1、模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务 目目录录 项目一项目一 外币活期储蓄外币活期储蓄 项目二项目二 外币整存整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务 项目三项目三 其他外币业务其他外币业务模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务 项目一项目一 外币活期储蓄外币活期储蓄模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务 目录目录 学习目标学习目标 知识模块结构图知识模块结构图 金融案例导入金融案例导入 基础理论知识介绍基础理论知识介绍 金融实训模拟金融实训模拟 项目小结项目小结 课外活动建议课外活动建议 项目一项目一 外币活期储蓄外币活期储蓄 学习目标学习目标 1了解
2、外币活期储蓄业务的开户、存款、取款了解外币活期储蓄业务的开户、存款、取款以及销户的业务程序。以及销户的业务程序。2熟悉外币活期储蓄业务的开户、存取款以及熟悉外币活期储蓄业务的开户、存取款以及销户的相关规定。销户的相关规定。3掌握外币活期储蓄业务的开户、存取款以及掌握外币活期储蓄业务的开户、存取款以及销户的业务程序，进行基本业务操作。销户的业务程序，进行基本业务操作。模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务外币活期外币活期储蓄业务储蓄业务外币活期储外币活期储蓄开户业务蓄开户业务外民币活期外民币活期储蓄业务销储蓄业务销户户外民币活期外民币活期储蓄取款业储蓄取款业务务外民币活期外民币活期储蓄存款业储蓄
3、存款业务务知识模块结构图知识模块结构图一、外币活期储蓄开户业务一、外币活期储蓄开户业务 金融案例导入金融案例导入 2007年年1月月5日，客户李娜前来进行外币活期储蓄日，客户李娜前来进行外币活期储蓄存款开户，金额存款开户，金额3 000美元。中国银行中心支行柜美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了开立外币活期储蓄存款开户业务。动流程，完成了开立外币活期储蓄存款开户业务。一、外币活期储蓄开户业务一、外币活期储蓄开户业务相关规定相关规定 1）按实名制要求进行填写：客户填写的户名、证件种类、证件号）按实名制要求进行填
4、写：客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写是否规码与有效身份证件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写是否规范。范。2）起存点为）起存点为1美元。美元。3）留下客户的详细地址、联系方式。）留下客户的详细地址、联系方式。4）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取的，由客户从密码键）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取的，由客户从密码键盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹保管；凭证件支取的，输入证件名称和号码。保管；凭证件支取的，输入证件名称和号码。5）现钞或现汇标志按
5、实际输入。）现钞或现汇标志按实际输入。一、外币活期储蓄开户业务一、外币活期储蓄开户业务 小提示小提示 1）根据客户要求选择支取方式，可凭密码、印鉴或证件）根据客户要求选择支取方式，可凭密码、印鉴或证件支取，凭印鉴和证件支取，要告知客户不能提供通存通兑支取，凭印鉴和证件支取，要告知客户不能提供通存通兑服务；服务；2）开户金额在）开户金额在2万美元（含）以上的，要求授权，授权要万美元（含）以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。求对业务内容进行核对。3）点验现金，若发现假钞，须出示没收证明；）点验现金，若发现假钞，须出示没收证明；4）代理他人办理开户时，须同时提供代理人和被代理人）代理他人办
6、理开户时，须同时提供代理人和被代理人的有效身份证件。的有效身份证件。一、外币活期储蓄开户业务一、外币活期储蓄开户业务 业务流程业务流程(一)（1）客户持现金、身份证件、外币活期储蓄开户申请书）客户持现金、身份证件、外币活期储蓄开户申请书（2）柜员接待，审核有效身份证件、开户申请书填写内）柜员接待，审核有效身份证件、开户申请书填写内容，如为代理，审查起有效身份证件容，如为代理，审查起有效身份证件（3）按照规定，点验现金无误，收入款箱）按照规定，点验现金无误，收入款箱（4）柜员根据开户申请书开立账户进行信息录入）柜员根据开户申请书开立账户进行信息录入一、外币活期储蓄开户业务一、外币活期储蓄开户业务
7、 业务流程业务流程（二）（5）请客户核对存款凭条的打印内容、并签字确认）请客户核对存款凭条的打印内容、并签字确认（6）客户签字后收回存款凭条，在存款凭条上加盖现讫）客户签字后收回存款凭条，在存款凭条上加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章章、名章，授权业务加盖授权人名章（7）核对存折打印记录户名、币种、金额等正确后，在）核对存折打印记录户名、币种、金额等正确后，在存折上加盖业务公章存折上加盖业务公章（8）将存款凭条收入传票格，将存折、身份证件交给客）将存款凭条收入传票格，将存折、身份证件交给客户，结束该笔业务户，结束该笔业务二、外币活期储蓄存款业务二、外币活期储蓄存款业务 金融案例导入金融案
