1、土木工程学院2022-4-23第第5 5章章 工程项目风险管理工程项目风险管理5.1 5.1 工程项目风险管理概述工程项目风险管理概述5.2 5.2 工程项目风险管理过程工程项目风险管理过程5.3 5.3 工程保险与担保工程保险与担保土木工程学院2022-4-235.15.1工程项目风险管理概述工程项目风险管理概述5.1.1 基本概念5.1.2 工程项目风险的类型5.1.3 工程项目风险管理的目标与原则土木工程学院2022-4-235.1.1 5.1.1 基本概念基本概念 （1）风险的含义风险的含义 风险指的是损失的不确定性，对工程项目而言，风风险指的是损失的不确定性，对工程项目而言，风险是指
2、可能出现的影响项目目标实现的不确定因素。险是指可能出现的影响项目目标实现的不确定因素。 （2 2）风险的要素）风险的要素 包含四个要素：风险事件、事件发生的概率、事件包含四个要素：风险事件、事件发生的概率、事件的影响程度（损失量）、风险的原因的影响程度（损失量）、风险的原因 （3 3）风险的特征）风险的特征 风险的特征包括：客观性、风险的特征包括：客观性、不确定性、随机性、相不确定性、随机性、相对性、可变性和阶段性对性、可变性和阶段性土木工程学院2022-4-235.1.1 5.1.1 基本概念基本概念（4 4）风险量）风险量 风险量是衡量风险大小的一个变量，反映不确定的损失程度和损失风险量是
3、衡量风险大小的一个变量，反映不确定的损失程度和损失发生的概率。若某个可能发生的事件其可能的损失程度和发生的概率发生的概率。若某个可能发生的事件其可能的损失程度和发生的概率都很大，则其风险量就很大。都很大，则其风险量就很大。 R=f( R=f(p,q)p,q) 其中其中 R R风险风险 p p风险发生的概率风险发生的概率 q q潜在的损失程度潜在的损失程度（5 5）风险的成本）风险的成本风险预防与控制的费用风险预防与控制的费用风险损失的有形成本风险损失的有形成本：直接损失和间接损失：直接损失和间接损失风险损失的无形成本风险损失的无形成本：减少机会、阻碍生产力、资源分配不合理：减少机会、阻碍生产力
4、、资源分配不合理 土木工程学院2022-4-235.1.25.1.2工程项目风险的类型工程项目风险的类型（2 2）组织风险）组织风险工程设计人员的能力工程设计人员的能力监理工程师的能力监理工程师的能力承包商管理人员和一般技工的能力承包商管理人员和一般技工的能力施工机械操作人员的能力施工机械操作人员的能力损失控制和安全管理人员的资质和能力损失控制和安全管理人员的资质和能力（3 3）经济与管理风险）经济与管理风险宏观和微观经济情况宏观和微观经济情况工程资金供应情况工程资金供应情况合同风险合同风险现场与共用防火设施的可用性和数量现场与共用防火设施的可用性和数量事故防范计划和措施事故防范计划和措施人身
5、安全控制计划人身安全控制计划信息安全控制计划等信息安全控制计划等（1 1）工程环境风险）工程环境风险自然灾害自然灾害岩土地质条件和水文地质条件岩土地质条件和水文地质条件气象条件气象条件引起火灾和爆炸的因素等引起火灾和爆炸的因素等（4 4）技术风险）技术风险工程设计文件工程设计文件工程施工方案工程施工方案工程物资工程物资工程机械等工程机械等按风险来源划分按风险来源划分土木工程学院2022-4-23 按风险对目标的影响划分按风险对目标的影响划分 工期风险；费用风险；质量风险；生产能力风险；市工期风险；费用风险；质量风险；生产能力风险；市场风险；信誉风险；以及场风险；信誉风险；以及人身伤亡、安全人身
6、伤亡、安全 、健康及工程、健康及工程或设备的损坏等。或设备的损坏等。 按风险承受者划分按风险承受者划分l业主风险：环境风险、人为风险、经济风险业主风险：环境风险、人为风险、经济风险l承包商风险：决策风险、组织与管理风险、责任风险承包商风险：决策风险、组织与管理风险、责任风险l咨询单位风险：来自业主、来自承包商、职业责任咨询单位风险：来自业主、来自承包商、职业责任土木工程学院2022-4-23风险管理的含义风险管理的含义 工程项目风险管理工程项目风险管理是指建设项目的当事人对可能遇到的风是指建设项目的当事人对可能遇到的风险进行辨识、评价、控制，以求减少风险的负面影响，以最险进行辨识、评价、控制，
