1、反洗钱知识培训反洗钱知识培训主要内容主要内容l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题在的问题l公司有关反洗钱工作要求及营业公司有关反洗钱工作要求及营业部近期反洗钱工作重点部近期反洗钱工作重点l营业部接受人民银行检查前的准营业部接受人民银行检查前的准备工作备工作反洗钱相关概念：洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念洗钱是通过各种方式转换、转移、掩洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其
2、收益的真实来源、性质、去掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。合法性而进行的活动或过程。洗钱罪洗钱罪 我国刑法规定，洗钱罪是指明知是我国刑法规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证
3、券、通过转帐或者其现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及其他方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行外以及其他方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。为。洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪（7项）项）反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 反洗钱相关概念：反洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念黑钱黑钱洗钱洗钱洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪毒品犯罪毒品犯罪
4、黑社会性质的组织犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序罪破坏金融管理秩序罪金融诈骗犯罪金融诈骗犯罪反洗钱所有因犯罪活动获得的收入所有因犯罪活动获得的收入都是都是“黑钱黑钱”中国人民银行中国人民银行中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心。我国反洗钱工作的主要监管者：我国反洗钱法律体系我国反洗钱法律体系反洗钱法律法规反洗钱法律法规反洗钱法反洗钱法 20072007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定20072007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构大额交易和可疑交易报告金融机构大额交易和可
5、疑交易报告管理办法管理办法20072007年年3 3月月1 1日实施日实施金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法理办法20072007年年6 6月月1111日实施日实施金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法20072007年年8 8月月1 1日实施日实施中国证券业协会会员反洗钱工作指引中国证券业协会会员反洗钱工作指引 20082008年年4 4月月2121日正式实施日正式实施金融机构履行反洗钱义务的三道防线金融机构履行反洗钱义务的三道防线建立健全客户身份识别制度建立健全客户身份识别
6、制度建立客户身份资料和交易记录保存建立客户身份资料和交易记录保存制度制度建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度金融机构客户身份资料与交易记录保存金融机构客户身份资料与交易记录保存反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，应当至少至少保存应当至少至少保存5 5年。年。证券法规定：证券公司的客户身份资料和交证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于易记录保存期
7、限不得少于2020年。年。 登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于证券账户在登记结算系统注销后不少于2020年。年。 反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法大额交易标准及报送要求：大额交易标准及报送要求： 单笔或者当日累计人民币交易单笔或者当日累计人民币交易2020万元以上或者外币交易等值万元以上或者外币交易等值1 1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金
8、票据解付及其他形式的现金收支。换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定公司反洗钱数据报送系统公司反洗钱数据报送系统金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易的标准及报送要求可疑交易的标准及报送要求可疑交易：可疑交易：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于
