1、消 费 经 济 学1 一、课程介绍一、课程介绍n消费经济学是消费经济学是经济学经济学的一个重要分支学科，是的一个重要分支学科，是理论经济学理论经济学、应用经济学应用经济学、社会学社会学等学科交融发展的一个领域。它与等学科交融发展的一个领域。它与政治经济学政治经济学等紧密联系，研究、等紧密联系，研究、揭示人们在消费过程中的社会经济关系及其发展变化规律；同时又与揭示人们在消费过程中的社会经济关系及其发展变化规律；同时又与消消费者行为学费者行为学、市场营销学市场营销学等密切联系，研究人们消费需要的形成及其实等密切联系，研究人们消费需要的形成及其实现机理；此外，消费经济学的研究又与现机理；此外，消费经
2、济学的研究又与社会学社会学、心理学心理学、伦理学伦理学等密切等密切联系，探索社会消费的发展变化的各种规律性问题。联系，探索社会消费的发展变化的各种规律性问题。n消费经济学将消费经济学将微观消费微观消费与与宏观消费宏观消费问题研究相结合，通过观察消费、储问题研究相结合，通过观察消费、储蓄、投资、信货、就业等具体经济现象，分析总需求、产业结构演变、蓄、投资、信货、就业等具体经济现象，分析总需求、产业结构演变、产业发展、消费方式变化等宏观经济问题。产业发展、消费方式变化等宏观经济问题。n是是统计统计、计量经济计量经济和和博弈博弈方法在消费经济问题实证研究中的具体应用。方法在消费经济问题实证研究中的具
3、体应用。2 二、教学基本要求二、教学基本要求n本课程要求同学课堂认真听讲，掌握消费经济的本课程要求同学课堂认真听讲，掌握消费经济的基本理论基本理论和分析消费问题的和分析消费问题的基本逻辑思维方式与基本逻辑思维方式与方法方法，课外广泛阅读文献和报刊，关注消费问题课外广泛阅读文献和报刊，关注消费问题并积极思考问题并积极思考问题；培养形成分析研究消费经济问；培养形成分析研究消费经济问题能力。课堂参与讨论，积极发表自己的独立见题能力。课堂参与讨论，积极发表自己的独立见解与鲜明观点。解与鲜明观点。3 三、主要参考书目和资料三、主要参考书目和资料1.消费经济学（第二版）消费经济学（第二版）尹世杰主编尹世杰
4、主编 高等教育出版社高等教育出版社2.现代消费经济学通论现代消费经济学通论 柳思维柳思维主编主编 人民大学出版社人民大学出版社3.消费函数分析消费函数分析 贺菊煌等著贺菊煌等著 社会科学文献出版社社会科学文献出版社4.主要期刊：主要期刊：消费经济消费经济 湖南师范大学等主办湖南师范大学等主办5.经济类学术刊物经济类学术刊物4 四、成绩考核及评定四、成绩考核及评定1.平时成绩（平时成绩（20%）：出勤、听课，参与讨论）：出勤、听课，参与讨论2.讨论发言（讨论发言（30%）：采取小组（个人）主题发言，其他学生参与讨论）：采取小组（个人）主题发言，其他学生参与讨论的方式进行。的方式进行。每小组人数为
5、每小组人数为1-2人，开学第人，开学第13周确定分组和选题周确定分组和选题教师汇总安排每个小组的主题演讲与讨论时间，各组需对选题进行数教师汇总安排每个小组的主题演讲与讨论时间，各组需对选题进行数据搜集、资料查阅并进行小组内部讨论，并形成据搜集、资料查阅并进行小组内部讨论，并形成PPT文件文件3.期末小论文（期末小论文（50）5 五、参考选题五、参考选题1论消费的意义与作用论消费的意义与作用2.简述简述的消费理论及其启示的消费理论及其启示3.需要层次理论在消费需求中的体现需要层次理论在消费需求中的体现4.住宅市场住宅市场“刚性需求刚性需求”论解析论解析5.从从“房奴房奴”现象看居民消费观念的变化
