1、柜面业务基础知识培训总行营业部总行营业部 任丽辉任丽辉扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行点钞技巧简述点钞技巧简述点钞方法大体可分为四种：单指单张、单指多张、多指多张、点钞方法大体可分为四种：单指单张、单指多张、多指多张、扇面式点钞法。扇面式点钞法。单指单张点钞法：用一个手指一次点一张的方法叫单指单张点单指单张点钞法：用一个手指一次点一张的方法叫单指单张点钞法。具体操作方法：钞法。具体操作方法：1 1、持票：左手横执钞票，下面朝向身体，左手拇指在钞票正面、持票：左手横执钞票，下面朝向身体，左手拇指在钞票正面左端约四分之一处，食指与中指在钞票背面与拇指同时捏住钞左端约四分之一处，食指与中指在钞票
2、背面与拇指同时捏住钞票，无名指与小指自然弯曲并伸向票前左下方，与中指夹紧钞票，无名指与小指自然弯曲并伸向票前左下方，与中指夹紧钞票，食指伸直，拇指向上移动，按住钞票侧面，将钞票压成瓦票，食指伸直，拇指向上移动，按住钞票侧面，将钞票压成瓦形，左手将钞票从桌面上擦过，拇指顺势将钞票向上翻成微开形，左手将钞票从桌面上擦过，拇指顺势将钞票向上翻成微开的扇形，同时，右手拇指、食指作点钞准备。的扇形，同时，右手拇指、食指作点钞准备。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行2 2、清点：左手持钞并形成瓦形后，右手食指托住钞票背面右上、清点：左手持钞并形成瓦形后，右手食指托住钞票背面右上角，用拇指尖逐张向下捻动钞
3、票右上角，捻动幅度要小，不要角，用拇指尖逐张向下捻动钞票右上角，捻动幅度要小，不要抬得过高。要轻捻，食指在钞票背面的右端配合拇指捻动，左抬得过高。要轻捻，食指在钞票背面的右端配合拇指捻动，左手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。右手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。右手的无名指将捻起的钞票向怀里弹，要注意轻点快弹。手的无名指将捻起的钞票向怀里弹，要注意轻点快弹。3 3、记数：与清点同时进行。在点数速度快的情况下，往往由于、记数：与清点同时进行。在点数速度快的情况下，往往由于记数迟缓而影响点钞的效率，因此记数应该采用分组记数法。记数迟缓而影响点钞的效率，因此记数应该
4、采用分组记数法。把把1010作作1 1记，即记，即1 1、2 2、3 3、4 4、5 5、6 6、7 7、8 8、9 9、1 1（即（即1010），），1 1、2 2、3 3、4 4、5 5、6 6、7 7、8 8、9 9、2 2（即（即2020），以此类推，数到），以此类推，数到1 1、2 2、3 3、4 4、5 5、6 6、7 7、8 8、9 9、1010（即（即100100）。采用这种记数法记数既简单）。采用这种记数法记数既简单又快捷，省力又好记。但记数时机默记，不要念出声，做到脑、又快捷，省力又好记。但记数时机默记，不要念出声，做到脑、眼、手密切配合，既准又快。眼、手密切配合，既准又快
5、。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行扎把的方法：点钞完毕后需要对所点钞票进行扎把，通常是点钞完毕后需要对所点钞票进行扎把，通常是100100张捆扎张捆扎成一把，分为缠绕式和扭结式两种方法。成一把，分为缠绕式和扭结式两种方法。1 1、缠绕式。临柜收款采用此种方法，需使用牛皮纸腰条，、缠绕式。临柜收款采用此种方法，需使用牛皮纸腰条，其具体操作方法介绍如下：（其具体操作方法介绍如下：（1 1）将点过的钞票）将点过的钞票100100张墩齐。张墩齐。（2 2）左手从长的方向拦腰握着钞票，使之成为
6、瓦状（瓦）左手从长的方向拦腰握着钞票，使之成为瓦状（瓦状的幅度影响扎钞的松紧，在捆扎中幅度不能变）。状的幅度影响扎钞的松紧，在捆扎中幅度不能变）。 （3 3）右手握着腰条头将其从钞票的长的方向夹入钞票的中间右手握着腰条头将其从钞票的长的方向夹入钞票的中间（离一端（离一端1/31/41/31/4处）从凹面开始绕钞票两圈。（处）从凹面开始绕钞票两圈。（4 4）在翻）在翻到钞票原度转角处将腰条向右折叠到钞票原度转角处将腰条向右折叠9090度，将腰条头绕捆在度，将腰条头绕捆在钞票的膘条转两圈打结。（钞票的膘条转两圈打结。（5 5）整理钞票。）整理钞票。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行2 2、扭结式
