1、 金融基础金融基础理财规划师基础知识理财规划师基础知识1本章结构本章结构l第一节第一节 货币与信用货币与信用l 货币 信用 利率 汇率l第二节第二节 金融市场和金融机构金融市场和金融机构l 金融市场 金融机构 金融监管l第三节第三节 金融工具金融工具l 金融工具概述 金融工具分类l第四节第四节 国际金融国际金融l 国际收支 国际资本流动与国际金融公司 l 2第一节 货币与信用l第一单元 货币l第二单元 信用l第三单元 利率l第四单元 汇率3第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l货币：普遍接受性、支付工具货币：普遍接受性、支付工具l一、货币的功能与分类一、货币的功能与分类l （一）
2、货币的功能（一）货币的功能l 1.交换媒介交换媒介l 2.价值尺度价值尺度l 3.储藏手段储藏手段l 4.延期支付或将来支付的标准延期支付或将来支付的标准4第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l（二）货币的种类：（二）货币的种类：l 1.实质货币实质货币l 2.代表实质货币代表实质货币l 3.信用货币信用货币l 4.准货币准货币5第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l二、货币层次二、货币层次l（一）我国对货币层次的规定（一）我国对货币层次的规定（狭义货币）l（二）流动性（二）流动性（三个层次，过剩或不足）l（三）持有现金的动机（三）持有现金的动机（交易性动机，预防性
3、动机，投机性动机）6第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l三、货币的价值三、货币的价值l （一）货币的对内价值（一）货币的对内价值l （货币购买力与物价水平的关系）l （二）货币的对外价值（二）货币的对外价值l （汇率）7第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l四、货币本位制度四、货币本位制度l（一）货币本位制度的意义与特点（一）货币本位制度的意义与特点l 本位货币的特点：本位货币的特点：l 1.具有无限法偿性具有无限法偿性l 2.是一切交易行为最后的支付工具是一切交易行为最后的支付工具8第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l（二）（二）金属本位制金属本
4、位制l 金本位制金本位制l （金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）l 银本位制银本位制l 复本位制：格雷欣法则复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）l（三）不兑换纸币本位制（三）不兑换纸币本位制9第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l五、通货膨胀五、通货膨胀l（一）通货膨胀的分类（一）通货膨胀的分类l 1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、恶性的通货膨胀恶性的通货膨胀。l 2.需求拉动型、成本推进型、输入型、需求拉动型、成本推进型、输入型、结构性。结构性。l（二）通货膨胀的效应（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、调节的影响）l（三）通货膨胀的治
5、理（三）通货膨胀的治理10第一节第一节 货币与信用货币与信用 第一单元 货币l六、通货紧缩六、通货紧缩l（一）通货紧缩的原因（一）通货紧缩的原因l（紧缩的财政货币政策、经济周期变化、有效需求不足、结构失调）l（二）通货紧缩的影响（二）通货紧缩的影响l（总需求不足、影响货币正常运转、社会动荡）l（三）通货紧缩的治理（三）通货紧缩的治理l（财政政策、货币政策）11第一节第一节 货币与信用货币与信用 第二单元 信用l一、信用一、信用l（一）信用概述（一）信用概述l （债权债务关系、时间间隔、延期支付）l（二）信用的表现形式（二）信用的表现形式l 1.商业信用商业信用l 2.银行信用银行信用l 3.国
6、家信用国家信用l 4.消费信用消费信用l 5.国际信用国际信用12第一节第一节 货币与信用货币与信用 第二单元 信用l二、信用创造二、信用创造l（一）商业银行存款货币的信用创造（一）商业银行存款货币的信用创造l 1.原始存款与派生存款原始存款与派生存款l 2.存款准备金与存款准备金比率存款准备金与存款准备金比率l 3.存款货币的多倍扩张存款货币的多倍扩张l 4.基础货币、货币乘数基础货币、货币乘数l（二）政府的信用创造（二）政府的信用创造l（三）非银行金融机构的信用创造（三）非银行金融机构的信用创造13第一节第一节 货币与信用货币与信用 第三单元 利率l一、利息与利率一、利息与利率l（一）利息
