1、20172017年银行重点拓展各类公司信年银行重点拓展各类公司信贷产品思路及案例辅导贷产品思路及案例辅导北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1 1、方向比努力重要、方向比努力重要2 2、正确的方向、正确的方向+长期的投入长期的投入 =一代天骄一代天骄3 3、两头在外经营模式将成为主流（银行牌照价值）、两头在外经营模式将成为主流（银行牌照价值）过去过去2020年，招商银行抓住银行卡年，招商银行抓住银行卡过去过去1010年，兴业银行抓住同业金融年，兴业银行抓住同业金融过去过去1010年，民生银行抓住投行金融年，民生银行抓住投行金融北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金
2、银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程方 向（客户）措施（产品）士气（考核）1 1、方向比努力重要、方向比努力重要2 2、正确的方向、正确的方向+长期的投入长期的投入 =一代天骄一代天骄3 3、两头在外经营模式将成为主流（银行牌照价值）、两头在外经营模式将成为主流（银行牌照价值）过去过去2020年，招商银行抓住银行卡年，招商银行抓住银行卡过去过去1010年，兴业银行抓住同业金融年，兴业银行抓住同业金融过去过去1010年，民生银行抓住投行金融年，民生银行抓住投行金融北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程未来的产品发力区域未来的产品发力区域1 1、人行票交所；、人行票交所；2 2、国内
3、信用证成为主流；、国内信用证成为主流；3 3、电票、票据池、商票将成为主流；、电票、票据池、商票将成为主流；4 4、交易双边融资取代供应链融资、交易双边融资取代供应链融资5 5、投贷联动；、投贷联动；6 6、PPPPPP成为政府项目融资主流；成为政府项目融资主流；7 7、债转股政策深层影响资本市场、信贷市场、债转股政策深层影响资本市场、信贷市场8 8、债券市场将长期繁荣，挤压信贷市场、债券市场将长期繁荣，挤压信贷市场9 9、保函业务新规出台、保函业务新规出台1010、统一授信新规、统一授信新规北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776我们的未来之路产品导向产品导向
4、（融资）（融资）方案导向方案导向（融信）（融信）整合导向整合导向（融智）（融智）北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 第一部分第一部分 重点产品重点产品 【1 1】人行票交所】人行票交所北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程91、金融基础设施建设；、金融基础设施建设；只有高速公路修多了，才会卖出更多的车。只有高速公路修多了，才会卖出更多的车。“票交所票交所”取代了取代了“人行清算总中心人行清算总中心”10注册资本注册资本18.5亿元亿元（一）提供票据集中登记和托管服务；（一）提供票据集中登记和托管服务；（二）为票据市场贴现、转贴现等提供交易平台服务；（二）为票据市场贴现、
5、转贴现等提供交易平台服务；（三）为票据市场提供清算结算以及交易后处理服务，包括清算、（三）为票据市场提供清算结算以及交易后处理服务，包括清算、结算、交割、抵押品管理等；结算、交割、抵押品管理等；（四）为中国人民银行再贴现业务提供技术支持；（四）为中国人民银行再贴现业务提供技术支持；（五）提供票据市场信息、研究、咨询、培训、中介服务；（五）提供票据市场信息、研究、咨询、培训、中介服务；（六）为票据证券化产品、票据衍生品等创新产品提供登记托管、（六）为票据证券化产品、票据衍生品等创新产品提供登记托管、报价交易、清算结算服务；报价交易、清算结算服务；（七）为票据市场中介开展业务提供相关服务；（七）为
6、票据市场中介开展业务提供相关服务；（八）经中国人民银行批准的其他业务。（八）经中国人民银行批准的其他业务。【依法须经批准的项目，依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动经相关部门批准后方可开展经营活动】11上海黄金交易所上海黄金交易所 -中钞实业有限公司中钞实业有限公司 -上海国际集团有限公司上海国际集团有限公司 -农银国际（中国）投资有限公司农银国际（中国）投资有限公司 -中银投资有限公司中银投资有限公司 -上海市黄浦区国有资产总公司上海市黄浦区国有资产总公司 -光大金控（上海）资产管理有限公司光大金控（上海）资产管理有限公司 -中邮资本管理有限公司中邮资本管理有限公司 -深圳平