7、以求减少风险的负面影响，以最低的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。低的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。风险管理的目标与原则风险管理的目标与原则目标：目标：土程项目风险管理的目标应与风险管理主体总体目标土程项目风险管理的目标应与风险管理主体总体目标一致；其具体目标与风险事件的发生相关联；最终目标是保一致；其具体目标与风险事件的发生相关联；最终目标是保证工程项目的正常实施并按原计划完工，同时承担必要的社证工程项目的正常实施并按原计划完工，同时承担必要的社会责任。会责任。原则：原则：社会性原则，动态与沟通原则，计划原则，监控原则，社会性原则，动态与沟通原则，计划原则，监控原则，经济性原
8、则。经济性原则。5.1.35.1.3工程项目风险管理的目标和原则工程项目风险管理的目标和原则土木工程学院2022-4-23全面风险管理全面风险管理 工程项目风险的识别、分析、评价、应对和监控五个阶段是工程项目风险的识别、分析、评价、应对和监控五个阶段是一个复杂的、动态的过程，应在一系列战略目标下进行管理。一个复杂的、动态的过程，应在一系列战略目标下进行管理。 全面风险管理的特点全面风险管理的特点 全过程的风险管理全过程的风险管理 全部活动的风险管理全部活动的风险管理 基于战略目标的风险管理基于战略目标的风险管理 全面的组织措施全面的组织措施5.1.35.1.3工程项目风险管理的目标和原则工程项
9、目风险管理的目标和原则土木工程学院2022-4-235.25.2工程项目风险管理过程工程项目风险管理过程 风险管理的工作过程包括项目实施全过程的风险管理的工作过程包括项目实施全过程的风险识别、风风险识别、风险分析与评价、风险应对、风险监控险分析与评价、风险应对、风险监控等环节。等环节。 （1 1）风险识别）风险识别 风险识别指风险管理人员通过收集资料和调查研究，运用风险识别指风险管理人员通过收集资料和调查研究，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别，最终形成工程项目风险清单，它是风险系统归类和全面识别，
10、最终形成工程项目风险清单，它是风险管理的基础。管理的基础。 （2 2）风险分析与评价）风险分析与评价 在确定风险管理对策之前，需要通过分析定量地确定风险在确定风险管理对策之前，需要通过分析定量地确定风险的概率大小或分布，以及风险对项目目标影响的严重程度（潜的概率大小或分布，以及风险对项目目标影响的严重程度（潜在损失值）。在损失值）。土木工程学院2022-4-235.25.2工程项目风险管理过程工程项目风险管理过程收集资料风险衡量客观统计资料主观估计资料估计风险潜在影响估计风险概率大小或分布评价项目风险潜在后果风险分析与评价流程风险分析与评价流程土木工程学院2022-4-23（3 3）风险应对）
11、风险应对风险的应风险的应对与控制对与控制土木工程学院2022-4-23风险回避风险回避 是指项目组织在决策中回避高风险的领域、项目和方案，是指项目组织在决策中回避高风险的领域、项目和方案，进行低风险选择。进行低风险选择。风险回避的风险回避的 方法方法放弃或终止某些活放弃或终止某些活 动动改变组织目标改变组织目标土木工程学院2022-4-23损失控制损失控制 是指损失发生前消除损失可能发生的根源，并减少损失是指损失发生前消除损失可能发生的根源，并减少损失事件的频率，在风险事件发生后减少损失的程度。事件的频率，在风险事件发生后减少损失的程度。损失控制损失控制 损失预防手段损失预防手段 损失减少手段
