1、信用卡司法催收业务介信用卡司法催收业务介绍绍催收和反欺诈部催收和反欺诈部2009.04目目 录录u第一部分第一部分 20092009年年1 1季度催收情况通报季度催收情况通报u第二部分第二部分 司法催收业务司法催收业务工作指引工作指引信用卡司法催收工作信用卡司法催收工作司法催收工作各环节中的职责司法催收工作各环节中的职责司法催收流程司法催收流程司法催收费用及支付方式司法催收费用及支付方式城市办事处的催收职能城市办事处的催收职能城市办事处协助分行开展司法催收工作城市办事处协助分行开展司法催收工作其他问题其他问题卡中心司法催收业务分行联络人卡中心司法催收业务分行联络人信用卡司法催收业务介绍信用卡司
2、法催收业务介绍第一部分第一部分20092009年年1 1季度催收情况通报季度催收情况通报截至截至20092009年年1 1季度，参加司法催收考核的季度，参加司法催收考核的3535家省直分行中共有家省直分行中共有1717家分行达到家分行达到回收率回收率季度考核指标。季度考核指标。其中排名前五位的分行为：内蒙古区分行、天津市分行、河北省分行、吉林其中排名前五位的分行为：内蒙古区分行、天津市分行、河北省分行、吉林省分行、黑龙江省分行。省分行、黑龙江省分行。排名后五位的分行为：厦门分行、辽宁省分行、浙江排名后五位的分行为：厦门分行、辽宁省分行、浙江省分行、海南省分行、甘肃省分行。省分行、海南省分行、甘
3、肃省分行。20092009年年1 1季度催收情况通报季度催收情况通报 截至截至20092009年年1 1季度，参加司法催收考核的季度，参加司法催收考核的9595家分行中共有家分行中共有5353家分行达到家分行达到回回收率收率季度考核指标。季度考核指标。20092009年司法催收考核指标说明年司法催收考核指标说明 2009 2009年按季对各分行司法催收案件回收率和司法案件处理率的计划完成情年按季对各分行司法催收案件回收率和司法案件处理率的计划完成情况进行考核（况进行考核（司法催收案件回收率指标各季度均为司法催收案件回收率指标各季度均为18%，广东地区，广东地区8%，司法，司法催收案件处理率指标
4、各季度均为催收案件处理率指标各季度均为70）。对于设有信用卡中心直催团队的城）。对于设有信用卡中心直催团队的城市，直催团队协助分行进行的司法催收案件一并计入分行计算考核得分。市，直催团队协助分行进行的司法催收案件一并计入分行计算考核得分。其中：其中：司法催收案件回收率累计司法催收回收额司法催收案件回收率累计司法催收回收额截至上季末累计司法催收截至上季末累计司法催收委案金额委案金额100%100%，其中司法催收回收额不包括收回的诉讼费用、账户的溢，其中司法催收回收额不包括收回的诉讼费用、账户的溢存款、账户减免、保险理赔、账户核销等；存款、账户减免、保险理赔、账户核销等；司法催收案件处理率累计司法
5、案件处理数量司法催收案件处理率累计司法案件处理数量截至上季末累计司法催截至上季末累计司法催收案件委案数量收案件委案数量100%100%，其中具有以下材料之一的，可确认为分行已处理，其中具有以下材料之一的，可确认为分行已处理司法案件：法院的案件受理通知书、法院诉讼费用收取票据、公安部门出司法案件：法院的案件受理通知书、法院诉讼费用收取票据、公安部门出具的报案回执、加盖公安部门印鉴的情况说明。具的报案回执、加盖公安部门印鉴的情况说明。20092009年对分行司法催收的考核为季度考核，一至三季度的考核计分为每季年对分行司法催收的考核为季度考核，一至三季度的考核计分为每季度得分上限度得分上限0.250
