1、商业银行商业银行综合柜台业务综合柜台业务临临柜柜知知识识准准备备项目一项目一项目项目1 临柜知识准备临柜知识准备柜员日常使用工具及物品柜员日常使用工具及物品一、主要工作用具一、主要工作用具v 1、电脑 2、打印机 v 3、验钞机 4、传票箱 v 5、武器 6、钱箱二、一般及重要物品二、一般及重要物品v 1、印章 2、重要空白凭证 v 3、权限卡 4、登记薄 学习目标学习目标v 银行综合柜员制是目前商业银行普遍实行的前台银行综合柜员制是目前商业银行普遍实行的前台柜员工作体制，通过本项目有关综合柜员制下各项业柜员工作体制，通过本项目有关综合柜员制下各项业务制度、规范和管理等临柜基本知识的学习，使学
2、员务制度、规范和管理等临柜基本知识的学习，使学员能够初步了解和掌握：综合柜员制的含义、优点和主能够初步了解和掌握：综合柜员制的含义、优点和主要风险；要风险；v 1、综合柜员制的组织形式、岗位划分及风险防、综合柜员制的组织形式、岗位划分及风险防范措施；范措施；v 2、综合柜员制的账户分类和管理；、综合柜员制的账户分类和管理；v 3、前台重要物品分类和管理。、前台重要物品分类和管理。知识导入知识导入v一、综合柜员制业务释义一、综合柜员制业务释义：v 综合柜员制是目前国际上商业银行遵循的一种最主要的前台服务模式，能充分体现“以客户为中心”的服务理念，增强商业银行对外服务的整体性，同时通过优化前台劳动
3、组合，改变人均业务量不饱和、岗位业务不平衡、工作效率较低的现状，从而达到优化资源配置、提高效率的目的。知识导入知识导入v二、综合柜员制的优点：二、综合柜员制的优点：v 1.更高效地为客户提供服务。减少了中间环节，缩短了客户办理业务的时间，提高了工作效率；同时，通过窗口设置的改变使业务均衡分布。v 2.人员素质得到提高。综合柜员制要求前台人员必须通晓会计、储蓄等多种业务，从而综合业务知识和业务技能更为全面。v 3.实施综合柜员制通过对会计、出纳、储蓄业务及流程的整合，对前台人员岗位分工的调整，在一定程度上达到了减员增效的目的。知识导入知识导入v三、柜员制存在的主要风险三、柜员制存在的主要风险 v
4、 1.柜员能力风险 v 2.监控设施及出纳机具存在的问题 v 3.业务授权风险 v 4.柜员道德风险 v 5.应用程序风险 v 模块模块1 综合柜台制度规范综合柜台制度规范v主要内容：主要内容：v任务任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分v任务任务2 银行柜台岗位风险管理银行柜台岗位风险管理任务任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分 v 一、业务释义：一、业务释义：v 银行柜台劳动组织形式，是商业银行柜台业务办理人员的分工与合作方式。长期以来，我国商业银行的前台劳动组织形式主要是以复合柜员制或者称双人临柜制，直到进入二十一世纪后，各商
5、业银行才开始实行单人临柜制或综合柜员制。到目前为止，除了一些地区的农村信用社还在实行复合柜员制外，“一对一”服务的综合柜员制已成为各商业银行前台业务操作和服务的主要形式。任务任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分二、学习活动二、学习活动 学习活动1：复合柜员制和综合柜员制操作流程 （1）复合柜员制及操作流程：会计出纳“双人临柜、换人复核”的操作模式，是一种以内部业务流程控制为中心的柜台劳动组合模式.客户记账员复核员接收初审资料；清点现金；信息录入与打印；保管与使用现讫章复核业务资料传票；保管钱箱；保管重要业务单证和业务公章任务任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
6、银行柜台劳动组织形式及岗位划分v 优点：v 1、双人相互监督，环节多v 2、章证分离v 缺点：v 1、效率差v 2、混岗现象严重v 3、出问题责任不清，易制造矛盾v 4、工作量不均v 5、业务单一，柜员素质难以提高任务任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分客户柜员单项柜员综合柜员（2）综合柜员制操作流程接收审核资料；清点现金；信息录入与接收审核资料；清点现金；信息录入与打印；保管与使用现讫章、重要业务单打印；保管与使用现讫章、重要业务单证和业务公章；保管钱箱证和业务公章；保管钱箱：v 综合柜员制的优点v 1、更高效地为客户提供服务。v 2、人员素质得到提高。v 3
7、、有利于人力、物力资源的合理配置。v 4、有利于内控制度的落实和风险防范。任务任务1 1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分v 学习活动2：综合柜员制岗位设置v 实行综合柜员制的营业网点应根据业务量大小，本着精干、高效的原则合理设置以下岗位：业务主管、综合员、综合柜员、凭证员、现金调拨员或库管员。作为柜面业务的辅助人员和银行业务在柜面的拓展，银行还会设立现金柜员、低柜柜员、大堂经理等岗位。任务任务1 1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分任务任务1 1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分v 学习活动3：综合柜员制下的
