1、理 财 沙 龙2刘彦斌大师的理财观点“一个中心、三个基本点一个中心、三个基本点”以管钱为中心以管钱为中心以攒钱为起点以攒钱为起点以生钱为重点以生钱为重点以护钱为保障以护钱为保障3理财是理财是-修水库，打深井，筑堤坝修水库，打深井，筑堤坝投资收入支出保命钱应急钱闲钱保险4资产，幸福的守门员保险 一次大的不幸，就可能一次大的不幸，就可能 您的梦想，家人的幸福以及你辛苦积您的梦想，家人的幸福以及你辛苦积累的全部资产累的全部资产5各投资的安排顺序各投资的安排顺序3.投资投资规划规划2.储蓄规划储蓄规划1.保障规划保障规划社会保险、社会保险、商业保险商业保险银行、国债银行、国债股票、基金股票、基金6“夹
2、心层白领夹心层白领”投保率偏低投保率偏低 北京晨报北京晨报 寿险公司寿险公司7 7日发布的指数显示，国内居民的寿险认知指日发布的指数显示，国内居民的寿险认知指数从数从20072007年的年的6767上升到目前的上升到目前的7373。在八大群体中，。在八大群体中，“夹心层白领夹心层白领”的投保率和投保欲望，仅略高于外来的投保率和投保欲望，仅略高于外来务工人员。务工人员。“夹心层白领夹心层白领”指指4040岁以下、年收入大约岁以下、年收入大约在在4 4万元至万元至2525万元之间的企业员工，万元之间的企业员工，他们大都热衷他们大都热衷于为孩子买保险，而忽略作为家庭经济于为孩子买保险，而忽略作为家庭
3、经济支柱的自身。支柱的自身。7保险在家庭理财中的意义寿险/意外险-锁定未来收入，为家庭提供最大财务保障，有效传承财富医疗险/财产险-转移大额财务风险投资型险种-投资加保障，专家理财实现财富增值 8护钱的重要原则（意外、疾病造成的突发支出）（意外、疾病造成的突发支出）9触目惊心的数据据据20072007年年2 2月份卫生局统计的最新数据，上海地区已月份卫生局统计的最新数据，上海地区已成为癌症频频降临的高发区，平均每一百个女性中成为癌症频频降临的高发区，平均每一百个女性中就有一人患有肿瘤！就有一人患有肿瘤！当然，还仅仅只是肿瘤！当然，还仅仅只是肿瘤！10重大疾病离我们越来越近重大疾病离我们越来越近
4、医学专家指出：现今致病原因可归纳为七大类医学专家指出：现今致病原因可归纳为七大类（1 1）环境污染）环境污染（工业、食品、水、土壤、空气）（工业、食品、水、土壤、空气）（2 2）工作压力上升，竞争日益激烈）工作压力上升，竞争日益激烈*常见症状常见症状:失眠。睡眠少于失眠。睡眠少于4 4小时者，死亡率比常人上升小时者，死亡率比常人上升180180，衰老率，衰老率 比常人上升比常人上升2.52.53 3倍倍（3 3）高热量、高胆固醇食物的摄入）高热量、高胆固醇食物的摄入*常见症状：脂肪肝、糖尿病、高血压、各大内脏器官息肉、结石常见症状：脂肪肝、糖尿病、高血压、各大内脏器官息肉、结石（4 4）吸烟、
5、饮酒）吸烟、饮酒（5 5）职业导致的亚健康状态，极易发生病变）职业导致的亚健康状态，极易发生病变*75%75%的白领、的白领、6060的蓝领属于亚健康状态的蓝领属于亚健康状态（6 6）家族遗传史）家族遗传史（7 7）未确定因素）未确定因素*著名的著名的“蝴蝶效应蝴蝶效应”11病顺病顺位位疾病疾病分类分类住院住院费用费用病顺病顺位位疾病疾病分类分类住院住院费用费用1.2.3.4.5.6.7.8.脑瘤脑瘤肝癌肝癌胃癌胃癌肺癌肺癌严重烧伤严重烧伤血癌血癌慢性肾衰竭慢性肾衰竭重大器官移植重大器官移植8万万8.5万万7.5万万8.5万万10万万10万万18万万 30万万9.10.11.12.13.14.