7、、扭结式考核、比赛采用此种方法，需使用绵纸腰条，其具体操作考核、比赛采用此种方法，需使用绵纸腰条，其具体操作方法介绍如下：方法介绍如下：（1 1）将点过的钞票）将点过的钞票100100张墩齐。（张墩齐。（2 2）左手握钞，使之成）左手握钞，使之成为瓦状。（为瓦状。（3 3）右手将腰条从钞票凸面放置，将两腰条头）右手将腰条从钞票凸面放置，将两腰条头绕到凹面，左手食指、拇指分别按住腰条与钞票厚度交界绕到凹面，左手食指、拇指分别按住腰条与钞票厚度交界处。（处。（4 4）右手拇指、食指夹住其中一端腰条头，中指、）右手拇指、食指夹住其中一端腰条头，中指、无名指夹住另一端腰条头，并合在一起，右手顺时针转无
8、名指夹住另一端腰条头，并合在一起，右手顺时针转18001800，左手逆时针转，左手逆时针转18001800，将拇指和食指夹住的那一头从，将拇指和食指夹住的那一头从腰条与钞票之间绕过、打结。（腰条与钞票之间绕过、打结。（5 5）整理钞票。）整理钞票。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行我行柜面业务大体可分为六大项即：我行柜面业务大体可分为六大项即：传统储蓄业务；传统储蓄业务；对公业务：对公业务：信贷业务；信贷业务；特殊业务；特殊业务；网银业务；网银业务；财政集中支付业务。财政集中支付业务。 扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行单位结算账户（对公账户）的开立流程：存款人提交申请开立所需账户资料 资
9、料未通过 返回客户 （资料初审通过） 按存款账户类别 核准类 交人行（开户许可证书） 开户 非核准类 开户后到人行进行备案 备注：核准类账户是指经过人民银行账户管理系统核准通过，并且核发有许可证的银行结算账户。其可分为基本存款账户,专用存款账户,临时存款账户等。非核准类账户：通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业 管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。 备案类账户主要有： 一般存款账户；非预算单位专用存款账户。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行开户许可证：开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户的凭证。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行机构信用代码证：机构信用代码是
10、从信用的角度编制的用于识别机构机构信用代码证：机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，共身份的代码标识，共1818位，它覆盖机关、事业单位、企业、社会团体位，它覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其他组织等各类机构，是各类机构的及其他组织等各类机构，是各类机构的“经济身份证经济身份证”。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行单位结算账户：单位结算账户：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。户、专用存款账户、临时存款账户。大多数选用的原因：大多数选用的原因：基本存款账户基本存款账户 一
11、般存款账户一般存款账户 （借款需要）（借款需要）（单位结算需要）（单位结算需要） 专用存款账户（专项管理资金）专用存款账户（专项管理资金） 临时存款账户临时存款账户 （注册验资、异地（注册验资、异地 临时机构）临时机构）扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行账户特性：账户特性：1 1、唯一性：单位银行结算账户的存款人只能在银行开立、唯一性：单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。一个基本存款账户。2 2、排他性：一般存款账户必须在基本存款开户银行以外、排他性：一般存款账户必须在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。的银行营业机构开立的银行结算账户。3 3、期限性：
