1、第六章国际信贷业务 一、一、国际信贷业务概述国际信贷业务概述 二、保付代理业务二、保付代理业务 三、出口信贷业务三、出口信贷业务国际信贷的概念国际信贷的概念p国际信贷是国际金融实务的重要内容，是指一国的银行、其国际信贷是国际金融实务的重要内容，是指一国的银行、其他金融机构、政府、公司以及国际金融机构，在国际金融市他金融机构、政府、公司以及国际金融机构，在国际金融市场上向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司以及国际场上向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司以及国际金融机构提供的贷款。金融机构提供的贷款。p与国内信贷相比的特点：与国内信贷相比的特点：1.借贷使用的货币不同；借贷使用的货币不同；
2、2.借贷资金市场不同；借贷资金市场不同；3.借贷双方的构成不同；借贷双方的构成不同；4.信贷的适用法律不同；信贷的适用法律不同；5.信贷利息、费用不同；信贷利息、费用不同；6.信贷方式不同；信贷方式不同；7.承受的风险不同承受的风险不同国际银行业的发展国际银行业的发展p萌芽于殖民时代萌芽于殖民时代n主要从事进出口贸易融资、结算等业务主要从事进出口贸易融资、结算等业务p二战后分为四个阶段二战后分为四个阶段n专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷款，参与外汇交易款，参与外汇交易n设立国外分支，参加银团贷款设立国外分支，参加银团贷款n多国化发展，
3、业务和客户范围进一步拓宽多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽n全球化发展，形成业务网络体系全球化发展，形成业务网络体系国际银行业的发展国际银行业的发展p直接原因直接原因n受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、金融技术创新和金融产品创新金融技术创新和金融产品创新n受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金融机构和金融市场有重要作用融机构和金融市场有重要作用国际银行的海外业务国际银行的海外业务p通过遍布世界各地的海外中介机构开展通过遍布世界各地的海外中介机构开展n代理行代理行(corresp
4、ondent banks)n代表处代表处(representative offices)n海外分支行海外分支行(foreign branches and subsidiaries)国际银行的海外业务国际银行的海外业务p通过同业间的国际合作实现通过同业间的国际合作实现n银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的能力能力n银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作n外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成本同时又获取新技术的目的本同时又获取新技术的目的国际
5、短期资金市场业务国际短期资金市场业务p银行短期信贷银行短期信贷p短期票据贴现短期票据贴现p国际保理业务国际保理业务银行短期信贷银行短期信贷p以同业拆放为主以同业拆放为主p期限以期限以1天到天到6个月居多；交易金额大个月居多；交易金额大p利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利率利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利率p欧洲美元短期信贷欧洲美元短期信贷票据贴现票据贴现p相当于银行发放的以票据为抵押的贷款相当于银行发放的以票据为抵押的贷款p对银行更加有利对银行更加有利n资金收回快资金收回快n资金周转容易资金周转容易n安全性好安全性好n利息优厚利息优厚p也是重要的国际贸易融资方式之一也是重要的
6、国际贸易融资方式之一国际保理（国际保理（Factoring）p也称国际保付代理，业务实质是承购应收账款也称国际保付代理，业务实质是承购应收账款p指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织（卖断给保理组织（factor），收进全部或部分货款的业务。），收进全部或部分货款的业务。n保理组织可以是商业银行或专业保理公司保理组织可以是商业银行或专业保理公司p集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融业务业务p中国银行是国内最早
7、开办保理业务的银行。中国银行是国内最早开办保理业务的银行。1988年，中国银行在国内年，中国银行在国内首家推出国际保理业务。首家推出国际保理业务。1993年，中国银行在国内第一家加入全球最年，中国银行在国内第一家加入全球最大的保理商组织大的保理商组织国际保理商联合会（国际保理商联合会（FCI）1999年，中国银行在年，中国银行在国内率先推出国内保理产品。国内率先推出国内保理产品。p2002年年3月下旬，南京爱立信公司陆续偿还中资银行贷款并与花旗银行上海分月下旬，南京爱立信公司陆续偿还中资银行贷款并与花旗银行上海分行签署行签署5亿元无追索权保理协议，被视为外资银行与中资银行直接竞争加剧的一亿元无
8、追索权保理协议，被视为外资银行与中资银行直接竞争加剧的一具标志性事件。具标志性事件。国际保理业务程序国际保理业务程序国际保理业务程序国际保理业务程序1.出口商寻找有合作前途的进口商出口商寻找有合作前途的进口商 2.出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度口商核准信用额度 3.出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估 4.如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度5.如果进口商同意购买出口商的商品或服务，如果进口商同意购买出口商的商
9、品或服务，出口商出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商 6.出口商将发票副本交出口保理商出口商将发票副本交出口保理商 国际保理业务程序国际保理业务程序7.出口保理商通知进口保理商有关发票详情出口保理商通知进口保理商有关发票详情 8.如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的发票金额的80%的融资款的融资款 9.进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收 10.进口商于发票到期日向进口保理商付款进口商于发票到期日向进口保理商付款 11.
