1、p第一篇第一篇:基本篇基本篇 主要内容：主要内容：第一章第一章 个人理财基础知识个人理财基础知识第二章第二章 个人理财规划基础理论个人理财规划基础理论教 学 内 容 第二篇第二篇:实务操作实务操作 主要内容：主要内容：第三章第三章 现金现金规划规划 第四章第四章 居住规划居住规划第五章第五章 教育投资规划教育投资规划 第六章第六章 投资投资规划规划第七章第七章 保险规划保险规划 第八章第八章 税收规划税收规划第九章第九章 退休规划退休规划 第十章第十章 遗产规划遗产规划 第三篇第三篇:操作篇操作篇 主要内容：主要内容：第十一章第十一章 个人理财规划实务个人理财规划实务综合理财案例分析综合理财案
2、例分析第一章第一章个人理财概述个人理财概述解决问题解决问题 为何投资？为何理财？为何投资？为何理财？何为投资？何为理财？何为投资？何为理财？如何投资？如何理财？如何投资？如何理财？导导 课课个人理财个人理财你不理财，财不理你！你不理财，财不理你！你不投资，财富尽失！你不投资，财富尽失！一、个人理财的必要性持续增长的物价指数持续增长的物价指数通货膨胀通货膨胀侵蚀您的侵蚀您的财产！财产！保值保值19981998年的年的100100元元购购买力仅相当于买力仅相当于19781978年年的的26.9626.96元元！通货膨通货膨胀率胀率1010年后的购年后的购买力买力2020年后的购年后的购买力买力30
3、30年后的购年后的购买力买力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424通货膨胀对购买力的影响通货膨胀对购买力的影响（现在的（现在的1000010000元）元）避免不了的生活支出避免不了的生活支出奴役生活奴役生活亚伯拉罕马斯洛亚伯拉罕马斯洛p当人的某一级的需求得当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会到最低限度满足后，才会追求高一级的需求，依次追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内上升
4、，成为个人前进的内在动力。在动力。无限增长的需求欲望无限增长的需求欲望自我价值实现需求自我价值实现需求尊重需求尊重需求社交需求社交需求安全需求安全需求生理需求生理需求求知求知求美求美马斯洛需求层次马斯洛需求层次二、投资理财的意义积累源源不断的财富积累源源不断的财富 李嘉诚的理财思路李嘉诚的理财思路 注意钱的积累注意钱的积累 2020岁靠双手勤劳赚钱岁靠双手勤劳赚钱 2020到到3030岁努力存钱和赚钱岁努力存钱和赚钱 3030岁以后努力让钱生钱岁以后努力让钱生钱 4040岁以上是管好钱岁以上是管好钱 有足够的耐心有足够的耐心 赚第二个赚第二个10001000万要比第一个万要比第一个100100
5、万要容易得多万要容易得多管理来之不易的资产管理来之不易的资产入不敷出的泰森入不敷出的泰森老无所养的白兰度老无所养的白兰度盲目求富的钟镇涛盲目求富的钟镇涛昔日身家2000万今朝拾荒卖废七旬老太罗亚军七旬老太罗亚军“三八三八”节立志东山再起节立志东山再起“我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！过了！”她曾是市她曾是市“三八三八”红旗手、先进企红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，亲，就在几年前，她还是拥有就在几年前，她还是拥有2
6、000万身家的万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。废的地步。在在“三八三八”妇女节当天，这个名妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。中收拾破烂，到收购站变卖。回忆起大起回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横大落的人生，她感慨万千，老泪纵横 投资银行投资银行JPJP摩根最新的研究显示，摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去全球大部分超级富豪过去2020年年都不能守住巨额财富。都不能守住巨额财富。“败家率败家率”达达80%80%，股票投资失利、被征收重
7、，股票投资失利、被征收重税及挥金如土令他们身家大缩水。据税及挥金如土令他们身家大缩水。据星期日泰晤士报星期日泰晤士报报道，这次报道，这次研究以财经杂志研究以财经杂志福布斯福布斯最新的全球最新的全球400400首富排行榜与首富排行榜与2020年前同一年前同一排行榜的数据相比，排行榜的数据相比，结果发现平均结果发现平均5 5名榜上有名的超级富豪中，只有名榜上有名的超级富豪中，只有1 1位能在榜上屹立不倒位能在榜上屹立不倒。JPJP摩根发现，因为富有家族的后人都挥金如土，摩根发现，因为富有家族的后人都挥金如土，所以很多家族都是所以很多家族都是“富不过三代富不过三代”。高通胀、政府向富豪的资产或其。高
8、通胀、政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。富不过三代富不过三代-历史的经验历史的经验 第一代创业第一代创业:创业艰难创业艰难 第二代守业第二代守业:守业更难守业更难 第三代败家第三代败家:败家最容易败家最容易 生命是宝贵的生命是宝贵的 生活是美好的生活是美好的 美好生活就是美好生活就是 “充分享受每一天充分享受每一天”实现幸福一生的愿望实现幸福一生的愿望50-6050-60年代：革命吃饱穿暖年代：革命吃饱穿暖60-7060-70年代：手表自行车缝纫机年代：手表自行车缝纫机80-9080-90年代：电视机冰箱洗衣机年代：