6、.25分（含）、下限负分（含）、下限负0.250.25分（含），四季度考核计分为得分上限分（含），四季度考核计分为得分上限1 1分（含）、下限负分（含）、下限负1 1分（含）。分（含）。年度考核指标为四季度考核指标，得分上限年度考核指标为四季度考核指标，得分上限1 1分（含）、下限负分（含）、下限负1 1分（含）。分（含）。20092009年年1 1季度催收情况通报季度催收情况通报 总结总结一一季度司法催收季度司法催收工作，业务量大的分行总体回收指标达成较好，业务量工作，业务量大的分行总体回收指标达成较好，业务量小的分行，由于人力不足、处理不及时，律所能力有限，报公安不受理等原小的分行，由于人
7、力不足、处理不及时，律所能力有限，报公安不受理等原因，回收较差。因，回收较差。卡中心建议分行采取以下几点措施：卡中心建议分行采取以下几点措施：明确牵头部门明确牵头部门，将案件处理率的提高作为阶段重点将案件处理率的提高作为阶段重点，尽量安排专人专力负责尽量安排专人专力负责司法催收业务业务。司法催收业务业务。将筛选将筛选有信用卡催收经验，并且与当地司法机关、公安机关有良好合作关系有信用卡催收经验，并且与当地司法机关、公安机关有良好合作关系的律所的律所作为提高回收效果的重点作为提高回收效果的重点。采取分散化报公安和诉讼的催收形式，加快案件处理进程。采取分散化报公安和诉讼的催收形式，加快案件处理进程。
8、根据根据交银办函（交银办函（2008）359号号关于设立卡中心直催团队协助分行开展贷记关于设立卡中心直催团队协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知卡司法催收工作的通知及及交银卡电（交银卡电（200924200924）关于设立卡中心直催团队关于设立卡中心直催团队协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知的文件精神，有直催办事处的地的文件精神，有直催办事处的地区，区，加强加强与直催办事处与直催办事处的的紧密合作，紧密合作，充分利用办事处的人员力量充分利用办事处的人员力量。信用卡司法催收业务介绍信用卡司法催收业务介绍第二部分第二部分信用卡司法催收工作信用卡司法催收工作u
9、信用卡司法催收的工作内容信用卡司法催收的工作内容 诉讼催收诉讼催收 报公安催收报公安催收u Q.A 如何确定信用卡司法催收的催收方式？如何确定信用卡司法催收的催收方式？说明说明：卡中心催收反欺诈部在委托司法催收案件时会确认催收方式，分行原则上需卡中心催收反欺诈部在委托司法催收案件时会确认催收方式，分行原则上需按卡中心指定的催收方式开展司法催收工作，如分行认定将诉讼催收案件转为报公安按卡中心指定的催收方式开展司法催收工作，如分行认定将诉讼催收案件转为报公安催收效果更佳，可将诉讼案件转为报公安处理，但需向卡中心催收催收效果更佳，可将诉讼案件转为报公安处理，但需向卡中心催收与与反欺诈部报备；反欺诈部
10、报备；报公安诉讼案件原则上不能转化为诉讼催收，如分行拟将报公安案件转换为诉讼催收，报公安诉讼案件原则上不能转化为诉讼催收，如分行拟将报公安案件转换为诉讼催收，则需上报卡中心催收反欺诈部审核同意后方可转换催收方式。则需上报卡中心催收反欺诈部审核同意后方可转换催收方式。信用卡司法催收工作信用卡司法催收工作u 信用卡司法催收业务职能部门信用卡司法催收业务职能部门p 太平洋信用卡中心太平洋信用卡中心 催收催收与与反欺诈部反欺诈部p 分行分行 个人金融业务部个人金融业务部/消费信贷部消费信贷部/资产保全资产保全部部 法律部法律部 保卫部保卫部 办公室办公室u Q.A 信用卡司法催收工作在分行由哪个部门负
11、责？信用卡司法催收工作在分行由哪个部门负责？说明说明：由于各分行部门之间职能分工的不同，信用卡逾期帐款的催收工作可能由于各分行部门之间职能分工的不同，信用卡逾期帐款的催收工作可能分别由个金部、个贷部或资产保全部负责；业务的具体分工由分行领导确定。不分别由个金部、个贷部或资产保全部负责；业务的具体分工由分行领导确定。不论哪个部分负责，相关部门包括法规部、保卫部、办公室均应在业务执行过程中论哪个部分负责，相关部门包括法规部、保卫部、办公室均应在业务执行过程中辅助责任部门达成业务目标，保证司法催收工作的顺利进行。辅助责任部门达成业务目标，保证司法催收工作的顺利进行。司法催收工作各环节中的职责司法催收
