1、银行授信业务银行授信业务贷款担保贷款担保银行授信业务银行授信业务银行授信业务银行授信业务了解不良贷款的日常管理了解不良贷款的日常管理了解五级分类的原则、意义、程序和标准了解五级分类的原则、意义、程序和标准了解贷后检查的工作流程、主要方法及内容了解贷后检查的工作流程、主要方法及内容知识目标知识目标 知识知识目标目标了解不良贷款的定义和类型了解不良贷款的定义和类型熟悉不良贷款的各种处置方式熟悉不良贷款的各种处置方式项目十项目十 贷后管理贷后管理银行授信业务银行授信业务技能目标技能目标能填制能填制首次跟踪检查表首次跟踪检查表和和贷后检查记录表贷后检查记录表能根据实际情况对信贷风险资产正确分类能根据实
2、际情况对信贷风险资产正确分类能妥善采取不良贷款的处置方式能妥善采取不良贷款的处置方式技能技能目标目标能识别不良贷款能识别不良贷款能登录系统处理不良贷款能登录系统处理不良贷款项目十项目十 贷后管理贷后管理银行授信业务银行授信业务项目十项目十 贷后管理贷后管理贷贷后后管管理理贷后检查贷后检查资产风险分类资产风险分类不良贷款处置不良贷款处置模块三模块三模块二模块二模块一模块一模块四模块四贷后管理实训贷后管理实训银行授信业务银行授信业务 贷后检查工作流程。贷后检查工作流程。 贷后检查的主要方法。贷后检查的主要方法。教学重点教学重点教学难点教学难点模块一：贷后检查模块一：贷后检查4.1 4.1 与数据库
3、与数据库的连接的连接教学难点教学难点4.1 4.1 与数据库与数据库的连接的连接教学重点教学重点银行授信业务银行授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务贷后检查工作流程贷后检查工作流程授信后检查方法授信后检查方法 授信后首次跟踪检查授信后首次跟踪检查定期检查的对象定期检查的对象办理授信业务办理授信业务知识准备知识准备定期检查的内容定期检查的内容模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务 一、贷后检查工作流程一、贷后检查工作流程 模块一：贷后检查模块一：贷后检查收集信息资料收集信息资料1综合分析综合分析2撰写检查报告撰写检查报告3对检查发现的问题采取预防性或
4、补救性措施对检查发现的问题采取预防性或补救性措施4银行授信业务银行授信业务（一）收集信息资料（一）收集信息资料1 1信息内容信息内容（1 1）客户基本材料）客户基本材料 客户定期的财务报表客户定期的财务报表 证明客户正常持续经营的书面材料证明客户正常持续经营的书面材料 可能对客户履约能力产生重大影响的有关情况资料可能对客户履约能力产生重大影响的有关情况资料 （2 2）信贷业务材料）信贷业务材料 主要指反映建设银行信用支持的项目主要指反映建设银行信用支持的项目/ /事项的进展情况的资料。事项的进展情况的资料。（3 3）担保材料）担保材料 保证人的资料应按照客户基本资料的要求执行。保证人的资料应按
5、照客户基本资料的要求执行。 对抵（质）押物定期评价的资料等。对抵（质）押物定期评价的资料等。模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（一）收集信息资料（一）收集信息资料2 2收集方法收集方法（1 1）要求客户提供信息，如财务报表、营业执照、税收登）要求客户提供信息，如财务报表、营业执照、税收登记证明、贷款卡（证）、最近的纳税申报表和税收缴款证记证明、贷款卡（证）、最近的纳税申报表和税收缴款证明等。明等。（2 2）实地检查获取信息。）实地检查获取信息。（3 3）从其他渠道获取信息）从其他渠道获取信息。 模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（二）综合分析（二）综
6、合分析 信贷人员对收集到的各类信息进行综合分析，信贷人员对收集到的各类信息进行综合分析，判断客户判断客户/项目的总体风险状况，并提出相应的预项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。防性或补救性控制措施。模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（三）撰写检查报告（三）撰写检查报告 信贷人员在信贷检查完毕后的信贷人员在信贷检查完毕后的2个工作日内个工作日内撰写撰写信贷业务首次检查报告单信贷业务首次检查报告单或或“检查工作检查工作日志日志”，5个工作日内撰写个工作日内撰写信贷资产检查报告信贷资产检查报告或或贷后检查记录贷后检查记录，由信贷人员及信贷主管签，由信贷人员及
7、信贷主管签字后存档。字后存档。模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（四）对检查发现的问题采取预防性或补救性措施（四）对检查发现的问题采取预防性或补救性措施1对于发现银行信贷对于发现银行信贷资金用途与合同约定资金用途与合同约定不一致的，应要求客不一致的，应要求客户限期纠正。户限期纠正。2对于出现暂时性对于出现暂时性经营困难、已经或有经营困难、已经或有可能出现风险的客户，可能出现风险的客户，应对客户应对客户/项目进行项目进行重新评价，并与客户重新评价，并与客户磋商，确定银行对客磋商，确定银行对客户采取的经营策略户采取的经营策略（继续支持、逐步退（继续支持、逐步退出等）。出等）。