12、临时存款账户的有效期最长不得超过、期限性：临时存款账户的有效期最长不得超过2 2年。年。4 4、限制性：注册验资的的临时存款账户在验资期间只收、限制性：注册验资的的临时存款账户在验资期间只收不付。不付。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行开立所需提供的资料：基本存款账户：（以下资料需要提供A4复印件三份并加盖单位公章）1、营业执照正本； 2、税务登记证正本（国税或者地税均可以）； “老三样” 3、组织机构代码证正本；4、法人身份证；5、如为代理人办理的提供代理人身份证；6、代理人代为办理的还需提供法人授权委托书；扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行一般存款账户：1、开立基本存款账户全套资料；2
13、、开立基本存款账户的开户许可证、机构信用代码证；3、开立一般存款账户的证明文件。（包括“借款合同”、“开户证明”等，证明文件有编号的必须填写编号）专用存款账户：1、开立基本存款账户全套资料；2、开立基本存款账户的开户许可证、机构信用代码证；根据存款人开立专用存款账户的资金性质，还需提供主管部门批文或政府部门的有关文件；扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行临时存款账户：1、开立基本存款账户全套资料；2、开立基本存款账户的开户许可证、机构信用代码证；3、不同开立原因的临时存款账户，还需提供如下资料：异地临时机构：总公司开户资料及成立项目部的批文注册验资：工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书
14、或有关部门的批文。增资验资：基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行“三证合一三证合一”（自（自20152015年年1010月月1 1日起实行日起实行“三证合一三证合一”）1 1、什么是、什么是“三证合一、一照一码三证合一、一照一码”登记制度改革？登记制度改革？答：答：“三证合一、一照一码三证合一、一照一码”登记制度改革是将原来的企登记制度改革是将原来的企业登记时依次申请，由工商、质监、税务等部门分别核发业登记时依次申请，由工商、质监、税务等部门分别核发营业执照、组织机构代码证、税务登记证，改为通过营业执照、组织机构代码证、税务登记证，改为通过“
15、一一窗受理、互联互通、信息共享窗受理、互联互通、信息共享”，只需向工商部门填写一，只需向工商部门填写一份申请表格，提交一套申请材料，由工商部门核发一个加份申请表格，提交一套申请材料，由工商部门核发一个加载法人和其他组织统一社会信用代码的营业执照（以下简载法人和其他组织统一社会信用代码的营业执照（以下简称称“一照一码一照一码”营业执照，营业执照，“一照一照”即营业执照，即营业执照，“一码一码”即统一社会信用代码）。税务登记证和组织机构代码证不即统一社会信用代码）。税务登记证和组织机构代码证不再办理和发放。再办理和发放。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行2.2.什么是统一社会信用代码？什么是统一
16、社会信用代码？答：统一社会信用代码是每一个法人和其他组织在全国范围答：统一社会信用代码是每一个法人和其他组织在全国范围内唯一的、终身不变的法定身份识别码，好比企业内唯一的、终身不变的法定身份识别码，好比企业“身份证身份证号号”。3.3.统一社会信用代码的编码规则是什么？统一社会信用代码的编码规则是什么？答：按照编码规则，统一代码为答：按照编码规则，统一代码为1818位，由五个部分组成：第位，由五个部分组成：第一部分（第一部分（第1 1位）为登记管理部门代码，位）为登记管理部门代码，9 9表示工商部门；第表示工商部门；第二部分（第二部分（第2 2位）为机构类别代码，位）为机构类别代码，1 1表示
17、企业、表示企业、2 2表示个体表示个体工商户、工商户、3 3表示农民专业合作社；第三部分（第表示农民专业合作社；第三部分（第3838位）为位）为登记管理机关行政区划码；第四部分（第登记管理机关行政区划码；第四部分（第917917位）为全国位）为全国组织机构代码；第五部分（第组织机构代码；第五部分（第1818位）为校验码。位）为校验码。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行对公账户开立案例分析：对公账户开立案例分析：案例经过：今年案例经过：今年2 2月的某日上午，一名女子持某企业月的某日上午，一名女子持某企业的相关证明文件来到分行营业部某网点要求尽快对公的相关证明文件来到分行营业部某网点要求尽快对