12、工作各环节中的职责 u 卡中心催收与反欺诈部的职责包括：负责起草制定司法催收业务管理制度、人员卡中心催收与反欺诈部的职责包括：负责起草制定司法催收业务管理制度、人员考核制度和业务操作制度，并定期跟踪更新；负责对分行在业务实施中出现的问题进考核制度和业务操作制度，并定期跟踪更新；负责对分行在业务实施中出现的问题进行建议或指导；依照总行规定的考核标准对分行的业绩指标进行考核；负责对分行司行建议或指导；依照总行规定的考核标准对分行的业绩指标进行考核；负责对分行司法催收费用的使用情况予以监督。法催收费用的使用情况予以监督。u 分行个金部分行个金部/消费信贷部消费信贷部/资产保全部资产保全部（以下称（以
13、下称“分行司法催收责任部门分行司法催收责任部门”）的职的职责包括：按照总行或总行卡中心制定的业务手册和管理手册，负责在当地开展信用卡责包括：按照总行或总行卡中心制定的业务手册和管理手册，负责在当地开展信用卡司法催收工作；配备相应的司法催收人员专项负责信用卡司法催收工作。司法催收工作；配备相应的司法催收人员专项负责信用卡司法催收工作。u 分行法规部的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展信用卡司法催收工作，分行法规部的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展信用卡司法催收工作，在分行司法催收工作中给予法律援助。在分行司法催收工作中给予法律援助。u 分行保卫部的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展
14、信用卡司法催收工作，分行保卫部的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展信用卡司法催收工作，在分行报公安工作中给与相关支持。在分行报公安工作中给与相关支持。u 分行办公室的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展信用卡司法催收工作，给分行办公室的职责包括：配合分行司法催收责任部门开展信用卡司法催收工作，给分行报公安的材料加盖公章分行报公安的材料加盖公章，协助处理催收过程中的媒体事件，协助处理催收过程中的媒体事件。司法催收途径：司法催收途径：报公安流程报公安流程 报公安案件由卡中心催收委外组向分行下发案件材料和清单，同时将案件报公安案件由卡中心催收委外组向分行下发案件材料和清单，同时将案件清单抄送城
15、市办事处（如已组建直催团队）；分行整理报案材料，盖章后报清单抄送城市办事处（如已组建直催团队）；分行整理报案材料，盖章后报送公安；公安在接到案件后会出具报案回执，分行需及时将报案回执等立案送公安；公安在接到案件后会出具报案回执，分行需及时将报案回执等立案证明材料传真至卡中心委外业务组备案，并及时跟进公安机关案件侦破进度证明材料传真至卡中心委外业务组备案，并及时跟进公安机关案件侦破进度 Q.A 分行在司法催收中缺乏足够的人员怎么办？分行在司法催收中缺乏足够的人员怎么办？说明说明：卡中心：卡中心已经建立直催团队的城市，分行如存在人力不足问题，可要求已经建立直催团队的城市，分行如存在人力不足问题，可
16、要求城市办事处派人协助整理报案材料，报送公安；在材料报送公安后，办事处直城市办事处派人协助整理报案材料，报送公安；在材料报送公安后，办事处直催团队也可根据分行需求配合跟进。目前已有催团队也可根据分行需求配合跟进。目前已有北京、天津、深圳、上海、青岛、北京、天津、深圳、上海、青岛、重庆、南通、广州、南昌、昆明、长沙、武汉、南京、郑州、厦门、成都、长重庆、南通、广州、南昌、昆明、长沙、武汉、南京、郑州、厦门、成都、长春、宁波、福州、济南、无锡、南宁、合肥、哈尔滨、西安、苏州、大连、嘉春、宁波、福州、济南、无锡、南宁、合肥、哈尔滨、西安、苏州、大连、嘉兴、沈阳、石家庄等城市兴、沈阳、石家庄等城市建立