8、3检查中发现客户检查中发现客户存在新的重大对外投存在新的重大对外投资资/建设项目计划或建设项目计划或行为的，应密切关注行为的，应密切关注该投资该投资/建设项目的建设项目的资金来源和进展情况，资金来源和进展情况，必要时应尽量提前收必要时应尽量提前收回银行信用。回银行信用。4. 检查中发现客户已检查中发现客户已/拟进行重大体制改革拟进行重大体制改革的，应密切关注其体的，应密切关注其体制改革的实质内容和制改革的实质内容和进展情况，防止银行进展情况，防止银行债权在此期间被债权在此期间被“悬悬空空”。5. 检查中发现客户检查中发现客户信用状况变差，或者信用状况变差，或者因保证人代偿能力不因保证人代偿能力
9、不足、抵（质）押物价足、抵（质）押物价值贬损等实际担保能值贬损等实际担保能力下降时，应及时要力下降时，应及时要求客户追加担保、调求客户追加担保、调整担保结构等方式，整担保结构等方式，保障信贷资产的安全。保障信贷资产的安全。6. 对于检查中发现对于检查中发现信贷主合同或担保合信贷主合同或担保合同的条款不利于保护同的条款不利于保护银行权益或者存在漏银行权益或者存在漏洞的，要及时与当事洞的，要及时与当事人协商变更合同条款、人协商变更合同条款、重签合同或采取其他重签合同或采取其他弥补措施。弥补措施。模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行
10、授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查二、授信后检查方法二、授信后检查方法授信后检查方法准授信后检查方法准现场检查现场检查非现场监测非现场监测银行授信业务银行授信业务（一）非现场监测（一）非现场监测模块一：贷后检查模块一：贷后检查非现场监测包括：非现场监测包括：1、通过多种渠道，如工商、税务部门、借款人及、通过多种渠道，如工商、税务部门、借款人及担保人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、担保人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、金融同业、新闻媒介等方面获取信息，尽早发现金融同业、新闻媒介等方面获取信息，尽早发现预警信号，指导现场核查。预警信号，指导现场核查。2、通过客户账户管理系统和信贷
11、登记咨询系统，、通过客户账户管理系统和信贷登记咨询系统，每日监测和控制客户授信账户往来、授信出账、每日监测和控制客户授信账户往来、授信出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。 银行授信业务银行授信业务（二）现场检查（二）现场检查模块一：贷后检查模块一：贷后检查现场检查现场检查日常跟踪日常跟踪 定期常规定期常规检查检查 专项检查专项检查 首次检查首次检查 到期前检查到期前检查 重大事项重大事项检查检查 银行授信业务银行授信业务 客户经理在贷款发放客户经理在贷款发放10日内（也有银行规定日内（也有银行规定15日内），进行首次跟踪检查。主要检查贷
12、款资日内），进行首次跟踪检查。主要检查贷款资金流向、贷款用途是否符合合同约定、有无挪用金流向、贷款用途是否符合合同约定、有无挪用等。检查完成后，客户经理将检查情况整理汇总，等。检查完成后，客户经理将检查情况整理汇总，针对检查发现的问题提出整改意见，形成首次跟针对检查发现的问题提出整改意见，形成首次跟踪检查表或首次跟踪检查报告，经客户部门负责踪检查表或首次跟踪检查报告，经客户部门负责人和开户行行长阅之后存档。人和开户行行长阅之后存档。三、授信后首次跟踪检查三、授信后首次跟踪检查模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查表表10-1贷后第一次跟踪检查表
13、贷后第一次跟踪检查表银行授信业务银行授信业务四、定期检查的对象四、定期检查的对象1公司类客户公司类客户2个人类客户个人类客户5模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（一）公司类客户（一）公司类客户2模块一：贷后检查模块一：贷后检查 自首次检查后，信贷人员应至少按月检查自首次检查后，信贷人员应至少按月检查（实地或非实地）一次，并形成（实地或非实地）一次，并形成“检查工作日志检查工作日志”，主要记载检查的时间、方式、内容、访谈对象、主要记载检查的时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况等。信贷人员至少应每季度实是否发现异常情况等。信贷人员至少应每季度实地检查一次，形成地检查一
14、次，形成信贷资产检查报告信贷资产检查报告。银行授信业务银行授信业务案例分析案例库 中国中国XX银行信贷资产检查报告银行信贷资产检查报告模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务（二）个人类客户（二）个人类客户模块一：贷后检查模块一：贷后检查 对正常、关注类贷款可采取不定期、抽查的对正常、关注类贷款可采取不定期、抽查的方式；对次级贷款，采取连续、全面检查的方式，方式；对次级贷款，采取连续、全面检查的方式，每季度至少进行一次客户资信状况检查，在贷款每季度至少进行一次客户资信状况检查，在贷款履行期间至少每履行期间至少每 半年进行一次全面贷后检查半年进行一次全面贷后检查（包括客户资信状况
