1、加强风险管理 保障业务发展目录 Contents风险管控形势上半年风险情况存在的问题管控重点风险管控形势2016年12月中央经济工作会议 要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。4月25日中央政治局四十次集体学习习近平总书记强调，党的十八大以来，我们反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性风险底线，采取一系列措施加强金融监管，防范和化解金融风险，维护金融安全和稳定。7月14日全国金融工作会议习近平总书记指出，要以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，要把主动防范化解系统性金融风险
2、放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。1个基调三次会议防范金融风险，维护金融稳定风险管控形势 保险业是现代金融业的重要组成部分，防范保险业风险对于维护金融安全和稳定至关重要。风险管控形势 集中处置集中处置 风险点风险点促保险回归促保险回归保障本位保障本位中国保监会中国保监会风险管控形势“1 1”关于进一步加强保险业风险防控工作的通知 （35号文）关于强化保险监管 打击违法违规行为整治市场乱象的通知（40号文）关于保险业支持实体经济发展的指导意见（42号文）“4”文件+关于进一步加强监管 维护保险业稳定健康
3、发展的通知（34号文） 关于弥补监管短板 构建严密有效保险监管体系的通知（44号文）大方向 总要求 具体路径核心文件0807060504030201 切实防范 流动性风险 切实防范 新业务风险 切实防范外部传递型性风险 切实防范群体性事件风险切实防范底数不清风险 切实防范资本不实风险关于进一步加强保险业风险防控工作的通知 切实防范保险资金运用风险 切实防范 战略风险 增强舆情应对能力围绕“1+4”文件的专项整治方案（11个）： 中国保监会关于印发的通知（保监发201736号） 中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知（保监资金2017128号） 中国保监会关于债权投资计划投资重
4、大工程有关事项的通知（保监资金2017135号） 中国保监会关于印发的通知（保监消保201765号） 中国保监会关于印发的通知（保监消保201782号） 中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知（保监人身险2017134号） 中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知（保监人身险2017136号） 中国保监会关于开展2017年保险业网络安全检查工作的通知（保监统信201785号） 中国保监会办公厅关于进一步加强新闻发言人制度建设的通知（保监厅发201723号） 中国保监会关于开展2017年保险业防范非法集资专题宣传月活动的通知（保监稽查201788号） 中国保监会关于印
5、发的通知(保监发201754号)辽宁保监局处罚情况 2017年上半年辽宁保监局对13家财产险公司，12家人身险公司，3家专业代理公司开出了50张罚单（全国第2位），处罚金额459万元（全国第3位）。其中对单位罚款333万元，对个人罚款126万元，处罚原因涉及销售误导、虚列费用、违规设立分支机构、违规任用高管人员、给予客户额外利益、自制宣传材料，意外险数据不完整等方面。辽宁保监局处罚情况财险公司财险公司(188(188万元）万元）寿险公司（寿险公司（140140万元）万元）中介代理公司（中介代理公司（5 5万元）万元）华安财险锦州公司（31万元）太平财险锦州公司（21万元）信达财险阜新公司（20