9、电视机冰箱洗衣机90-0090-00年代：买房子买汽车买保险年代：买房子买汽车买保险00-2000-20年代：？年代：？必需品 奢侈品？投资品！第一章第一章 个人理财的基本知识个人理财的基本知识个人理财个人理财1.个人理财：个人理财：个人理财是指确定阶段性生活和投资目标，审视个人理财是指确定阶段性生活和投资目标，审视个人的资产分配状况和承受能力，根据自己的资个人的资产分配状况和承受能力，根据自己的资产账户及相关信息，及时调整资产配置与投资，产账户及相关信息，及时调整资产配置与投资，以达到个人收益的最大化。以达到个人收益的最大化。一、个人理财与个人理财规划（一）个人理财相关概念（一）个人理财相关
10、概念1 1、理财是有钱人的事、理财是有钱人的事2 2、钱少，理财效果不好、钱少，理财效果不好3 3、忙，没时间理财、忙，没时间理财4 4、不懂理财知识、不懂理财知识5 5、理财就是一夜暴富、理财就是一夜暴富6 6、理财就是买股票、理财就是买股票7 7、理财就等于投资、理财就等于投资8 8、理财无风险、理财无风险理 财 误 区投投 机机理理 财财投投 资资投资、投机、理财的之间的区别投资、投机、理财的之间的区别管管 钱钱攒攒 钱钱生生 钱钱护护 钱钱理 财 的 八 字 箴 言 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过
11、程。理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以通俗地说，理财就是以“管钱管钱”为中心，通过抓好为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的稳步、持续的增增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让的是实现财务自由，让生活幸福和美好生活幸福和美好。个人理财的关键在制定科学、可行、有效的个人理财规划个人理财的关键在制定科学、可行、有效的个人理财规划2.个人理财规划：个人理财规划：个
12、人或专业人士及机构根据个人或专业人士及机构根据生命周期理论生命周期理论、依据个、依据个人（家庭）人（家庭）财务及非财务状况财务及非财务状况，运用规范的、科学，运用规范的、科学的的方法方法并遵循一定的并遵循一定的原则原则和和程序程序制定的制定的切合实际、切合实际、可操作的可操作的某一方面或一系列相互协调的某一方面或一系列相互协调的规划方案规划方案，最终实现个人（家庭）终身的最终实现个人（家庭）终身的财务安全财务安全与与财务自由。财务自由。个人理财规划是全方位的综合性服务个人理财规划是全方位的综合性服务 理财规划强大个性化理财规划强大个性化 理财规划是一项长期规划理财规划是一项长期规划 理财规划通
13、常由专业人士提供理财规划通常由专业人士提供理 财 规 划 的 理 解 筑堤坝筑堤坝 打水井打水井修水库修水库理 财 的 水 库 理 论3.3.个人理财的形式个人理财的形式自主理财帮客理财委托理财第三方理财1.商业银行个人理财业务的概念商业银行个人理财业务的概念 20052005年年1111月月1 1日，我国央行正式发布并实施商业银日，我国央行正式发布并实施商业银行个人理财业务管理暂行办法，其中第二条指出：行个人理财业务管理暂行办法，其中第二条指出：“本办法所称个人金融理财业务，是指商业银行个本办法所称个人金融理财业务，是指商业银行个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务。人客户提供的财务分
14、析、投资顾问等专业化服务。”（二）商业银行个人理财业务（二）商业银行个人理财业务2.商业银行个人理财业务的分类商业银行个人理财业务的分类n 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务管理理财业务分类：分类：理财顾问服务理财顾问服务综合理财服务综合理财服务n 根据客户类型进行业务分类根据客户类型进行业务分类理财业务理财业务财富管理业务财富管理业务私人银行业务私人银行业务价值观价值观特点特点优点优点缺点缺点注意问题注意问题蚂蚁族蚂蚁族不注重眼前享受不注重眼前享受退休期生活较好退休期生活较好过于保守过于保守注意财富的有效增值注意财富的有效增值
15、蟋蟀族蟋蟀族注重眼前享受注重眼前享受工作期生活较好工作期生活较好消费过度消费过度注意收支平衡注意收支平衡蜗牛族蜗牛族关注住房较早关注住房较早拥有房屋拥有房屋资金紧张资金紧张合理做出购房决策合理做出购房决策慈鸟族慈鸟族关注子女关注子女子女可能较为成功子女可能较为成功资金紧张资金紧张应留一些资源给自己应留一些资源给自己四种理财价值观四种理财价值观知 识 专 栏 首要目标首要目标 财务安全，达到人生各阶段收支平衡财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标最终目标 财务自由，投资收入完全覆盖各项支出财务自由，投资收入完全覆盖各项支出（一）个人理财规划的总体目标（一）个人理财规划的总体目标二、个人理财规
16、划的目标与原则1.财务安全财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。生活目标出现，不会出现太大财务危机。衡量标准：衡量标准：是否有充足稳定收入是否有充足稳定收入 是否有充足的现金准备是否有充足的现金准备 是否有适当的住房是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险是否购买了适当的财产和人身保险 理财的首要目标理财的首要目标2.财务自由财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家
