信贷A初级（多选、判断）.docx

1、信贷 A 初级（多选、判断）一、法人政策制度1.客户如发生以下（ABCD）情况，业务办理行应立即取消该客户法人账户透支额度，终止透支协议。A.连续两次实际透支期限超过三个月（不含）B.已经不符合信用贷款条件 （提供全额符合我行低风险担保管理要求的最高额质押担保除外）C.成产经营和资金结构恶化， 已经或可能对我行债券产生不利影响D.未按账户透支协议履行义务2.贷款行不得接受下列自然人的保证担保（ABCD）A.近 3 年内担任法定代表人、 董事或高级管理人员所在公司在其任职期间有过破产、逃废银行债务等行为的B.近 3 年内有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的C.有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，

2、但过失行为除外D.贷款行认为不适宜提供保证担保的其他人员3.根据我行抵押资产管理办法，下列哪些资产一般不得抵债（ABCDE）A.资产已经抵押或质押给第三人， 且抵押或质押价值没有剩余的B.依法被查封、扣押、监督或者依法被以其他形式限制转让的资产C.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等D.法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权E.已确定将被无偿征用的土地使用权4.根据我行抵债资产管理办法， 抵债资产应优先选择以下哪几类资产（ABCD）A.产权明晰的资产B.权证齐全的资产C.具有独立使用功能的资产D.易于保管的变现资产5.一般抵押转最高抵押担保的模式包括（ABC）A.第二顺位最高额抵

3、押B.直接转最高额抵押C.阶段性质押或抵押过桥D.撤销一般抵押后再办理最高抵押6.专业贷款划分为（ABCD） 。A.项目融资 B.物品融资 C.商品融资 D.产生收入的房地产贷款7.中国人民银行 贷款通则 规定， 以下属于贷款人的义务的有：(ABC)A.应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询B.应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外D.贷款人应当审议借款人的借款申请， 贷与不贷无答复时限要求8.信贷业务审批通过后，经办行负责： （ABCD） 。A.落实融资前提条件。B.签署信贷业务合同及相关协议。C.落

4、实担保手续。D.审核贷款资金用途真实性。9.与我行合作的评估中介机构应满足以下基本条件： （ABCD）A.有自己的名称、固定的经营服务场所和必要的设施，符合法律法规对注册资本（出资）的要求，能承担相应的法律责任。B.依法设立， 取得相应评估资质， 年检合格， 且无行业协会处罚、惩戒及其他不良记录。C.成立 3 年以上或在当地执业 1 年以上。D.分支机构需有设立该分支机构的中介机构出具的授权并承担相应责任的书面资料10.我行认可的法人客户信贷业务低风险担保方式具体包括：（ABCD）A.特定金融机构发行的债券（不含次级债）B.保证收益类理财产品和保本浮动收益类理财产品质押C.交存保证金D.保本基

5、金质押11.法人客户信用与代理投资业务存续期管理包括（ABCD）A.日常管理B.业务产品管理C.监测督导与风险处理D.支持保障12.法人客户信用与代理投资业务存续期管理包括（ABC） 。A.业务产品管理B.日常管理C.检测督导与风险处理D.投资本金和收益兑付13.对房地产行业的总体信贷原则有(ABCD)A.严防风险B.优化结构C.流量管理D.总量控制14.法人、其他组织（不含融资性担保机构）为保证人的，应当同时符合下列条件（ABD）A.无不良信用记录B.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产C.信用等级在 A+级（含）以上D.具有代为清偿债务能力1

6、5.代理金融机构承兑商业汇票业务，受托人适用条件主要有（ABCD）A.在我行开立同业存款和保证金账户， 具有票据承兑业务办理资格B.信用等级在 A 级（含）以上C.有健全的内部制度约束、 符合资格的管理人员及相关的从业人员D.近两年无重大不良信用记录16.下列法人客户信贷业务档案中属于要件类档案的包括(ABC)A.信用评级与统一授信资料B.信贷业务调查报告C.借款合同D.不良贷款责任认定及处理情况的材料17.贷款前作业监督包括（ACD）A.担保和融资前提条件核准 B.合同签署C.放款前档案监督D.贷款资金支付审核二、主要信贷产品1.办理订单融资业务的订单范围包括（ABCD）A.企业法人采购商品