6、万元）太平财险阜新公司（20万元中银财险鞍山公司（20万元）太平洋财险锦州公司（12万元）天安财险沈阳公司（10万元）永诚财险沈阳公司（10万元）国寿财险鞍山公司（10万元）国寿财险岫岩县支公司中银财险辽宁分公司（20万元）华安财险辽宁分公司（7万元）永诚财险辽宁分公司（7万元）平安人寿沈阳电话销售中心（21万元）阳光人寿沈阳电话销售中心（21万元）中国人寿辽阳公司（12万元）中意人寿营口公司（10万元）信诚人寿鞍山公司（5万元）合众人寿本溪公司（5万元）陆家嘴国泰人寿辽宁分公司（停止接受人身意外伤害保险新业务六个月)富德生命人寿辽宁分公司（22万元）中意人寿辽宁分公司（20万元）百年人寿辽宁
7、电话销售中心（12万元）太平人寿辽宁分公司（7万元）合众人寿辽宁分公司（5万元）辽宁金诺安康代理公司（2万元）辽宁民生联合代理公司（2万元）天广汽车保险代理公司（1万元）辽宁保监局处罚情况举报（23家）专项检查（电话销售3家）两两检查（2家）辽宁保监局处罚情况行业处罚项目总体情况处罚项目处罚公司数量（个）处罚单位金额（万元）处罚个人金额（万元）虚列费用虚列费用1317256销售误导销售误导77422违规任用高管人员违规任用高管人员42821违规设立机构违规设立机构34315意外险未完整记录被保险意外险未完整记录被保险人信息人信息1停止接受人身意外伤害保险新业务六个月6未开立独立代收保险费账未开
8、立独立代收保险费账户进行结算户进行结算11未按规定缴存保证金未按规定缴存保证金121给予客户额外利益给予客户额外利益1124分支机构开业未报告分支机构开业未报告111辽宁保监局处罚情况寿险公司处罚项目情况处罚项目处罚项目被处罚单位被处罚单位对单位处罚 （万元）对个人罚款（万元）备注合合 计计14059意外险未完整记录被保意外险未完整记录被保险人信息险人信息陆家嘴国泰人寿（辽宁）陆家嘴国泰人寿（辽宁）停止接受人身意外伤害保险新业务六个月6虚列费用虚列费用小计：小计：6 6家家5224富德生命人寿富德生命人寿（辽宁）（辽宁）104富德生命人寿富德生命人寿（鞍山）（鞍山）2合众人寿（辽宁）合众人寿（
9、辽宁）2中意人寿（辽宁）中意人寿（辽宁）206两两回头看检查中意人寿（营口）中意人寿（营口）104两两回头看检查中国人寿（辽阳）中国人寿（辽阳）126销售误导销售误导小计：小计：7 7家家7422其中：产品说明会其中：产品说明会富德生命人寿（辽宁）富德生命人寿（辽宁）51合众人寿（辽宁）合众人寿（辽宁）51合众人寿（本溪）合众人寿（本溪）51 自制宣传材料自制宣传材料 信诚人寿（鞍山）信诚人寿（鞍山）51 电话销售电话销售平安人寿（沈阳电话中心）平安人寿（沈阳电话中心）217普查百年人寿（辽宁电话中心）百年人寿（辽宁电话中心）124普查阳光人寿（沈阳电话中心）阳光人寿（沈阳电话中心）217普查
10、违规任用高管人员违规任用高管人员小计小计2 2家家147富德生命人寿（辽宁）富德生命人寿（辽宁）77太平人寿（辽宁）太平人寿（辽宁）7罚单1系统内处罚情况未如实记载业务事项。江苏无锡中心支公司2009年2015承保的江苏电力补充医疗保险项目同时归属直销和中介渠道。即1项业务，拆分直销（支付手续费115.76万元）、中介2个销售方式承保。处罚事由：江苏无锡中心支公司罚款50万元，停止接受团险渠道团体医疗保险业务三个月。（苏保监罚201731号）罚单2罚单3江苏无锡中心支公司总经理穆睿警告并处罚款10万元。（苏保监罚201732号）江苏分公司内控制度不健全、管理不严警告并处罚款1万元。（苏保监罚2
11、01739号）系统内处罚情况虚列费用、代签名。陕西咸阳分公司2015年5月-2016年6月虚列汽油费、绩效套取费用导致财务数据不真实。面访问卷上的客户签名与投保资料上的客户签名明显不符。处罚事由：对咸阳分公司罚款12.5万元银保部副经理（主持工作）穆玉龙警告，罚款1.5万元运营部经理师千翔警告，罚款2000元陕保监陕保监20173号号罚 单系统内处罚情况虚列费用、代签名。吉林吉林市分公司2016年虚列公杂费、电子设备运转费及业务招待费，承保及退保业务代替客户签名。处罚事由：对吉林市分公司数据不真实罚款15万元，代签名罚款1万元。（吉保监罚吉保监罚201720号）号）吉林市分公司营业部经理刘含芳
