1、6.2 6.2 股票、债券和保险股票、债券和保险第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择1 1、股票的含义、特点、收入来源？、股票的含义、特点、收入来源？2 2、债券的含义、特点、种类？、债券的含义、特点、种类？3 3、商业保险的种类，与社会保险的区别？、商业保险的种类，与社会保险的区别？4 4、如何做一名理性的投资者？、如何做一名理性的投资者？自主学习：自主学习：于是，老王就跟着朋友一起到了证券市场，在朋友的指点下开了户头，并用这10万元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过一段时间公司进行年度派息分红，老王又进帐了1000元。老王很是兴奋，决定在股市好好
2、地搏一搏。半年过去了，但是该传媒公司却传出由于成本提高、企业经营不善的消息，老王持有的股票一成本提高、企业经营不善的消息，老王持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始出现亏损了。亏损了。请问股票咨询小组，你能根据老王的经历谈谈你对股票投资的看法吗？并提出专业的意见。1 1、股票的含义、股票的含义 股份有限公司股份有限公司筹集资金筹集资金时向出资人出时向出资人出具的具的股份凭证股份凭证。一、高风险、高收益同在一、高风险、高收益同在股票股票A A、对于公司：对于公司：股票是一种筹集资金的形式股票是一种筹集资金的形式B B、对于股东：对于股
3、东：股票是一种入股凭证，是一股票是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。种投资，是取得收入的一种有价证券。2 2、股票投资的收益、股票投资的收益股票投资收入包括两部分股票投资收入包括两部分A A、股息和红利股息和红利，即股票持有人作为股东从股，即股票持有人作为股东从股份有限公司取得利润分配收入，它份有限公司取得利润分配收入，它来源于企业来源于企业利润。利润。B B、股票价格上升带来的差价。、股票价格上升带来的差价。3 3、股票投资的特点：、股票投资的特点：a.a.高高风险高收益风险高收益b.b.不可偿还性不可偿还性:不能要求公司返还其出资，等公司破产清盘，或转不能要求公司返还其出
4、资，等公司破产清盘，或转售售c.c.流通性：流通性：经同意可在证券市场上流通买卖经同意可在证券市场上流通买卖老王回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，老王回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，老王长长吁了一口气考虑到但总算收回了大部分的钱，老王长长吁了一口气考虑到自己工作忙，老王想寻找更稳一点、收益比银行利息高自己工作忙，老王想寻找更稳一点、收益比银行利息高的投资渠道，的投资渠道，他想到了债券。选哪一种呢？老王又犯难他想到了债券。选哪一种呢？老王又犯难了了请债券咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解答请债券咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解答。二、稳二、稳
5、健健 的的 投投 资资债券债券1 1、债券的含义：、债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即，即筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时，承诺在一定时期内支付期内支付约定利息约定利息，并到期，并到期偿还本金偿还本金。2 2、债券的分类：、债券的分类：根据发行者的不同，债券根据发行者的不同，债券主要分为主要分为国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券三种。三种。区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债安全性较国债低，比企业债低，比企业债券高券高风险最大风险最大比同期
6、银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益高，收益高，但低于股但低于股票票强强较强较强低低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方法偿还方法相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证定期取得利息，定期取得利息，其安全性比股票大其安全性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着经营好坏决定着 股票的效益股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金
7、到期偿还本金股金不能退，股金不能退，只能卖出股票。只能卖出股票。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产 老王工作很忙，经常外出。在一次出差途中遭遇意外，老王工作很忙，经常外出。在一次出差途中遭遇意外，住院住院花费了一大笔钱花费了一大笔钱，前去探望他的朋友建议他去，前去探望他的朋友建议他去买个保买个保险，如意外伤害险险，如意外伤害险，张先生听了以后心动了，并决定去买，张先生听了以后心动了，并决定去买？请请保险保险咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解答。咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解答。天有不测风云人有旦夕祸福天有不测
8、风云人有旦夕祸福三、规避风险的投资三、规避风险的投资保险保险1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、商业保险的分类：、商业保险的分类：3 3、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定 人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。为保险对象。财产保险是以财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。为保险对象。公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准
9、费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在建立在商业原则基础商业原则基础之之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家保险公司解决社会成员共同需要的最解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经按约定给投保人经济补偿，补偿高济补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府个人，企业，政府共同共同承担或由政府承担。承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较 别人都说我很富有，别人都说我很富有
10、，拥有很多财富，其实真正拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿己和亲人买了充足的人寿保险。保险。李嘉诚李嘉诚 投资大师、股神巴投资大师、股神巴菲特说：菲特说：“进行理财规进行理财规划的第一步就是购买足划的第一步就是购买足够的保险够的保险”专家指出，无论何时，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%便便 捷捷 的的 投投 资资储储 蓄蓄 高风险高风险 高收益同在高收益同在股股 票票 稳稳 健健 的的 投投 资资债债 券券 规避风险的投资规避风险的投资保保 险险 如果你是一个投资者，你认为在选择投资方向时
11、如果你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？应注意什么问题？1.要注意投资的回报率（收益性），也要注意投资的风险性。2.要注意投资的多元化（分散性）。3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。投投资资理理财财债债券券股股票票保保险险高高风风险险高高收收益益国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券稳稳健健投投资资收收入入构构成成股票股票市场市场作用作用财产保险财产保险人身保险人身保险规规避避风风险险订立原则订立原则特征特征储蓄存款储蓄存款1按照从安全性强(而收益较低)到安全性差(而收益较高)的顺序排列
12、债券，正确的是()A政府债券、公司债券、金融债券B公司债券、金融债券、政府债券C政府债券、金融债券、公司债券D国库券、建设债券、公司债券C2023-5-22.进入2017年，一些国家央行降息明显。银行降息会对股市带来一定的影响，不考虑其他因素，这一影响表现在A.股民投资收益有所减少 B.股票价格会出现一定程度上涨C.投资股票风险相应降低 D.股票投资流通性明显增强B【解析】当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，从而使得股票价格出现一定程度的上涨，故B选项符合题意；A说法错误，收益有可能增加，排除；C说法错误，银行降息与股票的投资风险相应降低并无直接关系，排除；D中的“明显”说法不科学，排除。故本题答案选B。
