1、2020年10月高等教育自学考试全国统一命题考试保险学原理试卷(课程代码00079)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会或扩大损失幅度的客观原因和条件是（ C ）A.道德风险因素 B.心理风险因素C.实质风险因素 D.综合风险因素2.使风险的可能性转化为现实性的是（ B ）A.风险因素 B.风险事故C.风险增加 D.风险3.风险是一种不以人的主观意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（ C ）A.普遍性 B.发展性C.客观性 D.商品性4.保险合同争议处理方式是（ B ）A.协商调解解释诉讼 B.协商调解
2、仲裁诉讼C.告知调解仲裁诉讼 D.协商调解仲裁约定5.伦敦大火之后，真正意义上的火灾保险开始发展起来，并根据房屋的不同结构开始实行（ B ）A.均衡费率 B.差别费率C.整体费率 D.火灾费率6.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特性是（ A ）A.互助性 B.商品性C.经济性 D.科学性7.国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力，失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是（ C ）A.团体保险 B.互助保险C.社会保险 D.重复保险8.在人身
3、保险合同中，保险事故发生后，被保险人仍生存则保险金请求权由谁行使（ A ）A.被保险人本人 B.被保险人指定的受益人C.投保人 D.投保人指定的受益人9.保险凭证是简化了的保险单，保险凭证的效力与保险单相比（ C ）A.前者大于后者 B.前者小于后者C.相等 D.视具体情况而定10.保险原则中为了避免道德风险，防止赌博现象而确立的原则是（ A ）A.保险利益原则 B.最大诚信原则C.近因原则 D.比例分摊原则11.在人寿保险中自何日起计算，宽限期一般为30或60天（ C ）A.合同生效之日 B.投保人缴纳保费之日C.应缴纳保费之日 D.合同失效之日12.保险公司一般使用的生命表是（ B ）A.
4、社会生命表 B.经验生命表C.国民生命表 D.公司生命表13.再保险中的自留额是谁承担责任的限额（ C ）A.投保人 B.被保险人C.分出公司 D.分入公司14.再保险合同的性质为（ A ）A.补偿性 B.给付性C.临时性 D.定值性15.王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保-种保险。银行购买的这种保险属于（ A ）A.信用保险 B.保证保险C.责任保险 D.人寿保险16.某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。对此，保险人的正确处理方式是（ D ）A.终止合同 B.将多收保险费退还投保人
5、C.拒绝赔付 D.按实付保费与应付保费的比例支付保险金17.柳林为其妻李丽通过某寿险公司代理人张枫购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子柳一，若柳林想变更受益人，需要征得同意意见的人是（ D ）A.柳一 B.某寿险公司C.张枫 D.李丽18.保险合同的当事人包括（ A ）A.保险人和投保人 B.被保险人和受益人C.投保人和受益人 D.保险人和被保险人19.于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期内由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处置方式是（ B ）A.