9、大额现金交易标准的现金收付，明显逃避近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。交易目的或者用途。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易：可疑交易： （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。却频繁发生大额资金收付。 （四）长期闲置的
10、账户原因不明地突然启用，并在（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。证券公司目前上报的典证券公司目前上报的典型情况型情况反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易：可疑交易：（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。资料有
11、伪造、变造嫌疑。（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的常情形，经分析认为涉嫌洗钱的 。主动识别，不是信息系统提供的主动识别，不是信息系统提供的反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定内控制度建设内控制度建设1客户身份识别客户身份识别2客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存3大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告4保密义务保密义务6反洗钱宣传与培训反洗钱宣传与培训7配合反洗钱检查配合反洗钱检查5设立反洗钱专门机构负责反洗设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作，制定内部操作规程钱工作，制定内部操作规程金融机构反
12、洗钱义务金融机构反洗钱义务确定真实身份，了解客户职业确定真实身份，了解客户职业国籍等情况国籍等情况真实、完整，符合真实、完整，符合期限要求期限要求向中国反洗钱监测分析中心报向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可告人民币、外币大额交易和可疑交易疑交易配合调查、如实提供配合调查、如实提供对依法履行反洗钱义务获得的对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当客户身份资料和交易信息应当予以保密予以保密做好组织计划及书面留做好组织计划及书面留痕痕反洗钱内控制度建设反洗钱内控制度建设客户身份识别制度客户身份识别制度大额和交易报告制度大额和交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度客户
13、身份资料和交易记录保存制度客户风险等级分类制度客户风险等级分类制度反洗钱岗位职责反洗钱岗位职责反洗钱业务操作规程反洗钱业务操作规程反洗钱宣传制度反洗钱宣传制度反洗钱保密制度反洗钱保密制度反洗钱协助调查制度反洗钱协助调查制度证券业客户身份识别索引表证券业客户身份识别索引表 证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模相当大。相当大。我国外逃官员我国外逃官员40004000人，携款资金人，携款资金500500亿美元。亿美元。中国大陆每年洗钱中国大陆每年洗钱20002000亿元人民币亿元人民币 （世界（世界40004000亿美元）亿美元）2
14、020世纪世纪8080年代以来，我国成为第四大外逃国年代以来，我国成为第四大外逃国20072007年年8 8月，全行业实施客户保证金第三方存管后，利月，全行业实施客户保证金第三方存管后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状 在业务环节。普遍认为可能被洗钱活动利在业务环节。普遍认为可能被洗钱活动利用的是机构账户的转托管
15、。在不存在转托用的是机构账户的转托管。在不存在转托管的情况下，机构账户的资金在退出市场管的情况下，机构账户的资金在退出市场时被要求按原路径返回原来的账户，但是时被要求按原路径返回原来的账户，但是如果发生了转托管，新的证券机构并不清如果发生了转托管，新的证券机构并不清楚该机构原来账户的情况，这就可能被用楚该机构原来账户的情况，这就可能被用来隐瞒资金的来源。来隐瞒资金的来源。证券市场反洗钱现状证券市场反洗钱现状证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状 通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入非法所得资金进行证券的自买断渗入非法所得资金进行证券的自买自卖，借频繁的交易和转托管等
16、掩盖自卖，借频繁的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠道，以取得收入资金的最初来来源渠道，以取得收入的表面合法性。的表面合法性。 客户身份识别。在我国证券市场发展客户身份识别。在我国证券市场发展初期客户身份识别的目的仅限于预防初期客户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户规范工作和客户随着证券业客户账户规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯罪分子通资金第三方存管的发展，犯罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。过证券市场洗钱的难度加大。 大额和可疑交易的监控过度依赖信息大额和可疑交易的监控过度依赖信息化的监控。化的监控。证券市场反洗