8、柜员管理：v 1.每个柜面窗口，综合柜员均能置于监控设施的有效监控之下；v 2.日常营业人员2人以上，即至少有2个窗口对外营业。v 3.柜员必须经培训合格持证上岗，具有良好的政治素质和业务素质，比较全面地掌握相关的业务知识。v 4.综合柜员制营业网点的各岗位必须有明确的岗位职责，实施前必须将岗位责任制细化到每个柜员。任务任务1 1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分v 5.每个柜员只能有一个权限卡，必须严格保管自己的权限卡。v （权限卡：包括柜员号和密钥，是柜员的身份标识和办理业务的基本授权）v 6.柜员不得在自已签到的终端上办理自己的存取款业务。v 7.建立完整的帐
9、务监督体系；综合柜员交接时必须做到当面交接、当场监交。v 8.大额现金收付及转帐业务、特殊业务、重要业务需进行授权。任务任务1 1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分银行柜台劳动组织形式及岗位划分v 9.柜员临时离岗时必须临时签退，每日营业结束，柜员轧平账务后必须办理正式签退，如果是由于系统故障造成非正常签退的，可由其他柜员进行强行签退。v 10.综合柜员轧帐签退时的库存现金和凭证必须换人进行核查、监督上锁。v 11.对客户类账户进行抹账处理时，只能对银行员工操作失误的进行抹账，不允许应客户要求进行抹账。v 12.现金超限额时要入保险柜，并乱码。任务任务2 银行柜台岗位风险管理银行柜台岗位风险管理
10、v一、业务释义：一、业务释义：v 综合柜员制风险：是指实行综合柜员制的网点因劳动组合的变革导致在其业务营运过程中可能发生的各种差错、事故以及对国家资产完整性和客户正当权益的侵害。此类风险通常是由于制度上的疏漏、越权交易等原因引起的风险，是源于内部程序不完善、人为失误、系统故障或是外部事件所引发的直接或间接损失的风险。任务任务2 银行柜台岗位风险管理银行柜台岗位风险管理v二、学习活动：二、学习活动：v 学习活动1：风险来源v 1.外部不法分子利用变造的存款凭证或以其他方式骗取银行钱款。v 2.柜员因疏忽、业务不熟练出现差错，导致多付现金情况。v 3.综合柜台内部或者是内外勾结作案。任务任务2 银
11、行柜台岗位风险管理银行柜台岗位风险管理v 学习活动2：防范风险措施v (一)加强综合柜员制机构的资格认定，即高起点、高标准地建设综合柜员制。v (二)严格实行全过程风险控制v 主要指分工控制、授权控制、保障控制v （三）加强内部控制建设v 即在账户管理，业务办理，章证管理，现金、重要单证管理，检查、监督，人员及权限卡管理等方面进行的控制。v （四）加强外部监督v 即加强闭路监控和事后监督和会计检查的监督力度。模块模块2 账户及相关业务管理账户及相关业务管理v主要内容：主要内容：v 任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户v 任务任务2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理任务任
12、务1 人民币结算账户人民币结算账户v一、业务释义：一、业务释义：v 银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。v 1.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。v 2.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 1.存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。v 2.账户开立必须做到受理、审核、操作三分离。v 3.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付
13、款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。在账户正式生效前，开户行不得向单位出售重要空白凭证。v 4.严禁代理客户办理各类单位银行结算账户的开户、变更、销户和密码变更。v 5.储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户v 三、学习活动：三、学习活动：v 学习活动1：单位结算账户v （一）单位结算账户种类v 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。v 1.基本存款账户是存款人因办理
14、日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户，是存款人的主账户。v 2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户v 3.专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。该账户资金必须由其基本存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。v 4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。该账户有效期限最长不得超过2年。v