8、例导入 2007年年3月月12日，客户李娜前来办理外币日，客户李娜前来办理外币活期储蓄存款，金额活期储蓄存款，金额2 000美元。中国银行美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了外币活有关规定和业务活动流程，完成了外币活期储蓄存款业务。期储蓄存款业务。二、外币活期储蓄存款业务二、外币活期储蓄存款业务 相关规定相关规定 1）先收款，后记账。）先收款，后记账。2）交易金额在）交易金额在2万美元以上的，要求授权人员万美元以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。授权，授权要求对业务内容进行核对。3）客户所持通兑所
9、存折，类型选择为任意支）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通办通兑业兑。本人可凭身份证件加密后，办理通办通兑业务。务。二、外币活期储蓄存款业务二、外币活期储蓄存款业务 小提示：小提示：1)收款时，按照现金收款程序进行现金清收款时，按照现金收款程序进行现金清点、与客户当面核对，清点无误后在现金点、与客户当面核对，清点无误后在现金收入款箱。收入款箱。2)清验现金，若发现假钞，须出示没收证清验现金，若发现假钞，须出示没收证明。明。二、外币活期储蓄存款业务二、外币活期储蓄存款业务业务流
10、程业务流程（一）（1）客户持现金、外币活期储蓄存款凭条、存折）客户持现金、外币活期储蓄存款凭条、存折（2）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现（3）审核存折的合法性和存款凭条的填写内容）审核存折的合法性和存款凭条的填写内容（4）柜员使用活期取款交易系统进行处理）柜员使用活期取款交易系统进行处理二、外币活期储蓄存款业务二、外币活期储蓄存款业务业务流程业务流程（二）（5）将相关内容录入柜员终端操作系统（6）提交后打印存款、存款凭条的内容，请客户核对并签字确认（7）请客户在存款凭条上签字后收回，在存款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章（8）将存款凭条
11、收入传票格，将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务三、外币活期储蓄取款业务三、外币活期储蓄取款业务 金融案例导入金融案例导入 2007年年3月月19日，客户李娜前来办理外币活期储日，客户李娜前来办理外币活期储蓄取款，金额蓄取款，金额1 000美元。中国银行中心支行柜员美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了外币活期储蓄取款业务。流程，完成了外币活期储蓄取款业务。三、外币活期储蓄取款业务三、外币活期储蓄取款业务 相关规定相关规定 1）先记账、后付款。）先记账、后付款。2）刷磁条后显示凭证号码和账号等内容，）刷磁条后
12、显示凭证号码和账号等内容，注意与存折信息进行核对。注意与存折信息进行核对。三、外币活期储蓄取款业务三、外币活期储蓄取款业务 小提示：小提示：1）输入支取方式，凭密码支的，客户通过密码）输入支取方式，凭密码支的，客户通过密码键盘，输入六位阿拉伯数字；凭印鉴支取的，取键盘，输入六位阿拉伯数字；凭印鉴支取的，取出预留印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴折角核出预留印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴折角核对；凭证件支取的，核对其出示证件是否与机器对；凭证件支取的，核对其出示证件是否与机器相符；任意支取的，则直接跳过此项。相符；任意支取的，则直接跳过此项。2）提交后，金额在）提交后，金额在2万美元以上的，要求授权
13、人万美元以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。员授权，授权要求对业务内容进行核对。三、外币活期储蓄取款业务三、外币活期储蓄取款业务业务流程业务流程（一）（1）客户填写取款凭条，连同现金和存折一起交柜员。如果免填单，则将存折交柜员，说出取款金额（2）柜员接过客户填写的取款凭条、存折（3）柜员审核取款凭条、存折上的内容是否完整、正确（4）柜员使用活期取款交易系统进行处理，如果取款金额超过柜员现金限额，需获得授权三、外币活期储蓄取款业务三、外币活期储蓄取款业务业务流程业务流程（二）（5）柜员打印取款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在）柜员打印取款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款
14、凭条上签字确认。柜员在存款凭条上加盖现金收讫存款凭条上签字确认。柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章章或清讫章和名章（6）柜员配款，柜员与客户口头核对取款金额，支取现金）柜员配款，柜员与客户口头核对取款金额，支取现金交付客户。如客户对现金面值有特殊要求，在条件允许交付客户。如客户对现金面值有特殊要求，在条件允许的情况下，应当予以满足的情况下，应当予以满足（7）请客户在取款凭条上签字后收回，在取款凭条上加盖）请客户在取款凭条上签字后收回，在取款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章（8）保存取款凭条作为办理业务的凭证。将存折、身份证）保存取款凭
15、条作为办理业务的凭证。将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务件交还客户，完成该笔业务四、外币活期储蓄销户业务四、外币活期储蓄销户业务 金融案例导入金融案例导入 2007年年9月月9日，客户李娜因出国前来办理日，客户李娜因出国前来办理外币活期储蓄销户业务，中国银行中心支外币活期储蓄销户业务，中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币活期定和业务活动流程，为客户进行外币活期储蓄账户销户业务。储蓄账户销户业务。四、外币活期储蓄销户业务四、外币活期储蓄销户业务 相关规定相关规定 1）客户所持通兑所存折，类型选择为任意）客户所持