12、损失减少手段土木工程学院2022-4-23风险转移风险转移 是指一些单位和个人为避免承担风险损失，有意识地将损是指一些单位和个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另外的单位或个人去承担失或与损失有关的财务后果转嫁给另外的单位或个人去承担 。风险转移的方法风险转移的方法控制型非保险转移控制型非保险转移(出售、分包出售、分包)财务型非保险转移财务型非保险转移(免责约定、保证合同免责约定、保证合同)保险保险 土木工程学院2022-4-23风险自留风险自留 又称承担风险，它是一种由项目组织自己承担风险事故又称承担风险，它是一种由项目组织自己承担风险事故所致损失的措施。所致损
13、失的措施。 风险自留的类型风险自留的类型 非计划性风险自留非计划性风险自留计划性风险自留计划性风险自留土木工程学院2022-4-23风险分散风险分散 指项目组织通过选择合适的项目组合，进行组合开发创指项目组织通过选择合适的项目组合，进行组合开发创新，使整体风险得到降低。新，使整体风险得到降低。风险分散要点风险分散要点高风险项目和低风险项目适当搭配高风险项目和低风险项目适当搭配项目组合的数量要适当项目组合的数量要适当土木工程学院2022-4-23风险分离风险分离是指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。是指将各风险单位分离间隔，以避免发生连锁反应或互相牵连。风险分散：风险分散：通过
14、增加风险单位以通过增加风险单位以减轻总体风险的压力减轻总体风险的压力 风险分离：风险分离：对风险单位进行分对风险单位进行分 离，离，以避免互相波及以避免互相波及。土木工程学院2022-4-23（4 4）风险监控）风险监控风险监控则包括风险的监测与控制风险监控则包括风险的监测与控制 风险监测风险监测对风险进行跟踪，监视已识别的风险和残余对风险进行跟踪，监视已识别的风险和残余风险、识别项目进程中新的风险，并在实施风险应对计划风险、识别项目进程中新的风险，并在实施风险应对计划后评估风险应对措施对减轻风险的效果。后评估风险应对措施对减轻风险的效果。 风险控制风险控制在风险监视的基础上，实施风险管理规划
15、和在风险监视的基础上，实施风险管理规划和风险应对计划，并在项目情况发生变化的情况下，重新修风险应对计划，并在项目情况发生变化的情况下，重新修正风险管理规划或风险应对措施。正风险管理规划或风险应对措施。 风险监控的主要依据包括：风险监控的主要依据包括：风险管理规划、风险应对计划、风险管理规划、风险应对计划、工程项目的变更、在工程项目中新识别的风险、发生了的工程项目的变更、在工程项目中新识别的风险、发生了的风险事件和已实施的风险应对计划、项目评审。风险事件和已实施的风险应对计划、项目评审。土木工程学院2022-4-235.3.15.3.1工程保险工程保险 （1 1）工程保险的概念：）工程保险的概念
16、： 工程保险工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。一般而言，传统的工程保险仅指建筑工程保险和安装工险。一般而言，传统的工程保险仅指建筑工程保险和安装工程保险，但进入程保险，但进入2020世纪后，各种科技工程发展迅速，亦成为世纪后，各种科技工程发展迅速，亦成为工程保险市场日益重要的业务来源。工程保险市场日益重要的业务来源。 与传统的财产保险相比较，与传统的财产保险相比较，工程保险具有如下特征工程保险具有如下特征：l 承保风险责任广泛而集中；承保风险责任广泛而集中；l 涉及较多的利益关系人；涉及较多的利益关系人；l 不同工程保险险种的内