7、与利率的含义（一）利息与利率的含义l（二）利率与货币资本的供求（二）利率与货币资本的供求l二、利率的分类和体系二、利率的分类和体系l（一）利率的分类（一）利率的分类l（二）利率体系（二）利率体系l（三）我国当前的利率体系（三）我国当前的利率体系（见下页）14第一节第一节 货币与信用货币与信用 第三单元 利率l（三）我国当前的利率体系：（三）我国当前的利率体系：l 中央银行基准利率中央银行基准利率l 银行间利率银行间利率l 商业银行等金融机构的存贷款利率商业银行等金融机构的存贷款利率l 市场利率市场利率15第一节第一节 货币与信用货币与信用 第三单元 利率l三、利率的决定三、利率的决定l（一）决
8、定和影响利率变动的因素（一）决定和影响利率变动的因素l 社会平均利润率社会平均利润率l 信贷资金的供求状况信贷资金的供求状况l 央行的货币政策央行的货币政策l 预期通货膨胀率预期通货膨胀率l 国际利率水平及汇率国际利率水平及汇率l 微观因素微观因素16第一节第一节 货币与信用货币与信用 第三单元 利率l（二）利率的作用（二）利率的作用l 1.利率对储蓄和消费的影响利率对储蓄和消费的影响l 2.利率对投资的影响利率对投资的影响l 3.利率与物价水平利率与物价水平17第一节第一节 货币与信用货币与信用 第四单元 汇率l一、外汇与汇率一、外汇与汇率l（一）外汇的概念（一）外汇的概念l（二）外汇的标价
9、方法（二）外汇的标价方法l直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。折算成一定数量的本国货币表示的汇率。l间接标价法：以一定单位的本国货币作为标准，间接标价法：以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。折算成一定数量的外国货币表示的汇率。18第一节第一节 货币与信用货币与信用 第四单元 汇率l二、影响汇率的因素二、影响汇率的因素l三、汇率变动对经济的影响三、汇率变动对经济的影响l（1）对国内经济）对国内经济l（2）对国际收支）对国际收支l（3）对国际经济关系）对国际经济关系19第一节第一节 货
10、币与信用货币与信用 第四单元 汇率l四、中央银行的外汇管理四、中央银行的外汇管理l五、我国汇率制度五、我国汇率制度l（一）我国汇率制度的由来与现状（一）我国汇率制度的由来与现状l（二）外汇市场（二）外汇市场20第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第一单元 金融市场l一、金融市场概述一、金融市场概述l（一）金融市场的含义与构成要素（一）金融市场的含义与构成要素l（二）金融市场功能（二）金融市场功能l二、金融市场的类别二、金融市场的类别l（一）按照金融资产的要求权划分（一）按照金融资产的要求权划分l（二）按照金融资产的期限划分（二）按照金融资产的期限划分l（三）按照金融资产是否首发
11、划分（三）按照金融资产是否首发划分21第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第二单元 金融机构l一、中央银行一、中央银行l（一）中央银行的产生与发展（一）中央银行的产生与发展l（二）中央银行的类型（二）中央银行的类型l（三）中央银行的职能（三）中央银行的职能l 发行的银行发行的银行l 银行的银行银行的银行l 政府的银行政府的银行22第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第二单元 金融机构l二、商业银行二、商业银行l（一）商业银行概述（一）商业银行概述l（二）商业银行的组织形式（二）商业银行的组织形式l三、政策性银行三、政策性银行l四、非银行金融机构四、非银行金融机构
12、23第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第三单元 金融监管 世纪精英培训学校cdsjjyl一、金融监管概述一、金融监管概述l（一）金融监管的定义（一）金融监管的定义l（二）金融监管的意义（二）金融监管的意义l1.维护稳定维护稳定l2.保护投资者保护投资者l3.保证依法经营保证依法经营l4.促进公平竞争促进公平竞争24第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第三单元 金融监管l二、分业经营与混业经营二、分业经营与混业经营l（一）分业经营模式的概念与特点（一）分业经营模式的概念与特点l（二）混业经营模式的概念与特点（二）混业经营模式的概念与特点l（三）经营模式与金融监管