15、临时账户支取现金，应按照国家现金管理有关规定办理；注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。v （二）存款人申请开立基本存款账户规定v （三）单位结算账户销户规定任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户任务任务1 人民币结算账户人民币结算账户v 学习活动2：个人银行结算账户v （一）开户规定v 个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：v 1.使用支票、信用卡等信用支付工具的。v 2.办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。v （二）存款人申请开立个人银行结算账户规定任务任务2 2 人民币结算账户相关
16、业务管理人民币结算账户相关业务管理v业务一：预留印鉴业务一：预留印鉴v 一、业务释义：v 企业在银行开设账户，开户时需要在银行预留印鉴，也就是财务章和法人代表（或者是其授权的一个人）名字的印章（俗称“小印”）。印鉴要盖在一张卡片纸上，留在银行。当企业需要通过银行对外支付时，先填写对外支付申请，申请必须有如上印鉴。银行经过核对，确认对外支付申请上的印鉴与预留印鉴相符的话，即可代企业进行支付。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 印鉴卡式样：任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 思考总结：v 预留印鉴的主要业务规定，预留印鉴的核对
17、。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 业务二：客户信息管理业务二：客户信息管理v 一、业务释义：v 客户信息管理是为在银行开立账户，办理各类业务的客户以及为银行柜员建立的档案数据库。它通过综合、完整详细地记录客户信息，为银行经营活动核算和管理提供科学合理的决策依据。v 二、主要业务规定：v 1.一般柜员只能进行常用业务的查询。v 2.账户信息包括客户开立的各币种、种类、档次的存款、信用卡、个人贷款和凭证式国债，有纸或无纸的单一账户信息。v 3.不得随意增、删客户资料。严禁泄漏客户信息。未经许可，不得查询调阅客户信息。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理
18、人民币结算账户相关业务管理v业务三：有权机构账户查询、冻结、解冻和扣划业务三：有权机构账户查询、冻结、解冻和扣划v 一、业务释义：v 有权机关是指根据有关法律、法规规定的司法机关和行政机关。有权机关可以在规定范围内对单位和个人的存款进行查询、冻结和扣划。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 二、主要业务规定：v 1.办理查询、冻结、解冻、扣划业务，有权机关必须持县级（含）以上机关签发的相关通知书。已冻结的存款，其他机关要求再行冻结的，不予协助。v 2.金融机构缴存人民银行的存款准备金和备付金不得冻结和扣划。但对其在本机构、其他金融机构的存款及其在人民银行的其他
19、存款可以冻结、划拨。v 任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 3.有权机关对个人存款户不能提供账号的，应要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。v 4.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划时，应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关。v 5.严禁执法人员接触非被执行人账户资料，扣划款项时严禁支取现金。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v三、学习活动：三、学习活动：v 学习活动1：查询v 1.有权机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业事业单位、机关、团体与
20、案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、帐簿等资料时，银行应积极配合。v 2.查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待，登记协助查询、冻结、扣划登记簿。v 3.查询人对原件不得借走，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。人民法院、人民检察院、公安机关对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 学习活动2：冻结、解冻v 1.必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院