7、安投资发展有限公司深圳平安投资发展有限公司 -兴业国信资产管理有限公司兴业国信资产管理有限公司 -工银瑞信投资管理有限公司工银瑞信投资管理有限公司 -民生置业有限公司民生置业有限公司 盛银消费金融有限公司盛银消费金融有限公司 -招银前海控股（深圳）有限公司招银前海控股（深圳）有限公司 -中国银行间市场交易商协会中国银行间市场交易商协会 -信银（深圳）股权投资基金管理有限公司信银（深圳）股权投资基金管理有限公司 -上银瑞金资本管理有限公司上银瑞金资本管理有限公司 -上海建银国际投资咨询有限公司上海建银国际投资咨询有限公司 -中债信用增进投资股份有限公司中债信用增进投资股份有限公司 -中国金融信息
8、中心（上海）有限公司中国金融信息中心（上海）有限公司 -交银国信资产管理有限公司交银国信资产管理有限公司 -乌鲁木齐市诚合金融外包服务有限责任公司乌鲁木齐市诚合金融外包服务有限责任公司 -中国人民银行清算总中心中国人民银行清算总中心 -鑫元基金管理有限公司鑫元基金管理有限公司 -银行间市场清算所股份有限公司银行间市场清算所股份有限公司 -北京人银科工贸有限责任公司北京人银科工贸有限责任公司 -上信资产管理有限公司上信资产管理有限公司 -中汇信息技术（上海）有限公司中汇信息技术（上海）有限公司 -上海华瑞金融科技有限公司上海华瑞金融科技有限公司 -12什么是票据交易所什么是票据交易所票据全生态系
9、统票据全生态系统票据交易票据交易“一、二级市场一、二级市场”。改变银行间市场票据贴现、转贴现的全部操作现状改变银行间市场票据贴现、转贴现的全部操作现状票交所交易产品涵盖票据直贴、转贴现、再贴现、票据基金、特殊目的票交所交易产品涵盖票据直贴、转贴现、再贴现、票据基金、特殊目的载体（载体（SPVSPV）、票据资产证券化（）、票据资产证券化（ABSABS）等。）等。一体化票据交易市场上，区域差别得以消除，交易价格将充分体现市场一体化票据交易市场上，区域差别得以消除，交易价格将充分体现市场竞争性。竞争性。13票据交易所模式票据交易所模式承兑登记：承兑登记：1 1、增量的纸票承兑业务均需按人民银行和票据
10、交易平台的相关要、增量的纸票承兑业务均需按人民银行和票据交易平台的相关要求在票交所系统完成承兑信息登记。求在票交所系统完成承兑信息登记。未来所有纸票都必须登记未来所有纸票都必须登记 便于日常监管便于日常监管 便于总行统一控制便于总行统一控制 大额支付系统查询将转为电查大额支付系统查询将转为电查纸票贴现、质押查询将全部通过交易所实现；纸票贴现、质押查询将全部通过交易所实现；电票贴现、质押。电票贴现、质押。142.2.贴现前的质钾、保证贴现前的质钾、保证查询。查询。（1 1）已上线的系统参与者，其作为质权人，保证人办理增量的未贴）已上线的系统参与者，其作为质权人，保证人办理增量的未贴现银行承兑汇票
11、（以下简称银票）质押、保证业务时，均需在票现银行承兑汇票（以下简称银票）质押、保证业务时，均需在票交所系统查询银票的承兑登记信息。如有承兑登记信息，则需在交所系统查询银票的承兑登记信息。如有承兑登记信息，则需在票交所，系统办理质押及质押解除信息登记、保证信息登记。票交所，系统办理质押及质押解除信息登记、保证信息登记。票交所将成为质押登记部门票交所将成为质押登记部门 便于对抗善意第三方便于对抗善意第三方 物权法物权法质押必须登记的缺陷质押必须登记的缺陷物权法：第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、物权法：第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书
12、面合同。质权自权利凭证仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。登记时设立。15（2 2）已上线的系统参与者，其作为质权人、保证人办理增量）已上线的系统参与者，其作为质权人、保证人办理增量的未贴现商业承兑汇票质押、保证业务时均需在票交所系统办理质的未贴现商业承兑汇票质押、保证业务时均需在票交所系统办理质押及质押解除信息登记、保证信息登记，同时办理承兑信息补充押及质押解除信息登记、保证信息登记，同时办理承兑信息补充登记，其中，付款人开户行未在票交所系统上线的商