17、钱现状证券市场反洗钱现状客户身份识别和账户资客户身份识别和账户资料规范互为表里料规范互为表里20072007年反洗钱现场检查统计年反洗钱现场检查统计加大证券业反洗钱现场检查力度加大证券业反洗钱现场检查力度反洗钱监管现状反洗钱监管现状 2008年年9月人民银行反洗钱局局长月人民银行反洗钱局局长唐旭在接受中国政府网专访时表示，唐旭在接受中国政府网专访时表示，人民银行明年将进一步加大对证券人民银行明年将进一步加大对证券期货保险业反洗钱检查期货保险业反洗钱检查反洗钱相关案例反洗钱相关案例案例未履行身份识别义务未履行身份识别义务营业部现场检查被处罚案营业部现场检查被处罚案可疑交易识别案可疑交易识别案20
18、0200年年1010月月2020日日, , 客户客户( (刚刚满满1818岁岁) )到该证到该证券公司开立了券公司开立了证券资金账户。证券资金账户。次日通过银次日通过银行转入行转入10001000万款项申购万款项申购新股，之后新股，之后购买了少量购买了少量证券证券次年次年1 1月，该月，该客户将客户将900900多多万元的款项万元的款项划回银行账划回银行账户户该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的资金来源是否为该客发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的
19、资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。户本人的收入或有合理来源的解释。未按规定履行客户身份识别义务未按规定履行客户身份识别义务相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例案例一案例一案例一案例一 C国的一股票经纪人不断接受一个客户的现金存款，从7 000美元 至18 000美元不等。资金存入该客户姐姐的货币市场账户，通过签发支票提取。 该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例案例二案例二案例二案例二按照我国法律，因为洗钱主按照我国法律，因为洗钱主体其洗钱
20、罪往往被主罪吸收体其洗钱罪往往被主罪吸收了，所以洗钱罪可以说是给了，所以洗钱罪可以说是给协助洗钱的人的准备的罪名协助洗钱的人的准备的罪名案例三案例三 200 200年，新加坡人罗某到上海某银行办年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户陈某的账户。户陈某的账户。相关法律法规常识相关法律
21、法规常识案例三案例三 由于陈某账户资金交易比较大，该银行由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办理一涨希望为陈某办理一涨VIPVIP卡，陈某欣然应允。卡，陈某欣然应允。而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当地人民银行递交了可疑交银行怀疑，立即向当地人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过司法认定该案的涉案金额超过5050亿元。亿元。相关法律法规常识相关法律法规常识案
22、例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例20072007年年1111月，中国月，中国人民银行某派出机构人民银行某派出机构对某证券营业部对某证券营业部进行现场检查进行现场检查未按规定保存机构未按规定保存机构客户组织机构代客户组织机构代码证及税务登记证码证及税务登记证复印件等复印件等未对在校学生客户未对在校学生客户的大额资金交易进的大额资金交易进行分析并报送可疑行分析并报送可疑交易交易个别客户未登记住址个别客户未登记住址信息、个别客户的信息、个别客户的登记住址与职业存在登记住址与职业存在不符不符未按反洗钱规定进未按反洗钱规定进行客户身
23、份识别行客户身份识别未按规定保存客户未按规定保存客户身份资料身份资料未按规定上报未按规定上报可疑交易报告可疑交易报告案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例营业部申辩，但无书面记录营业部申辩，但无书面记录最终被实施行政处罚最终被实施行政处罚罚款罚款4848万万案例给我们的启示案例给我们的启示反洗钱法行政处罚之一反洗钱法行政处罚之一相关法律法规常识相关法律法规常识反洗钱法行政处罚之二反洗钱法行政处罚之二相关法律法规常识相关法律法规常识营业部接受反洗钱现场检查发现的问题营业部接受反洗钱现场检查发现的问题n 内控机制不健全内控机制不健
24、全n 客户身份识别存在漏洞客户身份识别存在漏洞n 宣传与培训不全面宣传与培训不全面人行派出机构反洗钱现场检查人行派出机构反洗钱现场检查反洗钱组织不健全反洗钱组织不健全反洗钱内控制度不够具体反洗钱内控制度不够具体反洗钱培训不够全面反洗钱培训不够全面未主动进行可疑交易识别未主动进行可疑交易识别反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱内控反洗钱内控机制较为薄机制较为薄弱弱人行派出机构反洗钱现场检查人行派出机构反洗钱现场检查1234未登记客户未登记客户的基本信息的基本信息或基本信息或基本信息不完整不完整未开展持续未开展持续的客户身份的客户身份识别：如身识别：如身份证过期份