10、进口保理商将款项付出口保理商进口保理商将款项付出口保理商 12.如果进口商在发票到期日如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，天后仍未付款，进口进口保理商做担保付款保理商做担保付款 13.出口保理商扣除融资本息出口保理商扣除融资本息(如有如有)及费用，将余额付及费用，将余额付出口商出口商 保理业务的功能保理业务的功能国际中长期资金市场业务国际中长期资金市场业务p主要是跨国银行中长期贷款主要是跨国银行中长期贷款p特点特点n自由外汇贷款自由外汇贷款n资金供应充分，手续简便，金额较大资金供应充分，手续简便，金额较大n典型的商业贷款典型的商业贷款p可分为独家银行贷款和银团贷款可分为独家银行贷款和银团贷
11、款n独家银行贷款也称双边中期贷款独家银行贷款也称双边中期贷款n银团贷款也称站迪加贷款银团贷款也称站迪加贷款出口信贷出口信贷p是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式提供信贷担保的中长期贷款方式p特点特点n与本国出口密切联系与本国出口密切联系n是带有官方资助性质的政策性贷款是带有官方资助性质的政策性贷款n利率优惠利率优惠n与信贷保险结合与信贷保险结合p包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等业务类型
12、业务类型出口信贷机构出口信贷机构出口信贷机构一般由政府机构和民间机构共同组成。出口信贷又是一种中长出口信贷机构一般由政府机构和民间机构共同组成。出口信贷又是一种中长期信贷，既要有效地解决资金来源问题，还要妥善地解决信贷风险问题，期信贷，既要有效地解决资金来源问题，还要妥善地解决信贷风险问题，因而在机构上既有办理出口信贷业务的机构，又有为出口信贷提供保险的因而在机构上既有办理出口信贷业务的机构，又有为出口信贷提供保险的机构。机构。西方发达国家的政府参与出口信贷的方式大致有两种：西方发达国家的政府参与出口信贷的方式大致有两种：一种是政府成立出口信贷机构，直接向进口商或进口方银行提供信贷；一种一种是
13、政府成立出口信贷机构，直接向进口商或进口方银行提供信贷；一种是私人银行向进口商或进口方银行提供信贷。是私人银行向进口商或进口方银行提供信贷。大多数国家的出口信贷业务是结合上述两种方式进行的，大多数国家的出口信贷业务是结合上述两种方式进行的，个别国家具体办理个别国家具体办理出口信贷和保险的是一个机构出口信贷和保险的是一个机构，如美国进出口银行，一方面直接向购买大，如美国进出口银行，一方面直接向购买大型资本性设备、偿还期在型资本性设备、偿还期在5年和年和5年以上的进口商提供买方信贷；另一方面年以上的进口商提供买方信贷；另一方面向美国商业银行的中期卖方信贷提供担保、出口信用保险和再贴现。向美国商业银
14、行的中期卖方信贷提供担保、出口信用保险和再贴现。多数国家办理出口信贷和保险的是两个机构多数国家办理出口信贷和保险的是两个机构，如中国、英国、法国、德国、，如中国、英国、法国、德国、意大利、瑞典、日本的出口信贷由商业银行或专门提供中长期信贷的银行意大利、瑞典、日本的出口信贷由商业银行或专门提供中长期信贷的银行提供，出口保险则由官方或半官方机构办理。提供，出口保险则由官方或半官方机构办理。卖方信贷卖方信贷指在大型机械设备出口中，出口国银行为指在大型机械设备出口中，出口国银行为便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，为其提供的中长期贷款。为其提供的中长期贷款。
15、出口国银行出口国银行出口商出口商进口商进口商卖方信贷卖方信贷特点：特点：1.进口商必须支付进口商必须支付15%-20%现汇现汇2.由进口国银行签发或承兑若干张不同到期日的本票或汇票由进口国银行签发或承兑若干张不同到期日的本票或汇票3.出口商提款有两种方式：在出口商发货交单时，出口商按货款出口商提款有两种方式：在出口商发货交单时，出口商按货款的比例向贷款银行提款；出口商在收妥定金采购原材料并组织的比例向贷款银行提款；出口商在收妥定金采购原材料并组织生产时，根据其现金缺口向贷生产时，根据其现金缺口向贷 款银行提款款银行提款4.延期付款延期付款的出口货价一般高于以现汇支付的货价的出口货价一般高于以现
