1、第六课投资理财的选择,高考考纲,本金,利息率,活期储蓄,定期储蓄,存款业务,结算业务,股份,股息,股票价格,债务,国债,金融债券,人身保险,财产保险,自愿订立,考点 1,储蓄存款与商业银行业务,1.储蓄存款。(1)利息、利率与本金。利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。,利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率
2、是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,(2)利率与国民经济发展的关系。,利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；相反，当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。,(3)储蓄机构：主要是各商业银行。,(4)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。,(5)储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用度,高，比较安全。,提示：储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款，不仅不,
3、利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。拓展：辩证地认识我国城乡居民的储蓄存款增长。,一方面，居民储蓄存款增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。,另一方面，居民储蓄过量，则会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活水平的提高。,2.我国的商业银行。,(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结,算等
4、业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国,金融体系中最重要的组成部分。,(3)商业银行的业务。,【考点过关】1.2017 年 11 月，我国居民消费价格指数(CPI)同比上涨了1.9%，银行三个月期存款基准利率为 1.10%，我国已进入“负,利率”时代。“负利率”时代，居民的理性选择是(,),增加储蓄存款，提高利息收益,适量增加消费，改善,减少投资理财，防止货币缩水,选择多样化的,日常生活理财方式,A.,B.,C.,D.,解析C,如果“负利率”时代持续下去，意味着存款将没,有实际收益，因此居民会减少储蓄存款，说法错误。如果“负利率”时代持
5、续下去，意味着钱会越来越贬值，因此居民应该适当增加现期消费，而不是减少投资理财，正确且符合题意，说法错误。投资理财的方式有多种，如果“负利率”时代持续下去，居民应选择多样化的理财方式.正确且符合题意。故选 C。,2.一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业,化经营统一起来。这表明(,),商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢,商业,银行是以利润为主要经营目标的金融机构,商业银行在我国,商业银行与各类型的企业都,经济建设中发挥
6、着重要的作用是利益共同体,A.,B.,C.,D.,解析B,本题以商业银行在经济发展中的作用为切入点，,考查商业银行的有关知识。从材料看，商业银行支持企业发展，实现企业与银行的双赢，而这一作用是通过商业银行开展的各项业务实现的，故正确。与材料信息无关。说法过于绝对。故选 B。,3.我们的支付宝余额、微信钱包里的钱这些是我们的钱，但往往以支付机构的名义存在银行里，被称为“客户备付金”。但这些备付金账户开在支付机构名下，受支付机构支配，存放资金再多也不给个人利息，更不受存款保险制度的保障。央行要求，2017 年 4 月 17 日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，这一举
7、措产生的经,济影响有(,),有利于保护投资者的合法权益,有利于保障客户资金,安全,备付金的支配权和所有权均发生了改变,有利于维,护金融稳定和市场秩序,A.,B.,C.,D.,解析C,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至,指定机构专用存款账户，这一举措有利于保障客户资金安全，维护金融稳定和市场秩序，符合题意。不符合材料主旨，排除。备付金的支配权发生了改变，但所有权没变，错误。故选 C。,考点 2,投资与融资,1.投资收益与投资风险。(1)风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,2.储蓄、债券、股票、商业保险 4 种投资方式比较。,提示：选择
8、投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元,与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。,3.3 种债券的比较。,4.融资。,(1)从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过,程。,(2)从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。,【考点过关】4.2017 年首期国债发售当天，市民积极踊跃排队购买，各大银行门前人头攒动，半小时不到国债即被抢购一空。之所以,出现这一现象，是因为(,),国债以中央政府信誉作担保，安全可靠
9、,国债以税收,作为还本付息的保证,国债是能获得一定收益的股份凭证，,国债的利率通常高于金融债券和企业债券，流动,较为稳定性最好,A.,B.,C.,D.,解析A,国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种,政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小。国债是一种债务凭证，不是股份凭证，错误。国债的收益要低于金融债券和企业债券，错误。故选 A。,5.2017 年 6 月 22 日召开的“首届巨灾风险与保险高峰论坛暨中国再保险巨灾研究中心成立大会”强调，巨灾保险制度建设已上升到国家战略层面，要“完善保
10、险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”，“逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分,散机制”。国家重视巨灾保险是因为(商业保险的作用和地位日渐衰微,)我国社会保障体系,不适应市场发展要求 保险事业事关经济社会稳定和谐我国防灾减灾救灾体制机制需要完善,A.,B.,C.,D.,解析D 商业保险是规避风险的一种投资方式，通过购买商业保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。国家重视巨灾保险是因为保险事业事关经济社会稳定和谐，我国防灾减灾救灾体制机制需要完善，符合题意。说法均错误。故选 D。,6.居民李敏在投资时一向比较慎重，根据形势，他调整了,原有投资结构(如下表)，对其调整原因分析合理的
11、是(,),居民投资的渠道比以前更为广阔,央行连续地下调存,贷款基准利率,预期上市公司业绩水平有所提高,政府实,施严格的房地产限购政策,A.,B.,C.,D.,解析D 根据图表信息可知李敏 2017 年比 2016 年增加了房地产和股票的投资，减少了储蓄和银行理财产品的投资。不符合题意，居民投资的渠道比以前更为广阔不是调整投资结构的原因。符合题意，下调存贷款基准利息率，利息收益减少，因此人们会减少储蓄存款和银行理财产品。符合题意，企业利润是股票投资收入的来源之一，公司的业绩水平提高，企业利润增加，股票的预期收益增加，因此人们会增加股票的投资。不符合题意，政府实施严格的房地产限购政策会使房地产投资
12、减少。故选 D。,热点考向一,商业银行与利率变动的影响,【三年高考】1.(2014 年海南卷)中国人民银行决定，自 2013 年 7 月 20日起，全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业,),原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将导致(A.金融机构的利率水平逐步提高B.资金大规模流向实体经济C.利率差异化金融产品不断出现D.社会融资成本大幅度降低,解析放开贷款利率管制，这时候各金融机构自主确定贷款利率水平，会导致利率差异化金融产品的出现，C 符合题意。上述制度的实施不一定会使金融机构的利率水平提高，A 不符合题意。放开贷款利率管制，并不意味着贷款利率下降，因此不会导致社会融资成
13、本大幅度降低，也不会出现资金大规模流向实体经济，B、D 不符合题意。,名师点睛此题给我们的启迪是在“经济生活”模块的高考中要特别关注党和国家的经济政策，近几年来财政税收政策、货币政策、汇率政策、新兴产业政策、分配政策、进出口政策等轮番考查，只要国家出台新的经济政策，作为考生就应当关注并理解这一政策出台的理由和具体措施。,2.(2015 年全国卷)2015 年 5 月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款,人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于(,),防范金融风险，稳定金融秩序,增强银行信用，推动,银行公平竞争,促进利率市场化，增加银行收益,降低银,行经营风险，提高其竞争力,A.,B.,C.,D.,解析材