25、证过期未对客户进未对客户进行洗钱风险行洗钱风险等级划分等级划分非现场监管报非现场监管报表填报不准确表填报不准确客户身份识别方面存在漏洞客户身份识别方面存在漏洞公司对反洗钱工作的要求公司对反洗钱工作的要求及营业部近期反洗钱工作重点及营业部近期反洗钱工作重点公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度 中国银河证券股份有限公司经纪业务客中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法户资料管理办法 ( (中银证股份字中银证股份字20072007167167号号) ) 第十三条第十三条 客户资料档案保管年限：客户资料档案保管年限： （一）客户开户期间应一直妥善保存
26、其所（一）客户开户期间应一直妥善保存其所有客户资料、委托记录、交易记录和与内有客户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损；人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损； （二）纸制客户资料应自客户销户后保管（二）纸制客户资料应自客户销户后保管2020年以上；年以上； （三）电子客户信息应及时更新、备份，（三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管并保管2020年以上。年以上。 第十四条第十四条 客户资料保密原则：客户资料保密原则： （一）不得随意放置、丢弃客户资料；（一）不得随意放置、丢弃客户资料； （二）不得随意透
27、露客户资料内容；（二）不得随意透露客户资料内容； （三）不得未经批准，随意调阅复印客户（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；资料； （四）不得利用客户信息谋取利益。（四）不得利用客户信息谋取利益。公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度关于转发中国人民银行关于进一步加强金融机构关于转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知及进一步落实反洗钱有关工作的通知反洗钱工作的通知及进一步落实反洗钱有关工作的通知n建立健全反洗钱工作机制建立健全反洗钱工作机制n完善反洗钱制度体系完善反洗钱制度体系 n加强客户身份识别及客户资料保加强客户身份识别及客户资料保存存 n按时保质报送反洗钱相关信息按
28、时保质报送反洗钱相关信息 n积极开展反洗钱培训及宣传积极开展反洗钱培训及宣传 n认真配合监管部门反洗钱现场检认真配合监管部门反洗钱现场检查查 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 一、建立健全反洗钱工作机制，成立反洗一、建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工作小组。钱工作小组。 证券营业部负责人为组长，主要组员包括证券营业部负责人为组长，主要组员包括但不限于证券营业部合规监督岗、客户服但不限于证券营业部合规监督岗、客户服务部经理、开户岗等人员。务部经理、开户岗等人员。 工作小组指定专人负责反洗钱各项工作工作小组指定专人负责反洗钱各项工作（建议为合规监督岗）。（建议为合规监督岗）。 对
29、反洗钱相关人员的考核应增加反洗钱工对反洗钱相关人员的考核应增加反洗钱工作完成情况的内容。作完成情况的内容。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则 客户身份识别程序及具体岗位职责；客户身份识别程序及具体岗位职责； 大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；职责； 反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责； 反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责； 反洗钱工作文档及资料保存办法；反洗钱工
30、作文档及资料保存办法； 其他有关工作。其他有关工作。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 三、加强客户身份识别及客户资料保存三、加强客户身份识别及客户资料保存 （一）规范保存客户资料（一）规范保存客户资料 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求20072007年年8 8月月1 1日日后新开账户后新开账户最新质量标准最新质量标准规范规范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜台办后曾到柜台办理业务客户的理业务客户的账户账户 （二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作等级标识工作 1 1、加强对客户身份资料信息的维护管、加强对