16、通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。办理通存通兑业务。2）刷磁条后显示凭证号码及账号等内容，）刷磁条后显示凭证号码及账号等内容，注意与存折信息进行核对。注意与存折信息进行核对。四、外币活期储蓄销户业务四、外币活期储蓄销户业务 小提示小提示 1）交易金额在）交易金额在2万美元（含）以上的，要万美元（含）以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。行核对。2）一本通存折在存款结清后不收回，仍可）一本通存
17、折在存款结清后不收回，仍可继续使用。继续使用。3）现钞或现汇标志按实际输入。）现钞或现汇标志按实际输入。四、外币活期储蓄销户业务四、外币活期储蓄销户业务业务流程业务流程（一）（1）客户提交填写好的销户凭证等，告知柜员销）客户提交填写好的销户凭证等，告知柜员销户并将存折和身份证交给柜员户并将存折和身份证交给柜员（2）柜员核对身份证无误后，查询存折余额）柜员核对身份证无误后，查询存折余额（3）客户按全部余额填取款凭条并交给柜员。柜）客户按全部余额填取款凭条并交给柜员。柜员对取款凭条的填写内容进行审核，审核客户员对取款凭条的填写内容进行审核，审核客户填写的各项要素是否正确、规范。即可进行销填写的各项
18、要素是否正确、规范。即可进行销户业务录入操作户业务录入操作（4）如果取款金额超过柜员现金限额，则需获得）如果取款金额超过柜员现金限额，则需获得授权授权四、外币活期储蓄销户业务四、外币活期储蓄销户业务业务流程业务流程（一）（5）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给客户签字确认。柜员在取款凭条、款凭条交给客户签字确认。柜员在取款凭条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名（6）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员与客户核对金额，无误则将现金和利息清单回与客户核对金额，
19、无误则将现金和利息清单回单联交客户，送别客户单联交客户，送别客户（7）取款凭条、利息清单作为活期储蓄销户的业）取款凭条、利息清单作为活期储蓄销户的业务凭证务凭证金融实训模拟金融实训模拟 活动一活动一 外币活期储蓄开户外币活期储蓄开户 背景介绍背景介绍 客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的开户。下面就来按照业务流外币活期储蓄业务的开户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。程练习该业务的操作方法。活动场景：活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜中国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色：柜员刘卫平、客户李娜出场角色：柜员刘卫平
20、、客户李娜金融实训模拟金融实训模拟活动一活动一 外币活期储蓄开户外币活期储蓄开户 操作步骤操作步骤 1）审核身份证的合法性，开户存款凭条的内容。）审核身份证的合法性，开户存款凭条的内容。2）审核、鉴别、点收现金，收入款箱（手点、机点两）审核、鉴别、点收现金，收入款箱（手点、机点两遍）。遍）。3）上机操作柜员终端，打印、核对信息。）上机操作柜员终端，打印、核对信息。4）请客户留存密码或其他支取方式。）请客户留存密码或其他支取方式。5）在存款凭条、存折上加盖印章。）在存款凭条、存折上加盖印章。6）将存折、身份证交给客户。）将存折、身份证交给客户。活动二活动二 外币活期储蓄存款外币活期储蓄存款 背景
21、介绍背景介绍 客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的存款。下面就内容是外币活期储蓄业务的存款。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜中国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色：柜员刘卫平、客户李娜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜活动二活动二 外币活期储蓄存款外币活期储蓄存款 操作步骤操作步骤 1）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现金，审核存）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现金，审核存折的合法性和存款凭条的填写内容。折的合法性和存款凭条的填写内容。
22、2）柜员使用活期取款交易系统进行处理。）柜员使用活期取款交易系统进行处理。3）提交后打印存款、存款凭条的内容，请客户核对并签）提交后打印存款、存款凭条的内容，请客户核对并签字确认。字确认。4）在存款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权）在存款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章。人名章。5）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。活动三活动三 外币活期储蓄取款外币活期储蓄取款 背景介绍：背景介绍：客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄取款业务。下面就来内容是外币活期储蓄取款业务。下面就来