6、15.并发性肝炎并发性肝炎心肌梗塞心肌梗塞脑中风脑中风糖尿病糖尿病胸腹联合损伤胸腹联合损伤主动脉手术主动脉手术冠状动脉旁路手术冠状动脉旁路手术15万万8万万8万万3.5万万4.5万万9-12万万10万万上海市重大疾病的平均医疗费用12面对重大疾病，人们有两种选择：面对重大疾病，人们有两种选择：1.601.60的人将一辈子辛苦积攒的积蓄支付未来的医疗的人将一辈子辛苦积攒的积蓄支付未来的医疗费，有的人虽然有能力支付，但谁又愿意把钱全部花费，有的人虽然有能力支付，但谁又愿意把钱全部花在看病上，每个人都希望不会因为疾病而使自己的生在看病上，每个人都希望不会因为疾病而使自己的生活品质下降；活品质下降；2
7、.2.另外另外4040的人用笔填写保险单，用转移风险的方式的人用笔填写保险单，用转移风险的方式来抵御重大疾病，用小部分的钱解决了来抵御重大疾病，用小部分的钱解决了6060的人储蓄的人储蓄的目的，的目的，做到专款专用，真正的做到专款专用，真正的“花小钱，保大钱花小钱，保大钱”。用大部分的钱进行合理的投资理财，从而让自己的晚用大部分的钱进行合理的投资理财，从而让自己的晚年生活品质更上一层！年生活品质更上一层！1314金瑞人生健康保障计划金瑞人生健康保障计划3030周岁男性，投保金瑞人生健康保障计划，保额周岁男性，投保金瑞人生健康保障计划，保额200000200000元，元，缴费缴费2020年，保障
8、终身。年，保障终身。名称名称 保险金额保险金额 保险期间保险期间 交费年限交费年限 首期保险首期保险费费 金瑞人生金瑞人生 200000元元 终身终身20年年 6420元元 附加重大附加重大疾病保险疾病保险 200000元元 终身终身20年年 1240元元 首年保险首年保险费合计费合计 7660元元 151：一张保单，相伴一生；：一张保单，相伴一生；2：双重红利，双重享受；：双重红利，双重享受；3：三大功能，涵盖全面；：三大功能，涵盖全面；16三大功能之医疗重大疾病保险金重大疾病保险金 200000 200000 元 涵盖涵盖3535种重大疾病，保障范围广。若被保险人首次确诊罹患以下所述重种重
9、大疾病，保障范围广。若被保险人首次确诊罹患以下所述重大疾病（无论一种或多种），马上给付保险金大疾病（无论一种或多种），马上给付保险金 200000 200000 元元，帮您减轻家，帮您减轻家人负担。人负担。（包括包括1.恶性肿瘤恶性肿瘤2.急性心肌梗塞急性心肌梗塞3.脑中风后遗症脑中风后遗症4.重大重大器官移植术或造血干细胞移植术器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺多个肢体缺失失8.急性或亚急性重症肝炎急性或亚急性重症肝炎
10、9.良性脑肿瘤良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷深度昏迷13.双耳失聪双耳失聪14.双目失明双目失明15.瘫瘫痪痪16.心脏瓣膜手术心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤严重脑损伤19.严重帕金森严重帕金森病病20.严重严重度烧伤度烧伤21.严重原发性肺动脉高压严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病严重运动神经元病23.语言能力丧失语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血重型再生障碍性贫血25.主动脉手术主动脉手术26.肾髓质囊性病肾髓质囊性病27.原发性心肌病原发性心肌病