16、汇支付的货价5.出口商投保出口中长期信用险，贷款银行一般要求将该保险单出口商投保出口中长期信用险，贷款银行一般要求将该保险单的受益人转让给贷款银行，当然，保险受益人的转让必须得到的受益人转让给贷款银行，当然，保险受益人的转让必须得到保险公司的同意。保险公司的同意。买方信贷买方信贷指为促成设备出口交易，出口商的出口信指为促成设备出口交易，出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款。长期贷款。出口国银行出口国银行出口商出口商进口商进口商出口国银行出口国银行进口国银行进口国银行出口商出口商进口商进口商买方信贷买方信贷(中国中国)出口买方信贷
17、的特点出口买方信贷的特点:1.合同金额在合同金额在200万美元以上；万美元以上；2.出口货物中的中国成份不低于出口货物中的中国成份不低于50%；3.进口商以现汇支付的定金比例一般不低于合进口商以现汇支付的定金比例一般不低于合同金额的同金额的15%；船舶项目不低于合同金额的；船舶项目不低于合同金额的20%。4.出口买方信贷是否办理出口信用保险，依据出口买方信贷是否办理出口信用保险，依据借款人国别风险而定。借款人国别风险而定。出口信贷君子协定出口信贷君子协定p避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优惠信避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优惠信贷条件贷条件p明确规定不同种类买方信贷的最低利率明确规定
18、不同种类买方信贷的最低利率p不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执行不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执行混合贷款混合贷款p由外国政府和商业银行联合起来向借款国提供贷由外国政府和商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务款，用于购买贷款国的资本商品和劳务p是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多用于是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷款双边合作项目。特点是先有项目后有贷款p我国的政府贷款我国的政府贷款n一般混合贷款一般混合贷款n平行混合贷款平行混合贷款福费廷（福费廷（Forfeiting）p指出口商开据以进口商为付款人的中长期汇票，
19、指出口商开据以进口商为付款人的中长期汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖断给出口国银经一流银行担保和进口商承兑，卖断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费用后的金额行，取得扣除贴息和其他费用后的金额p是一种无追索权的贴现业务是一种无追索权的贴现业务n如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出口国贴如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商）行使追索权现银行不得向汇票的出票人（出口商）行使追索权福费廷的主要内容和程序福费廷的主要内容和程序出口国银行出口国银行进口国银行进口国银行出口商出口商进口商进口商福费廷福费廷 出口商与银行磋商福费廷事宜；出口商与银行磋商福费廷事
20、宜；银行提供贴现率等报价；银行提供贴现率等报价；确认报价，出口商与进口商签署贸易合同，确认报价，出口商与进口商签署贸易合同，在合同中明确规在合同中明确规定使用福费廷；定使用福费廷；发货并取得福费廷所需的票据；发货并取得福费廷所需的票据；票据提交给银行贴现；票据提交给银行贴现；贴现票据，出具结汇水单及出口收汇核销专用联；贴现票据，出具结汇水单及出口收汇核销专用联；票据到期日，提示请求付款；票据到期日，提示请求付款；福费廷福费廷说明几点说明几点:1.出口商应早与银行联系询价，得到银行的正式答复及出口商应早与银行联系询价，得到银行的正式答复及报价后再核算成本，与进口商谈判并签约；若出口商报价后再核算