21、、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行帐户上的同额存款（只能原帐户冻结，不能转户）。并登记协助查询、冻结、扣划登记簿。v 2.如遇被冻结单位银行帐户的存款不足冻结数额时，银行应在六个月的冻结期内冻结该单位银行帐户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。v 3.银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行名称、户名和帐号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 4.被冻结的款
22、项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。v 5.冻结单位存款的期限不超过六个月。冻结分为“全额冻结”（只收不付）方式与“额度冻结”方式。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续。每次续冻期限最长不超过六个月。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。v 6.人民法院、人民检察院、公安机关冻结单位银行存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结银行存款的单位作出解释。v 7.被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间
23、不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。任务任务2 2 人民币结算账户相关业务管理人民币结算账户相关业务管理v 学习活动3：扣划v 1.扣划时，将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。v 2.被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。对没收缴库的个人储蓄存款，不计付利息。模块模块3 柜员重要物品管理柜员重要物品管理v主要内容：主要内容：v 任务任务1 会计专用印章管理会计专用印章管理v 任务任务2 会计凭证管理会计凭证管理v 任务任
24、务3 登记薄管理登记薄管理v 任务任务4 会计档案管理会计档案管理v 任务任务5 权限卡管理权限卡管理v 任务任务6 其他重要物品管理其他重要物品管理任务任务1 会计专用印章管理会计专用印章管理v一、业务释义：一、业务释义：v 会计专用印章是指各级行、处、所的会计结算、个人金融、银行卡、住房信贷、国际业务等部门办理本外币会计核算过程中在票据、凭证、报表、函件、证书等凭据上加盖的，由总行统一管理的会计专用印章。v 会计专用印章是银行对内对外发生责权关系，具有法律效力的重要依据。任务任务1 会计专用印章管理会计专用印章管理v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 1.使用会计专用印章的各级机构必须
25、建立印章保管使用登记簿，应详细记载，并由有关人员签章。v 2.业务印章在使用前必须留有印模，办理登记手续，由经办人员在登记簿上签章。v 3.会计专用印章应做到“专人使用，专人保管，专人负责，章证分管”，以下会计专用印章必须与其配套使用的空白重要凭证实行分管分用。v 4.各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，不得错用、串用、提前、过期使用或在无真实会计记录的凭证上使用业务印章。任务任务1 会计专用印章管理会计专用印章管理v 5.对于超过会计专用印章经管人员处理权限的用印以及特殊业务使用的印章，须经会计主管人员审查并报主管行长（主任）审批同意后，才能加盖印章，并对有关内容进行登记备案，严禁越权
26、使用。v 6.业务人员应妥善保管个人名章，个人名章必须本人使用，不得交他人使用。v 7.会计人员进行岗位调换或临时离岗由他人使用印章时，必须经业务主管或总会计批准，由其监督办理交接手续，交接双方及监交人必须在印章保管使用登记簿上填列有关内容并签章。两班制会计人员在同一营业日使用同一会计专用印章，必须办理交接手续。任务任务1 会计专用印章管理会计专用印章管理v 8.非营业时间必须入库或保险箱保管。v 9.会计专用印章如发生丢失，应迅速查明原因，及时逐级上报上级行，并补制新的印章。补制印章的代号应顺序编列，不得与丢失印章号码相同。丢失印章的号码作废，并由上缴人、接收人签章确认。任务任务1 会计专用