18、公账户、企业网银。大堂经理和柜员在一起核实企业相账户、企业网银。大堂经理和柜员在一起核实企业相关证明文件时发现三大可疑之处：第一，授权书只盖关证明文件时发现三大可疑之处：第一，授权书只盖了法人名章无法人亲笔签名，名章字体为雕刻粗糙的了法人名章无法人亲笔签名，名章字体为雕刻粗糙的繁体字；第二，公司章程股东签名处均为盖章无主要繁体字；第二，公司章程股东签名处均为盖章无主要股东签字；第三，大堂经理登录信息网查询企业公司股东签字；第三，大堂经理登录信息网查询企业公司营业执照信息时发现企业营业执照注册号码下的名称营业执照信息时发现企业营业执照注册号码下的名称与现营业执照业务名称不相符。与现营业执照业务名
19、称不相符。扎赉特蒙银村镇银行鉴于这种情况，大堂值班经理向客户说明后，客户说一会就将鉴于这种情况，大堂值班经理向客户说明后，客户说一会就将资料补齐后便离开。客户走后，大堂值班经理按照客户留下的资料补齐后便离开。客户走后，大堂值班经理按照客户留下的联系方式拨通电话，在询问是否是法人本人、法人本人身份证联系方式拨通电话，在询问是否是法人本人、法人本人身份证号码时对方均流利回答；可是经理询问到年龄时，客户称要计号码时对方均流利回答；可是经理询问到年龄时，客户称要计算一下；再而经理立刻询问其属相，客户沉默了许久。于是经算一下；再而经理立刻询问其属相，客户沉默了许久。于是经理严肃地对客户说向银行提供虚假信
20、息的单位客户，银行是不理严肃地对客户说向银行提供虚假信息的单位客户，银行是不能为其开立对公账户的，这时候客户才承认自己不是法人本人，能为其开立对公账户的，这时候客户才承认自己不是法人本人，并提供了另外一个号码给经理联系。经理拨打了另外一个联系并提供了另外一个号码给经理联系。经理拨打了另外一个联系方式，核实是法人本人后，对法人详细说明了情况。该法人完方式，核实是法人本人后，对法人详细说明了情况。该法人完全不清楚自己名字下的此对公账户已经变更户名，也不认识之全不清楚自己名字下的此对公账户已经变更户名，也不认识之前来网点代理开户的女子，并且拒绝开立此对公账户，同时感前来网点代理开户的女子，并且拒绝开
21、立此对公账户，同时感谢网点工作人员严谨的工作态度和对客户负责的精神。经过电谢网点工作人员严谨的工作态度和对客户负责的精神。经过电话核实后证明此客户提供的信息存在虚假，因而拒绝了客户的话核实后证明此客户提供的信息存在虚假，因而拒绝了客户的开户申请，也避免了由此产生的风险。开户申请，也避免了由此产生的风险。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行二、案例分析二、案例分析在本案中，代理人未经法人本人同意，擅自代理法人签字、开在本案中，代理人未经法人本人同意，擅自代理法人签字、开立对公账户，向银行提供虚假联系方式，串通他人伪装法人本立对公账户，向银行提供虚假联系方式，串通他人伪装法人本人与经理联系。在该事
22、件中，一方面审核人员能认真审核材料，人与经理联系。在该事件中，一方面审核人员能认真审核材料，坚持人民银行和银行的单位结算账户制度不放松，调查人员尽坚持人民银行和银行的单位结算账户制度不放松，调查人员尽责调查成功阻挡违规事件发生；另一方面网点工作人员设法积责调查成功阻挡违规事件发生；另一方面网点工作人员设法积极与法人取得联系，了解事情真相，保障了客户的合法权益，极与法人取得联系，了解事情真相，保障了客户的合法权益，得到客户的肯定，维护了银行的声誉。得到客户的肯定，维护了银行的声誉。三、案例启示（一）要严格执行人民银行及我行关于结算账户三、案例启示（一）要严格执行人民银行及我行关于结算账户的管理规
23、定。切实做好开户资料的审查工作，认真审查开立银的管理规定。切实做好开户资料的审查工作，认真审查开立银行结算账户资料的真实和合规性进行，并对客户身份和办理业行结算账户资料的真实和合规性进行，并对客户身份和办理业务的真实性严格审核把关。务的真实性严格审核把关。 扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行在为企业开立银行结算账户时，应履行对银行结算账户审查的在为企业开立银行结算账户时，应履行对银行结算账户审查的职责，遵循了解你的客户原则，对客户的身份的真实性和办理职责，遵循了解你的客户原则，对客户的身份的真实性和办理业务的真实性都需要严格审核把关，尤其是非本人办理的业务，业务的真实性都需要严格审核把关，尤
24、其是非本人办理的业务，务必对被代理人身份和代理业务的事项进行逐一细致核实，防务必对被代理人身份和代理业务的事项进行逐一细致核实，防止遗漏，杜绝走过场。代理开户时对被代理人的电话核实不能止遗漏，杜绝走过场。代理开户时对被代理人的电话核实不能流于形式，不能提示信息让客户核对，而是要求客户提供信息流于形式，不能提示信息让客户核对，而是要求客户提供信息进行核实，严把风险防控关。进行核实，严把风险防控关。（二）要多渠道对开户资料进行核实。金融机构通过开立账户（二）要多渠道对开户资料进行核实。金融机构通过开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当对客户出具的相关开户证等方式与客户建立业务关系时，应当对客户出