23、按照业务流程练习该业务的操作方法。按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜专柜 出场角色：柜员刘卫平、客户李娜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜活动三活动三 外币活期储蓄取款外币活期储蓄取款 操作步骤操作步骤 1)柜员审核取款凭条、存折上的内容是否完整、正确。柜员审核取款凭条、存折上的内容是否完整、正确。2)柜员使用活期取款交易系统进行处理。柜员使用活期取款交易系统进行处理。3)柜员打印取款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存柜员打印取款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。款凭条上签字确认。4)柜员在存款凭条上
24、加盖现金收讫章或清讫章和名章。柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章。5）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。活动四活动四 外币活期储蓄销户外币活期储蓄销户 背景介绍背景介绍 客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的销户。下面就来按照业务流外币活期储蓄业务的销户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色：柜员刘卫平、客户李娜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜活动四活动四
25、外币活期储蓄销户外币活期储蓄销户 操作步骤操作步骤 1）柜员核对身份证无误后，查询存折余额。）柜员核对身份证无误后，查询存折余额。2）柜员使用活期取款交易系统进行处理。）柜员使用活期取款交易系统进行处理。3）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给客户签字确认。客户签字确认。4）柜员在取款凭条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫）柜员在取款凭条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名章。章和名章。5）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员与客户核对）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员与客户核对金额，无误则将现金和利息清单回单联交客户，
26、送别客户。金额，无误则将现金和利息清单回单联交客户，送别客户。项目小结项目小结 通过本项目的学习以及实际训练，同学们通过本项目的学习以及实际训练，同学们应初步掌握外币活期储蓄业务的开户、存应初步掌握外币活期储蓄业务的开户、存款、取款以及销户的相关规定、业务流程。款、取款以及销户的相关规定、业务流程。课外活动建议课外活动建议 以个人名义到一家银行开立外币活期存款账户，以个人名义到一家银行开立外币活期存款账户，存入少量外币；存入少量外币；5天后再存入少量外币，天后再存入少量外币，10天取天取出部分存款；出部分存款；20天后到开户银行办理销户。天后到开户银行办理销户。要求做到将每次办理业务的程序、以
27、及观察柜员要求做到将每次办理业务的程序、以及观察柜员操作的情况记录下来。回到学校后模拟一家银行操作的情况记录下来。回到学校后模拟一家银行业务，请同学扮演柜员刘卫平、客户李娜，互换业务，请同学扮演柜员刘卫平、客户李娜，互换角色进行模拟训练。角色进行模拟训练。模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务项目二项目二 外币整存整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务项目二项目二 外币整存整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务 学习目标学习目标 1了解外币整存整取定期储蓄业务的开户、部了解外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户分提前支取、销户/全部提前支取的业务程序。全部提前支取的业务程序。2
28、熟悉外币整存整取定期储蓄业务的开户、部熟悉外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户分提前支取、销户/全部提前支取的相关规定。全部提前支取的相关规定。3掌握外币整存整取定期储蓄业务的开户、部掌握外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户分提前支取、销户/全部提前支取的业务程序，进全部提前支取的业务程序，进行基本业务操作。行基本业务操作。项目二项目二 外币整存整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务 知识模块结构图知识模块结构图外币外币整存整整存整取定期储蓄取定期储蓄业务业务外币外币整存整整存整取定期储蓄取定期储蓄业务业务外币外币整存整整存整取定期储蓄取定期储蓄业务业务销户销户/
29、全全部提前支取部提前支取外币外币整存整整存整取定期储蓄取定期储蓄业务业务的部分的部分提前支取提前支取 一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户 金融案例导入金融案例导入 2006年年11月月16日，客户潘萍萍要求新开一日，客户潘萍萍要求新开一个个5,000欧元的外币整存整取定期储蓄账户。欧元的外币整存整取定期储蓄账户。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄开户业务。户进行外币整