17、直催团队，今年建立直催团队，今年5月月杭州、太原、贵阳、中山、杭州、太原、贵阳、中山、柳州、徐州也将柳州、徐州也将建立直催团队。建立直催团队。司法催收流程司法催收流程 司法催收流程司法催收流程 报送公安流程图报送公安流程图 为分行条线；为分行条线；（1 1）为直催条线。为直催条线。司法催收流程司法催收流程 司法催收途径：司法催收途径：民事诉讼流程民事诉讼流程司法诉讼案件由卡中心催收委外组向分行下发案件材料和清单，同时将案司法诉讼案件由卡中心催收委外组向分行下发案件材料和清单，同时将案件清单抄送城市办事处（已组建直催团队）；分行整理诉讼材料，盖章后报件清单抄送城市办事处（已组建直催团队）；分行整
18、理诉讼材料，盖章后报法院；通过律所提交的案件要先提交律师事务所；由律所将材料提交法院申法院；通过律所提交的案件要先提交律师事务所；由律所将材料提交法院申请诉讼；分行需将受理案件通知书等立案证明材料传真至卡中心委外业务组请诉讼；分行需将受理案件通知书等立案证明材料传真至卡中心委外业务组备案；并及时跟进诉讼的相关事宜备案；并及时跟进诉讼的相关事宜 Q.A 分行是否可以选择合作的律师事务所？分行是否可以选择合作的律师事务所？说明说明：分行可根据业务需要选择合作的律师事务所，并根据交银卡中心分行可根据业务需要选择合作的律师事务所，并根据交银卡中心20071号号关于借助外部律师加强贷记卡催收的通知关于借
19、助外部律师加强贷记卡催收的通知文件精神，按照卡文件精神，按照卡中心的统一格式文本与律所确定费率，签署合作协议；当地办事处直催团队也中心的统一格式文本与律所确定费率，签署合作协议；当地办事处直催团队也可根据分行需求协助推荐合作律所。可根据分行需求协助推荐合作律所。司法催收流程司法催收流程 司法诉讼流程图司法诉讼流程图 为分行条线；为分行条线；（1 1）为直催条线。为直催条线。司法催收费用及支付方式司法催收费用及支付方式u 信用卡司法催收费用类型信用卡司法催收费用类型 诉讼费、律师费、执行费、公告费、法律文书邮寄费诉讼费、律师费、执行费、公告费、法律文书邮寄费 Q.A 司法催收中产生的律师费用如何
20、支付？司法催收中产生的律师费用如何支付？说明说明：根据以下文件规定，由两种方式可供分行选择（任选一种）根据以下文件规定，由两种方式可供分行选择（任选一种）方式一方式一、内部计价内部计价交银办函交银办函20052005141141号号关于对贷记卡发卡行实施费用补偿有关问题的通知关于对贷记卡发卡行实施费用补偿有关问题的通知及交银办函及交银办函20052005177177号号关于印发关于印发太平洋贷记卡上门催收和司法催收业太平洋贷记卡上门催收和司法催收业务管理暂行办法务管理暂行办法的通知的通知文件规定，信用卡中心依照内部计价方式，按照回文件规定，信用卡中心依照内部计价方式，按照回收本息的一定比例向分
21、行计付催收代理费，以抵补分行在催收过程中的投入。收本息的一定比例向分行计付催收代理费，以抵补分行在催收过程中的投入。方式二、方式二、签约律师事务所代理司法催收的费用计付签约律师事务所代理司法催收的费用计付根据交银卡中心根据交银卡中心200720071 1号号关于借助外部律师加强贷记卡催收的通知关于借助外部律师加强贷记卡催收的通知文文件精神，结合委托代理协议费用条款约定，对非诉讼催收方式进行的委托业务，件精神，结合委托代理协议费用条款约定，对非诉讼催收方式进行的委托业务，须按照实际回收的款项计算服务费。对于以诉讼方式回收的，除支付律师费用须按照实际回收的款项计算服务费。对于以诉讼方式回收的，除支