7、形成的订单B.学校、医院等事业法人采购商品形成的订单C.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单D.军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单2.可以向我行申请办理应收租赁款保理业务的出租人包括 （ACD）A.金融租赁公司B.经营性租赁公司C.外商投资融资租赁公司D.内资试点融资租赁公司3.信用证出现修改（BCD）期限的，打包贷款可办理一次展期。A.发票开立期B.最后装运期C.信用证有效期D.付款期限4.我行项目贷款优化流程，主要按照（ABD）等模式进行优化。A.调评合一 B.评审合一 C.调审合一 D .认同评估5.项目融资是指同时符合以下特征的贷

8、款：(ACD)A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、 基础设施或其他项目B.担保人评级为 AA（含）以上C.借款人通常是为建设、 经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人D.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、 补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源6.按照我行民航行业信贷政策，下面表述正确的是（ABCD）A.谨慎选择全货运航空公司并注意控制融资总量B.以优势企业为主导C.以飞机融资为核心D.以拓展贸易融资为重点。7.以下哪些质物的贷款期限不得超过 1 年(ABCD)A.本行外币存款 B.他行定期存款单 C.理财

9、产品 D.账户贵金属8.办理代理债权投资的融资项目应同时符合以下哪些条件：（ABCD）A.符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行 金融资产服务业务代理投资融资客户投资指南 （工银办发【2013】363 号）要求。B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定。C.项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。涉及按国家建设、土地、环评、安全等有关管理规定的，应在规定期限内取得相关许可文件。其中，房地产项目还应具备国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的， 应符合其要求。E.借

10、款人在我行开立基本存款账户。9.办理经营性物业支持贷款，物业应符合以下条件： （ABCDE）A.所有权、经营权、收益权和处置权清晰，已办妥房屋所有权证等不动产权属证书B.符合当地城市规划要求，经竣工验收合格并已投入正常运营C.经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入， 所产生的吸纳级收入持续、稳定、充沛，能够覆盖贷款本息D.所处地理位置优越，规划设计合理，配套设施齐全，物业资产市场价值相对稳定E.能办理合法有效的资产抵押和以经营收入为应收账款质押的登记手续，容易处置。10.专业贷款划分为（ABCD）A.项目融资B.物品融资C.商品融资 D.产生收入的房地产贷款11.融资性担保机构不得为其（A

11、BCD）在我行办理的信贷业务提供保证担保A.实际控制人B.股东C.管理人员D.股东关联企业12 流动资金借款合同中的“支付条款”包括以下内容（ABCD）A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料C.贷款资金支付的限制、禁止行为D.支付方式变更及触发变更条件13.融资类担保是指我行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保，包括（ABCD）A.融资租赁担保以现汇偿还的补偿贸易担保及其他融资类B.延期付款担保C.借款担保D.透支担保14.中长期项目贷款特殊流程包括（ABD）等工作模式A.调评合一 B.认同评估 C.自行评估 D.评审合一15.

12、房地产开发项目必须具备“四证” ，分别是（ABCD）A.国有土地使用权证 B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证 D.建筑工程施工许可证 E.预售许可证16.代理金融机构承兑商业汇票业务，受托人适用条件主要有（ABCD）A.在我行开立同业存款和保证金账户， 具有票据承兑业务办理资格B.信用等级在 A 级（含）以上C.有健全的内部制度约束.符合资格的管理人员及相关的从业人员D.近两年无重大不良信用记录17.基础设施中项目贷款和房地产贷款的共性特点有(AC)A.与政府信用关联 B.风险都比较低C.大部分领域与土地出让收入关联 D.纯市场化操作18.经营性物业支持贷款用途为(ABC)A.满足借

13、款人日常生产经营周转和固定资产投资活动中明确合理的资金需求B.置换已有银行融资C.置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性资金D.置换我行原有项目贷款三、个人信贷政策制度与产品1.关于开办个人客户农村住房财产权抵押贷款的表述正确的是（ABC）A.仅限在全国人大常务委员会授权的 59 个试点县（市、区）分支机构办理B.农村住房财产权抵押贷款须由试点地区当地政府部门认定的保险公司提供履约保证保险担保或由政府性担保公司提供保证担保C.农村住房财产权风险补偿基金可用于借款人违约的风险补偿D.农村住房财产权抵押贷款可用于个人客户合法、 合规的消费及经营用途2.以下情况中， （ABD）不得办理个人贷款合同

