1、1第1页，共42页。2第2页，共42页。3 1知己知己2测试风险偏好测试风险偏好3判断属于自己的生命周期判断属于自己的生命周期5财务状况财务状况4理财目标理财目标7合理资产配置合理资产配置6知彼知彼8检验与调整检验与调整如何做好理财规划如何做好理财规划第3页，共42页。4第4页，共42页。5第5页，共42页。6第6页，共42页。7第7页，共42页。8o 日本父母教给孩子如何获取金钱时日本父母教给孩子如何获取金钱时的一句名言是：的一句名言是：“除了阳光和空气是大除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得得”。第8页，共42页。9o 风靡全球的童话风靡
2、全球的童话小狗钱钱小狗钱钱是德国人教是德国人教育孩子进行财商教育的首选。这本连续育孩子进行财商教育的首选。这本连续110110周周稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的小狗小狗“钱钱钱钱”教会了一个教会了一个11 11岁小女孩与钱打岁小女孩与钱打交道的方法，小姑娘不仅认识了交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱钱”为何为何物，甚至帮助父母走出了财务危机。物，甚至帮助父母走出了财务危机。第9页，共42页。10o “最会赚钱最会赚钱”的犹太人早早将的犹太人早早将这一种观念灌输给子女：如果你喜这一种观念灌输给子女：如果你喜欢玩，便首先必须拼命工作，努力欢玩，便首先必须
3、拼命工作，努力赚钱，之后才可以玩更长时间，玩赚钱，之后才可以玩更长时间，玩更昂贵的玩具更昂贵的玩具而假如搞错了顺而假如搞错了顺序，序，“享受享受”二字便与你无缘。二字便与你无缘。第10页，共42页。11中国中国子女子女理财习惯的现状理财习惯的现状第11页，共42页。12o NO.1“再穷也不能穷孩子再穷也不能穷孩子”o比尔比尔盖茨的名言是：盖茨的名言是：“再再富也不能富孩子富也不能富孩子”。第12页，共42页。13o NO.2 给孩子足够给孩子足够零花钱却不理会零花钱却不理会他们怎样花钱他们怎样花钱第13页，共42页。14o NO.3 过度强调金过度强调金钱重要性而使孩钱重要性而使孩子成为小小
4、的子成为小小的“守财奴守财奴”。第14页，共42页。15正确认识金钱正确认识金钱正确应用正确应用运作运作金钱金钱财商财商包 括 两包 括 两方面能力：一方面能力：一是正确认识金是正确认识金钱的能力；二钱的能力；二是正确应用是正确应用运运作作金钱的能力金钱的能力。第15页，共42页。16o 财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。第16页，共42页。17o 1.就业、择业、创业的劳动意识。就业、择业、创业的劳动意识。o 2.支出、购买、消费的花钱意识。支
5、出、购买、消费的花钱意识。o 3.收支记账、财务分析的核算意识。收支记账、财务分析的核算意识。o 4.市场、行情、利率的风险意识。市场、行情、利率的风险意识。o 5.投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识o 6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。投资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。o 7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意识。意识。第17页，共42页。18故事一：故事一：有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候有位第一次坐飞
6、机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位终于，和气的空中小姐被这两位“大爷大爷”激怒了，打开舱门把鹦激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦
7、鹉飞到村长耳边鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：。鹦鹉问：“你会飞吗？你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛不会飞，还牛什么牛！什么牛！”故事二：故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：千万不要羡慕。只要人们让千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。果然到了春节，那些被果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起
8、杀死投到沸水中酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中 第18页，共42页。19盲目跟风盲目跟风和和忽略风险忽略风险现今理财最大的两个误区现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸第19页，共42页。20o 在幼儿园，教师帮助儿童形成在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作有能力去工作”的意识的意识。小学。小学16年级属于年级属于“职业了解阶段职业了解阶段”。美国把上万。美国把上万种不同职业归纳为种不同职业归纳为15个大