22、付律师费用以外可按照回收金额的以外可按照回收金额的一定比例一定比例支付服务费。卡中心在收到律所相关缴费凭证，支付服务费。卡中心在收到律所相关缴费凭证，确认无误后的二十个自然日内给付前述乙方垫付款项。确认无误后的二十个自然日内给付前述乙方垫付款项。城市办事处城市办事处的催收职能的催收职能u 根据业务发展需要，根据业务发展需要，20082008年年4 4月开始，卡中心在部分城市办事处设立了催收业月开始，卡中心在部分城市办事处设立了催收业务团队，开展信用卡欠款催收和欺诈调查工作。至今已有务团队，开展信用卡欠款催收和欺诈调查工作。至今已有3636家城市办事处分批家城市办事处分批配置了直催人员，回收金额
23、逐月上升。此项工作已成为我行强化信用卡风险管配置了直催人员，回收金额逐月上升。此项工作已成为我行强化信用卡风险管理、提高催收能力的重要手段。理、提高催收能力的重要手段。Q.A 分行在司法催收中如何得到城市办事处的协助？分行在司法催收中如何得到城市办事处的协助？说明说明：根据交银办函（根据交银办函（2008）359号号关于设立卡中心直催团队协助分行开展关于设立卡中心直催团队协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知贷记卡司法催收工作的通知及交银卡电（及交银卡电（200924）关于设立卡中心直催团关于设立卡中心直催团队协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知队协助分行开展贷记卡司法催收工作的通知的文件精神，
24、办事处的直催团队的文件精神，办事处的直催团队在做好直催业务的同时，有责任积极协助分行做好司法催收。在做好直催业务的同时，有责任积极协助分行做好司法催收。针对各分行部门人力有限的实际情况，卡中心要求设有直催团队的办事处加针对各分行部门人力有限的实际情况，卡中心要求设有直催团队的办事处加强和分行在司法催收工作中的沟通协作，建立分行有关责任人和办事处的专人强和分行在司法催收工作中的沟通协作，建立分行有关责任人和办事处的专人对口联络机制，根据分行的具体情况积极协助分行整理材料，追踪司法机关办对口联络机制，根据分行的具体情况积极协助分行整理材料，追踪司法机关办案进度，促进司法案件的回收和处理。案进度，促
25、进司法案件的回收和处理。城市办事处协助分行开展司法催收工作城市办事处协助分行开展司法催收工作 Q.A 城市办事处在司法催收中如何协助分行？城市办事处在司法催收中如何协助分行？说明说明：办事处在协助分行开展司法催收的过程中，一是要了解当地分行保全、办事处在协助分行开展司法催收的过程中，一是要了解当地分行保全、个金、法律、保卫等部门在司法催收过程中的职责和工作流程，及时对口沟通；个金、法律、保卫等部门在司法催收过程中的职责和工作流程，及时对口沟通；二是要通过卡中心催收和反欺诈部，协助分行司法诉讼和公安报案收集提供完二是要通过卡中心催收和反欺诈部，协助分行司法诉讼和公安报案收集提供完整书面材料，并可
26、根据分行要求承担报送材料、联络司法机关工作人员等有关整书面材料，并可根据分行要求承担报送材料、联络司法机关工作人员等有关工作；三是要协助分行丰富司法催收渠道，如律师事务所的选择和推荐等等。工作；三是要协助分行丰富司法催收渠道，如律师事务所的选择和推荐等等。其他问题其他问题 Q.A 为什么要将直销的卡片交给分行催收？为什么要将直销的卡片交给分行催收？说明说明：根据司法催收的属地化原则，通过法院诉讼或公安报案的方式进行司法根据司法催收的属地化原则，通过法院诉讼或公安报案的方式进行司法催收，必须由当地分行作为报案或诉讼主体，因此不论是分行所发卡片，还是催收，必须由当地分行作为报案或诉讼主体，因此不论