14、变更A.已经认定为虚假的个人贷款B.处于实现担保物权特别程序（非诉讼程序） 、诉讼或执行中的个人贷款C.已经停办的个人房屋抵押贷款和个人综合消费贷款D.借款人存在恶意欠款、骗贷的行为或记录3.个人赎楼贷业务的表述正确的是（BC）A.赎楼贷是向借款人发放的， 用于借款人在我行或他行存量房产抵押类个人贷款的短期个人贷款业务B.赎楼贷的资金用途仅限于借款人在我行或他行存量个人贷款的本息C.赎楼贷贷款金额最高不得超过贷款申请时借款人存量个人贷款剩余本金的 1.02 倍D.赎楼贷不能采取一次性还本付息的还款方式4.以下属于个人征信异议处理的相关档案的是（ABCD）A.异议申请客户的身份证件B.异议申请客

15、户信用报告打印件C.委托授权书D.公证书5.对因联系电话错误导致 95588 人工电话停止催收的个人逾期贷款，贷款经办行个人客户经理要（ABCD）A.核验确定或修改更新借款人固定电话和移动电话B.将 GCMS 系统停止催收记录的“停止催收截止日期”更新为当前日期C.一笔贷款有多条停止催收记录的， 逐条将 “停止催收截止日期”更新为当前日期D.一人有多笔停止催收记录的，逐笔将“停止催收截止日期”更新为当前日期6.客户在申请个人住房贷款时提供的收入资产证明（ABC）可以作为收入还贷能力证明。A.本人在我行购买的人民币理财产品 B.本人名下无抵押的房产C.本人名下实物黄金D.本人的股权分红税单7.存

16、在以下（ABCD）问题的，禁止与我行建立个人信贷业务合作关系。A.已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构B.有组织或协助他人制造虚假贷款、引导、暗示、串通借款人编造、包装贷款资料、虚构交易行为的机构C.内部管理混乱或资金严重短缺的机构D.已经或即将丧失履行债务能力的机构8.以下哪些质物的贷款期限不得超过 1 年（ABCD） 。A.本行外币存款B.他行定期存款单C.理财产品D.账户贵金属9.以下属于贷款调查内容的是（ABCDE）A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.保证人担保意愿，担保能力或抵（质）押物价值及变现能力D.借款人还款来源，还款能力及还款方式E.借款用途10.贷款人要

17、对个人贷款申请的内容和相关情况的(ABD)进行调查核实A.真实性 B.准确性 C.关联性 D.完整性11.对于以个人住房作为抵押担保,贷款金额在 30 万元(含)以上,且连续 2 年以上无违约还款记录的我行个人贷款客户,若其有融资需求且提出申请,并符合我行个人借款人条件的,各行可向其发放个人信用贷款但应同时满足以下条件(ABCDE)A.贷款最高金额不得超过 30 万元B.不超过客户已还个人住房抵押担保贷款累计本金的 70%C.贷款期限最长不超过 3 年(含),且不得超过其抵押担保贷款的剩余抵押担保期限D.个人住房抵押担保贷款不得早于信用贷款收回,个人住房抵押担保贷款提前还款的,信用贷款应同时提

18、前收回,贷款行应在借款合同的补充条款中与借款人约定相关内容E.贷款利率按照个人信用贷款业务有关规定执行12.个人贷款担保管理中,专业担保机构为保证人的,应当同时符合下列那些条件(ABCDE)A.企业成立一年以上且信用等级在 A-级(含)以上B.有完善的法人治理结构和内部组织机构C.自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动D.承诺按不低于所担保贷款余额的 10%在我行存入保证金,实行专项存储,专户管理E.货币形式出资的注册资本金不少于 1000 万元人民币。13.个人贷款的担保方式包括(ABC)A.质押 B.抵押 C.保证 D.留置 E.定金14.个人贷款抵押担保中的抵押人可能

19、为（AB）A.借款人 B.第三人 C.贷款人 D.贷款经办行15.个人贷款业务操作流程包括贷款的(ABCD)等环节A.受理和调查B.审查和审批C.签约和发放D.贷后与档案管理16.个人房屋抵押贷款抵押物须为借款人本人(含配偶)名下已取得房屋所有权证的(AB)A.住房 B.商用房或商住两用房 C.办公用房 D.厂房17.个人汽车消费贷款的风险主要包括以下几种(ABCDEF)A.抵押登记环节B.借款人核实环节C.婚姻关系核查环节D.汽车跌价的风险 E.中介机构风险环节F.相关人员不能当面签字造成的风险18.个人网络循环贷款(可简称个人网贷通)对应贷款品种包括(ACD)A.个人经营贷款B.综合消费贷