9、的职业系列，从小学开始，个大的职业系列，从小学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价值观念，培让儿童通过活动树立起关于各种职业的价值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他们对不同职业养儿童的职业意识和自我意识，扩大他们对不同职业的了解。的了解。第20页，共42页。21o 710年级是年级是“职业探索阶段职业探索阶段”。学校通过对农。学校通过对农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药、旅业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药、旅游、制造业、航海、销售与分配、私人服务等门游、制造业、航海、销售与分配、私人服务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的兴趣爱好类的一般职业训练，引导学生按自己的兴
10、趣爱好和特点尝试着选择职业，其中和特点尝试着选择职业，其中78年级以校内学年级以校内学习为主，习为主，910年级以社会实践为主。年级以社会实践为主。o 1112年级属年级属“职业选择阶段职业选择阶段”。学校集中安排。学校集中安排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也学习语学生学习自己所选的一门职业课程，同时也学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础课程。文、文艺、社会科学和自然科学等基础课程。第21页，共42页。22o 1.消费习惯有待改进消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、攀比。消费心理不成熟，跟风、攀比现象时有发生；现象时有发生；o 2.过于节约，影响身体健康和学习。过于节约，影响身体
11、健康和学习。o 3.理财观念存在误区理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过于热。对理财知识技能淡漠或过于热衷，过早涉猎炒股票等。衷，过早涉猎炒股票等。o 4.金融理财知识匮乏金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，学生，学校缺乏相关课程开设，学生缺乏相应知识。缺乏相应知识。第22页，共42页。23o 1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源有助于大学受教育期间的理财花费，开源节流节流o 2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观有助于大学生树立正确的金钱观和消费观o 3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养有助于大学生的素质教育，促动未来培养良好的道德品质良好的道德品质o 4.为将来走向社会建
12、立自己小家庭理财奠定为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良好基础良好基础第23页，共42页。24o 1.合理划分职业阶段，明确理财目标合理划分职业阶段，明确理财目标o 2.树立正确的理财观念和生活方式树立正确的理财观念和生活方式o 3.合理安排大学生活，增强个人理财意识合理安排大学生活，增强个人理财意识o 4.注意开源，增加收入注意开源，增加收入o 5.做好节流工作，养成良好理财习惯做好节流工作，养成良好理财习惯o 6.加强对理财知识的教育和学习加强对理财知识的教育和学习o 7.积极参与个人金融理财实践积极参与个人金融理财实践o 收支记账核算，财务分析收支记账核算，财务分析第24页，共42页。
13、25o 1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析每经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析每月的现金流量情况；月的现金流量情况；o 2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据，计算对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；每月的实际花费并检查是否与计划相符；o 3.经常能储备至少相当于经常能储备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之需个月生活费的现金，备不时之需o 4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力支准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力支付现有的开支和费用；付现有的开支和费用；o5.每做一项
14、投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大小每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大小；o 6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且严格执行投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且严格执行；o 7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常了解；了解；第25页，共42页。26o8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款o9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻；每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻；o10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程
