1、第4章 电子支付与结算中介 学习目标学习目标 知识目标知识目标 了解电子银行产生、发展的环境和条了解电子银行产生、发展的环境和条件，了解电子银行体系，理解并掌握电子银行的件，了解电子银行体系，理解并掌握电子银行的含义，掌握电子银行、自助银行、电话银行与手含义，掌握电子银行、自助银行、电话银行与手机银行的业务，掌握金融机银行的业务，掌握金融call centercall center的功能。的功能。技能目标技能目标 掌握自助银行、电话银行与手机银行掌握自助银行、电话银行与手机银行的使用方法，能够熟练使用电子银行的网上服务。的使用方法，能够熟练使用电子银行的网上服务。能力目标能力目标 具有电子支付
2、与结算中介电子银行操具有电子支付与结算中介电子银行操作的基本能力，具有一定的进行结算服务的能作的基本能力，具有一定的进行结算服务的能力。4.1 4.1 银行电子化与电子银行的产生银行电子化与电子银行的产生 4.1.14.1.1银行电子化银行电子化 1 1）银行电子化）银行电子化 银行电子化是现代电子技术与银行业务渗透、融银行电子化是现代电子技术与银行业务渗透、融合所出现的一种业务再现、改造和重建的过程。合所出现的一种业务再现、改造和重建的过程。2 2）银行电子化的发展）银行电子化的发展 4.1.2电子银行 1）电子银行的概念 电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或
3、开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。2）电子银行发展 4.1.3银行电子化与电子银行关系 1）电子化是银行业生存的基础 2）银行电子化要求电子银行应实现统一规划，统一管理4.2 4.2 电子银行体系电子银行体系 4.2.14.2.1电子银行的系统构成电子银行的系统构成 1 1）电子银行系统）电子银行系统 2 2）电子银行的体系结构）电子银行的体系结构 4.2.24.2.2电子银行的业务电子银行的业务 1 1）网络银行网络银行 2 2）电话银行。电话银行。3 3）手机银行。手机银行。4 4）自助银行。自助银行。5 5）客户服务中心。客户服务中心。
4、4.3 4.3 自助银行自助银行 4.3.14.3.1自助银行简介自助银行简介 1 1）全天候服务全天候服务：2 2）保密性强保密性强 3 3）方便快捷方便快捷 4 4）以客户为中心以客户为中心 5 5）交易信息完整及时交易信息完整及时 4.3.24.3.2自助银行的服务形式与内容自助银行的服务形式与内容 1 1）建立完全独立的自助银行。建立完全独立的自助银行。2 2）在现有银行网点内划出一个无人银行与自助银在现有银行网点内划出一个无人银行与自助银行服务区域行服务区域，放置放置自助业自助业务与服务设备务与服务设备，白天可白天可以分流银行柜台的工作以分流银行柜台的工作，夜间可以提供无人夜间可以提
5、供无人银行银行与自助银行服务。与自助银行服务。3 3）在需要频繁使用银行自助服务设备的场所在需要频繁使用银行自助服务设备的场所，针针对所需要使用的自对所需要使用的自助服助服务设备的种类务设备的种类，配置相应配置相应的的无无人银行与自助银行设备人银行与自助银行设备。4.3.3自助银行与零售银行业务 1）社区模式 2）商业区模式 3）校园模式 4）店中行模式 5）顾问银行模式4.4 4.4 电话银行电话银行 4.4.14.4.1电话银行概述电话银行概述 1 1）电话银行简介）电话银行简介（1 1）电话银行的含义）电话银行的含义 电话银行（电话银行（Telephone BankingTelephon
6、e Banking）即金融电话服务，与公）即金融电话服务，与公共电话网络连接的银行电脑系统。共电话网络连接的银行电脑系统。（2 2）电话银行的分类）电话银行的分类 按照提供服务的形式不同，可以将电话银行分为：人工服按照提供服务的形式不同，可以将电话银行分为：人工服务电话银行、自动语音服务电话银行、人工服务与自动语务电话银行、自动语音服务电话银行、人工服务与自动语音服务综合服务电话银行。音服务综合服务电话银行。（3 3）电话银行客户的分类）电话银行客户的分类 2 2）电话银行的发展）电话银行的发展（1 1）人工服务阶段）人工服务阶段（2 2）自动语音服务阶段）自动语音服务阶段（3 3）呼叫中心服
7、务阶段）呼叫中心服务阶段 4.4.24.4.2电话银行的功能与特点电话银行的功能与特点 1 1）电话银行的功能）电话银行的功能（1 1）交易处理功能）交易处理功能（2 2）交易处理功能以外的功能。）交易处理功能以外的功能。4.4.34.4.3电话银行的风险与防范电话银行的风险与防范 1 1）电话银行的风险）电话银行的风险 2 2）电话银行凤险的防范）电话银行凤险的防范（1 1）商业银行方面的防范）商业银行方面的防范（2 2）普通客户方面的防范）普通客户方面的防范4.5 手机银行4.5.14.5.1手机银行的基本概念手机银行的基本概念1 1）移动支付）移动支付移动支付（移动支付（Mobile P
8、aymentMobile Payment，MPMP）就是交易双方使用移动设备）就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务。转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务。2 2）手机支付）手机支付手机支付是指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对手机支付是指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对所消费的商品与服务进行账务支付的一种服务。手机支付与移所消费的商品与服务进行账务支付的一种服务。手机支付与移动支付的区别在于所用终端的不同。手机支付包含几种实现形动支付的区别在于所用终端的不同。手机支付包含几种实现形式：手机银行、手机钱包与直接手机支付。式：手机银行、手机钱包与直接手
9、机支付。3 3）手机银行）手机银行手机银行是手机支付的一种实现形式，同时也是电子银行的一手机银行是手机支付的一种实现形式，同时也是电子银行的一种服务形式，将手机作为银行为用户提供的一种现代化银行服种服务形式，将手机作为银行为用户提供的一种现代化银行服务的渠道。可以将手机银行定义为：利用移动网络与移动通信务的渠道。可以将手机银行定义为：利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品。完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品。4.5.24.5.2手机银行的产生与发展手机银
10、行的产生与发展 1 1）国外手机银行的发展）国外手机银行的发展 2 2）国内手机银行的发展）国内手机银行的发展 4.5.34.5.3手机银行的类型手机银行的类型 1 1）SMSSMS手机银行手机银行 2 2）STKSTK手机银行手机银行 3 3）KJAVAKJAVA手机银行手机银行 4 4）WAPWAP手机银行手机银行 4）手机银行的安全（1）手机银行独特的安全特性 客户身份信息与手机号码的绑定。封闭的通讯网络防黑客木马攻击。（2）系统层的安全 建立安全通道。数据传输全程加密。防数据破坏，确保数据的完整性。安全方面的其他措施。（3 3）应用层安全）应用层安全 密码控制。密码控制。签约机制。签约机制。限额控制。限额控制。（4 4）手机丢失的安全问题）手机丢失的安全问题
