以电子数据形式存在的货币基于信用货币
20、、以电子数据形式存在的货币n中央银行、商业银行、非银行机构皆可发行中央银行、商业银行、非银行机构皆可发行n中央银行以国家信誉为担保，其它发行者以中央银行以国家信誉为担保，其它发行者以自身的信誉和资产为担保自身的信誉和资产为担保n流行于知识经济时代流行于知识经济时代电子货币的形态1.银行存款银行存款n 商业银行在中央银行的存款，本质上是央商业银行在中央银行的存款，本质上是央行发行给商业银行的电子货币，未进入流行发行给商业银行的电子货币，未进入流通领域。央行以国家信誉作担保，保证该通领域。央行以国家信誉作担保，保证该种存款能兑换成现金，即兑现种存款能兑换成现金，即兑现n 居民和企事业单位在商业银行
21、的存款，本居民和企事业单位在商业银行的存款，本质上是商业银行发行给居民和企事业单位质上是商业银行发行给居民和企事业单位的电子货币，进入流通领域。商业银行以的电子货币，进入流通领域。商业银行以自身的信誉和资产作担保，保证该种存款自身的信誉和资产作担保，保证该种存款能兑现能兑现2.储值账户余额储值账户余额n 居民、企事业单位在发行者处开设账户，居民、企事业单位在发行者处开设账户，用一定金额的现金或银行存款从发行者处用一定金额的现金或银行存款从发行者处换取代表相同金额的数值，并将该数值记换取代表相同金额的数值，并将该数值记入上述账户。该账户用于存储数值，故称入上述账户。该账户用于存储数值，故称储值账
22、户储值账户n 该种电子货币的发行者通常为非金融机构该种电子货币的发行者通常为非金融机构n 储值账户余额若仅用于互联网虚拟世界，储值账户余额若仅用于互联网虚拟世界，称为虚拟货币称为虚拟货币n 虚拟货币常由发行者约定的货币为单位，虚拟货币常由发行者约定的货币为单位，而非以法定货币为单位而非以法定货币为单位羊城通账户和羊城通账户和QQ币账户都是储值账户，币账户都是储值账户，当你用现金或银行存款给羊城通或当你用现金或银行存款给羊城通或QQ币币账户成功充值账户成功充值100100元，你的羊城通账户或元，你的羊城通账户或QQ币账户余额就加上币账户余额就加上100100这个数值这个数值羊城通账户用于现实世界
23、，以我国的法羊城通账户用于现实世界，以我国的法定货币定货币人民币为单位人民币为单位QQ币账户则仅用于互联网世界，以腾讯币账户则仅用于互联网世界，以腾讯公司自行约定的货币公司自行约定的货币QQ币为单位，币为单位，故故QQ币为虚拟货币币为虚拟货币3.数字现金数字现金一种抛弃了纸张、塑料、贱金属，以电子一种抛弃了纸张、塑料、贱金属，以电子数据为币材的现金数据为币材的现金通常由商业银行发行，同传统现金一样也通常由商业银行发行，同传统现金一样也有面额，通过商业银行的数字签名防伪造有面额，通过商业银行的数字签名防伪造、防篡改、防篡改居民、企事业单位预付现金或银行存款，居民、企事业单位预付现金或银行存款，获
24、得等值的电子现金获得等值的电子现金印上数字以纸张为币材特殊印制仿伪插入数字以信息为币材数字签名仿伪纸币现金数字现金问题比特币是不是电子货币？比特币和一般的电子货币有什么 区别？为什么许多政府封杀比特币？电子货币的其它分类按被接受程度划分按被接受程度划分单一用途电子货币单一用途电子货币 只能用于购买发行者提供的商品或服务只能用于购买发行者提供的商品或服务 校园卡类储值账户、校园卡类储值账户、Q Q币类储值账户币类储值账户多用途电子货币多用途电子货币 除用于购买发行者的商品或服务外，还能购买其除用于购买发行者的商品或服务外，还能购买其它商户的商品或服务它商户的商品或服务 羊城通类储值账户、支付宝类
25、储值账户、银行存羊城通类储值账户、支付宝类储值账户、银行存款、数字现金款、数字现金电子货币的其它分类按使用时是否需要连接发行者计算机系按使用时是否需要连接发行者计算机系统划分统划分在线型在线型 需要连接发行者主机需要连接发行者主机 银行存款、支付宝类储值账户、银行存款、支付宝类储值账户、Q Q币类储值账户币类储值账户离线型离线型 不需要连接发行者主机不需要连接发行者主机 校园卡校园卡/羊城通类储值账户、数字现金羊城通类储值账户、数字现金电子货币的其它分类按是否可跟踪使用情况划分按是否可跟踪使用情况划分 匿名型匿名型 不可跟踪使用情况不可跟踪使用情况 数字现金数字现金 非匿名型非匿名型 可跟踪使
26、用情况可跟踪使用情况 银行存款、储值账户银行存款、储值账户电子货币的其它分类按可转让性划分按可转让性划分可转让型可转让型 售出商品获得的电子货币可继续购买其它商品售出商品获得的电子货币可继续购买其它商品 银行存款、数字现金、支付宝类储值账户银行存款、数字现金、支付宝类储值账户不可转让型不可转让型 售出商品获得的电子货币不能继续购买其它商品，通常向售出商品获得的电子货币不能继续购买其它商品，通常向发行者兑换现金或银行存款后被发行者收回而灭失发行者兑换现金或银行存款后被发行者收回而灭失 校园卡校园卡/羊城通类储值账户、羊城通类储值账户、Q Q币类储值账户币类储值账户可转让性代表能否执行货币流通手段
27、职能。确可转让性代表能否执行货币流通手段职能。确切地说，不可转让型电子货币只是普通商品，切地说，不可转让型电子货币只是普通商品，而不是货币。使用该型电子货币的交易本质上而不是货币。使用该型电子货币的交易本质上是物物交换是物物交换电子货币小结类型类型发行者发行者银行存款银行存款商业银行商业银行可转让储值账户余额可转让储值账户余额非银行机构非银行机构不可转让储值账户余额不可转让储值账户余额任何机构任何机构数字现金数字现金商业银行商业银行4人有了知识，就会具备各种分析能力，4明辨是非的能力。4所以我们要勤恳读书，广泛阅读，4古人说“书中自有黄金屋。4”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，4培养逻辑思维能力；4通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，4培养文学情趣；4通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。4有许多书籍还能培养我们的道德情操，4给我们巨大的精神力量，4鼓舞我们前进。