13、（三）经营模式与金融监管世纪精英培训学校cdsjjy25第二节第二节 金融市场与金融机构金融市场与金融机构 第三单元 金融监管l三、我国的金融监管体制及其改革三、我国的金融监管体制及其改革l1.银监会银监会l2.证监会证监会l3.保监会保监会l4.对金融控股公司的监管对金融控股公司的监管世纪精英培训学校cdsjjy26第三节第三节 金融工具金融工具 第一单元 金融工具概述 金融工具是在金融交易中产生的、能够证金融工具是在金融交易中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。具有法律约束力的契约。l特征：特征：l 期限性期限
14、性l 流动性流动性l 风险性风险性l 收益性收益性27第三节第三节 金融工具金融工具 第二单元 金融工具的类型l一、存折和存单一、存折和存单l二、商业票据二、商业票据l（一）商业票据的概念与性质（一）商业票据的概念与性质l（二）商业票据的种类与特点（二）商业票据的种类与特点l（三）商业票据的贴现（三）商业票据的贴现l三、回购协议三、回购协议28第四节第四节 金融工具金融工具 第一单元 国际收支l一、经常项目与资本项目一、经常项目与资本项目l（一）国际收支平衡表（一）国际收支平衡表l（二）国际收支（二）国际收支经常项目经常项目l商品、服务、收入和经常转移商品、服务、收入和经常转移l（三）国际收支
15、（三）国际收支资本和金融项目资本和金融项目l资本项目、金融项目资本项目、金融项目l二、国际收支平衡分析二、国际收支平衡分析世纪精英培训学校cdsjjy29第四节第四节 金融工具金融工具 第一单元 国际收支l三、国际收支不平衡的影响三、国际收支不平衡的影响l 1.国际收支逆差的影响国际收支逆差的影响l 2.国际收支顺差的影响国际收支顺差的影响l四、国际收支的调节四、国际收支的调节l（一）国际收支的自动调节机制（一）国际收支的自动调节机制l（二）国际收支的自动政策机制（二）国际收支的自动政策机制世纪精英培训学校cdsjjy30第四节第四节 金融工具金融工具第二单元第二单元 国际资本流动和国际金融机
16、构国际资本流动和国际金融机构l一、国际资本流动概述一、国际资本流动概述l（一）国际资本流动的类型（一）国际资本流动的类型l 1、长期资本流动、长期资本流动l 国际证券投资、国际贷款l l 2、短期资本流动、短期资本流动l 贸易资金流动、银行资金流动、l 保值性资本流动、投机性资本流动 世纪精英培训学校cdsjjy31第四节第四节 金融工具金融工具第二单元第二单元 国际资本流动和国际金融机构国际资本流动和国际金融机构l（二）国际资本流动的影响因素（二）国际资本流动的影响因素l1.资本的需求与供给资本的需求与供给l2.利率利率l3.汇率汇率l4.资产分散化资产分散化l5.财政赤字与通货膨胀财政赤字
17、与通货膨胀l6.政府的经济政策政府的经济政策l7.政治、经济以及战争风险政治、经济以及战争风险世纪精英培训学校cdsjjy32第四节第四节 金融工具金融工具第二单元第二单元 国际资本流动和国际金融机构国际资本流动和国际金融机构l（三）国际资本流动对发展中国家的影响（三）国际资本流动对发展中国家的影响l利：弥补国内金融市场不足；多元化投资利：弥补国内金融市场不足；多元化投资l弊：快速的资本流动导致金融危机弊：快速的资本流动导致金融危机世纪精英培训学校cdsjjy33第四节第四节 金融工具金融工具第二单元第二单元 国际资本流动和国际金融机构国际资本流动和国际金融机构l二、国际资本流动对世界经济的影
18、响二、国际资本流动对世界经济的影响l一、促进国际分工深化，推动世界经济增长l二、促进国际贸易和技术转移l三、加速区域经济一体化和经济全球化世纪精英培训学校cdsjjy34第四节第四节 金融工具金融工具第二单元第二单元 国际资本流动和国际金融机构国际资本流动和国际金融机构l三、国际资本市场的管理三、国际资本市场的管理l（一）国际资本市场管理的必然性（一）国际资本市场管理的必然性l（二）国际银行业的管理（二）国际银行业的管理（巴塞尔协议）（巴塞尔协议）l（三）国际证券市场的管理（三）国际证券市场的管理l（四）国际保险市场的管理（四）国际保险市场的管理世纪精英培训学校cdsjjy35练习题练习题l某