13、票，无需办登记，其中，付款人开户行未在票交所系统上线的商票，无需办理质押及质押解除信息登记、保证信息登记和承兑信息补充登记。理质押及质押解除信息登记、保证信息登记和承兑信息补充登记。商业承兑汇票质押、保证必须登记商业承兑汇票质押、保证必须登记 商业承兑汇票质押登记法律效力商业承兑汇票质押登记法律效力 商业承兑汇票保证业务将非常有市场商业承兑汇票保证业务将非常有市场163.3.贴现贴现（1 1）已上线的系统参与者作为贴现人办理银票贴现时，均需在票交所系）已上线的系统参与者作为贴现人办理银票贴现时，均需在票交所系统查询银票的承兑信息，如有承兑登记信息，则需在票交所系统办理统查询银票的承兑信息，如有
14、承兑登记信息，则需在票交所系统办理贴现信息登记；如无承兑登记信息，则按现有线下流程办理贴现。贴现信息登记；如无承兑登记信息，则按现有线下流程办理贴现。未来银票贴现必须线上（交易所）查询未来银票贴现必须线上（交易所）查询 大额支付系统查询将退出舞台大额支付系统查询将退出舞台 银行实地查询将不复存在银行实地查询将不复存在174.4.贴现后的质押，保证、交易、提示付款等。贴现后的质押，保证、交易、提示付款等。（1 1）办理贴现信息登记的纸票，需交票交所系统办理初始权属登记。）办理贴现信息登记的纸票，需交票交所系统办理初始权属登记。（2 2）在票交所系统办理贴现信息登记及初始权属登记后，已登记纸票）在
15、票交所系统办理贴现信息登记及初始权属登记后，已登记纸票的票据实物退出线下流转，系统参与者在办理质押，保证、转贴现、的票据实物退出线下流转，系统参与者在办理质押，保证、转贴现、回购、提示付款等业务以及相应的清算结算时，均需在票交所系统进回购、提示付款等业务以及相应的清算结算时，均需在票交所系统进行，资金清算使用行，资金清算使用DVPDVP模式。模式。DVP DVP模式模式 银行间交易将全部交易所系统化银行间交易将全部交易所系统化 【2 2】可转让国内信用证】可转让国内信用证北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程趋势：趋势：国内信用证国内信用证替代银行承兑汇票替代银行承兑汇票 较低保证金
16、比例要求较低保证金比例要求 国内信用证监管部门大力支持产品国内信用证监管部门大力支持产品 20%20%资本消耗资本消耗 监管部门全部是对票据处罚，国内证没有监管部门全部是对票据处罚，国内证没有中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告 20162016第第 10 10号号 国内信用证结算办法国内信用证结算办法国内信用证（以下简称信用证），是指银行（包括政策性银行、商业银行、国内信用证（以下简称信用证），是指银行（包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社）依照申请人的申请开立的、对相农村合作银行、村镇银行和农村信用社）依照申请人的申请
17、开立的、对相符交单予以付款的承诺。符交单予以付款的承诺。前款规定的信用证是以人民币计价、不可撤销的跟单信用证。前款规定的信用证是以人民币计价、不可撤销的跟单信用证。国内证签发主体大幅增加国内证签发主体大幅增加 政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社第一章 总 则第十五条 信用证开立方式开立信用证可以采用信开和电开方式。信开信用证，由开证行加盖业务用章（信用证专用章或业务专用章，下同），寄送通知行，同时应视情况需要以双方认可的方式证实信用证的真实有效性；电开信用证，由开证行以数据电文发送通知行。中小城商行、农商行可以信开国
18、内证 可以封闭操作开征、议付第五节第五节 转让转让第二十六条第二十六条 转让是指由转让行应第一受益人的要求，将可转让信用转让是指由转让行应第一受益人的要求，将可转让信用证的部分或者全部转为可由第二受益人兑用。证的部分或者全部转为可由第二受益人兑用。可转让信用证指特别标注可转让信用证指特别标注“可转让可转让”字样的信用证。字样的信用证。第二十七条第二十七条 对于可转让信用证，开证行必须指定转让行，转让行对于可转让信用证，开证行必须指定转让行，转让行可为开证行。转让行无办理信用证转让的义务，除非其明确同意。转可为开证行。转让行无办理信用证转让的义务，除非其明确同意。转让行仅办理转让，并不承担信用证