17、庭的生活目标比财务安被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障。全更有保障。主要体现：主要体现：投资收入完全覆盖各项支出投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具已有财富成为创造更多财富工具理财的最终目标理财的最终目标收入支出图收入支出图 A点以前，入不敷出，点以前，入不敷出，借债度日借债度日 A与与B之间，总收入高之间，总收入高于支出，达到财务安全于支出，达到财务安全 B点之后，投资收入高点之后，投资收入高于支出，达到财务自由于支出，达到财务自由L：工薪类收入；：工薪类收入；C：支出线：支出线I：投资类收入：投资类收入T：总收
18、入：总收入时间时间A AB BICL金额金额T80%80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。财富也会失去。财富的20/80法则20%20%的富人却掌握着的富人却掌握着80%80%的财富的财富80%80%的普通大众只拥有的普通大众只拥有20%20%的财富的财富20%20%的人之所以富裕，是因为他们的收入大多来自于的人之所以富裕，是因为他们的收入大多来自于非工资收入！非工资收入！80%的人观念工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出所以大多数人
19、必须不所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶为金钱的奴隶20%人的观念工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入 20%20%的人即使没有工作，非工的人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱入还在增加。所以他们不用为钱而工作而工作 必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）合理的消费支出：住房、车和信用卡消费合理的消费支出：住房、车和信用卡消费 实现教育期望：有能力合理支付自己及子
20、女教育费用实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用 完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出 积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由 安享晚年：退休规划安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐老有所养，老有所终，老有所乐”有效的财产分配与传承：合法、合情、合理的分配与传承有效的财产分配与传承：合法、合情、合理的分配与传承（二）理财的具体目标（二）理财的具体目标 整体规划整体规划必
21、须是一个全面综合的整体性解决方案必须是一个全面综合的整体性解决方案 提早规划提早规划尽量利用复利尽量利用复利“钱生钱钱生钱”现金保障优先现金保障优先日常生活覆盖储备、意外现金储备日常生活覆盖储备、意外现金储备 风险管理优于追求收益风险管理优于追求收益先保值后增值先保值后增值 消费、投资与收入相匹配消费、投资与收入相匹配形成资产的动态平衡形成资产的动态平衡 家庭类型与理财策略相匹配家庭类型与理财策略相匹配生命周期理论生命周期理论（三）理财规划的原则（三）理财规划的原则保险规划保险规划消费支出消费支出规划规划税收规划税收规划投资规划投资规划现金规划现金规划财产传承财产传承分配规划分配规划退休养老退
22、休养老规划规划教育规划教育规划三、个人理财规划的内容第二节第二节 个人理财的兴起与发展个人理财的兴起与发展 第一阶段：初创期第一阶段：初创期在美国，最早提供金融理财（在美国，最早提供金融理财（Financial planningFinancial planning）服务的是）服务的是2020世纪世纪3030年代的保险营销人员。从年代的保险营销人员。从19291929年持续到年持续到19931993年的银行挤兑危机和股市大年的银行挤兑危机和股市大灾荒使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖。加之严重的经济危机给人灾荒使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖。加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确
23、定性，保险公司提供的服务可以满足各们的未来生活带来了巨大的不确定性，保险公司提供的服务可以满足各种不同需求，甚至为客户量身定制的保险产品逐渐进入人们的视野。这种不同需求，甚至为客户量身定制的保险产品逐渐进入人们的视野。这时，部分保险销售代表为了更好地开展推销业务，对客户进行一些简单时，部分保险销售代表为了更好地开展推销业务，对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询。这些保险销售代表后来被人们称的个人生活规划和综合资产运用咨询。这些保险销售代表后来被人们称为为“经济规划师经济规划师”（Economic plannerEconomic planner）,尽管其主要目的是推销保险产尽管其主