12、警告，罚款1万元。（吉吉保监罚保监罚201721号号 ） 罚单1罚单2罚单3时任吉林市分公司总经理沈从军警告，罚款1万元。（吉吉保监罚保监罚201722号）号）目录 Contents风险管控形势上半年风险情况存在的问题管控重点0202内部评级情况截至2017年5月末，分公司风险等级评估得分70分，全国排名第10位。内部评级情况指标名称指标名称满分分满分分值值数值数值2017.62017.6月月2016.62016.6月月同比同比幅度幅度 1、业务经营风险、业务经营风险45分分2830（1）标准保费增长率10分39.66%610-4（2）长期险保费收入增长率10分47.63%624（3）短期险自
13、留保费增长率5分103.21%13-2（4）业务及管理费比率5分1.95%55（5）退保率5分32.21%00（6）个人业务13个月保费继续率5分92.89%55（7）个人业务25个月保费继续率5分82.26%552、财务状况、财务状况30分分2430（1）保费收入达成率10分210.29%1010（2）综合费用率10分4.54%1010（3）短期险综合赔付率10分85.66%410-63、合规与声誉风险、合规与声誉风险15分分1515 （1）亿元标准保费监管处罚率5分0.00%55 （2）亿元标准保费投诉率5分0.18%55 （3）负面新闻报道数5分0.00%554、人员管理类、人员管理类1
14、0分分68（1）营销员13个月留存率7分28.08%35-2（2) 员工离司率3分2.57%33合计合计100分分7383-10截至2017年6月末，分公司风险等级评估得分73分，风险等级为黄区（关注）。同比下降10分，长期险保费收入增长率上升4分。短期险综合赔付率下降6分；标准保费增长率下降4分；短期险自留保费增长率下降2分；营销员13个月留存率下降2分。内部评级情况月份1月2月3月4月5月6月2017年6865777470732016年687176717483失分项目：标准保费增长率（10%至25%：10分）；长期险保费增长率（10%至25%：10分）；短期险自留保费增长率（10%至25%
15、：5分）；退保率（5%以下：5分）；短期险综合赔付率（75%以下：10分）；营销员13个月留存率（45%以上：7分）；风险指标月度情况表.xls外部检查和内部排查保监会税务诉讼仲裁风险排查6月16日7月20日黑龙江保监局对公司2015-2017年5月大病保险业务进行现场检查。检查发现25个问题，其中业务层面17个问题，财务层面8个问题。行业协会检查2次：销售人员资质和非法集资风险排查工作。分公司本级和9家地市级机构接受了地税局的检查，已出检查结论4家，未出检查结论6家。涉及营业税金及附加（特需业务）、印花税、个人所得税、工会经费、养老保险、失业保险、残疾人就业保障金等项目。诉讼案件3起，已决金
16、额 38.51万元，诉讼费0.39万元。其中朝阳1件，金额10万元，诉讼费0.12万元；丹东2件，金额28.51万元，诉讼费0.28万元。 劳动仲裁案件2起（铁岭 ），已决金额5.69 万元。上半年法律合规条线开展风险排查8次（满期给付与退保、非法集资、卡式业务、企业信息公示、 销售人员管理、销售管理情况、年度风险排查、落实35号、40号文件风险排查）目录 Contents风险管控形势上半年风险情况存在的问题管控重点存在的问题销售行为存在“行业惯例”心理监管要求重视不足奖励方案的请示.doc规章制度执行不到位风险排查流于形式重业务、轻管理岗位间、部门间未发挥监督和牵制作用目录 Contents
17、风险管控形势上半年风险情况存在的问题管控重点保险公司合规管理办法保险公司合规管理办法 第三十八条第三十八条 保险公司及其相关责任人违反本办法规定的，中国保监会可以根据具体情况采取以下监管措施： （一）责令限期改正； （二）调整风险综合评级； （三）调整公司治理评级； （四）监管谈话； （五）行业通报； （六）其他监管措施。 对拒不改正的，依法予以处罚。罚责管控重点提升三道防线的管控能力一道防线一道防线二道防线三道防线各部门负责本业务线内相关风险的识别、评估、控制、自查和报告，不断完善规章制度和工作流程，控制风险的发生运用风险识别、风险评估、风险提示等手段，及时发现和梳理第一道防线存在的问题，并