20、款 C.个人房屋抵押贷款 D.个人质押贷款19.个人信贷管理系统中的个人客户信息包括(ABCD)A.客户基本信息 B.客户财务信息 C.客户公积金信息 D.客户助学贷款信息20.个人信贷资产质量管理中,二级分行负责(ABD)信贷资产的质量认定A.单笔贷款余额 30 万元以上正常、关注类贷款转入次级贷款B.单笔余额 50 万元(含)以下的贷款转入可疑类贷款C.单笔余额 50 万元(含)以上的贷款转入可疑类贷款D.同一项目或同一合作单位项下余额 300 万元(含)以下贷款批量转入次级、可疑类贷款21.个人信用信息基础数据库中信用交易信息记录了被征信人的信用交易历史和现状,包括汇总信息和明细信息,反

21、映了(BCD)的总体情况和明细情况A.存款业务 B.贷款业务 C.为他人贷款担保 D.信用卡业务22.个人循环贷款借款人到贷款经办行柜面提款的,贷款经办行应要求借款人签署个人循环贷款提款申请表和借据,并提供以下材料(ABCD)A.借款人的有效身份证件 B.个人循环借款合同C.提款用途证明或声明D.借款人在我行开立的结算账户23.个人质押贷款中,我行可接受理财产品作质物有(AD)A.借款人本人在本地工行办理的个人人民币理财产品B.第三人他行定期存单C.借款人本人在本地他行办理的个人人民币理财产品D.借款人本人在本地工行办理的个人外汇理财产品24.个人综合消费贷款期限可以延长,且要同时满足的条件是

22、(ACD)A.以借款申请人本人的住房或商用房抵押的个人综合消费贷款最长期限可为 15 年B.以第三人的住房或商用房抵押的个人综合消费贷款最长期限可为 15 年C.借款人年龄加贷款年限不得超过 65 岁D.抵押物房龄加贷款年限不得超过 20 年25.根据我行个人质押贷款的额度管理要求,下列描述正确的是(AD)A.以本行人民币个人理财产品质押的,贷款额度最高不得超过质物面额的 90%B.以个人外汇资金质押的,按外汇现钞银行买出价折算,贷款额度最高不得超过质物价值的 80%C.以本行外币存款质押的,按外汇现钞银行买出价折算,贷款额度最高不得超过质物价值的 70%D.以黄金质押的,贷款额度最高不得超过

23、评估价值的 80%26.关于个人自用车消费贷款的正确的说法是(ABCD)A.贷款期限(含展期)最长不超过 5 年B.贷款金额最高不得超过所购车辆价格的 80%C.车辆价格为购车发票价格和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者D.贷款利率按人民银行规定的期限利率执行,并可按规定上下浮动27.禁止以存在下列(BCD)情况的房产为个人综合消费贷款设定抵押担保A.正在建造的建筑物 B.商场的分割销售摊位C.酒店式公寓D.不易变现的房产28.我行在办理个人信贷业务时,要求借款人提供个人纳税凭证作为其薪金收入、经营收入和房产租赁收入的证明,借款人也可补充提供(ABC),用以证明其偿债能力A.个人金融资产证明

24、B.未在纳税凭证中反映的薪金收入C.未在纳税凭证中反映的房产租赁收入D.未在纳税凭证中反映的经营收入29.下列个人信贷业务档案中属于贷款资料的有(AB)A.借款人及相关人员身份证件复印件B.借款合同C.按揭贷款业务合作协议D.权利质押中的各种有价单据30.下列资料中属于个人一手住房贷款档案资料的有(ABCD)A.借款人及相关人员收入证明或职业证明B.购买商品房合同意向书或商品房销(预)售合同C.首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件D.个人贷款客户谈话笔录31.以抵押方式申请个人综合消费贷款表述正确的有(BD)A.抵押物只能是借款人本人名下的自有产权且未作其他抵