19、项下的付款责任，但转让行是保兑让行仅办理转让，并不承担信用证项下的付款责任，但转让行是保兑行或开证行的除外。行或开证行的除外。第二十八条第二十八条 可转让信用证只能转让一次，即只能由第一受益人转可转让信用证只能转让一次，即只能由第一受益人转让给第二受益人，已转让信用证不得应第二受益人的要求转让给任何让给第二受益人，已转让信用证不得应第二受益人的要求转让给任何其后的受益人，但第一受益人不视为其后的受益人。已转让信用证指其后的受益人，但第一受益人不视为其后的受益人。已转让信用证指已由转让行转为可由第二受益人兑用的信用证。已由转让行转为可由第二受益人兑用的信用证。国内信用证国内信用证 VS VS 银
20、行承兑汇票银行承兑汇票国内信用证国内信用证银行承兑汇票银行承兑汇票资本消耗 20%100%可转让 可背书 议付/福费廷贴现议付 0.1%手续费无手续费议付利率贴现利率 【3 3】创新型电子票据】创新型电子票据北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1 1、电子票据贸易背景宽松；、电子票据贸易背景宽松；2 2、电子票据期限极长；、电子票据期限极长；3 3、电子票据创新操作模式极多、电子票据创新操作模式极多。（二）增强商业信用，发展电子商业承兑汇票。（二）增强商业信用，发展电子商业承兑汇票。金融机构应选择资信状况良好、产供销关系稳定的企业，鼓励其签发、金融机构应选择资信状况良好、产供销关系
21、稳定的企业，鼓励其签发、收受和转让电子商业承兑汇票；探索采用保函、保证与保贴业务等形式，收受和转让电子商业承兑汇票；探索采用保函、保证与保贴业务等形式，增强电子商业承兑汇票信用，促进电子商业承兑汇票流通。增强电子商业承兑汇票信用，促进电子商业承兑汇票流通。鼓励电子商业承兑汇票的出票人、承兑人进行信用评级，充分利用电鼓励电子商业承兑汇票的出票人、承兑人进行信用评级，充分利用电票系统的评级信息登记功能，提高票据信用保障，并严格遵守票系统的评级信息登记功能，提高票据信用保障，并严格遵守“恪守信用、恪守信用、履约付款履约付款”的结算原则，及时足额兑付到期电子商业承兑汇票。电子商业的结算原则，及时足额兑
22、付到期电子商业承兑汇票。电子商业承兑汇票的收受人可利用电票系统的支付信用查询功能了解出票人和承兑承兑汇票的收受人可利用电票系统的支付信用查询功能了解出票人和承兑人的资信状况。人的资信状况。（三）提高贸易背景真实性审查效率。（三）提高贸易背景真实性审查效率。对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件，企业电子签名的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关料的影印件，企业电子签名的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。系进行在线审核。对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单
23、或电子发对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。光票贴、光票转贴光票贴、光票转贴（三）提高贸易背景真实性审查效率。（三）提高贸易背景真实性审查效率。1 1、对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件材料的影印件；2 2、企业电子签名的方式，对电票的真实交
24、易关系和债权债务关系进行在线企业电子签名的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。审核。3 3、对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。（四）简化转贴现操作。（四）简化转贴现操作。金融机构办理电票转贴现业务（含买断式和回购式）时，无需再签订线下金融机构办理电票转贴现业务