11、28.持续植物人状态持续植物人状态29.全身性重症肌无力全身性重症肌无力30.坏死性筋膜炎坏死性筋膜炎31.终末期肺病终末期肺病32.经输血导致的人类免疫缺陷病毒（经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIVHIV）感染）感染33.肌营肌营养不良症养不良症34.严重多发性硬化严重多发性硬化35.严重克隆病严重克隆病）同时豁免今后各期同时豁免今后各期保费，保单依然有效，并可继续享受红利累积分配。保费，保单依然有效，并可继续享受红利累积分配。17三大功能之保障人身保障：人身保障：保障期内，无论被保险人因疾病（非保障期内，无论被保险人因疾病（非重大疾病）、意外引起的身故或自然身故，均可获赔重大疾病）、意外引
12、起的身故或自然身故，均可获赔保险金保险金200000200000元增值红利保额增值红利保额累积红利累积红利，保险合，保险合同效力终止。同效力终止。18三大功能之养老养老年金：养老年金：可部分或全部转换年金保险，领取年金。在提供保障的同时，兼顾养老功能。转换年龄转换年龄55周岁周岁,领至领至85 周岁，每年约领取周岁，每年约领取6387元元，合计约，合计约领领197983元元。转换年龄转换年龄60周岁周岁,领至领至85 周岁，每年约领取周岁，每年约领取9031 元元，合计约，合计约领领234810元元。转换年龄转换年龄65周岁周岁,领至领至85 周岁，每年约领取周岁，每年约领取12921元元，合
13、计约，合计约领领271346元元。转换年龄转换年龄70周岁周岁,领至领至85 周岁，每年约领取周岁，每年约领取19053 元元，合计，合计约领约领304854元元。19推荐理由：1 1、传统重大疾病保险均为提前给付的概念，即被保险人确诊罹、传统重大疾病保险均为提前给付的概念，即被保险人确诊罹患重疾，患重疾，赔付重大疾病保险金额，合同效力终止赔付重大疾病保险金额，合同效力终止；但本重大疾病；但本重大疾病保障具额外给付概念，如发生上述情况，保障具额外给付概念，如发生上述情况，给付重大疾病保险金后，给付重大疾病保险金后，合同继续有效，并豁免之后各期保险费。合同继续有效，并豁免之后各期保险费。若之后被
14、保险人再发生若之后被保险人再发生身故，则赔付扣除重大疾病保险金后的有效保额及累积红利。身故，则赔付扣除重大疾病保险金后的有效保额及累积红利。2 2、市场上的分红型产品均为、市场上的分红型产品均为独立红利账户独立红利账户，而本产品具有双重，而本产品具有双重红利分配功能，红利分配功能，除独立红利账户累积生息外，每年另有一部分红除独立红利账户累积生息外，每年另有一部分红利具交清增额功能，即会自动转换成累积保险金额。利具交清增额功能，即会自动转换成累积保险金额。故对于非重故对于非重大疾病类身故的赔付为大疾病类身故的赔付为有效保额（基本保险金额红利增额保额）有效保额（基本保险金额红利增额保额）累积红利累
15、积红利。同时太平洋以稳健经营见长，红利评估利率近三年。同时太平洋以稳健经营见长，红利评估利率近三年都在都在5%5%以上以上，高于保监会中等红利演示利率上限，高于保监会中等红利演示利率上限5%5%，确保客户利，确保客户利益的最大化。益的最大化。3 3、传统重大疾病保险若未发生，、传统重大疾病保险若未发生，则通常只能在固定时间领取则通常只能在固定时间领取，如如6060周岁、周岁、7070周岁或者终身，而本产品可根据被保险人的意愿，周岁或者终身，而本产品可根据被保险人的意愿，分别可于分别可于5555周岁、周岁、6060周岁、周岁、6565周岁及周岁及7070周岁申请年金领取周岁申请年金领取。转换。转换成为养老金形式，灵活便捷。成为养老金形式，灵活便捷。2021谢谢 Thank you