31、客户身份资料信息的维护管理理 2 2、做好客户洗钱风险分类和风险等级、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作标识工作 各证券营业部应根据身份识别办各证券营业部应根据身份识别办法的有关规定，按照以下时间顺序，完法的有关规定，按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：成客户洗钱风险等级划分工作： （1 1）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之间开户或到营业部临柜办理过业务的日之间开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应于客户，应于20092009年年底完成等级划分工作；年年底完成等级划分工作；公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新
32、要求 （2 2）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日以前开户，且日以前开户，且20072007年年8 8月月1 1日后没有到营业部柜台办理业日后没有到营业部柜台办理业务的客户，应于务的客户，应于20112011年底前完成等级划分年底前完成等级划分工作；工作； （3 3）对于）对于20092009年年1 1月月1 1日之后开户或到营日之后开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应在客户办业部临柜办理过业务的客户，应在客户办理业务的理业务的1010个工作日内完成等级划分工作。个工作日内完成等级划分工作。 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 四、重视客户身份重新识别四、重视客户
33、身份重新识别 以下情况需要进行客户身份重新识别：以下情况需要进行客户身份重新识别： 客户身份的基本信息，资金账户、证券账户客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点的；的； 客户行为或者交易情况出现异常的；客户行为或者交易情况出现异常的； 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；关信息存在不一致或者相互矛盾的； 客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者
34、关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；子的姓名或者名称相同的；公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级一级洗钱风险等级一级”（柜台系统为（柜台系统为6161标标识）：识）： （一）自然人客户户籍所在地或经常居住（一）自然人客户户籍所在地或经常居住地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家反恐怖融资监管薄弱国家( (地区地区) )的（由公的（由公司法律合规部根据国际反洗钱组织司法律合规部根
35、据国际反洗钱组织“金融金融工作特别行动组工作特别行动组”提供的名单定期发布，提供的名单定期发布，目录见公司有关通知）目录见公司有关通知）; ; （二）自然人客户为外国政要的（二）自然人客户为外国政要的; ; （三）客户身份关键资料缺失或异常的。（三）客户身份关键资料缺失或异常的。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险分类和风险等级标识工作识工作有下列情况的客户，洗钱风险分类等级有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为为“洗钱风险等级二级洗钱风险等级二级”（柜台系统为（柜台系统为6262标识）标识） ：（一）公司各相关业务部门及分支机构（一）公司各相
36、关业务部门及分支机构业务人员在可疑交易识别过程中，认为业务人员在可疑交易识别过程中，认为相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；（二）被上海、深圳证券交易所等机构（二）被上海、深圳证券交易所等机构下发协助调查函调查两次以上（含两次）下发协助调查函调查两次以上（含两次）的；的；（三）被中国人民银行及派出机构、中（三）被中国人民银行及派出机构、中国证监会及派出机构等监管部门调查、国证监会及派出机构等监管部门调查、通报或处罚的。通报或处罚的。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险分类和风险等级标识工作识工作 五、按时保质报送反
37、洗钱相关信息五、按时保质报送反洗钱相关信息 做好大额交易和可疑交易的识别、报送工做好大额交易和可疑交易的识别、报送工作，按时完成反洗钱非现场监管信息的报送工作。作，按时完成反洗钱非现场监管信息的报送工作。各证券营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉各证券营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向地区合规专员、嫌犯罪的，应当及时以书面形式向地区合规专员、中国人民银行当地分支机中国人民银行当地分支机 构和当地公安机关报构和当地公安机关报告。告。 经纪业务风险监控系统暂时无法生成初始经纪业务风险监控系统暂时无法生成初始报送信息报送信息 或未采集到相关大额交易信息时，分或未采集到