21、成本，与进口商谈判并签约；若出口商接受了银行的报价，便与银行正式签订福费廷协议接受了银行的报价，便与银行正式签订福费廷协议2.签订贸易合同时签订贸易合同时言明使用言明使用“福费廷福费廷”，以取得相应的，以取得相应的票据票据.在业务过程中常见的票据主要有在业务过程中常见的票据主要有:a.出口商出具的并已经被进口商银行承兑的汇票。出口商出具的并已经被进口商银行承兑的汇票。b.由进口商往来银行开出的远期信用证下已承兑汇票。由进口商往来银行开出的远期信用证下已承兑汇票。c.进口商出具的以出口商为收款人的本票。进口商出具的以出口商为收款人的本票。d.包买商可接受的第三者加注了保付签字包买商可接受的第三者
22、加注了保付签字(Per Aval)的汇票和本票。的汇票和本票。福费廷福费廷说明几点说明几点:3.福费廷业务如何进行担保福费廷业务如何进行担保?p由于包买商是无追索权地购买出口商债权由于包买商是无追索权地购买出口商债权,并且承担并且承担了一切风险了一切风险,因此一般均由第三方对进口商的资级和因此一般均由第三方对进口商的资级和清偿能力进行担保。清偿能力进行担保。担保人常常是对进口商资信情担保人常常是对进口商资信情况和清偿能力比较了解的当地银行况和清偿能力比较了解的当地银行,也可以是包买商也可以是包买商能接受的进口国政府机构。能接受的进口国政府机构。p担保方式主要有两种担保方式主要有两种:一种是保付
23、签字一种是保付签字,即担保银行在已承兑的汇票或本票上即担保银行在已承兑的汇票或本票上加注加注“Per Aval”字样字样,并签上担保银行的名字并签上担保银行的名字,从从而构成担保银行不可撤消的保付责任而构成担保银行不可撤消的保付责任;另外一种是由担保银行出具单独的保函。另外一种是由担保银行出具单独的保函。福费廷业务的功能福费廷业务的功能福费廷业务对出口商的作用：福费廷业务对出口商的作用：第一、有利于出口商资产负债表状况的改善第一、有利于出口商资产负债表状况的改善第二、能立即获得现金，加速其资金周转第二、能立即获得现金，加速其资金周转第三、能转嫁出口信贷风险和汇率风险第三、能转嫁出口信贷风险和汇
24、率风险福费廷业务对进口商的作用：福费廷业务对进口商的作用：第一、可获得贸易项下延期付款的便利；第一、可获得贸易项下延期付款的便利；第二、不占用进口商的融资额度；第二、不占用进口商的融资额度；第三、所需文件及担保简便易行；第三、所需文件及担保简便易行；但是，进口货价较高，因为包括了福费廷业务的利息和所有费但是，进口货价较高，因为包括了福费廷业务的利息和所有费用用福费廷业务与保理的区别福费廷业务与保理的区别 第一、金额大小不同第一、金额大小不同 第二、是否需担保第二、是否需担保 第三、是否需事先协商一致第三、是否需事先协商一致 第四、内容涵盖范围不同第四、内容涵盖范围不同国际金融支付系统国际金融支
25、付系统p高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条件和物质基础件和物质基础p自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和控制各种金融风险控制各种金融风险主要国际金融支付系统主要国际金融支付系统p美国联邦资金转账系统（美国联邦资金转账系统（Fedwire）p清算所同业支付系统（清算所同业支付系统（CHIPS）p伦敦票据交换所银行同业支付系统（伦敦票据
26、交换所银行同业支付系统（CHAPS）p欧元自动拨付与清算系统（欧元自动拨付与清算系统（TARGET）p环球银行金融电信协会（环球银行金融电信协会（SWIFT）联邦资金转账系统（FEDWIRE）pFEDWIRE是全美境内美元支付系统，它是美国支付清算的主动脉，它归是全美境内美元支付系统，它是美国支付清算的主动脉，它归美联储所有，美联储所有，1913年建立，年建立，FEDWIRE将全美划分为将全美划分为12个联邦储备区、个联邦储备区、25个分行和个分行和11个专门的支付处理中心，它将美国联储总部，所有的联储个专门的支付处理中心，它将美国联储总部，所有的联储银行，美国财政部及其他联邦政府机构连接在一
27、起，提供实时全额结算服银行，美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起，提供实时全额结算服务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算，美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。个人和非金融机构结算，美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。个人和非金融机构可以通过金融机构间接使用可以通过金融机构间接使用FEDWIRE；p由于该系统有专用的实现资金转移的电码通讯网络，权威性、安全性较高。由于该系统有专用的实现资金转移的电码通讯网络，权威性、安全性较高。p此外它还承担着美联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。