25、（含买断式和回购式）时，无需再签订线下协议，如有需约定的事项，金融机构可以通过电票系统合同模块签订协议，协议，如有需约定的事项，金融机构可以通过电票系统合同模块签订协议，或在备注栏内加注约定有关事项。或在备注栏内加注约定有关事项。【4】商票创新北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程2017年商业承兑汇票产品年商业承兑汇票产品1、倒签商业承兑汇票、倒签商业承兑汇票2、商业承兑汇票保押、商业承兑汇票保押3、商业承兑汇票先票后贷、商业承兑汇票先票后贷4、商业承兑汇票代理贴现、商业承兑汇票代理贴现5、第三方保兑商票、第三方保兑商票6、商票票面加保、商票票面加保北京立金银行培训中心课程北京立金
26、银行培训中心课程倒签商业承兑汇票倒签商业承兑汇票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 银行为贷款企业核定的授信额度内，由授信企业首先签发银行为贷款企业核定的授信额度内，由授信企业首先签发商业承兑汇票，在商业承兑汇票到期日，提供等金额贷款商业承兑汇票，在商业承兑汇票到期日，提供等金额贷款用于定向解付商业承兑汇票的一种融资业务。用于定向解付商业承兑汇票的一种融资业务。产品定义产品定义北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1、核心企业用信步骤、核心企业用信步骤主动签发商票主动签发商票+贷款贷款签发商票签发商票提供流动资金贷款提供流动资金贷款6个月 12个
27、月 北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程【案例示范第三方承兑】【5 5】2012017 7年统一授信新规年统一授信新规北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知（银监发银监发201620164242号号）依据：依据：1 1、由银行业金融机构承担信用风险由银行业金融机构承担信用风险；2 2、特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1贷款（含贸易融资）贷款（含贸易融资）2票据承兑和贴现票据承兑和
28、贴现3透支透支4债券投资债券投资5特定目的载体投资特定目的载体投资6开立信用证开立信用证7保理保理8担保担保9贷款承诺贷款承诺 1 1、全面覆盖各类授信业务，确定单一法人客户、集团客户以及地区行全面覆盖各类授信业务，确定单一法人客户、集团客户以及地区行业的综合授信限额。业的综合授信限额。2 2、综合授信限额包括银行自身及其并表附属机构授信总额。综合授信限额包括银行自身及其并表附属机构授信总额。3 3、将同业客户纳入实施统一授信的客户范围，设定同业风险限额。将同业客户纳入实施统一授信的客户范围，设定同业风险限额。4 4、对外币授信客户设定授信额度，充分考虑汇率变化影响。对外币授信客户设定授信额度
29、，充分考虑汇率变化影响。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1.集团客户集团客户授信总额超过资本净额授信总额超过资本净额10%10%或单一客户授信总或单一客户授信总额超过资本净额额超过资本净额5%5%，应，应视为大额风险暴露视为大额风险暴露董事会或高级管理层审批决定董事会或高级管理层审批决定2.具有经济具有经济关联关系的关联关系的客户客户参照集团客户进行授信参照集团客户进行授信和集中度管理和集中度管理指一方的倒闭将很可能对另一方的清偿指一方的倒闭将很可能对另一方的清偿能力造成重大负面影响
30、的情形，包括但能力造成重大负面影响的情形，包括但不限于：不限于：一方为另一方提供大额担保，一方作为一方为另一方提供大额担保，一方作为另一方绝大部分产品的购买商且不易被另一方绝大部分产品的购买商且不易被替代，一方现金流大量来源于与另一方替代，一方现金流大量来源于与另一方的交易等。的交易等。1 1、审慎实施贷款分类中不、良贷款上调为非不良贷款的操作。审慎实施贷款分类中不、良贷款上调为非不良贷款的操作。2 2、所有逾期的本金、利息及其他欠款已全部偿还，并至少在随后连续两所有逾期的本金、利息及其他欠款已全部偿还，并至少在随后连续两个还款期或个还款期或6 6个月内（按两者孰长的原则确定）正常还本付息，且
