1、2006年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1信贷资金的第一重归流是指（ D ） 2为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（ A ） A基本存款账户 B一般存款账户C临时存款账户 D专用存款账户3我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（ D ） A统存统贷时期 B比例管理时期C差额管理时期 D实贷实存时期4我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（ B ） A投资政府债券 B各项贷款C投资股票 D在中央银行存款5一笔100130元的三年期存款，如果按年利率10计算复利，则存款到期时
2、的本利（ D ） A3000元 B3310元C13000元 D13310元6出口买方信贷中提供融资的是（ D ） A进口商 B出口商C进口方银行 D出口方银行7按照我国商业银行资产负债比例管理规定，人民币存贷款比例应小于等于（ B ） A70 B75C80 D858属于商业银行被动型负债的是（ C ） A同业拆借 B回购协议C储蓄存款 D向中央银行借款9我国贷款通则规定，中期贷款期期期限最长不得超过（ D ） A1年 B2年C原贷款期限 D原贷款期限的一半10导致企业筹资活动现金流出增加的有（ B ） A支付工资 B偿付利息C支付所得税 D购买原材料11反映企业营运能力的指标是（ A ） A存
3、货周转率 B负债比率C流动比率 D营业利润率12商业银行对借款企业进行财务分析的核心是评价企业的（ A ） A偿债能力 B资产周转能力C经营能力 D盈利能力13导致商业银行降低抵押率的因素有（ A ） A贷款项目风险大 B抵押人资信好C抵押物易变现 D贷款期限短14我国担保法规定，质押分为动产质押和（ C ） A股票质押 B保单质押C权利质押 D债券质押15浮动利率是（ D ） A在贷款期内随时调整的利率B随着官定利率调整而变动的利率C在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率D在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率16根据给定的折现率，某项目的净现值小于零，则该项目（ C ） A财务上可行
4、 B内部收益率等于折现率C内部收益率低于折现率 D内部收益率高于折现率17存款总成与成本控制的最佳组合模式是（ B ） A同向组合模式 B逆向组合模式C存款单向变化组合模式 D成本单向变化组合模式18某企业2005年的利息费用为6万元，支付利息后，该企业的税前利润为2万元，则该企业的利息保障倍数为（ C ） A033 BO75C133 D319我国最早开办转贷款业务的是（ B ） A中国工商银行 B中国银行C中国农业银行 D中国建设银行20.商业银行信贷营销的出发点和归宿点是（ C ） A利润 B.业务规模C客户 D市场占有率二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.保证担
5、保的范围包括（ ABCDE ） A主债权 B违约金C损害赔偿金 D实现债权的费用E利息22银团贷款的特点有（ ABDE ） A筹资金额大 B贷款期限长C贷款用途限制严格 D可减轻贷款银行资金压力E可以分散贷款风险23在我国，企业存款包括 （ ABCD ） A活期存款 B.定期存款C协定存款 D通知存款E定活两便存款24按照贷款五级分类，不良贷款有 （ BDE ） A正常类贷款 B次级类贷款C关注类贷款 D可疑类贷款 E损失类贷款25按贷款资金来源，个人住房贷款分为（ ACE ） A自营性个人住房贷款 B个人购房贷款C委托性个人住房贷款 D个人建房贷款E个人住房组合贷款26商业银行选择目标市场的
6、策略包括（ ADE ） A元差异目标市场策略 B主导式目标市场策略C追随式目标市场策略 D差异性耳标市场策略E集中性目标市场策略27商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析方法有（ AE ） A经验判断法 B趋势分析法C比较分析法 D比率分析法E信用评分法28贷款审批责任制包括（ ABD ） A审贷分离制 B分级审批制C离职审计制 D集体审批制E第一责任人制29我国商业银行向中央银行借款的形式有（ BD ） A贴现 B再贴现C转贴现 D再贷款E转抵押30项目融资的特征有（ BC ） A无限追索权 B项目导向C风险分担 D表内融资E融资成本较低三、名词解释题(本大题共5小题。每小题3分。共15
7、分)31信贷资金管理体制：信贷资金管理体制是指银行组织和管理信贷资金的基本模式。（2分）其核心内容主要包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。（1分）32贸易融资：贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持，（1分）它包括一系列为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程各阶段的融资需求。（2分）33循环贷款：循环贷款是指一次申请、多次使用的贷款，(1分)即在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，(1分)并在规定的期限内分次偿还贷款。(1分)34.企业信息评级：企业信用评级是指运用规范、统一的评价方法，(1分)对企业一定经营期间内的偿债
8、能力和意愿进行定量分析和定性分析，(1分)从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判。(1分)35.统一授信：统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，(2分)统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理，控制具体授信业务风险。(1分)四、简答题(本大题共5小题，每小题6分共30分)36简述制定贷款政策的依据。答：(1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策。(1分)(2)银行的资本金状况。(1分)(3)银行负债结构。(1分)(4)服务地区的经济条件和经济周期。(1分)(5)银行信贷人员的素质。（1分）(6)商业银行竞争的发展战略和内控原则。（1分）37为什么回购
9、协议交易的主要对象是政府债券?答：(1)政府债券的安全性、流动性及盈利性均相对较好，市场投资者乐于接受。（1分）(2)由于近年来金融市场的快速发展，银行和其金融机构手中持有的政府债券规模越来越大。（2分）(3)银行利用政府债券进行回购业务，有着积极的意义。一是可以提高政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通;二是有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要;三是有利于提高商业银行的资产质量。(3分)38简述商业银行选择抵押物的原则。答：(1)合法设定抵押权原则。(2)减少风险原则。(3)抵押物优选原则。(4)易于拍卖原则。(5)易于保管原则。【评分参考】每要点各1分，进一步解释另给
10、1分，共6分。39简要分析影响储蓄存款变动的因素。答：(1)居民货币收入水平。(1分)(2)居民消费水平、消费结构与消费习惯。(1分)(3)市场商品供求状况与物价水平。(1分)(4)社会福利保障制度。(1分)(5)金融市场发达程度与金融资产种类。(1分)(6)存款利率水平与存款服务质量。(1分)40简述票据贴现与一般银行贷款的区别。答：(1)受信对象不同。(2)信用关系涉及的当事人不同。(3)资金的流动性不同。(4)融资期限不同。(5)计收利息的时间和标准不同。【评分参考】每要点各1分，进-步解释另给1分，共6分。五、论述题(本题15分)41结合我国实际，分析信贷产品定价的影响因素。答：随着我
11、国市场经济的发展和金融管制的放松，信贷产品的合理定价变得越来越重要。(1分)影响我国信贷产品定价的因素主要有:(1)目标市场。不同目标市场对信贷产品价格变动的反应不同，银行应对不同客户群体的信贷服务制定不同的价格。(2分)(2)产品成本。成本是影响信贷产晶价格的基本因素，银行制定信贷产品价格必须考虑成本。(2分)(3)客户需求。客户对信贷产品的需求下降，信贷产品的价格一般相应下降，反之则相应上升。(2分)(4)市场竞争。银行在制定信贷产品的价格时，必须充分考虑竞争对手的价格水平。(2分)(5)政策法规。信贷产品的价格水平必须符合国家利率政策、价格政策、税收政策以及其他相关政策的规定。(2分)(6)客户心理预期。银行在制定产品价格时，必须充分考虑客户的心理感受,通过提高客户的满意度来保持对客户的吸引力。（2分）【评分参考】结合实际进一步分析另给1-2分，共15分。