15、检查和担保情况检查），并（包括客户资信状况检查和担保情况检查），并形成形成贷后检查记录贷后检查记录，对客户欠款原因、客户，对客户欠款原因、客户收入状况、处理措施等进行分析。收入状况、处理措施等进行分析。银行授信业务银行授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查检查人： 检查日期： 贷款账号：贷款种类：客户编号：客户姓名：借款合同编号：借款金额： 元借款期限：到期日期： 年 月 日贷款余额： 元拖欠本金：连续拖欠期数：账户状态： 风险状态：联系电话：检查方式：囗电话 囗实地、面谈 囗监测还款情况 囗查询不良贷款台账 囗其它 1、借款人情况：基本情况变动收入情况变动违约记录信用评价其它：2、保证人情
16、况：保证人数量自然人保证情况法人保证情况其它:3、担保物情况：担保物数量抵押物情况质押权利凭证情况其它：4、备注：5、采取措施检查人员 年 月 日表表10-2中国中国*银行个人消费贷款贷后检查记录表银行个人消费贷款贷后检查记录表银行授信业务银行授信业务模块一：贷后检查模块一：贷后检查五、定期检查的内容五、定期检查的内容客户检查客户检查信贷业务信贷业务风险检查风险检查担保检查担保检查银行授信业务银行授信业务（一）客户检查（一）客户检查 1.公司类客户的信贷资产检查公司类客户的信贷资产检查公司类公司类客户的客户的信贷资信贷资产检查产检查 3.信用的使信用的使用及客户信用及客户信用情况用情况 5.重
17、大事项进展重大事项进展情况情况 6.其他其他1.基本基本 情况情况 4.财务状况财务状况 2.经营状况经营状况 模块一：贷后检查模块一：贷后检查银行授信业务银行授信业务 2.个人类客户的信贷资产检查个人类客户的信贷资产检查模块一：贷后检查模块一：贷后检查个人客户的个人客户的信贷资产检查信贷资产检查基本情况基本情况 收入状况收入状况 信用状况信用状况银行授信业务银行授信业务1、公司类信贷业务按照各信贷品种有关要求进行、公司类信贷业务按照各信贷品种有关要求进行 信贷业务风险检查。信贷业务风险检查。2、个人类信贷业务主要检查以下内容：、个人类信贷业务主要检查以下内容： （1）贷款用途。）贷款用途。
18、（2）检查法律文件的有效性，以及银行各种权）检查法律文件的有效性，以及银行各种权 利的时效性。利的时效性。 （3）归档情况）归档情况 模块一：贷后检查模块一：贷后检查（二）信贷业务风险检查（二）信贷业务风险检查银行授信业务银行授信业务1、保证人的检查参照本章中对信贷客户检查的内容进行。、保证人的检查参照本章中对信贷客户检查的内容进行。2、抵（质）押担保的检查：、抵（质）押担保的检查： （1）抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损）抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损 坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使 用、维护。用、维护。 （
19、2）抵（质）押物价值和变现能力；）抵（质）押物价值和变现能力； （3）抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行）抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行 为；为； （4）是否出现抵押（质押）人的其它债权人优先于我行受）是否出现抵押（质押）人的其它债权人优先于我行受 偿的情况；偿的情况； （5）保险获赔偿金是否未偿还所欠我行贷款或向我行同意）保险获赔偿金是否未偿还所欠我行贷款或向我行同意 的第三人提存。的第三人提存。 模块一：贷后检查模块一：贷后检查（三）担保检查（三）担保检查银行授信业务银行授信业务任务一：模拟填写企业贷款首次跟踪检查表任务一：模拟填写企业贷款首次跟踪检查表【活动步骤活
20、动步骤】 1.老师提供老师提供12份案例资料；份案例资料； 2.每个学生根据其中一份案例资料填写企业贷款首次跟踪每个学生根据其中一份案例资料填写企业贷款首次跟踪检查表（电子版）；检查表（电子版）； 3.每每2人一组，交换批改；人一组，交换批改； 4.完成后，集中提交给任课教师；完成后，集中提交给任课教师； 6.老师挑选一部分，在课堂展示，并讲评。老师挑选一部分，在课堂展示，并讲评。【工作成果工作成果】 模拟填写完成的模拟填写完成的“企业贷款首次跟踪检查表企业贷款首次跟踪检查表”模块一：贷后检查模块一：贷后检查技能训练营技能训练营银行授信业务银行授信业务【活动步骤活动步骤】 1.老师提供老师提供
21、23份案例资料；份案例资料； 2.每个学生根据其中一份案例资料填写个人贷款首次跟踪每个学生根据其中一份案例资料填写个人贷款首次跟踪检查表（电子版）；检查表（电子版）； 3.每每2人一组，交换批改；人一组，交换批改； 4.完成后，集中提交给任课教师；完成后，集中提交给任课教师； 6.老师挑选一部分，在课堂展示，并讲评。老师挑选一部分，在课堂展示，并讲评。【工作成果工作成果】 模拟填写完成的模拟填写完成的“个人贷款首次跟踪检查表个人贷款首次跟踪检查表”模块一：保证担保模块一：保证担保模块一：贷后检查模块一：贷后检查任务二：模拟填写个人贷款首次跟踪检查表任务二：模拟填写个人贷款首次跟踪检查表技能训练营技能训练营银行授信业务银行授信业务