31、预计之个月内（按两者孰长的原则确定）正常还本付息，且预计之后也能按照合同条款持续还款的不良贷款，才能上调为非不良贷款。后也能按照合同条款持续还款的不良贷款，才能上调为非不良贷款。3 3、对银行业金融机构资产转让行为的监管，对借助通道转出但信用风险对银行业金融机构资产转让行为的监管，对借助通道转出但信用风险仍保留在原机构的资产，须按原风险形态进行分类。仍保留在原机构的资产，须按原风险形态进行分类。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程七、开展非信贷资产分类。七、开展非信贷资产分类。实质上由银行业金融机构承担信用风险的表内外业务均应进行分类。实质上由银行业金融机构承担信用风险的表内外业务
32、均应进行分类。非信贷资产分类要坚持实质重于形式的原则，实行穿透式管理，根据基非信贷资产分类要坚持实质重于形式的原则，实行穿透式管理，根据基础资产的风险状况，合理确定风险类别。础资产的风险状况，合理确定风险类别。应按照风险分类结果，结合非信贷资产的性质，通过计提减值准备或预应按照风险分类结果，结合非信贷资产的性质，通过计提减值准备或预计负债等方式，增强风险抵补能力。计负债等方式，增强风险抵补能力。防止穿透防止穿透北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 【6 6】表外业务新规】表外业务新规北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程银监会表外业务新指引解读2016年11月23日表外业
33、务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能够引起当期损益变动的业务。表外范畴极速扩容表外业务定义 资产负债表 损益表负债负债活期存款活期存款定期存款定期存款资产资产贷款贷款权益收入收入成本利润总额表外业务:传统表外业务：1、担保承诺类 1、银票2、代理投融资服务类 2、银行保函3、中介服务类 3、银行信用证4、其他类等。4、银行承诺表外业务一：担保承诺类业务包括担保类、承诺类等按照约定承担偿还责任的业务。担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍在银行的销售与购买协议等。承诺类业务是指商业银行在
34、未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。表外业务二：代理投融资服务类业务指商业银行根据客户委托，为客户提供投融资服务但不承担代偿责任、不承诺投资回报的表外业务，包括但不限于委托贷款、委托投资、代客非保本理财、代客交易、代理发行和承销债券等。委托贷款 委托投资 代客非保本理财 代客交易代理发行和承销债券表外业务三：中介服务类业务指商业银行根据客户委托，提供中介服务、收取手续费的业务，包括但不限于代理收付、财务顾问、资产托管、各类保管业务等。代理收付 财务顾问 资产托管 各类保管业务等。表外业务四：其他类表外业务是指上述业务种类之外的其他表外业务。（统计与信
35、息系统）商业银行应当建立覆盖所有表外业务的全口径统计制度，制定全行统一的统计标准。商业银行应当建立表外业务相关信息管理系统，具备统计、计量、监控、报告等功能，能够全面准确反映单个和各类表外业务规模、结构、风险情况，为风险评估、计量、绩效考核、统计分析、监管报告等提供基础数据支持。（担保承诺类统一授信管理）商业银行开展担保承诺类表外业务时，应当纳入统一授信管理，采取统一的授信政策、流程、限额和集中度，实行表内外统一管理。统一授信报告模板 【7 7】2012017 7年债转股年债转股北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中中1 1、大型国有企业的盛宴；、大型国有企业的盛宴；2 2、AMC
36、AMC又一次的暴利机会又一次的暴利机会 3 3、商业银行投行业务黄金机会、商业银行投行业务黄金机会北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中中舜天船舶：舜天船舶：中国银行南通崇川支行以舜天船舶不能清偿到期债务、且资产不足中国银行南通崇川支行以舜天船舶不能清偿到期债务、且资产不足为由，向南京市中级人民法院提出对其进行重整。南京中院裁定舜天为由，向南京市中级人民法院提出对其进行重整。南京中院裁定舜天船舶符合重整受理条件，并指定北京市金杜律师事务所为管理人。船舶符合重整受理条件，并指定北京市金杜律师事务所为管理人。于于20132013年、年、20142014年分别亏损年分别亏损17.717.