25、押的住房B.在发放贷款前,信贷员应与抵押人一同持土地使用权证和房屋所有权证到所在地的土地和房地产登记机关办理抵押登记,并取得土地登记证明和房屋他项权证C.设立抵押的商用房,可以是沿街商铺、商场的分割销售摊位、酒店式公寓D.以自有房产抵押申请个人综合消费贷款,要求配偶、共有人和共有人配偶到现场签字四、银行卡业务知识个人信用卡谨慎授信客户群体个人信用卡谨慎授信客户群体：1、信用状况不良 2、异地客户，使用护照，军官证等非身份证比照异地， 与当地政府合作， 涉及民生的不受限制 3、 低龄， 30 以下，初次申请 4、无稳定工作，收入，采用质押方式 5、年龄超 65 周岁，且初次，不超过 5 万 6、

26、外籍港澳台，不超过年收入 50%1.客户可通过（ABC）渠道申请调整信用卡额度A.电话银行 B.发卡机构 C.营业网点 D,ATM 机2.以下关于个人信用卡授信的说法正确的是（AD）A.个人信用卡授信是根据综合情况核定个人信用卡预审批额度、信用卡总额度以及担保类信用额度的业务。B.信用卡总额度可以超过信用卡预审批额度。C.个人信用卡总额度是我行根据信用卡授信管理办法主动给予客户的最高信用授信额度。D.我行通过设置个人信用卡总额度的方式， 对同一持卡人信用授信的信用卡帐户信用额度实行合并管理。3.信用卡账户担保授信账户类型有（ABCD）A.质押 B.抵押 C.保证 D.组合担保4.根据监管规定,

27、申请人存在以下(ABCD)情况时,应从严审核,加强风险防控A.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录B.在征信系统中无信贷记录或有不良记录C.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录D.单位代办商务差旅卡和商务采购卡5.关于外籍及港澳台人士申办信用卡的说法正确的是(ABCD)A.应结合其在境内的居住期限、工作稳定性、固定资产等情况授信B.应充分考虑其流动性C.应结合内部评级结果审慎核定信用卡授信D.一般不超过其年收入的 50%6.属于信用卡担保授信的账户类型有（ABCD）A.组合担保 B.质押 C.抵押 D.保证五、贷投后管理1.关于信贷展期的相关规定，以下说法正确的是（ABD）A.

28、项目贷款展期在审批过程中原则上需要再评估B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限， 中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限的一半， 长期贷款展期期限累计不超过 3 年C.办理贷款展期的客户，信用等级必须在 A 级以上D.展期贷款的五级分类最高列为关注类2.各级行发现信贷与代理投资业务突发风险后， 在依法合规和符合融资合同相关约定的前提下，原则上应先采取以下（ABCD）风险控制措施A.冻结授信额度使用B.代理投资业务冻结融资客户限额C.暂停签订融资合同D.暂停合同项下提款或发放融资3.当客户发生下列重大事项， 导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况的， 评级部门应在相关事项发生后三个月内完成客

29、户信用等级实时更新： （ACD）A.新增大量负债B.新接订单或订立合同C.管理层发生重大异常变动 D.经营内容发生重大变化4.对货款企业的过度融资监测就是根据（BC） ，判断融资总量的适度性及还款来源的充足性、 可靠性， 以确定是否存在过度融资问题。A.他行贷款余额B.借款主体实际经营状况C.客户整体融资情况D.贷款担保方式5.当融资客户发生重大风险事件后， 业务日常管理行或其他分支机构相关部门应向业务管理责任行信贷与投资管理部提交重大风险报告，重大风险报告内容应包括（ABCD）A.重大信用风险事件及其他对融资客户经营和我行贷款、 投资或代理投资的影响B.应急管理建议C.已（拟）采取的应急措施

30、D.融资客户基本情况，包括融资客户名称、在我行的信用等级、授信及代理投资限额、融资等情况6.根据我行相关制度规定， 信贷资产质量十二级分类正确的有哪些（AB）A.次级二级 B.次级一级 C.次级三级 D.次级四级7.按约束的风险类型，风险限额分为(ABC)A.流通风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险8.贷款期限超过 1 年的个人质押贷款,可采用的还款方式有(BCD)A.一次还本付息 B.按月(季)还息、一次还本C.按月等额本息 D.按月等额本金9.对于虚假个人按揭贷款的置换,可主要采取以下处理方式(ABCD)A.对于实际用款人经营状况良好,具备提前归还全部贷款本息能力的,此类虚假个人