28、它每日此外它还承担着美联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。它每日运行运行18个小时，每笔大额的资金转账从发起、处理到完成，运行全部自动个小时，每笔大额的资金转账从发起、处理到完成，运行全部自动化，化，pFEDWIRE还有一个簿记证券系统，其运行始于还有一个簿记证券系统，其运行始于1960年，该系统运行的年，该系统运行的主要目的是降低证券交易成本，提高交割与结算效率以及安全系数。主要目的是降低证券交易成本，提高交割与结算效率以及安全系数。清算所同业支付系统（清算所同业支付系统（CHIPS）pClearing House Interbank Payment System简称简称CHIPS）,
29、它是一个著名的私营跨国大额美元支付系统，于它是一个著名的私营跨国大额美元支付系统，于1970年建立，是跨国年建立，是跨国美元交易的主要结算渠道。美元交易的主要结算渠道。p通过通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的百分之处理的美元交易额约占全球美元总交易额的百分之95%，因此因此,该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。分重要。pCHIPS成员有纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽成员有纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。约的分支机构等。pCHIPS是一个净额
30、支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。每日营业终止后，进行收付差额清算，处理中心和一个备份处理中心。每日营业终止后，进行收付差额清算，每日下午六时（纽约时间）完成资金转账。每日下午六时（纽约时间）完成资金转账。p2001年年9月月11日上午，在世贸大楼被袭击后，美联储十分日上午，在世贸大楼被袭击后，美联储十分果断的做出了两个决定：果断的做出了两个决定：p第一，立刻关闭美国的三大金融市场第一，立刻关闭美国的三大金融市场股市、汇市、债市。股市、汇市、债市。p第二，立刻停止靠近纽约的新泽西美元支付系统的运行。启第
31、二，立刻停止靠近纽约的新泽西美元支付系统的运行。启动动灾难备份系统灾难备份系统，将美元支付系统从纽约新泽西切换到里士，将美元支付系统从纽约新泽西切换到里士满和达拉斯。在整个切换过程中，支付系统没有中断支付服满和达拉斯。在整个切换过程中，支付系统没有中断支付服务，也没有丢失一个数据，充分显示了美国支付系统高度安务，也没有丢失一个数据，充分显示了美国支付系统高度安全、快速有效的运行能力。这两个决定不仅保卫了美国经济全、快速有效的运行能力。这两个决定不仅保卫了美国经济发展的基础设施，更重要的是保证了美国金融系统免遭破坏，发展的基础设施，更重要的是保证了美国金融系统免遭破坏，保住了美元的地位和美元在全
32、球的支付结算。保住了美元的地位和美元在全球的支付结算。伦敦票据交换所银行同业支付系统（CHAPS）pCHAPS：即英国伦敦票据交换所银行同业支付系统，成立于1984年，是银行间即日电子支付系统，与英格兰银行合作提供收付和清算服务，它同时是世界上最大的全国性清算系统之一，p1999年1月起在运行原有英镑清算系统的同时开始运行欧元清算系统。欧元自动拨付与清算系统欧元自动拨付与清算系统（TARGET）pTARGET：即欧元自动拨付与清算系统，位于德国法兰克福欧洲中央银行总部，于1999年1月4里开始运行。由15个欧盟成员国的全国实时清算系统和欧洲中央银行的支付系统组成，以提供公共平台便利各成员国之间的跨境支付。环球银行金融电信协会（环球银行金融电信协会（SWIFT）pSWIFT：即环球银行间金融电讯协会，成立于1973年，总部设在比利时的布鲁塞尔，其创建之目的在于创造一个全球共享的使用统一语言的数据处理和通讯网络体系，以便于所有的国际金融交易。p现有设在荷兰、香港、英国和美国的四个基地，主要向全球7000多家会员提供资金划拨、国际贸易支付、国债、证券、外汇交易等服务。