27、印章管理会计专用印章管理v 一些主要的印章样式 v 任务任务2 会计凭证管理会计凭证管理v一、业务释义：一、业务释义：v 会计凭证是各项业务和财务活动的原始记录，是办理业务和记账的依据。v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 1.网点之间不允许直接调剂空白重要凭证。柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证，对交班或确属业务临时需要的，应经主管柜员授权后办理往入往出业务。v 2.非业务人员不得领用、管理空白重要凭证。任务任务2 会计凭证管理会计凭证管理v 3.各行应严格按照规定用途使用空白重要凭证，不得将空白重要凭证移作他用，在空白重要凭证上不得预先加盖印章备用。属于计算机打印的空白重要凭证未经业务主
28、管授权不得擅自手工填制。空白重要凭证只能套打，不得自行打印。v 4.会计凭证传递事后监督后如须调阅、更换凭证，须经原网点会计主管和事后监督部门负责人批准，并与负责账务的有关人员一同办理。v 5.属于本行签发的空白重要凭证，必须做到“印、押、证”分管分用。填错的空白重要凭证，加盖“作废”标记后作有关科目凭证的附件。打错的银行卡、应剪角或打洞后纳入废卡管理。任务任务2 会计凭证管理会计凭证管理v 6、严格按照规定用途使用空白重要凭证，严禁将空白重要凭证移作他用，不准预先在空白重要凭证上加盖印章备用。属于计算机打印的空白重要凭证未经业务主管授权不得擅自手工填制。v 7.凡由银行签发的空白重要凭证，严
29、禁由客户签发使用。任务任务3 登记薄管理登记薄管理v一、业务释义：一、业务释义：v 登记簿是记录特定业务事项和实物的重要账簿，在会计核算中起辅助作用。v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 登记簿必须根据真实、合法、有效的内容记载，发现错误要及时按规定方法更正。严禁对账簿上的一切记载涂改、挖补、刀刮、皮擦、使用涂改液销蚀。任务任务4 会计档案管理会计档案管理v一、业务释义：一、业务释义：v 会计档案是银行各项业务活动的会计记录，也是银行的重要史料和证据。包括：会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他应当保存的会计资料。任务任务4 会计档案管理会计档案管理v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v
30、 会计档案的交接、调阅、移交等环节应严格按规定手续办理，凡经手人员均应签章，以明确责任。v 1.原始凭证、票据、合同等具有法律效力的资料应保存纸质档案。各营业网点只能按规定受理本行开户客户、检查部门、司法部门查阅或调阅本行账户情况的请求、不得受理查询他行有关会计事项的查询。v 2.网点的业务主管人员每年对会计档案的管理情况至少进行一次全面检查。重点检查会计档案的保管、调阅手续是否完备、档案保管是否完整、账实是否相符、保管的条件是否符合要求。v 3.会计档案一律不准外借，严防丢失和泄密。任务任务5 权限卡管理权限卡管理v一、业务释义：一、业务释义：v 权限卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，
31、表明和控制其业务处理权限范围的磁卡。权限卡是实行会计业务处理“事权划分、事中控制”的重要手段之一。任务任务5 权限卡管理权限卡管理v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 1.已签发或正在使用的权限卡由持卡人自行随身携带或入柜保管，自负其责，严禁随意摆放或转交他人保管使用。严禁出现一人多卡及串用、混用权限卡的情况。v 2.柜员离岗，应将计算机画面退至初始状态，做到人在卡在，离柜收起。v 3.权限卡丢失未及时报告，后果由持卡人承担。权限卡必须与密码配套使用。密码不应以本人及近亲生日或其他较易破译的数字设置。输入密码必须注意保密，其他人员要自觉回避。权限卡密码有效天数的设置不得超过15天。任务任务
32、5 权限卡管理权限卡管理v 4.已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动均需在柜员登记簿上登记。v 5.业务人员调动工作时，如仍从事相应工作且调动范围在其权限卡签发行的管辖范围内，由人事部门对权限卡内容作相应调整；如调动范围在其权限卡签发行的管辖范围外，则要交回权限卡。v 6.因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗3天以上情况，要于变动当日在业务人员信息调整申请表中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。v 7.丢失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。任务任务6 其他重要物品管理其他重要物品管理v一、业务释义：一、业务释义：v 重要物品是指各类票样、票据鉴别办法、代本行有关业务部门保管的买入贴现（转贴现）票据、抵质押权证（房信、法人、消费信贷）及其他贵重物品和代客户保管的贵重物品。除票样外，所有重要物品均应封包入库保管。任务任务6 其他重要物品管理其他重要物品管理v二、主要业务规定：二、主要业务规定：v 保管重要物品的网点必须建立重要物品交接登记簿。其领用、使用、上缴都必须在该登记簿上详细记载，并由有关人员签章。重要物品交接登记簿由会计主管人员记录和保管。