31、按揭贷款主要采取现金清收的方式B.对于实际用款人具备分期归还贷款能力的,可采取置换为法人客户贷款,落实真实债权债务关系后,由实际用款人按期归还贷款本息C.对于实际用款人经营困难,无力足额归还贷款,但仍有房屋、 土地等合法有效资产可供执行的,可采取置换为法人客户贷款后,通过以物抵债、部分核销的方式处理D.对于实际用款人无力归还贷款,经法院裁定无财产可执行的,可采取置换为法人客户贷款后,通过核销方式处理10.符合(ABC)条件之一、预计贷款损失率在 18%45%之间的个人贷款,可认定为可疑贷款A.贷款违约 6 个月以上B.已经提起诉讼但法院尚未出具终结(中止)裁定,且采取多种追偿手段后仍不能清偿的

32、贷款C.贷款形态为次级,抵(质)押物已出现价值贬损或保证人保证能力明显下降,且借款人不予配合补足担保的贷款D.借款人死亡,或者依照中华人民共和国民法通则宣告失踪或死亡11.符合(ABCD)条件之一、预计贷款损失率在 18%以下的个人贷款,可认定为次级贷款A.贷款违约 3 个月至 6 个月(含)B.经认定,违约 3 个月(含)以内的假按揭贷款C.借款人涉及刑事或民事案件,并已影响到借款人还款意愿及能力D.贷款担保被认定无效,形成事实上的信用贷款12.符合(ABCD)条件之一的个人贷款,可认定为损失贷款A.借款人死亡,或者依照中华人民共和国民法通则宣告失踪或死亡,或丧失完全民事行为能力或劳动能力,

33、贷款行以其财产或者遗产进行清偿,并对担保人进行追偿后,未能收回的债权B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故,损失巨大且不能获得保险补偿,或者以保险补偿后,确实无力偿还部分或者全部债务,贷款行以其财产进行清偿,并对担保人进行追偿后,未能收回的债权C.借款人触犯刑律,依法受到制裁,其财产不足以偿还全部或者部分债务,又无其他债务承担者,贷款行经追偿后仍未收回的债权D.经测算清收成本大于预期收回额的小额贷款13.个人贷后检查属于贷款管理工作范畴,即从贷款发放之日起,到贷款本息收回之日止的全过程的管理工作,其内容是（ABC）A.对贷款的使用及还本付息等情况进行监督检查,目的在于降低贷款风险B.密切注意借

34、款人在使用贷款中的问题,并督促其尽快采取措施予以解决C.及时发现问题贷款,并采取各种有效方式催收或处理等D.建立健全风险防范、 控制和补偿机制,达到降低贷款风险,减少贷款损失的目的14.同时满足(ABCD)条件的个人贷款,可认定为正常贷款A.贷款无违约本金和利息B.借款主体、借款行为依法合规、真实有效C.有担保的,贷款担保合法、有效、充足D.不存在其他影响贷款本息按时足额偿还的风险隐患15.虚假个人按揭贷款处置中法人客户置换贷款原则上应采取(BCD)贷款方式A.信用 B.保证 C.质押 D.抵押16.当融资客户发生重大风险事件后，业务日常管理行或其他分支机构相关部门应向业务管理责任行信贷与投资

35、管理部提交重大风险报告，重大风险报告内容应包括（ACD）17.对于突发性信用风险事件,经办行应及时采取(ABCD)等应急措施中的一项或几项,适时控制、减轻和消除突发性信用风险事件的严重影响A.冻结授信额度使用B.调减授信额度C.调降年度信用等级D.冻结新增融资18.对货款企业的过度融资监测就是根据（BC） ，判断融资总量的适度性及还款来源的充足性， 可靠性， 以确定是否存在过度融资问题。A.他行贷款余额B.借款主体实际经营状况C.客户整体融资情况D 调评贷款担保方式19.对物流监管企业存在以下(ABCD)情况的,须立即停止业务合作并实施退出A.协助借款人套取银行融资的 B.提供对外担保超过净资

36、产 10倍的C.涉及需要赔付净资产 10%诉讼的 D.主要经营资产已设定抵押或质押20.我行境内机构客户信用风险管理应遵循以下原则(ABCD)A.全面管理原则 B.分类管理原则 C.动态管理原则 D.流程化管理原则21.信用风险主要来自于信贷业务，包括但不限于（ABCD）等A.担保 B.承兑 C.贷款 D.贷款承诺六、授信审批管理1.影响总货产收益率的因素有（ABC）A.资产总额 B.总资产周转速度 C.利润总额 D.资产负债率2. 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（ADE）A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机 D.预防动机E.投资动机3.信用卡账户担保授信账户类型有（ABCD）A.质押 B.

