1、远离校园远离校园 借 贷借 贷 目 录 c o n t e n t s 1.校园贷恶性典型案例 2.校园贷的前世今生 3.校园贷中的福与祸 4.反思理性消费 远 离 校 园 借 贷 21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝的方式，从8楼跳下。他并且参与 非法赌球活动，利用同学的身份证件骗取校园贷款欠下60多万巨款。一 个缺乏约束和自制力的男孩,遭遇野蛮生长的贷款网络,“合谋”之下，最 后因债务缠身无力偿还在山东青岛跳楼自杀，走向毁灭。 百万负债逼大学生跳楼 :小额贷款沦为坑娃坑爹利器 校园贷校园贷恶性恶性 典型案例典型案例 举例一 北京某高校大三学生范泽一被发现留下遗书溺亡。在他离世后，家人在他的手
2、机上不 断收到威胁恐吓他还款的信息。范泽一从2016年7月开始，从一个名为“速X借”的网络 借款平台借了第一笔1500元，随后就从另外一家网络借款平台借了3000元钱用于归还 “速X借”的钱，然后再从另外的借款平台再借出更多的钱用来归还上一笔欠款。除了 “速X借”外，他还在“今X客”、“哈X米”等网络借款平台上借款。 举例二 百万负债逼大学生跳楼百万负债逼大学生跳楼 : :小额贷款沦为坑娃坑爹利器小额贷款沦为坑娃坑爹利器 远 离 校 园 借 贷 校园贷校园贷恶性恶性 典型案例典型案例 裸条（裸贷）是在进行借款时，以借款人手持身 份证的裸体照片替代借条。“裸条”借贷值得关 注女大学生用裸照获得贷
3、款，当发生违约不还 款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系 的手段作为要挟逼迫借款人还款。 大学生不堪入目的“裸贷”风波 远 离 校 园 借 贷 校园贷校园贷恶性恶性 典型案例典型案例 大校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵 2004年9月,金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用 卡。此后，工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进，大学生 信用卡市场- -时间火爆起来。其间，不少同学刷卡冲动”消费, - 不小心就沦为“卡奴”,有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。 2009年银监会下发通知,明确要求不得向未满18周岁的学生发放信 用卡。各大商业银行随后停止针对大学生发放信用卡,这给予了
4、大 学生分期购物平台成长土壤。 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 信用 贷款 趣分期 2014年开始,趣分期、分期乐、爱 学贷、名校贷等多家专门针对学生 的信用贷款,雨后春笋般冒了出来。 爱学贷 名校贷 2014年开始,趣分期、分期乐、爱 学贷、名校贷等多家专门针对学生 的信用贷款,雨后春笋般冒了出来。 分期乐 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 一是名校贷、我来贷等单纯的P2P贷款平台 校园贷网站APP 二是趣分期等学生分期购物网站 三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 遍地开花的
5、校园贷款是如何推广运作？ 1.招收校园代理招收校园代理2.实行低门槛实行低门槛3.鼓励借款超前消费鼓励借款超前消费 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 案例 校园代理的主要任务有两方面: “我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)- -直任学院学生会干部，现在他成了互 联网金融公司借贷宝的校园代理,加入推销大军。王安说:“该公司要求用户下载APP后 ，还需填入姓名、 手机、身份证号,如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元，如不绑卡而选择留下照片的话,每单提成30 元。为了多挣钱,我们还去宿舍”扫楼“ , 拉同学和朋友绑定,鼓动大家贷款，做成一笔借贷单子
6、的提成,是 APP装机之外另算的。” 一是发放广告宣传单二是APP装机 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 第二步：实行低门槛 部分网贷只需提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图,就能完 成注册,经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。 学生证 一些小的网贷公司通过学生证、 身份证等信息就可贷款,最多可以提现1万元。对于学生群体,网 贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容,而对其借贷用途一般不作 硬性规定和引导。 身份证个人学籍信息截图 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 第三步：实行低门槛 网站介绍显示, 2015年9