19、国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是（）万亿元。A、3B、20.5 C、23.5 D、23.7世纪精英培训学校cdsjjy36l如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀之和，我们就认为经济体存在（）。lA流动性不足 B流动性过剩流动性过剩C流动性适当D流动性缺失世纪精英培训学校cdsjjy37l货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，（）被称为狭义的货币乘数。lA乔顿货币乘数模型B通货比率与准备金率的比值lC超额准备金率的倒数D银行存款准备金率的倒数银行
20、存款准备金率的倒数世纪精英培训学校cdsjjy38l按照金融资产的要求权划分，可以分为（）。lA、债务市场和股权市场、债务市场和股权市场lB、货币市场和资本市场lC、债务市场和资本市场lD、货币市场和股权市场世纪精英培训学校cdsjjy39l基础货币是当局的负债，即由货币当局投放并为当局所能直接控制的那部分货币，货币当局投放基础货币的渠道主要有（）。lA、降低准备金率lB、直接发行通货、直接发行通货lC、变动黄金储备、变动黄金储备lD、变动外汇储备、变动外汇储备lE、实行以公开市场操作为主的货币政策、实行以公开市场操作为主的货币政策世纪精英培训学校cdsjjy40l决定和影响利率变动的因素有很
21、多，包括社会平均利润率、借货资金的供求状况和微观因素等，其中，微观因素主要包括（）。lA、借货期限与借款人信用等级、借货期限与借款人信用等级lB、预期通货膨胀lC、国际利率水平及汇率lD、担保品与风险程度、担保品与风险程度lE、放款方式与社会经济主休的预期行为、放款方式与社会经济主休的预期行为41l国际收支平衡表由三部分构成：经常项目、资本与金融项目和错误与遗漏项目。其中资本项目反映资产在居民与非居民之间的转移，它由（）构成。lA、资本转移、资本转移lB、直接投资lC、证券投资lD、非生产、非金融资产交易、非生产、非金融资产交易lE、储备资产世纪精英培训学校cdsjjy42l充分就业与物价稳定
22、之间的矛盾体现在菲利普斯曲线所表明的这两者间的交替关系上。（）lT世纪精英培训学校cdsjjy43l可转让存单是银行发行的固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证，特点是面额大、利率高、记名、可转让流通。（）lF世纪精英培训学校cdsjjy44l由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于（）lA、体制障碍型 lB、机构失调型 lC、需求拉上型 lD、成本推动型、成本推动型世纪精英培训学校cdsjjy45l收购国外企业的股权达到10%以上，一般认为属于（）lA、股票投资 lB、证券投资 lC、直接投资、直接投资 lD、间接投资世纪精英培训学校cdsjjy46l汇率不稳定有下浮趋势且在外汇市
23、场上被人们抛售的货币是（）lA、非自由兑换货币 lB、硬货币 lC、软货币、软货币 lD、自由外汇世纪精英培训学校cdsjjy47l软货币是指，在国际金融市场上汇价疲软，不能自由兑换他国货币，信用程度低的国家货币，主要有印度卢比、越南盾等。l硬货币是指，在国际金融市场上汇价坚挺并能自由兑换、币值稳定、可以作为国际支付手段或流通手段的货币。主要有：美元、英镑、日元、法国法郎等。世纪精英培训学校cdsjjy48l商业银行的经济职能包括（）。lA 信用中介信用中介 lB 支付中介支付中介 lC 代理国库 lD 信用创造信用创造 lE 金融服务金融服务世纪精英培训学校cdsjjy49l世界各国中央银行
24、的类型有（）。lA、连锁型 lB、单一型单一型 lC、复合型、复合型 lD、准中央银行型、准中央银行型 lE、跨国型、跨国型世纪精英培训学校cdsjjy50l通货紧缩的衡量标准有（）。lA、消费物价指数持续下降、消费物价指数持续下降 lB、货币供给总量负增长、货币供给总量负增长 lC、货币流通速度加快lD、货币流通速度明显减缓货币流通速度明显减缓 lE、经济增长率持续上升世纪精英培训学校cdsjjy51l实质货币通常称为商品货币，其用作货币与用作非货币的价值相等，即货币面值等于其价值。（）lT世纪精英培训学校cdsjjy52l商业银行吸收的各项存款不能全部贷出，而是按照一定的比例提取出一部分作为准备金存放起来，以应对挤兑等突发状况。这部分准备金就叫存款准备金。（）lT世纪精英培训学校cdsjjy53l中央银行外汇管理的主要目标是实现经济的快速稳定增长。（）lF世纪精英培训学校cdsjjy54l各国中央银行都对本国货币以流动性大小为标准做出了层次划分。我国货币划分为四个层次。（）lT55谢谢大家！世纪精英培训学校cdsjjy56