37、抵押 C.保证 D.组合担保4.下列各项会计业务处理要求中, 符合谨慎性原则的有（ABC）A.不导致夸大资产B.不扩大所有者权益C.不虚增账面利润D.扩大所有者权益E.多计资产5.以下属于商业银行表外业务的是（AC）A.承兑业务 B.租赁业务 C.信用证业务 D.贴现业务6.个人客户统一授信的授信管理应遵循的原则是(BCD)A.终身有效 B.防范风险 C.统一管理 D.总量控制7.(ABC)金额超过信用证最大金额,差额部分应另占客户的授信额度A.授权提货业务B.提单背书业务C.提货担保业务D.福费廷业务8.对客户进行统一授信核定时,对客户财务因素分析主要包括内容为（ABCD)A.客户近三年财务

38、总体及结构的增减变化情况。 着重分析客户的资产负债、损益和现金流量变化情况,揭示客户财务方面的主要问题及原因,并对客户当前及未来的经营及财务状况作出总体评价和预测B.客户近三年短期偿债能力。着重分析流动比率、速动比率、存货周转率、应收账款周转率、流动资产周转率、经营活动现金流入量与销售收入比、经营现金与债务总额比等指标的状况、变化趋势和同业比较情况,并对客户短期偿债能力作出评价C.客户近三年长期偿债能力。着重分析资产负债率、全部资本化比率、总债务/EBitDA、销售利润率、成本费用利润率、总资产报酬率、净资产收益率、总资产周转率、已获利息倍数等指标的状况、变化趋势和同业比较情况,并对客户长期偿

39、债能力作出评价D.可能影响客户偿债能力的其他财务情况9.对企业财务状况进行监测时,应重点分析(BCDE)A.融资能力 B.偿债能力 C.盈利能力 D.营运能力 E.发展能力10.对同时符合下列(BD)条件的国内信用证项下应收账款,各行可以其作质押,比照公司客户低风险业务方式办理贸易融资业务,不占用客户授信额度A.开证行为工农中建交五大国有商业银行B.开证行为我行分支机构,且信用证项下单据不存在不符点(瑕疵),或开证行已出具到期付款确认书C.信用证在我行交单,且不得办理卖方融资D.信用证在我行交单,如需办理卖方融资,也在我行办理。 卖方融资款项应优先归还在我行办理的以对应应收账款为还款来源的融资

40、款项11.对已使用综合授信方式核定授信额度的客户,如还需使用债项授信方法核定(增)授信额度办理贸易融资业务,则必须满足下列条件(ABC)之一A.客户归还我行全部存量融资B.拟增加的债项融资对应还款来源与已核定授信额度项下还款来源能严格区分管理C.虽然客户在我行有存量融资,但按照债项授信方法核定的授信额度能够覆盖客户在我行的全部存量融资,并能按照债项授信的要求对存量融资进行管理D.客户仅办理以国内贸易融资核心企业应收账款为还款来源的贸易融资业务12.各行在使用被代理企业授信额度为代理企业办理国际贸易融资业务时,(ABCD)可按照被代理企业的相关条件掌握A.客户准入条件B.担保要求C.保证金收取比

41、例 D.审批权限13.各级行审查确定客户的最高授信额度后,要参照(ABCDE)内容设定授信额度的使用条件和授信管理要求A.对客户的融资品种、额度、期限限制B.按照融资风险程度,确定融资担保的条件C.设定资产负债率等核心偿债能力或其他指标的控制线D.对客户对外担保的限制E.贷后管理方面的要求14.根据商业银行授信工作指引的规定,商业银行不得对以下(ABCD)用途的业务进行授信A.国家明令禁止的产品或项目B.违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D.违反国家法律法规和政策的项目15.国内订单融资业务与其项下

42、叙做的(CD)按照所对应融资风险值孰高原则占用同一授信额度A.买方融资业务 B.打包贷款业务 C.国内保理业务 D.国内发票融资业务16.开展代客衍生交易时,应采用收取保证金或落实其他低风险担保的方式控制信用风险,对符合一定条件的优质客户可减收(或免收)保证金。 其中:经一级(直属)分行授信业务部门审查同意并报有权人(授信审批人)审批后,(BD)级客户减收比例不得高于()A.AA-,50% B.A+,50%C.A+,30% D.A,30%17.商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。重点监测以下内容(ABCD)A.客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全