15、度。很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。o 76分或以上：恭喜你！你拥有很优良的财商，可以很有效地管理财富分或以上：恭喜你！你拥有很优良的财商，可以很有效地管理财富，对你自己的财务状况做出很好的规划。，对你自己的财务状况做出很好的规划。o 51分分75分：你有不错的财商，但仍然需要努力，以便更有分：你有不错的财商，但仍然需要努力，以便更有效地管理财富。效地管理财富。o 26分分50分：对不起，你的财商不太理想，应该从多方面着手分：对不起，你的财商不太理想，应该从多方面着手努力，例如多阅读财经书籍或参加理财培训，以便增进自己的财努力，例如多阅读财经书籍或参加理财培训，以便增进自己的财商。商。
16、o 25分或以下：你的财商分数太差，除不能有效管理财富外，还有可分或以下：你的财商分数太差，除不能有效管理财富外，还有可能使自己陷入财务危机之中。建议努力学习，把自己的财商提升到理想能使自己陷入财务危机之中。建议努力学习，把自己的财商提升到理想水平。水平。第26页，共42页。27o富人为什么富有？o富人的九大秘密o致富的误区o财商与你第27页，共42页。28o富人不为钱工作o财务知识与财务自由o富人的观点o现金流象限第28页，共42页。29o中产阶级与穷人为钱而工作，富人让中产阶级与穷人为钱而工作，富人让钱为他工作钱为他工作o由于恐惧和贪婪，人们希望有工资收由于恐惧和贪婪，人们希望有工资收入入
17、o工作只是试图用暂时的办法来解决工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题长期的问题o开始自己赚钱，而不是依赖雇主开始自己赚钱，而不是依赖雇主第29页，共42页。30o什么是财务自由什么是财务自由o重要的不是你挣了多少钱，而是你留重要的不是你挣了多少钱，而是你留下了多少钱，以及留住了多久下了多少钱，以及留住了多久o资产与负债资产与负债o现金流现金流第30页，共42页。31资资 产产负负 债债钱钱钱钱第31页，共42页。32工作工作收入收入工资工资支出支出税税 衣服衣服食物食物 娱乐娱乐租金租金 交通费交通费资产资产负债负债第32页，共42页。33 工作工作收入收入工资工资支出支出资产资产负债负债
18、抵押贷款抵押贷款消费信贷消费信贷信用卡信用卡税税衣服衣服抵押贷款抵押贷款娱乐娱乐固定支出固定支出食物食物第33页，共42页。34收入收入支出支出资产资产负债负债第34页，共42页。35o 富人买入资产富人买入资产o 穷人只有支出穷人只有支出o 中产阶级买入他们以为是资产的负债中产阶级买入他们以为是资产的负债第35页，共42页。36 富爸爸富爸爸穷爸爸穷爸爸象限象限B-IE-S教育教育 认为学校教育重要认为学校教育重要 认为学校教育是唯一的认为学校教育是唯一的事业事业关注自己的事业关注自己的事业关注他人的事业关注他人的事业时间时间越成功时间越多越成功时间越多越成功时间越少越成功时间越少与家人的与
19、家人的关系关系越有钱离家人越近越有钱离家人越近越有钱与家人越远越有钱与家人越远养老养老依现金流作保障依现金流作保障依靠不保险的养老计划依靠不保险的养老计划变故变故不怕人事的变迁不怕人事的变迁经不起人事的变迁经不起人事的变迁富爸爸与穷爸爸的差异富爸爸与穷爸爸的差异第36页，共42页。37o 有许多东西比好分数更为重要有许多东西比好分数更为重要o 过分的畏惧和自我怀疑是浪费我们才能的最大过分的畏惧和自我怀疑是浪费我们才能的最大因素因素o 机遇和钱是可以创造的机遇和钱是可以创造的o 金钱的本质是一种认同金钱的本质是一种认同o 真正重要的资产是你的头脑和时间真正重要的资产是你的头脑和时间o 如果避开了
20、失败，也就避开了成功如果避开了失败，也就避开了成功第37页，共42页。38第38页，共42页。39第39页，共42页。40不同的象限不同的人们不同的象限不同的人们你有一份工作你有一份工作你拥有一个系统，有你拥有一个系统，有人为你工作人为你工作这份工作属于你自己这份工作属于你自己钱为你工作钱为你工作第40页，共42页。41TM象限两侧的区别象限两侧的区别安全、单人安全、单人自由、团队自由、团队第41页，共42页。激励学生学习的名言格言激励学生学习的名言格言220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努香港著名推销商）222、绊脚石乃
21、是进身之阶。223、销售世界上第一号的产品不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。229、以诚感人者，人亦诚而应。230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。
22、232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。233、怠惰是贫穷的制造厂。234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法）235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。238、回避现实的人，未来将更不理想。239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。243、人之所以能，是相信能。244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。247、两粒种子，一片森林。248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。第42页，共42页。