27、是分行所发卡片，还是直销团队所发卡片，进入司法催收只能依靠分行进行。城市办事处将配合分行直销团队所发卡片，进入司法催收只能依靠分行进行。城市办事处将配合分行做好工作。已经成立直催团队的办事处，分行司法催收的完成情况与直催团队做好工作。已经成立直催团队的办事处，分行司法催收的完成情况与直催团队业绩完全挂钩。业绩完全挂钩。Q.A 容易催收的上门催收为什么不交给分行？容易催收的上门催收为什么不交给分行？说明说明：根据分行目前的人力状况，承担较大规模的上门催收存在困难，因此卡根据分行目前的人力状况，承担较大规模的上门催收存在困难，因此卡中心成立了专业团队并委托了部分外包公司进行上门催收工作；只是对司法
28、机中心成立了专业团队并委托了部分外包公司进行上门催收工作；只是对司法机关要求的必须通过当地分行进行的司法催收工作，才借助当地分行的资源优势，关要求的必须通过当地分行进行的司法催收工作，才借助当地分行的资源优势，由分行承担。由分行承担。其他问题其他问题 Q.A 律师费用过低，导致律所不愿与分行签约，能否提高律师费率？律师费用过低，导致律所不愿与分行签约，能否提高律师费率？说明说明：目前费用支付方式有两种，详见第目前费用支付方式有两种，详见第15页。采用第一种方式的费率最高可页。采用第一种方式的费率最高可达到达到25，卡中心与分行结算是以内部计价支付，增加分行的利润；采用第二，卡中心与分行结算是以
29、内部计价支付，增加分行的利润；采用第二种方式费率最高上限为种方式费率最高上限为15%，是由卡中心直接支付给分行委托的律师事务所，是由卡中心直接支付给分行委托的律师事务所，我们正在与相关部门协商，将律师费率适度提高。我们正在与相关部门协商，将律师费率适度提高。Q.A 司法催收指标目前是否为每月下发指标，分行如何全面掌控司法催收进司法催收指标目前是否为每月下发指标，分行如何全面掌控司法催收进度？度？说明说明：根据总行根据总行2009年考核办法，分行司法催收指标是年初统一对各省直分行年考核办法，分行司法催收指标是年初统一对各省直分行下达季度考核计划。其中，司法催收案件回收率指标各季度均为下达季度考核
30、计划。其中，司法催收案件回收率指标各季度均为18%（广东地（广东地区区8%），司法催收案件处理率指标各季度均为），司法催收案件处理率指标各季度均为70。目前，卡中心每周将司。目前，卡中心每周将司法催收情况进度报表发送各省、直分行个金部邮箱，分行可及时查收，并指定法催收情况进度报表发送各省、直分行个金部邮箱，分行可及时查收，并指定了专人作为联络人，详见第了专人作为联络人，详见第2223页。页。其他问题其他问题 Q.A 如何才能提高司法催收的回收率？如何才能提高司法催收的回收率？说明说明：根据回收率较高的分行经验，对案件的快速处理是提高司法催收的回收根据回收率较高的分行经验，对案件的快速处理是提高
31、司法催收的回收率的首要环节，因此落实催收责任到人，定时限时完成材料准备时第一步；率的首要环节，因此落实催收责任到人，定时限时完成材料准备时第一步；选择与当地公安、法院关系密切的律师事务所，协助报案和诉讼、执行，选择与当地公安、法院关系密切的律师事务所，协助报案和诉讼、执行，是提高司法催收回收的第二环节；是提高司法催收回收的第二环节；保持与律所、公安、法院的良好合作关系，安排专人跟踪案件进度，不保持与律所、公安、法院的良好合作关系，安排专人跟踪案件进度，不断督促进展，是提高回收率的最终保证。断督促进展，是提高回收率的最终保证。分行领导的理解、重视和支持，才是做好司法催收工作的基石，感谢各位分行领导的理解、重视和支持，才是做好司法催收工作的基石，感谢各位领导的支持！领导的支持！卡中心卡中心司法催收业务司法催收业务分行联络人分行联络人 卡中心司法催收业务分行联络人卡中心司法催收业务分行联络人 赵铭波赵铭波 电话：电话：3876988838769888*73434 73434 邮箱：邮箱：刘海峰刘海峰 电话：电话：3876988838769888*73002 73002 邮箱：邮箱：范文昊范文昊 电话：电话：3876988838769888*73013 73013 邮箱：邮箱：