7、月1日.上线活动营销栏 目,推出了“全国首届大学生分期购物节”, 21 个小时内订单金额突破1亿元大关。此外，该 网站专门开辟了热端游的游戏点券的分期付款, 限时抢购的满减电子券当日被抢空。 据调查显示,网贷用户中,大多数人借贷是用作娱乐消费,比如花在旅游、购买大件商品、化妆 品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站分期乐”, 这家网站除了列出商品外，还打出了 全场免息、直降5亿的诱人字眼。 远 离 校 园 借 贷 校园贷的校园贷的 前世今生前世今生 趋势 当前,大学生创新创业热情高涨， 对很多并无资金积累和外力支持 的年轻人来说,用借贷搭个创业的 梯子，不失为一种选择。同样，借 贷助学并用自
8、己的努力偿还债务， 以便顺利完成大学教育，也能为家 庭减轻经济负担。 数据 曾有人统计,学生贷款主要用于消 费、创业、助学,分别占40%、 40%、 20% ,并随时间点不同而有所 波动。校园贷” 作为互联网时代 的新兴产物,的确为尚末具备收入 自足能力的大学生，打开了一扇 经济解困的窗。 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 名为低门槛，实为高风险 然而,高利息也意味着高风险尤其对于涉世未深的大学生来说。网络借贷平台的安全缺陷和风险漏洞，在很大 程度上给校园贷”乱象添了-把“柴火”。网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻。通过梳理发现,部分网贷分期平 台通过四大招数使得大学生成为
9、其羔， 进而获利。 合同涉嫌欺诈 催款方式很暴力，学生压力大而走极端 还款资金来源无保障，学生冒险“拆东墙补西墙” 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 实为高风险 一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。 但是大学生既没进征信，也没有收入,从风控理论上说,他们是高风险人群。金融机构是经营风险的组织，风险越大,要 求的回报越高。为了平衡信贷风险，校园贷的利率必然会高。 高风险的另外一种表现是用户信息安全存疑。“没有贷 款却收到了 催收短信”，“没有注册过却被冒名注册”, 趣分期陷“被注册”罗生事件也值得深思。各类分
10、期消 费平台抢占用户市场通常使用粗暴的推广方式，为了冲 量冲业绩，“刷用户” 是常事。 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 合同涉嫌欺诈 在分期或者贷款前，少有小鲜肉会认真读一遍“合同”， 再按下确认”键。以校园贷款平台(分期乐)的服务协 议标准条款,在免责条款里,这些情况下出现任何问题,校园贷款平台不承担责任也不赔偿, 比如电信设备出现故障不 能进行数据传输的;或是由于黑客攻击、电信部门门有技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造 成的服务中断或者延迟。 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 还款资金来源无保证，学生冒险“拆了东墙补西墙”
11、在校大学生没有稳定的收入来源,一-旦资金紧张,很 容易还不上贷款。“还款困难户” 的学生,除了找 家里的”坚强后盾”外,受访者中有的通过兼职打工， 有的则选择冒险“拆东墙补西墙”。再借一 家 平台补上家亏空。身陷连环贷”的泥沼之中，在未 来面临越来越多的欠款和利. 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 催款方式很暴力 ,学生压力大而走极端 若按正常的法律程序,对于不能按期还款的借款者,放贷者只能到法院起诉,胜诉之后再申请法院强制执行,从而 追回全部或部分欠款，不会威胁借款者人身自由和安全,更不存在让大学生的父母代为偿还、让大学生毕不了 业。 但实际上，大多数放贷公司或平台会
12、将此工作外包给催收机构,这就存在某些不文明的催收方式,如采取短信、 电话甚至上门骚扰收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段,严重影响大学生 正常学习生活和心理健康。而种种暴力逼债的方式,已经超出合法经营的范围而有涉黑犯罪之嫌。许多大学生 没有经济来源，基本靠父母。当父母也无能为力时,面对紧逼的催债电话走投无路时，部分学生甚至出现了负 债自杀等更为严重的后果。 远 离 校 园 借 贷 校园贷中的福与祸校园贷中的福与祸 树立正确的消费观 大学生需具备一定的理财头脑,不能养成贷款 依赖性,要加强风险控制意识和法律意识。选择 正规贷款平台,了解具体条款，避免上当受骗。 债务违约时,大学生也应该勇于承担责任。正确 合理利用好校园贷”，使之成为大学生的福 音”, 而不是陷阱。 远 离 校 园 借 贷 反思反思理性消费理性消费 按消费需 求结构 学会勤俭 节约 树立正确 的消费观 远 离 校 园 借 贷 反思反思理性消费理性消费