30、存整取定期储蓄开户业务。一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户 相关规定相关规定 1）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取，由客户从密）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取，由客户从密码键盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工码键盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹保管；凭证件支取的，输入证件名称和号作，并进行专夹保管；凭证件支取的，输入证件名称和号码；任意支取、凭印鉴支取的，要告知客户不能提供通兑码；任意支取、凭印鉴支取的，要告知客户不能提供通兑服务。服务。2）定期一本通开立后，可允许无折开户，但必须经授权。）定期一本通开立后，可允许
31、无折开户，但必须经授权。3）交易金额在）交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对万美元以上的，要求授权，授权要求对业务进行核对，加盖大额授权人章，并登记业务进行核对，加盖大额授权人章，并登记签发定期存签发定期存款大额特种存单登记簿款大额特种存单登记簿。一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户 提示提示 1)注意询问客户约转存期。注意询问客户约转存期。2)客户填写的户名、证件种类、号码与证客户填写的户名、证件种类、号码与证件是否一致，地址是否填写，币种、金额件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写、存款期限是否正确、规范。小写、存款期限是否正确、规范。一、外币整存整
32、取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户 业务流程业务流程（1）接过客户提交填写的存款凭条）接过客户提交填写的存款凭条.现金和有效身份证件现金和有效身份证件（2）对存款凭条的填写内容进行审核，审核实名证件。）对存款凭条的填写内容进行审核，审核实名证件。如为代理开户，同时审核代理人证件如为代理开户，同时审核代理人证件（3）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点无误的现金收入款箱无误的现金收入款箱（4）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点无误的现金收入款箱无误的现金收入款箱（5）操作
33、柜员终端，将相关内容录入系统）操作柜员终端，将相关内容录入系统 一、外币整存整取定期储蓄业务开户一、外币整存整取定期储蓄业务开户 业务流程业务流程 （6）请客户留存密码或其他支取方式）请客户留存密码或其他支取方式（7）打印顾款凭条存折）打印顾款凭条存折/存单。请客户核对存款凭条的打存单。请客户核对存款凭条的打印内容，并签字确认印内容，并签字确认（8）在客户签字后收回存款凭条，加盖现讫章、名章，）在客户签字后收回存款凭条，加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章授权业务加盖授权人名章 （9）将存款凭条收入传票格，将存折）将存款凭条收入传票格，将存折/存单，身份证件交存单，身份证件交给客户，结束该
34、笔业务给客户，结束该笔业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取金融案例导入金融案例导入 2006年年11月月16日，客户潘萍萍要求从其整存整取日，客户潘萍萍要求从其整存整取定期储蓄账户中提前支取定期储蓄账户中提前支取1000欧元。民生银行中欧元。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄提前支取业务。储蓄提前支取业务。二、外币整存整取定期储蓄部分提前
35、支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取 相关规定相关规定 1）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。2）交易金额在）交易金额在2万美元以上的要求授权，授权要万美元以上的要求授权，授权要求对业务内容进行核对。求对业务内容进行核对。3）取款）取款5万美元以上者，应请客户提前万美元以上者，应请客户提前1天预约。天预约。二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取
36、 小提示小提示 1)注意核对部分提前支取后剩余本金。注意核对部分提前支取后剩余本金。2)提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、部分提前支取章。部分提前支取章。3）授权业务加盖授权人名章。）授权业务加盖授权人名章。4）利息清单客户联和银行留存联加盖现讫章、）利息清单客户联和银行留存联加盖现讫章、名章。名章。5）新开存单加盖公章、名章，如使用特种大额）新开存单加盖公章、名章，如使用特种大额存单，则加盖大额授权人章。存单，则加盖大额授权人章。二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程业务流程外币整存整取定期储蓄部分提前支
37、取业务流程有：外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程有：（1）接过客户提交的存单（折）和身份证件审核存单（折）接过客户提交的存单（折）和身份证件审核存单（折）的合法性的合法性（2）请客户在存单背面（若是定期一本通或卡储蓄，则在）请客户在存单背面（若是定期一本通或卡储蓄，则在取款凭条背面）批注身份证件号码、地址、部分提前支取款凭条背面）批注身份证件号码、地址、部分提前支取取（3）客户若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相）客户若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字关内容，并由客户签字（4）审核实名证件，如为代理人办理，则同时审核代理人）审核实名证件，如为代理人办理，