18、向总经理室汇报，督促一道防线采取措施弥补内控缺陷、堵塞漏洞。组织综合（专项）检查对内控合规结果进行事后评价，及时向总经理室汇报检查发现的问题，要求前两道防线上的各部门对发现的问题进行整改并进行监督。管控重点030201操作风险操作风险廉洁风险廉洁风险声誉风险声誉风险操作风险操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员管理、系统缺陷或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律、合规、洗钱、欺诈等风险（但不包括战略风险和声誉风险）。廉洁风险廉洁风险 是是指出现谋求私利等腐败行为的可能性。声誉风险声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对公司负面评价，从而造成损失的风险。确保不发
19、生系统性风险，当前形势下要重点防范三大风险：管控重点传递传递影响影响操作风险 （陈国文案、乔佳案）廉洁风险声誉风险（葛静案、中国人寿南票非法集资案）风险相互传递、相互影响防范操作风险保监销售管理数据真实性虚列费用、虚假保费、虚假理赔、虚假退保、虚挂保费重点业务领域大病保险、个税优惠型业务人员、营业职场、 宣传培训、销售用语（保险销售行为可回溯管理暂行办法 ）、回执率、承保资料真实性、消费者权益保护承保和理赔时效、被保险人信息完整性、客户回访率防范操作风险充分使用试用期条款、重视考核及时续签劳动合同（1个月）、注意最低工资标准劳动纠纷反洗钱自评估、履行反洗钱核心义务（客户身份识别、交易资料保存、
20、可疑交易报告）反洗钱检查和自评虚开增值税发票、个人所得税、五险税务检查干部任职回避公款旅游“三重一大”事项集体决策超标准发放福利个人事项报告（婚丧嫁娶）三公经费（外事费、招待费、车辆使用费）同比增长公务用车（公车私用、定点维修、一车一卡）公务用房（面积、休息室、床）廉洁风险廉洁风险防范廉洁风险u 声誉风险是对企业影响极大、传导性极强的风险。普华永道：2006年11月至2007年1月对亚洲、欧洲、美洲420名商业银行高级管理人员的调查显示，在“您认为哪种风险对银行的盈利能力威胁最大”的调查中，有24%的人认为声誉风险是最大威胁，排在被调查的17类风险中的第二位。同时，在“能够多有效地管理以下种类
21、风险”的调查中，认为能够有效管理声誉风险的占16%，排在被调查17类风险的第5位，仅有1%的人认为对声誉风险管理不善。 声誉风险的特征突发性衍生性难计量影响广传播快不出现群体性事件和负面新闻报道事件防范声誉风险1、非正常集中退保事件3、可能招致公众投诉的事件5、引发民事诉讼案件7、公司内部管理问题（包括内部管理体制、对待员工的态度、高管人员道德操守）4、发生司法案件6、监管机关的负面评价2、新闻媒体的负面报道声誉风险的诱发因素u高度重视、反应迅速u有效控制、措施得当u不拘是非、及时化解u消除不利影响是首位u重大事项应及时报告处理声誉风险事件的工作要求防范声誉风险结束语未来保险公司将面临更严峻的监管形势，同时凸显出内控和风险管理工作的日趋重要性！作为国有企业，落实风险防控主体责任、履行风险防范职责、守住不发生系统性风险底线，是基本要求。要从政治格局高度，全面认识内控和风险防控工作的重要性，切实增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，坚定不移贯彻落实党中央、保监会的决策部署，把风险防控和业务发展并重，提高风险防范化解能力。严格落实具体的监管要求、执行公司的规章制度，完善风险防控机制、组织建设、部门人员配备、一丝不苟开展工作、不发生重大违法、违规案件和不出现系统性风险是落实中央要求的具体体现，也是衡量四个意识的标准。 汇 报 完 毕，感 谢 聆 听！