6、全部据为己有 B.留下5万元，1万元归还被保险人C.全部归还被保险人 D.留下5万元，1万元与被保险人平分20.投保人以同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种行为被称为（ B ）A.共同保险 B.重复保险C.互助保险 D.合作保险二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.受益人是人寿保险合同特有的主体，其构成要件包括（ AB ）A.受益人是享有保险金请求权的人 B.受益人是由投保人或者被保险人所指定的人C.受益人必须对保险标的具有保险利益 D.受益人必须与被保险人具有亲密的血缘关系E.受益人必须与投保人具有亲密的血缘关系22.保险
7、合同的解释原则的种类通常有（ ABC ）A.文义解释原则 B.意图解释原则C.有利于被保险人的解释原则 D.补充解释原则E.有利于保险人的解释原则23.财产保险的赔偿原则包括（ ABC ）A.以实际损失为根据 B.以保险金额为限C.以保险利益为限 D.以保险价值为限E.以索赔金额为限24.人身保险的特点包括（ ABCDE ）A.保险标的的不可估价性 B.风险的稳定性C.风险的必然性 D.合同的长期性E.保费的储蓄性25.就风险的性质而言，风险可以划分为（ AD ）A.纯粹风险 B.静态风险C.动态风险 D.投机风险E.基本风险三、判断题:本大题共10小题，每小题1分，共10分。判断下列各题正误
8、，正确的在答题卡相应位置涂“A”，错误的涂“B”。26.损失补偿原则仅适用于财产保险，人寿保险不适用。答：正确。27.保险利益是指保险人或受益人对保险标的具有的法律上承认的利益。答：错误。保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律承认、可以投保的经济利益。28.保险合同订立的程序与其他合同一样，要经过要约与承诺。答：正确。29.不可抗辩条款是指人身保险合同自订立起，超过法定时限(通常规定是一年)后，保险人不得以投保人投保时违反如实告知义务为由,主张合同无效或者拒绝给付保险金。答：错误。不可抗辩条款又称不可争议条款，是指人身保险合同自订立起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险人将不得
9、以投保人投保时违反如实告知义务，如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，主张合同无效或拒绝给付保险金。30.在保险金额范围内及时履行赔偿义务是保险人的基本义务。答：正确。31.货物运输保险中，由于运输标的流动性大，实际价值难以确定，通常采用不定值保险。答：错误。采用不定值保险，因为保险金额是在订阅合同时确定的，而保险价值的核定是在保险事故发生后，这样，随着时间的伸延往往会产生价差，即在客观上就会产生保险金额与保险价值不相一致的情况。32.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同生效或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人(不包括无民事行为能力人)自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。答：正确。33
10、.在财产保险中，保险价值就是保险金额，二者只是称谓上的不同，没有本质区别。答：错误。根据与保险价值的关系分类，物质财产的保险金额可分为足额保险、不足额保险和超额保险。凡保险金额与保险价值相等的保险是足额保险。34.贵任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。答：正确。35.货物运输保险合同中，市价跌落和运输延迟属于责任免除范围。答：正确。四、简答题:本大题共5小题，每小题4分，共20分。36.简述财产保险的保险标的分类。答：财产保险的保险标的通常分为以下三类: (1)物质财产:物质财产是财产保险的重要的保险标
11、的，它可以是动产，也可以是不动产，可以是处于静止状态，也可以是流动状态。 (2)与物质财产有关的经济利益它是由物质财产产生的或者依附于物质财产而存在的各种经济利益，这些经济利益可以估价，价值能用货币形式表现和被客观所承认。 (3)民事损害赔偿责任它是由被保险人依法应该承担的民事损害赔偿责任。37.简述推定全损的定义。答：推定全损是指保险标的虽然没有达到实际全损程度，但是可以按实际全损处理推定全损的必备条件是实际全损已不可避免，或者是恢复、修理、救助的费用将超过保险价值。38.简述责任保险的特点。答：(1)责任保险的基础是法律制度的完备; (2)责任保险的最终补偿对象是受害人; (3)责任保险的