17、容相互交叉；不同工程保险险种的内容相互交叉；l 工程保险承担的主要是技术风险。工程保险承担的主要是技术风险。5.35.3工程保险与担保工程保险与担保土木工程学院2022-4-23（2 2）工程保险的种类）工程保险的种类1.1.建筑工程建筑工程一切险一切险2.2.安装工程安装工程一切险一切险3.3.雇主责任险和雇主责任险和人身意外伤害险人身意外伤害险4.4.人身意外人身意外伤害险伤害险 承保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。 建筑工程一切险的姊妹险种，适用于以安装工程为主体的工程建设项目，亦附加第三者责任险 雇主
18、为其雇员办理，若雇员在受雇期间因工导致伤残、死亡或患有职业病，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤休假期间工资、康复费用以及必要的诉讼费用 它是以被保险人因遭受意外伤害而造成伤残、死亡、支出医疗费用、暂时丧失劳动能力作为赔付条件的人身保险业务。5.5.十年责任险十年责任险和两年责任险和两年责任险6.6.职业责任险职业责任险7.7.机动车辆险机动车辆险8.8.信用保险信用保险与保证保险与保证保险 工程完工后，依然存在着潜在的风险，工程质量责任保险正是基于建筑物使用周期长、承包商流动性大的特点而专门设立的。 职业责任保险是承保各种专业技术人员因工作疏忽或过失造成第三者损害的赔偿责任保险。 机动车辆险也属
19、于集财产损失险与责任险为一体的综合性的财产保险，其保险责任包括自然灾害或意外事故而造成的投保车辆的损害。 信用保险是权利人投保义务人信用的保险 保证保险(Surety Insurance)是义务人应权利人的要求，通过保险人担保自身信用的保险土木工程学院2022-4-23 工程担保是工程担保是控制工程建设履约风险的一种国际惯例，控制工程建设履约风险的一种国际惯例，通过推行工程保证担保促使建设各方主体树立诚信守约意通过推行工程保证担保促使建设各方主体树立诚信守约意识，加强诚信履约的自觉性；通过预控、程控、终控多种识，加强诚信履约的自觉性；通过预控、程控、终控多种手段并用，形成一种保护守约行为、惩戒
20、违约行为的环境，手段并用，形成一种保护守约行为、惩戒违约行为的环境，通过建立和实施索赔机制，规范合同当事人的履约行为最通过建立和实施索赔机制，规范合同当事人的履约行为最终实现合同目标。终实现合同目标。5.3.2 5.3.2 工程担保工程担保土木工程学院2022-4-23 （1 1）工程担保制度）工程担保制度 工程保证担保工程保证担保l 要求承包商提供的工程保证担保：投标保证担保、履约要求承包商提供的工程保证担保：投标保证担保、履约保证担保、付款保证担保、保证担保、付款保证担保、保修保证担保、预付款保证保修保证担保、预付款保证担保、担保、分包保证担保、差额保证担保、分包保证担保、差额保证担保、完
21、工保证担保。完工保证担保。l 要求业主提供的工程保证担保：支付担保要求业主提供的工程保证担保：支付担保 反担保：反担保：是保证人为了防止向权利人赔付后，又不能从被保是保证人为了防止向权利人赔付后，又不能从被保证人那里获得补偿，保证人要求被保证人提交反担保，作为证人那里获得补偿，保证人要求被保证人提交反担保，作为保证人出具保证的前提条件。保证人出具保证的前提条件。土木工程学院2022-4-23 （2 2）工程担保模式）工程担保模式 银行保函模式：银行保函模式：目前采用比较多的模式。目前采用比较多的模式。 担保公司担保模式担保公司担保模式：是工程担保制度发展的主流模式。：是工程担保制度发展的主流模式。 保证金模式：保证金模式：交纳保证金的做法仅适用于工程建设项目投交纳保证金的做法仅适用于工程建设项目投标担保标担保 同业担保模式同业担保模式 保留金担保模式保留金担保模式：保留金（以及维修保证担保）模式的采保留金（以及维修保证担保）模式的采用主要限于缺陷责任期之内，国际惯例为一年到两年，用用主要限于缺陷责任期之内，国际惯例为一年到两年，用于对该阶段工程维修的担保。之后，由工程质量维修保险于对该阶段工程维修的担保。之后，由工程质量维修保险取而代之。取而代之。