38、则同时审核代理人证件证件（5）操作柜员终端，将相关内容录入系统）操作柜员终端，将相关内容录入系统二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程业务流程（6）提交后打印原存单（折），取款凭条、新存单、利）提交后打印原存单（折），取款凭条、新存单、利息清单。将利息清单银行留存联交客户签字后收回息清单。将利息清单银行留存联交客户签字后收回（7）将旧存单、利息清单、取款凭条、银行留存联收入）将旧存单、利息清单、取款凭条、银行留存联收入传票格传票格（8）提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、部分）提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、部分提前支取章提前支取章（9）按
39、照现金付款流程付款，并将利息清单、客户的身）按照现金付款流程付款，并将利息清单、客户的身份证件、新存单或未撤销定期一本通交还客户，结束份证件、新存单或未撤销定期一本通交还客户，结束该笔业务该笔业务三、外币整存整取定期储蓄账户三、外币整存整取定期储蓄账户销户销户/全部提前支取全部提前支取三、外币整存整取定期储蓄账户销户三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取金融案例导入金融案例导入 2007年年7月月26日，客户潘萍萍要求将其整存日，客户潘萍萍要求将其整存整取定期储蓄账户进行销户。民生银行中整取定期储蓄账户进行销户。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有心支行柜员张薇接
40、待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄账户进行销户或提前支整存整取定期储蓄账户进行销户或提前支取全部款项业务。取全部款项业务。三、外币整存整取定期储蓄账户销户三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取 相关规定相关规定 1）在约转期内销户视同为提前支取。2）如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。3）交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。三、外币整存整取定期储蓄账户销户三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取小提示小提示1）在约转期内销户视同为提前支
41、取。）在约转期内销户视同为提前支取。2）如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。）如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。对取款凭条的填写内容进行审核，审核是否为全填单，客户填写户名对取款凭条的填写内容进行审核，审核是否为全填单，客户填写户名与存折户名是否一致，客户号、小序号、币种、金额、日期是否正确、与存折户名是否一致，客户号、小序号、币种、金额、日期是否正确、规范、凭条要素是否正确。规范、凭条要素是否正确。3）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身
42、份证件加密后，办理通存通告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。兑业务。4）交易金额在）交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行万美元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。核对。三、外币整存整取定期储蓄账户销户三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取业务流程业务流程（1）柜员接过客户的存单）柜员接过客户的存单/折、取款凭条。审核存单折、取款凭条。审核存单/折折的合法性，审核存单是否到期的合法性，审核存单是否到期（2）请客户在存单背面（若是定期一本通，则在取款凭）请客户在存单背面（若是定期一本通，则在取款凭条背面）批注身份证
43、件号码，地址，并签名。若为代条背面）批注身份证件号码，地址，并签名。若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字由客户签字（3）审核存款人及代理人的有效身份证件）审核存款人及代理人的有效身份证件（4）操作柜员终端，将相关内容录入系统）操作柜员终端，将相关内容录入系统三、外币整存整取定期储蓄账户销户三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取业务流程业务流程（5）提交后打印旧存单）提交后打印旧存单/折，取款凭条、利息清单。将折，取款凭条、利息清单。将利息清单银行留存联交客户签字收回利息清单银行留存联交客户签字收回（6）
44、在存单、取款凭条上加盖现讫章、名章、结清章，）在存单、取款凭条上加盖现讫章、名章、结清章，授权业务加盖授权人名章，利息清单客户职和银行留授权业务加盖授权人名章，利息清单客户职和银行留存联加盖现讫章、名章存联加盖现讫章、名章（7）将存单、取款凭条和利息清单银行留存联收入传票）将存单、取款凭条和利息清单银行留存联收入传票格格（8）按照现金付款流程付款，并将利息清单客户留存联、）按照现金付款流程付款，并将利息清单客户留存联、身份证件交给客户，结束该笔业务身份证件交给客户，结束该笔业务金融实训模拟金融实训模拟 活动一活动一 外币整存整取定期储蓄业务的开户外币整存整取定期储蓄业务的开户活动一活动一 外币
