1、商商 业业 银银 行行 实实 验验 培培 训训1商业银行实验培训商业银行实验培训实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务2实验二实验二储蓄储蓄 业务和现金出纳业务和现金出纳 业务业务 目的和要求目的和要求:u了解我国的储蓄政策与原则了解我国的储蓄政策与原则u储蓄业务的岗位职责及规定储蓄业务的岗位职责及规定u了解现金出纳业务的岗位职责及规定了解现金出纳业务的岗位职责及规定u了解储蓄存款业务的印章、重空和传票的管理了解储蓄存款业务的印章、重空和传票的管理u掌握储蓄业务工前准备和日常业务的工作规范及操掌握储蓄业务工前准备和日常业务的工作规范及操 作流程作流程u商业银行综合教学平台储蓄业
2、务的相关演示商业银行综合教学平台储蓄业务的相关演示实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务3一、我国的储蓄政策与原则储蓄政策储蓄政策：国家对储蓄实行保护和鼓励的政策.储蓄原则储蓄原则：u存款自愿u取款自由u存款有息u为储户保密实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务4一、储蓄业务的岗位职责及规定储蓄业务的岗位职责及规定u操作员一岗一箱一套章u一名或多名事中监督员u前台操作员的职责u事中监督员的职责实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务5前台操作员和事中监督员的岗位职责前台操作员和事中监督员的岗位职责实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业
3、务6储蓄业务逐级授权制度储蓄业务逐级授权制度实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务7二、现金出纳岗位职责及规定现金出纳的主要工作任务现金出纳的主要工作任务1、办理现金、实物的收付、兑换、整点工作 2、办理现金、实物的保管、调运业务及库房管理3、负责反假币、反破坏人民币的工作和票样管理 现金出纳工作的基本原则现金出纳工作的基本原则1、“四双原则”：双人管库、双人守库、双人调款、双人押运 2、收入现金，先收后记；付出现金，先记后付 3、钱账分离、日清日结、账款相符、交接清楚4、坚持查库制度，出入库必须经过复核，做到严密、数字准确 5、严禁白条抵库和挪用库存现金 实实 验验 二二 储
4、蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务8二、现金出纳岗位职责及规定现金出纳的日常业务及注意事项现金出纳的日常业务及注意事项1、现金收付 2、现金清点 3、整点和捆钞4、尾箱管理5、票币兑换6、库房管理7、假币处理8、错款处理实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务9二、现金出纳岗位职责及规定现金出纳的日常业务及注意事项现金出纳的日常业务及注意事项案例分析：案例一：王先生携现金要求存款50万元，柜员小李接款后未当面清点核对，随即净现金移至另一柜员（本柜台无监控探头）开始清点，半小时清点完毕，发现只有48万元，客户坚持是50万元。案例二：客户刘女士支取1万美金。柜员没有清点，直接付给客户
5、。而客户未清点完，又叫另一客户办理下一笔业务。故客户挪开自行清点后才发现少了3张。他们有过错吗？实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务10二、现金出纳岗位职责及规定假币的鉴别及防范假币的鉴别及防范人民币假币的类型和特点人民币假币的类型和特点伪造币伪造币变造币变造币关于假币的鉴别及处理关于假币的鉴别及处理一般的鉴别方法：一看、二摸、三听、四测一看看水印看安全线看光变油墨看票面图案看图案线条、缩微文字 二摸摸人像、盲文点、中国人民银行行名摸纸币是否薄厚适中，挺括度好三听：拉动后发出清脆响亮的声音四测：放大镜、紫光灯、磁性检测仪实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务1
6、1二、现金出纳岗位职责及规定外币的票面组成外币的票面组成单位货币单位货币发行机构发行机构面值面值货币版别货币版别序列号码序列号码签字和盖章签字和盖章图案图案鉴别外币的一般方法鉴别外币的一般方法比较法比较法重点法重点法及时了解新的防伪技术及时了解新的防伪技术 实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务12二、现金出纳岗位职责及规定常见的外币票样常见的外币票样常见的100美元和50美元票样:500、200、100欧元票样：实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务13二、现金出纳岗位职责及规定常见的外币票样常见的外币票样10000、5000日圆票样:50、10英镑票样：实实
7、 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务14二、现金出纳岗位职责及规定常见的外币票样常见的外币票样100和50澳元票样:1000、100加元票样：实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务15二、现金出纳岗位职责及规定常见的外币票样常见的外币票样1000和100新元票样:汇丰银行、渣打银行、中国银行分别发行的港币票样：实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务16二、现金出纳岗位职责及规定第五套人民币的仿伪特征第五套人民币的仿伪特征实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务17二、现金出纳岗位职责及规定第五套人民币第五套人民币100100元、元、5
8、050元的识别口诀元的识别口诀领袖水印票左边，迎光透视便可见；中间偏左安全线，缩微字符在上边；红蓝纤维映票面，细如发丝钞中现；缩微文字在两面，仔细观察多处见；凹版雕刻主图案，人像行名盲文点；雕刻头像票右面，形象逼真见眼前。阴阳互补似铜钱，对半平分钞两面；横竖号码钞两边，黑蓝黑红要分辨。光变数字左下边，旋转角度颜色变；隐形数字右上边，装饰图案转斜面。实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务18三、储蓄业务的印章、重空和传票的管理储蓄业务的印章、重空和传票的管理（一）、储蓄业务印章（一）、储蓄业务印章种类及用途种类及用途日常使用和保管原则日常使用和保管原则1、“谁保管谁使用谁负责”2
