1、（一）单身期：（一）单身期：时间：时间：一般为一般为2-52-5年，从参加工年，从参加工作至结婚的时期。作至结婚的时期。特点：特点：经济收入比较低且花销大。经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在年纪轻，主要集中在20-2820-28岁之间，健康状况良好，无家庭岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。险意识较弱。保险需求分析：保险需求分析：保险需求不高，保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或要的医疗保障，以减少因意外或
2、疾病导致的直接或间接经济损失。疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。父母的生活。（一）单身期保险理财规划：（一）单身期保险理财规划：注意保额高于年收入的注意保额高于年收入的3倍，倍，同时为自己购买一些定期险。同时为自己购买一些定期险。（二）家庭形成期：（二）家庭形成期：时间：时间：指从结婚到新生儿诞生时期，指从结婚到新生儿诞生时期，一般为一般为1-51-5年。年。特点：
3、特点：这一时期是家庭的主要消费这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支一笔大开支月供款。夫妇双方月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。需求有所增强。保险需求分析：保险需求分析：为保障一家之主在为
4、保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员大于购房金额以及足够家庭成员5 5至至8 8年的生活开支。年的生活开支。处于家庭和事业新起点，有强烈的处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。同时，又是资金增值的好方法。（二）
5、家庭形成期保险理财规划：（二）家庭形成期保险理财规划：增加保额，更换受益人，同时考虑增加保额，更换受益人，同时考虑投资型险种。投资型险种。（三）家庭成长期：（三）家庭成长期：时间：时间：从小孩出生到小孩参加工作从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约以前的这段时间，大约18-2218-22年年 特点：特点：家庭成员不再增加，整个家家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的合安排上述费用。
6、同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。长，保险意识增强。保险需求分析：保险需求分析：在未来几年里面临小孩接受高等教在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济
7、压力。通过保险可以为子女育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。偏重于教育基金、下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。购车买房对财产险、父母自身保障。购车买房对财产险、车险有需求。车险有需求。(三）家庭成长期保险理财规划：三）家庭成长期保险理财规划：意外、医疗、重疾和寿险保障充分，意外、医疗、重疾和寿险保障充分，同时为子女教育投保及投资收益高同时为子女教育投保及投资收益高的险种的险种（四）家庭成熟期（四）家庭成熟期 时间：时间：指子女参加工作到家长退休为指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为止这段时期，一
8、般为1515年左右。年左右。特点：特点：这一阶段里自身的工作能力、这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。理财的重点是扩大投资。夫妇双方年纪较大，健康状况有所下夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。和需求增强。保险需求分析：保险需求分析：人到中年，身体的机人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、能明显下降，在保险
9、需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。为将来的老年生活做好安排。进入人生后期，万一风险投资失败，进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。保险作为强制性储蓄，是雷打不动的。保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的累积养老金和资产保全，也是最好的选择。通过保险让您辛苦创立的资产选择。通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地留给后
10、人，才是最明智的。保持完整地留给后人，才是最明智的。财产险、车险的需求必不可少。财产险、车险的需求必不可少。（四）家庭成熟期保险理财规划：（四）家庭成熟期保险理财规划：重点在医疗重大疾病和寿险保障，重点在医疗重大疾病和寿险保障，同时全面规划自己的养老保险同时全面规划自己的养老保险（五）退休期（五）退休期 时间：时间：指退休以后。指退休以后。特点：特点：这段时间的主要内容应这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游医疗、保健
11、、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。资，尤其不能再进行风险投资。保险需求分析：保险需求分析：夫妇双方年纪较夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。少，保险意识强。在在6565岁之前，通过合理的规岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。险，进行适当的调整。（五）退休期保险理财规划：（五）退休期保险理财规划：注意调整保单，同时考虑为自注意调整保单，同时考虑为自己的孙儿孙女购买储蓄性保险。己的孙儿孙女购买储蓄性保险。您对保险公司的信赖来自于您对保险公司的信赖来自于您最关心保险公司哪方面您最关心保险公司哪方面