24、要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划师的前身。品，但却成为现代理财规划师的前身。一、个人理财在国外的发展历程 第二阶段：扩张期第二阶段：扩张期第二次世界大战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国金融理财业进第二次世界大战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国金融理财业进入了起飞阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无入了起飞阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源来实现自己短期和长法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活及财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客户公允的、期的生活及财务目
25、标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客户公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员咨询问题并获取帮助。以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员咨询问题并获取帮助。这一时期，理财业得到了加速发展，从业人员不断增加。这一时期，理财业得到了加速发展，从业人员不断增加。但是，随之出现了严重的市场混同问题：几乎所有提供金融服务的专业但是，随之出现了严重的市场混同问题：几乎所有提供金融服务的专业人员都称自己提供金融理财服务或使用理财师这个称谓。当时使用理财人员都称自己提供金融理财服务或使用理财师这个称谓。当时使用理财师人数称谓的美国金融理财从业者包括很多人，都自称为师人数称谓的美国金融理财从
26、业者包括很多人，都自称为“金融理财金融理财师师”，没有一个专门的机构或组织统计那些自称为，没有一个专门的机构或组织统计那些自称为“理财师理财师”的人数，的人数，所以无从知晓在美国究竟有多少统称为金融理财师的人在执业。所以无从知晓在美国究竟有多少统称为金融理财师的人在执业。第三阶段：成熟、稳定发展期第三阶段：成熟、稳定发展期在美国理财规划师执业资格认证制度的推动下，对美国乃至全球的金融在美国理财规划师执业资格认证制度的推动下，对美国乃至全球的金融理财业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为理财业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为个独立的金融服务行业。金融理财不
27、再从属于任何提供金融产品或服务个独立的金融服务行业。金融理财不再从属于任何提供金融产品或服务的传统金融行业，出现了以客观、公允为执业准则的专业人员的传统金融行业，出现了以客观、公允为执业准则的专业人员金融金融理财师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而理财师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议，从而防止客户利益受到侵害。个人理财服务流程来实施理财建议，从而防止客户利益受到侵害。随着金融市场的日益发展成熟及
28、理财业内人士的大力推动，随着金融市场的日益发展成熟及理财业内人士的大力推动，19901990年国际年国际注册理财规划师协会的正式成立标志着理财规划服务有了国际统一的职注册理财规划师协会的正式成立标志着理财规划服务有了国际统一的职业道德胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球业道德胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中迅速推广。目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划师职业在各国国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划师职业在各国
29、受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的发展，金融理财业也因此逐步地进入成熟、稳定的规划职业认证资格的发展，金融理财业也因此逐步地进入成熟、稳定的发展期。发展期。“理财理财”一词，在我国最早可以追溯到易经一词，在我国最早可以追溯到易经系辞：系辞：“理财正辞、理财正辞、禁民为非曰义。禁民为非曰义。”这里的这里的“理财理财”，重在理国之财，但也包含了理家之，重在理国之财，但也包含了理家之财。一般认为，我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想财。一般认为，我国以家庭或个人致富为基本目标的古代
30、私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著的史记是司马迁所著的史记货殖列传篇蕴涵着丰富的中国古代私货殖列传篇蕴涵着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要里程碑。人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要里程碑。现代意义的上的理财思想是在人类进入现代意义的上的理财思想是在人类进入“金融经济金融经济”时代产生的，并在时代产生的，并在近年来得以迅速发展。随着中国宏观经济和金融市场的快速发展，中产近年来得以迅速发展。随着中国宏观经济和金融市场的快速发展，中产阶级和富裕阶层正在迅