38、相关大额交易信息时，分支机构需手工填报全部相关信息，并在交易发生支机构需手工填报全部相关信息，并在交易发生日起日起2 2个工作日报告。个工作日报告。 通常，需要增加反洗钱报送系统记录的情通常，需要增加反洗钱报送系统记录的情况包括：检查院、法院查询及冻结、公安机关查况包括：检查院、法院查询及冻结、公安机关查询、其它监管机关查询等。询、其它监管机关查询等。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点 六、积极开展反洗钱培训及宣传六、积极开展反洗钱培训及宣传 各证券营业部应在地区合规专员配合下做好各证券营业部应在地区合规专员配合下做好新员工入职反洗钱培训及相关岗位反洗钱持续教新员工入职反洗钱培训
39、及相关岗位反洗钱持续教育（每年不少于育（每年不少于3 3次）；各证券营业部应积极开展次）；各证券营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普及，在证券营业部投资者对客户的反洗钱知识普及，在证券营业部投资者教育园地张贴反洗钱有关内容。教育园地张贴反洗钱有关内容。 营业部进行反洗钱培训应注意留存能够记录营业部进行反洗钱培训应注意留存能够记录说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到表、培训效果评价表、的资料，如培训计划、签到表、培训效果评价表、培训教材、宣传材料、试卷、影像、照片、报导、培训教材、宣传材料、试卷、影像、照片、报导、简报等简报
40、等营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点 六、认真配合监管部门反洗钱现场检查六、认真配合监管部门反洗钱现场检查 人民银行现场检查一般程序人民银行现场检查一般程序公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求报告地区报告地区合规专员合规专员负责人负责人一线岗一线岗位位 反洗钱反洗钱负责人负责人员员组织结构内控制度 培训宣传资料 报送的报表 内部审计资料客户资料大额交易登记本发现场通知单发现场通知单进场约见谈话进场约见谈话调阅资料取证调阅资料取证事实认定书事实认定书 报告地区报告地区 合规专员合规专员减少减少“负面负面事实认定事实认定” 七、做好反洗钱的书面留痕工作七、做好反洗钱的书面
41、留痕工作 八、开展反洗钱合规检查工作八、开展反洗钱合规检查工作 各证券营业部合规监督岗要对照各证券营业部合规监督岗要对照反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问题及时报告证券营业部负责人组织整改。题及时报告证券营业部负责人组织整改。各地区合规专员将不定期检查各证券营业各地区合规专员将不定期检查各证券营业部完成上述工作的情况，并将检查结果情部完成上述工作的情况，并将检查结果情况作为证券营业部日常管理考核依据。对况作为证券营业部日常管理考核依据。对反洗钱工作不到位受到监管处罚或影响公反洗钱工作不
42、到位受到监管处罚或影响公司分类评级的，公司将追究有关责任人责司分类评级的，公司将追究有关责任人责任。任。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求营业部接受人民银行检查前的准备工作营业部接受人民银行检查前的准备工作 一、接到人民银行现场检查的通知单，第一时间一、接到人民银行现场检查的通知单，第一时间通知地区合规专员，并着手准备。通知地区合规专员，并着手准备。 二、搜集并温习相关制度二、搜集并温习相关制度( (特别是公司制度和营业特别是公司制度和营业部实施细则部实施细则) ) 三、培训记录、宣传记录、填报记录等相关材料三、培训记录、宣传记录、填报记录等相关材料的准备的准备 四、准备汇报材料
43、，并对照营业部实际，发现问四、准备汇报材料，并对照营业部实际，发现问题及时整改题及时整改证券营业部反洗钱实施细则制定要点提示 反洗钱组织机构方面：反洗钱组织机构方面： 1 1、根据本营业部具体情况细化反洗钱工作、根据本营业部具体情况细化反洗钱工作领导小组各组成成员的反洗钱工作职责。领导小组各组成成员的反洗钱工作职责。 2 2、在营业部反洗钱相关岗位人员的月度、在营业部反洗钱相关岗位人员的月度考核表中添加反洗钱工作情况方面的考核内容考核表中添加反洗钱工作情况方面的考核内容。反洗钱内控制度方面：反洗钱内控制度方面： 1 1、客户身份资料和交易记录保存期限的规、客户身份资料和交易记录保存期限的规定要
44、完整。定要完整。 如对客户身份资料和交易记录涉及被反如对客户身份资料和交易记录涉及被反洗钱调查的可疑交易活动时应如何保存，对同洗钱调查的可疑交易活动时应如何保存，对同一介质存有不同期限客户身份资料及交易记录一介质存有不同期限客户身份资料及交易记录或同一客户身份资料和交易记录采用不同介质或同一客户身份资料和交易记录采用不同介质应如何保存进行规定。应如何保存进行规定。 2 2、要对应报送当地人民银行的可疑交易活、要对应报送当地人民银行的可疑交易活动进行规定。动进行规定。证券营业部反洗钱实施细则制定要点提示反洗钱宣传和培训方面反洗钱宣传和培训方面 要对营业部反洗钱培训方式及所留存的要对营业部反洗钱培训方式及所留存的资料进行规定。资料进行规定。 所留存的材料要能够说明开展培训的时所留存的材料要能够说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象。间、地点、内容及涵盖的对象。证券营业部反洗钱实施细则制定要点提示谢谢大家!
