1、第五章第五章金融机构体系金融机构体系Slogan here了解金融机构的分类构成情况了解金融机构的分类构成情况 1明确主要金融机构的性质、职能明确主要金融机构的性质、职能 2熟知中国现行的金融机构体系熟知中国现行的金融机构体系 3掌握各种金融机构的业务范围和职责分工掌握各种金融机构的业务范围和职责分工 4学习目标Slogan here5.1 金融机构的分类构成 5.1.1 银行与非银行金融机构 1）银行机构 银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系中的主体。2）非银行金融机构 非银行金融机构是相对于银行机构而言的，是指银行机构以外的其他经营金融业务的机构或组织。Slogan here5
2、.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构 1）存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社以及专业银行中的储蓄银行等。2）非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及专业银行中的投资银行等。Slogan here5.2 几种主要的金融机构 5.2.1中央银行1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从
3、商业银行中独立出来的一种银行。Slogan here中央银行垄断货币发行权，是中央银行垄断货币发行权，是全国唯一的货币发行机构，所全国唯一的货币发行机构，所以被称为发行的银行。以被称为发行的银行。中央银行不直接与工商企业和个中央银行不直接与工商企业和个人发生业务往来，只同商业银行人发生业务往来，只同商业银行及其他金融机构有业务关系。及其他金融机构有业务关系。中央银行通过金融业务为政府服中央银行通过金融业务为政府服务，如代理国家金库、向政府提务，如代理国家金库、向政府提供信用、代理政府债券，是政府供信用、代理政府债券，是政府的银行。的银行。发行的银行发行的银行 银行的银行银行的银行 政府的银行政
4、府的银行2)中央银行的性质Slogan here3）中央银行的职能调控职能调控职能 中央银行作为国家最高的金融管理机关，其中央银行作为国家最高的金融管理机关，其首要的职能就是金融调控职能。这一职能是指首要的职能就是金融调控职能。这一职能是指中央银行运用特有的金融政策工具，对全社会中央银行运用特有的金融政策工具，对全社会的货币信用活动进行调节和控制，进而影响国的货币信用活动进行调节和控制，进而影响国民经济的整体运行，实现既定的国家宏观经济民经济的整体运行，实现既定的国家宏观经济目标。目标。Slogan here服务职能服务职能 这一职能是指中央银行以特殊银行的身份这一职能是指中央银行以特殊银行的
5、身份向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动，此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动，并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。Slogan here金融监管职能金融监管职能 金融监管职能主要是中央银行依法监测金融金融监管职能主要是中央银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根市场的运行情况，对金融市场
6、实施宏观调控，根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。Slogan here4）中央银行的类型按组织按组织形式形式准中央准中央银行制银
7、行制跨国式跨国式 单一式单一式复合式复合式Slogan here5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质（1）商业银行是企业。（2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。Slogan here2）商业银行的职能信用中介职能信用中介职能1支付中介职能支付中介职能2信用创造职能信用创造职能3金融服务职能金融服务职能4Slogan here3）商业银行的组织形式单一单一银行制银行制分支分支行制行制 控股控股公司制公司制 跨国跨国银行制银行制 单一银行制，单一银行制，是指银行业务是指银行业务只由各自独立只由各自独立的银行机构经的银行机构经营而不设立分营而不设立分支机构的银行支机构的银行制度制度 分支行制又
8、分支行制又叫总分行制，叫总分行制，是指在总行是指在总行之下，可在之下，可在本地或外地本地或外地设立若干分设立若干分支机构的银支机构的银行制度行制度 控股公司制控股公司制是指由某一是指由某一集团成立股集团成立股权公司，再权公司，再由该公司控由该公司控制或收购若制或收购若干银行的组干银行的组织形式织形式 跨国银行制跨国银行制是指由不同是指由不同国家的大型国家的大型商业银行合商业银行合资组建银行资组建银行财团的一种财团的一种商业银行组商业银行组织形式织形式 Slogan here5.2.3 政策性银行 政策性银行属于政府金融机构，它贯彻政府意图，取得政府资金，具有政府机关的性质；同时，它又经营金融业
9、务，以金融方式融通资金，具有金融企业的性质。Slogan here2）政策性银行的职能信用中信用中介职能介职能 选择职能选择职能 补充职能补充职能 Slogan here5.2.4 投资银行1）投资银行的定义 投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的专业银行。Slogan here2）投资银行与商业银行的关系资金来源资金来源 业务范围业务范围 融资方式融资方式 投资银行投资银行发行股票和债券 证券承销、交易等 直接融资商业银行商业银行存款和各种 借入资金 存贷款及金融服务 间接融资两者之间的区别两者之间的
10、区别Slogan here5.2.5 保险公司1）保险的定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故的发生所造成的财产损失或人身伤亡承担赔偿责任，或当被保险人（受益人）达到合同约定的年龄、期限时按约定承担给付保险金责任的商业保险行为。Slogan here2）保险公司的种类财产保险公司财产保险公司为投保人提供财产意外损失保险的保险机构，主要经营财产损失保险、责任保险和信用保险 按标准不同按标准不同人寿保险公司人寿保险公司针对投保人寿命或健康状况预期而提供健康保险、伤残保险的保险公司，其主要业务有人寿保险、健康保险、人身意外伤害险等。Slogan her
11、e5.2.6 证券公司 证券公司是指依照证券法规定，经国家主管机关批准设立的专门从事证券经营业务的机构。证券公司分为经纪类证券公司和综合类证券公司。Slogan here5.2.7 信用合作社 信用合作社是由个人集资联合组建的以互助为主要宗旨的合作金融组织。信用合作社作为群众性互助合作金融组织，分为农村信用合作社和城市信用合作社。Slogan here5.3 中国的金融机构体系 在在“大一统大一统”的银行体系中，中国人民银行是的银行体系中，中国人民银行是全国唯一的一家银行，它的分支机构按行政区划设全国唯一的一家银行，它的分支机构按行政区划设于全国各地，它既是金融行政管理机关，又是具体于全国各地
12、，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的经济实体，可谓经营银行业务的经济实体，可谓“一身兼二任一身兼二任”。与此同时实行高度集中的信贷管理体制，信贷资金与此同时实行高度集中的信贷管理体制，信贷资金统收统支，集中管理。统收统支，集中管理。Slogan here5.3.2 金融机构体系的改革1）建立多元化的金融机构体系（1）恢复和设立各银行机构（2）增设非银行金融机构（3）中国人民银行成为中央银行 Slogan here2）现代金融体系的建立 一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货币政策的独立性；二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；三是进一步发展以保险业为代表的非银行金融机构，同时从1996年起对外资银行有限地开放人民币业务。Slogan here3）现代金融机构体系的发展与完善 为进一步适应我国金融业日益融入国际化、全球化行列的需要，尽快实现真正意义上的与国际接轨，在建立现代金融机构体系基本框架的基础上，我国于2004年和2005年对国有独资商业银行进行了全面的股份制改革，到2007年，完成了中国建设银行、中国银行、中国工商银行等三家国有银行的股份制改造和上市工作。Slogan here5.3.3 现行的金融机构体系