25、具的相关开户证明文件进行认真审查，必要时通过信息网、全国组织机构核查明文件进行认真审查，必要时通过信息网、全国组织机构核查系统、税务热线电话进行核实，信息共享，防范金融诈骗行为，系统、税务热线电话进行核实，信息共享，防范金融诈骗行为，维护客户合法权益及银行的形象。维护客户合法权益及银行的形象。 扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行柜面服务技巧案例分析柜面服务技巧案例分析案例情景再现：某日，张先生来银行存款，存款金额为案例情景再现：某日，张先生来银行存款，存款金额为1010万元，存入万元，存入活期存折，当前台柜员将钱款收入柜台后，核点大数，随后进行细数活期存折，当前台柜员将钱款收入柜台后，核点大
26、数，随后进行细数清点，在清点过程中，发现票面额清点，在清点过程中，发现票面额100100元的第三把钱中有一张是假钞。元的第三把钱中有一张是假钞。柜员：柜员：“你的存款中有一张是假钞，按规定我们要没收。你的存款中有一张是假钞，按规定我们要没收。”张先生：张先生：“你怎么能说是假的，给我看一下！你怎么能说是假的，给我看一下！”柜员：柜员：“一看就是假的，现在已经没收了，不能给你了。一看就是假的，现在已经没收了，不能给你了。”张先生：张先生：“你把你把1010万元钱给我，我不存了。万元钱给我，我不存了。”柜员：柜员：“你不存了，发现假币我们还是要没收的你不存了，发现假币我们还是要没收的”张先生想要回
27、假币未果，情绪激动。柜员不予理会，张先生想要回假币未果，情绪激动。柜员不予理会，“按章按章”办事。办事。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行案例分析：案例分析：假币收缴流程：假币收缴流程：临柜人员发现可疑币时，应在持有人视线范围内，由两名及以临柜人员发现可疑币时，应在持有人视线范围内，由两名及以上持有反假货币上岗资格证书的业务人员鉴别真伪，经鉴别上持有反假货币上岗资格证书的业务人员鉴别真伪，经鉴别为假币的应当面予以收缴。为假币的应当面予以收缴。对假人民币纸币，应在正面水印窗处竖向加盖蓝色油墨的对假人民币纸币，应在正面水印窗处竖向加盖蓝色油墨的“假假币币”戳记；在背面正中央位置横向加盖蓝色油墨的
28、戳记；在背面正中央位置横向加盖蓝色油墨的“假币假币”戳记。戳记。（如果是假外币纸币或各种硬币的，应当面装入统一格式的（如果是假外币纸币或各种硬币的，应当面装入统一格式的“收收缴假币专用封装袋缴假币专用封装袋”，在封口处加盖蓝色油墨的，在封口处加盖蓝色油墨的“假币假币”戳记。）戳记。）收缴假币的经办人员应在持有人视线范围内，填写假币收缴收缴假币的经办人员应在持有人视线范围内，填写假币收缴凭证，所填写各项要素应清楚，完整。经办人员、复核人员加凭证，所填写各项要素应清楚，完整。经办人员、复核人员加盖名章和盖名章和“假币收缴专用章假币收缴专用章”，不得使用其他业务公章。，不得使用其他业务公章。扎赉特蒙
29、银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行工作人员可向持有人讲解假币特征和相关的法律规定，任何工作人员可向持有人讲解假币特征和相关的法律规定，任何情况下，都不得让持有人再接触到被收缴的假币。并告知被收情况下，都不得让持有人再接触到被收缴的假币。并告知被收缴人有权申请鉴定。缴人有权申请鉴定。由业务主管对收缴的假币实物登记造册，妥善保管。由业务主管对收缴的假币实物登记造册，妥善保管。服务技巧服务技巧 客户怀疑时，应及时向客户进行解释说明：客户怀疑时，应及时向客户进行解释说明：“对不起，人民对不起，人民银行规定，发现假币必须没收，我行会给您开具假币收缴凭银行规定，发现假币必须没收，我行会给您开具假币收缴凭证，您可以向付款人追索证，您可以向付款人追索”。在客户坚持要拿回的时候，安。在客户坚持要拿回的时候，安抚客户情绪，应该说：抚客户情绪，应该说：“很抱歉，真的不能给您。今天，您是很抱歉，真的不能给您。今天，您是假币的受害者，但您一定不想让其他人再受这张假币的危害假币的受害者，但您一定不想让其他人再受这张假币的危害吧吧”。我可以告诉您识别假币的几种方法，可以帮助您避免再。我可以告诉您识别假币的几种方法，可以帮助您避免再收到假币。收到假币。扎赉特蒙银村镇银行扎赉特蒙银村镇银行 再次感谢您的聆听！再次感谢您的聆听！