31、速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投阶级和富裕阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，发展，“藏富于民藏富于民”的盛世景象及个人对理财的重视为金融机构开展个的盛世景象及个人对理财的重视为金融机构开展个人理财业务奠定了坚实的基础，也促进了我国理财业务的兴起与发展。人理财业务奠定了坚实的基础，也促进了我国理财业务的兴起与发展。（一）我国个人理财业务的发展历程（一）我国个人理财业务的发展历程二、我国个人理财的兴起与发展1.1.我国国民经济的持续高速增长我
32、国国民经济的持续高速增长（二）我国个人理财业务兴起的经济社会背景（二）我国个人理财业务兴起的经济社会背景我国我国2010-2014年国内生产总值及其增长率年国内生产总值及其增长率2.2.个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我国我国2010-2014年居民人均可支配收入及其增长率年居民人均可支配收入及其增长率3.3.个人拥有经济金融资源急剧增长个人拥有经济金融资源急剧增长我国我国2010-2014年居民存款总额及其增长率年居民存款总额及其增长率第三节第三节 大学生理财教育大学生理财教育 消费习惯有待改进消费习惯有待改进 理财意识淡薄理财意识淡薄
33、金融理财知识匮乏金融理财知识匮乏一、大学生理财教育的现状 制定合理职业规划，明确理财目制定合理职业规划，明确理财目标标 规划精彩大学生活，规划精彩大学生活，提升自身能力提升自身能力 学习理财专业知识，增强理财技能学习理财专业知识，增强理财技能 遵守生活消费原则，合理适度消费遵守生活消费原则，合理适度消费 保证优质生活质量，做到勤俭节约保证优质生活质量，做到勤俭节约 利用课余生活时间，增加额外收入利用课余生活时间，增加额外收入二、大学生理财意识的培养本章小结1.1.从投资者角讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自从投资者角讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的
34、资产分配状况及风险承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并己的资产分配状况及风险承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到资产收益最大化。及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到资产收益最大化。2.2.个人理财的形式包括自主理财、帮客理财、委托理财、第三方理财。个人理财的形式包括自主理财、帮客理财、委托理财、第三方理财。3.3.个人理财规划是指根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一个人理财规划是指根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或系列相互
35、协调的规划方系列相互协调的规划方案。案。4.4.商业银行个人理财业务是指商业银行个人客户提供的财务分析、投资顾问商业银行个人理财业务是指商业银行个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务。等专业化服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可以分为理财业务、根据客户类型进行业务分类，理财业务可以分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。财富管理业务和私人银行业务三个层次。5.5.理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。6.6.个人理财规划的原则主要包括：整体规划原则、提早规划原则、现金保障个人理财规划的原
36、则主要包括：整体规划原则、提早规划原则、现金保障优先原则、风险管理优于追求收益原则、消费、投资与收入相匹配原则、家优先原则、风险管理优于追求收益原则、消费、投资与收入相匹配原则、家庭类型与理财策略相匹配。庭类型与理财策略相匹配。7.7.个人理财规划的基本内容包括：现金管理规划、居住规划、教育投资规划、个人理财规划的基本内容包括：现金管理规划、居住规划、教育投资规划、投资规划、风险管理和保险规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规投资规划、风险管理和保险规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划。划。思考题1.1.简述什么是个人理财及个人理财的意义？简述什么是个人理财及个人理财的意义？2.2.简述个人理财规划的内涵？简述个人理财规划的内涵？3.3.简述个人理财规划的具体目标？简述个人理财规划的具体目标？4.4.简述个人理财规划的基本内容？简述个人理财规划的基本内容？5.5.简述从大学生自身的角度如何养成良好理财习惯？简述从大学生自身的角度如何养成良好理财习惯？谢谢大家！