37、7亿元和亿元和54.554.5亿元，亿元，20152015年上半年再度年上半年再度报亏报亏10.210.2亿元，截至亿元，截至6 6月底，净资产为月底，净资产为-62.5-62.5亿元，已严重资不抵债。亿元，已严重资不抵债。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 清偿安排：清偿安排：1 1、1.41.4亿元有财产担保的债权和亿元有财产担保的债权和1.91.9亿元税款债权等获得优先现金清偿外，亿元税款债权等获得优先现金清偿外，其余大部分债权均按照普通债权的受偿方案实施。其余大部分债权均按照普通债权的受偿方案实施。2 2、普通债权人，、普通债权人，3030万元以下部分将全部得到现金清偿，
38、超过万元以下部分将全部得到现金清偿，超过3030万元以上的万元以上的债权部分，则按债权部分，则按10.56%10.56%的比例以现金方式清偿。的比例以现金方式清偿。3 3、剩余部分则将采取债转股的方式清偿，涉及债务总额约、剩余部分则将采取债转股的方式清偿，涉及债务总额约7171亿元。在完成亿元。在完成债转股后，原债权不再对企业享有债权，而是成为企业的股东。债转股后，原债权不再对企业享有债权，而是成为企业的股东。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 江苏舜天债券银行名单：江苏舜天债券银行名单：1 1、中国银行股份有限公司江苏省分行、中国
39、银行股份有限公司江苏省分行2 2、江苏银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司3 3、南京银行股份有限公司、南京银行股份有限公司4 4、中航国际租赁有限公司、中航国际租赁有限公司北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 【8 8】投贷联动】投贷联动北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程投贷联动投贷联动政策环境政策环境1万众创业万众创业推出推出22016年年1月，在月，在2016年全国银行业监督管理工作会议上，银监会尚福林主年全国银行业监督管理工作会议上，银监会尚福林主席表示，将推进科技创新创业企业投贷联动融资的试点工作。席表示，将
40、推进科技创新创业企业投贷联动融资的试点工作。32016年年3月，李克强总理在政府工作报告中，首次提出将月，李克强总理在政府工作报告中，首次提出将“启动投贷联动启动投贷联动试点试点”。44月月21日，银监会官网刊登银监会、科技部、人民银行联合发布日，银监会官网刊登银监会、科技部、人民银行联合发布关于支关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见5债转股（李克强债转股（李克强20天里两提债转股，天里两提债转股，李克强李克强:用市场化用市场化债转股债转股等方式逐步降等方式逐步降低企业杠杆率低企业杠杆率）主动股东被动
41、股东（一）投贷联动的界定。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。（二）银行业金融机构与其他外部投资公司开展的投贷联动业务。前期考虑多依靠外部投资公司 外部知名投资公司会极为强势三、试点机构的组织架构设置（一）设立投资功能子公司。试点机构在境内已设立具有投资功能子公司的，由其子公司开展股权投资进行投贷联动。试点机构未设立具有投资功能子公司的，经申请和依法批准后，允许设立具有投资功能子公司。各家银行可以积极申请专业子公司 商
42、业银行最有盈利的业务单元 规定：1、不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式非自有资金；2、投资功能子公司投资单一科创企业比例不超过子公司自有资金的10%；3、投资功能子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。4、贷款来源应当为表内资金,不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。新设立子公司 注册资本必须较大 没有对外融资功能（六）信贷管理。银行应当建立单独的科创企业信贷管理制度，体现有别于传统模式的管理创新，单列信贷计划，单独进行财务资源配置。在客户评价、业务模式、风险缓释方式、贷款额度和期限确定、还款方式等方面大力开展创新；进行担保创新，拓宽抵质押品范围，开发知识产
43、权质押、股权质押等适合科创企业的担保方式。可以操作较多全新企业 股权处置、第三方回购 贷款额度 期限与退出期限挂钩 还款方式IPO退出中国银监会科技部中国人民银行关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见（附第一批试点地区和试点银行业金融机构名单）1 1、真投贷联动；、真投贷联动；2 2、真债权融资、真债权融资+真股权融资真股权融资北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 【9 9】独立保函新规】独立保函新规北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中中最高人民法院关于最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定审理独立保函纠纷案件若干问题的规定（
