1、1保险基础知识新人岗前培训2课程概述授课目标：了解风险与保险、保险合同的构成、保险基本原则 以及人身保险的相关内容、理解保险相关专业术语。授课时间：60分钟授课方式：讲授/提问/分享保险行业基础知识一、保险险种分类一、保险险种分类1、纯保单型：死亡险、意外险2、重疾险3、健康险4、分红险5、养老金6、学生平安保险 少儿险7、投资理财险二、保险行业概况二、保险行业概况1、行业内主要保险公司：平安 中国人寿 新华 泰康 太平洋 人保 阳光 太平等2、份额占比：银代60-70%，个代20-30%，其他10%现状：银代、个销整体下滑，电销、网销发展很快原因：电销成本低，3-5通电话成单一个，5-7%佣
2、金加电话成本3、泰康：电销、网销做得很好，有养老金公司新华：个险销售做得很好，银代做的也不错，团险不行阳光：电销发展很快，个销做得少4、保险行业利润费差异：节省费用死差异：死亡率和赔付率利差益：投资理财三、保险业务流程三、保险业务流程5顾客代理人经纪人顾客产险公司寿险公司公估人再保险公司再保险经纪公司 课程大纲Course Outline1风险概述23保险简介人身保险74保险合同8风险的定义1风险的管理风险的种类风险管理的方法风险234风险是指某种事件发生的不确定性。一、风险的定义9是否发生不确定何时发生不确定结果如何不确定产生原因自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险风险标的人身风险财产风
3、险责任风险信用风险二、风险的种类10三、风险的管理风险管理是降低风险发生概率，或降低风险损失程度的决策过程。风险因素、事故及损失之间的关系引发风险因素导致风险事故风险损失11 主动自留（可选择自留或转移风险）被动自留（无法转移，只能自我承担）风险自留 保险转移（购买保险）非保险（保证互助、基金制度）风险转移四、风险管理的方法救济储蓄社保商保以最小的成本获得最大的安全保障12课程大纲Course Outline1风险概述23保险简介人身保险134保险合同14保险的定义保险1243保险的特征保险的分类保险的功能是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所
4、造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。一、保险的定义1516保险的主体投保人 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有民事行为能力。保险人 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。被保险人 被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被
5、保险人。受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。从法律角度合同行为从经济角度财务安排从风险管理角度 风险管理的方法保险是最科学有效的风险管理方式之一三个角度看保险17二、保险的特征0104050203互助性人人为我，我为人人商品性需要花钱购买经济性经济保障财务补偿科学性利用概率分散风险法律性受“保险法”、“合同法”的保护与约束18l 人身保险人寿保险年金保险健康保险意外伤害保险l 财产保险财产损失保险责任保险信用保险保证保险l 强制保险国家强制实施的（如交强险）l
6、 自愿保险个人根据需求购买（如商业车险）保险标的实施方式三、保险的分类19四、保险的功能社会管理资金融通保险保障20课程大纲Course Outline1风险概述23保险简介人身保险214保险合同22人身保险的定义人身保险的分类人身保险的特征人身保险132人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险人寿保险一、人身保险的定义23人身保险意外伤害保险健康保险年金保险24二、人身保险的特征人身风险的特殊性A保险标的的特殊性B保险利益的特殊性C生、老、病、死、残死亡率稳定、巨灾风险小生命无价（难以用货币衡量）保险标的有标准体和非标准体之分产生:人与人之间 量的规定:一般无量的规定时效:买有赔无保险金额
7、确定的特殊性D合同性质的特殊性E保险期限的特殊性 F人身无价，双方约定 1.保障需求程度 2.投保人交费能力约定多少、给付多少定额给付性合同保险期限比较长，可以避免以下情况：1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差25休息一下三、人身保险的分类（一）按保险责任分类26人寿保险定期寿险意外伤害保险终身寿险两全保险人身保险健康保险疾病保险医疗保险失能收入损失保险护理保险年金保险27（二）按是否参与分红分类分红险非分红险（三）按承保方式分类主险附加险（四）按是否具有投资功能分类 传统险 非传统险三、人身保险的分类保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险
8、产品。1.什么是分红险282.红利从哪里来：利差益：公司实际的投资收益率预计的投资收益率死差益：该险种被保险人的实际死亡人数预定死亡人数费差益：公司实际的经营费用预计的经营费用293.红利怎么分配 公司分配原则：公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。304.红利怎么领取现金领取累积生息抵交保险费31购买交清/增额保险课程大纲Course Outline1风险概述23保险简介人身保险324保险合同33保险合同的定义保险合同的种类保险合同的特征保险合同的内容保险合同保险合同的效力保险合同的履行保险合同的签订原则2731456中华人民共和国保险法
9、第十条规定：保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。一、保险合同的定义3435有偿合同：订立合同需要付出经济代价 保障合同：保险具有保障功能双务合同：合同双方都需要履行义务附和合同：保险合同是制式条款射幸合同：特定条件才会产生赔付最大诚信合同：遵循最大诚信原则二、保险合同的特征人身保险合同财产保险合同三、保险合同的种类 补偿性合同给付性合同按性质分类按标的分类直接补偿财产损失，使标的物恢复原有的使用功能不是为了使标的能够恢复原有的功能，而是为了让现有的生活条件得以保持或改善以财产或利益为保障对象，因保险事故发生导致财产或利益损失时，保险人承担赔偿责任以人的寿命或身体为保障对象，当
10、被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄，保险人承担给付保险金的责任36四、保险合同的内容37基本保险金额保险金额保多少保多久保什么什么不赔特别说明保险期间保险责任责任免除未成年人身故保险金限制五、保险合同的效力中华人民共和国保险法 第十三条规定：依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者期限。例如：1、虽然保险合同已经成立，但要等到投保人交纳保险费后才能生效。2、我国保险是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时生效。38 六、保险合同的履行保险人义务的履行39投保人义务的履行（一）如实告知（二）交纳保险费（三）防灾防损（四）危险增加通知（五）保
11、险事故发生后及时通知（六）损失施救（七）提供单证（八）协助追偿（一）承担赔偿或给付保险金的义务（二）说明合同内容的义务保险人对责任免除条款必须明确说明，否则，责任免除条款不产生效力（三）及时签单的义务（四）为投保人或被保险人保密的义务七、保险合同的签订原则40保险利益原则最大诚信原则近因原则 损失补偿原则中华人民共和国保险法 第五条规定：保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则（一）最大诚信原则的含义由于保险经营中信息的不对称性，保险合同是最大诚信合同！41中华人民共和国保险法第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”中华人民共和国保险法第三十
12、一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者”（二）保险利益原则的含义42 只有发生保险事故造成保险标的损毁致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿原则。损失多少赔多少，不允许让被保险人通过保险获得额外的利益。（财产保险，补偿性医疗保险）（三）损失补偿原则的含义人身保险合同（除医疗保险之外）是给付性保险合同，按照保额赔付，保多少赔多少！43（四）近因原则的含义造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因44案例分析：此案中A先生的意外伤害与死亡所存在的因果关系并未因肺炎疾病的发生而中断，虽然与死亡最接近的原因是除外风险肺炎，但它发生在保险风险意外伤害之后，且是意外伤害的必然结果。所以，本次事故中近因是意外伤害。案例：A先生购买了人身意外伤害保险，该保险中疾病是除外责任。在一次打猎时A先生不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只能倒卧在湿地上等待救援，结果由于着凉而感冒高烧，后又并发了肺炎，最终因肺炎致死。请问导致该事故的近因是什么？45掌握保险基础知识，是专业销售的起点46课程回顾 风险概述 保险简介 人身保险 保险合同