45、整存整取定期储蓄业务的开户外币整存整取定期储蓄业务的开户 背景介绍背景介绍 客户到银行办理外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是币外币整存整取定期储蓄业务的开户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍活动一活动一 外币整存整取定期储蓄业务的开户外币整存整取定期储蓄业务的开户 操作步骤操作步骤 1）审核身份证的合法性，开户存款凭条的内容。2）审核、鉴别、点收现金，收入款箱（手点、机点两遍）。3）上机操作柜员终端，打印、核对信息。4）请客户留存密码或其他支取方式。5）在存款凭条、存折上加盖印章。6）将存折、
46、身份证交给客户。金融实训模拟金融实训模拟活动二活动二外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务活动二活动二 外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务 背景介绍背景介绍 客户到银行办理外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是外币定期储蓄部分提前支取业务。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍活动二活动二 外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务 操作步骤操作步骤 1）柜员审核客户填写的存单、存折身份证。2）柜员使用
47、活期取款交易系统进行处理。3）提交后打印凭条内容，利息清单，请客户核对并签字确认。4）在利息清单上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章。5）将现金、新开存折、利息清单、身份证件交还客户，完成该笔业务。金融实训模拟金融实训模拟活动三活动三外币整存整取定期储蓄账户销户外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取活动三活动三 外币整存整取定期储蓄账户销户外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取 背景介绍：背景介绍：客户到银行办理外币外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是外币整存整取定期储蓄销户/全部提前支取业务。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景活动场景：中
48、国银行某网点外币储蓄业务专柜 出场角色出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍活动三活动三 外币整存整取定期储蓄账户销户外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取全部提前支取 操作步骤操作步骤 柜员审核身份证、取款凭条、存折上的内容是否完整、正确。员操作交易系统进行处理。柜员打印取款凭条、存折、利息清单，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。柜员在取款凭条、利息清单、上加盖现金收讫章或清讫章和名章。将现金、身份证件、利息清单交还客户，完成该笔业务。项目小结项目小结 通过本项目的学习以及实际训练，同学们通过本项目的学习以及实际训练，同学们应初步掌握外币整存整取定期储蓄业务的应初步掌握外币整存整取定期
49、储蓄业务的开户、部分提前支取、销户开户、部分提前支取、销户/全部提前支取全部提前支取的业务程序。的业务程序。模块三模块三 外币储蓄业务外币储蓄业务项目三项目三 其他外币业务其他外币业务项目三项目三 其他外币业务其他外币业务 学习目标学习目标 1了解外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买了解外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的程序。卖业务的程序。2熟悉外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买熟悉外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的相关规定。卖业务的相关规定。3掌握外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买掌握外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的业务程序，进行基本业务操作。卖业务的业务程序，进行基
50、本业务操作。项目三项目三 其他外币业务其他外币业务 知识模块结构图知识模块结构图其它外币业务其它外币业务外币或旅行支票外币或旅行支票兑换业务兑换业务 个人外汇买卖业务个人外汇买卖业务 一、外币或旅行支票兑换业务一、外币或旅行支票兑换业务 金融案例导入金融案例导入 客户梁萧萧到中国银行中心支行，要求客户梁萧萧到中国银行中心支行，要求将将2000美元兑换成人民币。中心支行柜员美元兑换成人民币。中心支行柜员白玫接待客户梁萧萧，按照有关规定和业白玫接待客户梁萧萧，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币兑换业务。务活动流程，为客户进行外币兑换业务。一、外币或旅行支票兑换业务一、外币或旅行支票兑换业务