12、保险标的是无形的。39.简述人寿保险的保费确定原则和注意事项。答：确定原则:保险人在保险有效期内承担的各项给付义务，应与投保险人缴付的保费大体持平。注意事项:足够性。公平性。一致性。竞争性。40.简述再保险与保险的区别。答：(1)合同当事人不同，原保险合同当事人是投保人和保险人，再保险合同的合同当事人是原保险人和再保险人。 (2)保险标的不同，原保险合同的保险标的是被保险人财产、人身、信用、责任等，再保险合同的保险标的是原保险人所承担的责任或者风险。 (3)合同补偿性质不同，原保险合同具有补偿性或者给付性,表现在财产险合同和人身险合同，在再保险合同中，不论是财产险还是人身险，都是以补偿为原则，
13、表现为分摊性。(4)合同涉及主客体广度不同，再保险合同涉及广度更广。五、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。41.论述健康保险与人寿保险的不同。答：(1)性质不同:健康保险是对因身体伤残、疾病或支付医疗费用而造成的损失所提供的一次给付或定期给付的各种保险的统称,包括疾病保险、医疗费用保险等;人寿保险则是以人的生死为保险事故。由保险人按契约规定给付保险金的保险。包括生存保险、死亡保险和生死合险。 (2)保费要素不同:影响健康保险的因素是残疾率、利率和费用率。残疾率越高，保险费率越高;利率越高,保险费率则越低;费用率越高，保险费率越高。健康保险费的多少,与残疾率、费用率的高低成正比，与
14、利率成反比。影响人寿保险费的因素分别是死亡率、利率和费用率。 (3)保险期不同:健康保险保期通常为一年，而人寿保险的保险期限较长，一般都有一年以上，有的甚长达二三十年以上。 (4)给付保险金的基础不同:健康保险保险金给付要视医疗的实际情况而定，不能约定一有病就给付某-具体金额，但仍以保险金额为基础。常见有三种给付基础，一是定额基础,按约定的给付金额负责赔偿，二是实际给付基础，按被保险人实际付出的费用给付保险金,但有最高限额的限制;三是预付服务基础,即由保险人直接支付住院及其医疗费用。而人寿保险承保的标的是人的寿命，而人的价值难以评估,因此，一旦发生保险责任事故,一律按照当初约定的数额给付保险金
15、。42.论述保险营销的原则。答：(1)服务至上原则:保险营销部门是保险公司的窗口，客户对保险产业特性、企业组织形式和风险的认知，大部分都通过保险营销活动获得。保险营销人员应通过优质的服务使客户产生信任感和认同感，在稳定老客户提高续保率的同时不断挖掘新的客户源。(2)计划性和规划性原则:保险营销部门必须具备进行优良企业策划的智慧和高瞻远瞩的目光，在重视已具备购买力的客户的同时，拟定营销计划，着眼于潜在消费群的培养。(3)遵守职业道德原则：保险营销人员的品德和信誉直接或间接影响保险公司业务的开展。保险营销人员一方面要在遵守国家法律法规的前提下，严格履行保险合同规定的各项权利和义务,积极维护保险公司
16、的利益；同时要诚信为客户服务,不欺骗客户,不损害客户的利益。这样才能在使保险公司在实现自身效益最大化的同时，提高企业信誉，为公司的长远发展打下基础。(4)企业效益和社会效益并重的原则:保险公司是商业性的经营机构，以追求盈利和经济效益为宗旨，按商业原则和方式营运管理，提高效率和效益。但同时，保险是按大数法则，以合理计算的共同分担金作为经济补偿手段,保障经济安定和人民生活的互助共济制度。保险营销应具有社会使命感，将营销结果和社会效益结合起来，以达到企业效益和社会效益的协调统一。六、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)43.某建筑物实际价值为800万元，房主先后向甲、乙两家保险公司投
17、保火灾保险，构成重复保险。甲保险公司保险金额为520万元，乙保险公司保险金额为480万元。保险期间该保险标的发生火灾，损失80万元。请按比例责任分摊方式计算甲、乙两公司分别应承担多少损失金额?答：520(520+480)80=41.6万元(5分) 480(520+480)80=38.4万元(5分) 甲公司应该承担41.6万元，乙公司承担38.4万元。44.某单位女工王某因骤发白血病死亡。其父在整理遗物时发现一张人寿保险单，保险金额为5000元。于是王父持保单申领保险金。保险公司在查阅档案时发现“受益人”姓名为李某。据查李某系被保险人王某的同组女工，关系-般，只是在投保时双方开个玩笑，各自填写对方为受益人。而王某未婚，一直与父母生活在一起。请分析此案的保险金应归谁?请说明理由。答：此案保险金应归合同指定的受益人李某。理由在于:保险合同的订立是一种严肃的合同行为,载明于合同上的内容受法律保护和约束。作为投保人和被保险人的王某是具有完全民事行为能力人，不论其与人开玩笑与否,一旦写入合同的内容都视为其真实意图的表述。而保险事故赔付的一般原则是先遵循受益人。只要指定的受益人在被保险人死亡后，依然生存且没有丧失受益权，其受益权应得到法律保护，因此该案保险金应归受益人李某。尽管受益人与被保险人的关系一般，只是同组女工，王某的父母只有在李某书面递交放弃保险金声明后，才可获取保险金。