44、2016年年7月月11日最高人民法院审判委员会第日最高人民法院审判委员会第1688次次会议通过，自会议通过，自2016年年12月月1日起施行）日起施行）银行操作保函的黄金时代银行操作保函的黄金时代银行操作保函风险大幅降低银行操作保函风险大幅降低北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1、独立保函，是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受、独立保函，是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时，向其益人出具的，同意在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺。支付特定款项
45、或在保函最高金额内付款的承诺。2、单据，是指独立保函载明的受益人应提交的付款请求书、违约声明、单据，是指独立保函载明的受益人应提交的付款请求书、违约声明、第三方签发的文件、法院判决、仲裁裁决、汇票、发票等表明发生付款到第三方签发的文件、法院判决、仲裁裁决、汇票、发票等表明发生付款到期事件的书面文件。期事件的书面文件。3、独立保函可以依保函申请人的申请而开立，也可以依另一金融机构的、独立保函可以依保函申请人的申请而开立，也可以依另一金融机构的指示而开立。开立人依指示开立独立保函的，可以要求指示人向其开立用指示而开立。开立人依指示开立独立保函的，可以要求指示人向其开立用以保障追偿权的独立保函。以保
46、障追偿权的独立保函。分离式保函时代分离式保函时代北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程独立保函特征：独立保函特征：（一）保函载明见索即付；（一）保函载明见索即付；（二）保函载明适用国际商会（二）保函载明适用国际商会见索即付保函统一规则见索即付保函统一规则等独立保函等独立保函交易示范规则；交易示范规则；（三）根据保函文本内容，开立人的付款义务独立于基础交易关系及（三）根据保函文本内容，开立人的付款义务独立于基础交易关系及保函申请法律关系，其仅承担相符交单的付款责任。保函申请法律关系，其仅承担相符交单的付款责任。北京立金银行培训中心课程北京
47、立金银行培训中心课程1、开立人有独立审查单据的权利与义务，有权自行决定单据与独立、开立人有独立审查单据的权利与义务，有权自行决定单据与独立保函条款之间、单据与单据之间是否表面相符，并自行决定接受或拒保函条款之间、单据与单据之间是否表面相符，并自行决定接受或拒绝接受不符点。绝接受不符点。2、开立人已向受益人明确表示接受不符点，受益人请求开立人承担、开立人已向受益人明确表示接受不符点，受益人请求开立人承担付款责任的，人民法院应予支持。付款责任的，人民法院应予支持。开立人拒绝接受不符点，受益人以保函申请人已接受不符点为由请求开立人拒绝接受不符点，受益人以保函申请人已接受不符点为由请求开立人承担付款责
48、任的，人民法院不予支持。开立人承担付款责任的，人民法院不予支持。银行操作保函积极性大幅提高银行操作保函积极性大幅提高银行规避了法律风险银行规避了法律风险北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程1 1、各级政府公共资源交易中心、各级政府公共资源交易中心2 2、大型央企项目资源集中采购、大型央企项目资源集中采购3 3、招标法招标法的全国推广的全国推广北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程第一部分 付款环节交易双边融资交易双边融资买方付款融资：指在银行为买方核定授信额度的基础上，交易双边融资买方付款融资：指在银行为买方核定授信额度的基础上，依据买卖双方的真实商务交易结算支付需要，在
49、买方提供担保的依据买卖双方的真实商务交易结算支付需要，在买方提供担保的基础基础上，银行首先对卖方提供融资；在约定的时间，银行在对买方提供融上，银行首先对卖方提供融资；在约定的时间，银行在对买方提供融资，用以清偿前期对卖方融资，以融资帮助买卖双方完成商务交易结资，用以清偿前期对卖方融资，以融资帮助买卖双方完成商务交易结算的一种特定的供应链融资业务模式。算的一种特定的供应链融资业务模式。供应商（卖方）核心企业（买方）银行承兑汇票（由买方担保）银行第一步用信：买方担保；第二步用信：贷款1、银行依据信贷审批程序，对买方审批授信额度；、银行依据信贷审批程序，对买方审批授信额度；2、采取额度核准方式，对卖
50、方核定授信额度，卖方在银行融资占用买、采取额度核准方式，对卖方核定授信额度，卖方在银行融资占用买方的授信额度。方的授信额度。三、额度核准方式：三、额度核准方式：【商业模式1】中国的经典商业模式：供应商弱势 +核心企业强势（需要资金）（需要资金）钢贸企业钢贸企业+建工公司建工公司药品经销商药品经销商+中型医院中型医院施工企业施工企业+房地产公房地产公司司应收账款（供应商）授信工具时间衔接应付账款应付账款（核心企业）（核心企业）银行银行应收账款质押融资：应收账款质押融资：银行承兑汇票、国内信用证、商银行承兑汇票、国内信用证、商业承兑汇票业承兑汇票利益诉求：中间业务收入利益诉求：中间业务收入+存款存