9、、“人在岗，章在位；人离岗，印章入盒上锁”3、每日营业终了，认真清点，存入保险库保管4、调离岗位或请假，要办理交手续，会计主管监交。实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务19（二）、储蓄业务的重要空白凭证（二）、储蓄业务的重要空白凭证什么是重要空白凭证什么是重要空白凭证?种类种类储蓄存折/单、凭证式债券、信用卡、储蓄卡、密码信封等日常使用和保管原则日常使用和保管原则1、专人管理，“证、印分管；证、机分管，证、账分管”2、应按号码顺序使用，不得跳号；3、不得带出营业柜员签发，非柜员经办人员，不得领用。4、严禁在空白凭证上预先盖好印章备用。5、严禁使用储蓄存单办理单位存款业务。6、
10、严禁将重空在柜台上随意放置，应入库保管。7、视同现金管理，做到日清月结，每日要保证“账、证、簿”三相符，月末要“账、证、簿、表”四相符。8、保管人员变动，要办理交手续，会计主管监交。实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务20四、储蓄工作规范及操作流程工前准备工前准备规范：规范：1）营业前必须由网点主管进行主机开机 2）柜员在终端签到，系统对其操作权限认定 3）定期更换操作密码 4）严守现金出库和重空管理规定流程：流程：实验练习实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务21四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务工作规范工作规范：1）根据合法有效的原始凭证输入系统2
11、）业务处理顺序：现金收入，先收款后记账；现金支出，先记账后付款。3）经审核后，一般业务选项记账后监督（复核），超过柜员权限的，必须经授权方可进行4）必须选择正确的交易代码进行处理5）记账后，分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核的必须立即提交事中复核。6）不得擅自取消和中断记账交易中正在打印的凭证。实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务22四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务实务操作规程实务操作规程一、开户一、开户-1)审核客户及其代理人提交的身份证件及存款凭条,留存身份证件复印件;2)根据凭条上的金额清点现金,无误后,进入系统选择正确的交易代码,输入业务要素;3)
12、打印存款凭条、存折。客户要求凭密码支取的，要求客户在密码器上输入密码，并在存折上加盖“凭密支取”条章。4）盖章：存折/单上加盖业务公章和柜员名章，存款凭条上加盖现金收讫章和柜员名章，凭条上的回单加盖业务公章和柜员名章。5）客户回执：存折/单，身份证件，存款回单。6）会计核算：存款凭条传贷方传票。实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务23四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务一、开户一、开户 审核开户申请书的内容、鉴别身份证件的真伪现金、身份证件和填写好的开户申请书正确？清点现金，当面核对假钞？没收证明清点无误后，将现金收入尾箱进入业务系统，选择正确的交易代码支取凭密？密码器
13、输入密码或其他支取方式需要授权？打印存款凭务，存折/单，核对打印要素事中授权需要客户签字？在凭条上签字在储蓄存款凭务和存款回单盖现金收讫章和柜员名章储蓄存折/单盖业务公章存款凭条作贷方传票存款回单，存折/单、卡、身份证件实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务24四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务一、续存一、续存 口述存款金额，提交现金，存折/卡正确？清点现金，当面核对假钞？没收证明清点无误后，将现金收入尾箱进入业务系统，选择正确的交易代码需要授权？打印存款凭务，存折，核对打印要素事中授权需要客户签字？在凭条上签字在储蓄存款凭务和存款回单盖现金收讫章和柜员名章储蓄存折上盖
14、柜员名章存款凭条作贷方传票存款回单，存折、卡实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务25四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务一、活期支取一、活期支取 鉴别身份证件的真伪口述支取金额、提交存折/卡，凭身份证件支取的要提交身份证件正确？按凭条配款进入业务系统，选择正确的交易代码支取凭密？密码器输入密码或其他支取方式需要授权？打印取款凭务，存折，核对打印要素事中授权需要客户签字？在凭条上签字在储蓄取款凭务和取款回单盖现金付讫章和柜员名章储蓄存折盖柜员名章取款凭条作借方传票取款回单，存折、卡、身份证件实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务26四、储蓄工作规范及操作流
15、程日常业务日常业务一、定期提支一、定期提支 审核定期存单，存款凭条，鉴别身份证件的真伪，把身份证件记载内容登记到存单背面口述支取金额、提交定期存单，填余额的存款凭条，身份证件件正确？按凭条配款进入业务系统，选择正确的交易代码支取凭密？密码器输入密码或其他支取方式需要授权？打印取款凭务，核对打印要素事中授权需要客户签字？在凭条上签字在储蓄取款凭务和取款回单盖现金付讫章和柜员名章，存款凭条盖现金收讫，存款回单盖业务公章，利息清单一联盖业务公章，一联盖现金付讫章新存单盖业务公章取款凭条作借方传票，原存单作其附件，利息清单作借方传票，存款凭条作贷方传票取款回单，存款回单、利息清单、现金、身份证件实实
16、验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务27四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务一、销户一、销户 审核存单/折/卡，鉴别身份证件的真伪，把身份证件记载内容登记到存单/折背面提交存单/折/卡，身份证件件（定期提前销户）正确？按凭条配款进入业务系统，选择正确的交易代码支取凭密？密码器输入密码或其他支取方式需要授权？打印取款凭务，核对打印要素，卡剪角作废事中授权需要客户签字？在凭条上签字取款凭务和取款回单盖现金付讫章和柜员名章，利息清单一联盖业务公章，一联盖现金付讫章存单/折盖结清章和附件章取款凭条作借方传票，原存单/折/卡作其附件，利息清单作借方传票取款回单，利息清单、现金、身份证件实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务28四、储蓄工作规范及操作流程日常业务日常业务实验运用：实验运用：实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务29五、综合教学平台储蓄业务的相关演示综合教学平台储蓄业务的相关演示实验流程图实验流程图票证样本票证样本课堂新视野课堂新视野实实 验验 二二 储蓄和现金出纳业务储蓄和现金出纳业务30