43、面履行合同B.授信项目是否正常进行C.客户的财务状况是否发生变化D.授信的偿还情况18.统一授信的原则包括(BCDE)A.授信时间的统一 B.授信主体的统一 C.授信币种的统一D.授信对象的统一 E.授信形式的统一信贷 A判断1.根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。2.根据担保法 ，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。X3.根据担保法规定，若保证合同没有约定保证方式，视为连带责任保证。银行一般只接受连带责任保证。4.由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。X5.质

44、权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。X6.采用合岗模式的网点， 可以设置一个或多个固定的业务合岗岗位。7.存款准备金制度是通过影响商业银行的借款成本来调控基础货币。X8.已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。9.对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降低一级审批权限。X10.个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台营销客户经理不应参与清收处置工作。11.风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上限。 X12.不良贷款处置回收的款项,按照先本后

45、息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算。 X 【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】13.个人质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。X【也可通过自助渠道办理】14.自助渠道个人质押贷款期限最长为三年(含). X 【最长 1 年（含） 】15.对认定为非持卡人申请的信用卡,发卡机构应逐户组织材料提交一级（直属）分行银行卡业务部审批,并对材料的真实性负责. 16.在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达到最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。17.对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,对不具备法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信.X 【法人客户授信管理办法（2015

46、年版）规定：对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,不能对不具备法人资格的下属分支机构另行核定授信。 】18.客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查、非现场检查和本息催收。X19.个人“逸贷”不可用于 BTC 交易。 X 【可用于线下 POS 或线上 BTC】20.个人“逸贷”可用于 POS 消费和转账。X21.申请住房开发贷款的借款人，必须在总行每年确定的房地产开发企业名单中，各行不得受理名单外机构推荐的贷款业务。 22.对认定为非持卡人申请的信用卡,发卡机构应逐户组织材料提交一级 （直属） 分行银行卡业务部审批,并对材料的真实性负责. 23.在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达到

47、最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。24.对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,对不具备法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信. X 【法人客户授信管理办法（2015 年版）规定：对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,不能对不具备法人资格的下属分支机构另行核定授信。 】25.对于分公司， 在办理信贷业务时可直接引用总公司信用等级。26.国内单保理融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。27.授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。28.个人住房的贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。X2

48、9.所有个人客户办理的贷款业务均受 RAROC 阈值控制。X30.在办理贷款质押担保时， 原则上应当优先选择金钱、 存款单、国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物。31.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。错 8.项目实际投资超过原定投资金额， 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的， 应要求项目发起人配套追加不高于项目资本金比例的投资和相应担保。X32.个人客户可以账户原油、账户外汇、账户贵金属指数等账户交易类产品为质物办理个人质押贷款。33.信用卡人工审批岗应根据审批集中的要求统一设置在各一级（直属）分行信用卡审批中心，各二级分行发卡机构不得设置人工审批岗。34.各行不

49、得受理名单外合作机构推荐的贷款业务。对 12.客户评分模型是综合客户信息， 预测客户的账户未来一段时间内变为风险账户概率的模型。X35.一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的， 用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。36.个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。X37.银行卡透支 50 万元（含）至 500 万元的本金损失为较大资产损失。38.债权投资限额可循环使用。X39.信用卡审批人根据单位卡总额度及单位的申请额度情况， 核定单位卡持卡人额度。纳入公司层级的，审批额度不得超过所属层级额度；未纳入公司层级的，则审批额度不得超过总额度的可用额度，即总额度-存量单位额度。40.对信

50、用卡“即时办卡”申请或未正常获取申请评分、征信报告、申请反欺诈信息的，应由调查人员进行补查，并根据相关业务处理要求拒绝高风险客户申请。 41.缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，同时办理办理个人住房贷款组合贷款的，最低首付款比例为 20%。X42.我行国别风险管理中所涉及的国家或地区, 是指不同的司法管辖区或经济体。中国香港、中国澳门和中国台湾视为不同的司法管辖区或经济体。在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。X43.2011 年 12 月 3 日 XX 支行向 A 公司发放项目贷款 200 万元，并支付给 B 企业购买原材料。该项目总投资 2000