6、现象看居民消费观念的变化6.我国居民消费需求的发展趋势我国居民消费需求的发展趋势7证券市场收益率大幅波动对居民消费需求的影响证券市场收益率大幅波动对居民消费需求的影响6 8.全球化背景下居民消费方式（消费结构）的发展趋势全球化背景下居民消费方式（消费结构）的发展趋势9.居民消费水平与消费结构的实证分析居民消费水平与消费结构的实证分析10.我国居民消费率变动趋势研究我国居民消费率变动趋势研究11.职务（公款）消费问题研究职务（公款）消费问题研究12.当代青年（大学生）消费方式研究当代青年（大学生）消费方式研究13.女性消费群体的消费特征研究女性消费群体的消费特征研究14.我国当前的消费方式有何特
7、点？我国当前的消费方式有何特点？15.怎样建立健康、文明、科学的消费方式？怎样建立健康、文明、科学的消费方式？7 16.可持续消费模式的构建可持续消费模式的构建17.中国居民家庭消费特征分析中国居民家庭消费特征分析18.信息化对居民消费方式的影响信息化对居民消费方式的影响19.当代中国消费文化研究当代中国消费文化研究20.城乡居民消费差异研究（地区）城乡居民消费差异研究（地区）21.消费流行现象分析消费流行现象分析8 第一章第一章 绪绪 论论9 第一节第一节 消费的概念和作用消费的概念和作用一一、消费的概念消费的概念指使用物质资料（货物）和劳务来满足人们的某种需要的行为过程指使用物质资料（货物
8、）和劳务来满足人们的某种需要的行为过程是生产的最终目的是生产的最终目的是社会总需求的主体是社会总需求的主体是宏观经济分析的主要研究对象。是宏观经济分析的主要研究对象。10 广义的消费包括生产消费和生活消费广义的消费包括生产消费和生活消费；狭义的消费专指生活消费狭义的消费专指生活消费生活性消费还可分为生活性消费还可分为社会消费社会消费和和个人消费个人消费两类，社会消费两类，社会消费包括政府消费和集体消费。包括政府消费和集体消费。由居民个人收入来实现的由居民个人收入来实现的个人个人消费，是整个生活消费中的主消费，是整个生活消费中的主要部分要部分本课程主要探讨生活性消费（狭义的消费），主要是个人本课
9、程主要探讨生活性消费（狭义的消费），主要是个人消费。消费。11 二、消费的作用二、消费的作用1.生产生产与与消费消费的关系的关系在社会再生产过程中，在社会再生产过程中，生产是决定性环节生产是决定性环节，它创造消费对象，决定，它创造消费对象，决定消费方式，产生新的消费需要。消费方式，产生新的消费需要。但生产的目的和效果，但生产的目的和效果，要受消费的检验要受消费的检验，生产出来的产品，只有被，生产出来的产品，只有被消费，其价值和使用价值、生产目的和效果才得到实现。消费，其价值和使用价值、生产目的和效果才得到实现。消费在国民经济中具有重要地位，它是社会再生产过程的一个环节，消费在国民经济中具有重要
10、地位，它是社会再生产过程的一个环节，既是一次循环的终点，又是下一次循环的起点既是一次循环的终点，又是下一次循环的起点消费既是消费既是社会再生产社会再生产的一个重要环节，也是的一个重要环节，也是人的再生产人的再生产的前提条件的前提条件，为下一个生产过程再生产劳动力，为生产创造需要和动力。为下一个生产过程再生产劳动力，为生产创造需要和动力。12 2.2.消费的具体作用：消费的具体作用：消费是消费是开拓市场开拓市场的基本前提。的基本前提。消费是消费是资源有效配置资源有效配置的重要条件。的重要条件。消费是市场经济有序发展的重要保证。消费是市场经济有序发展的重要保证。13 第二节第二节 消费经济学性质与
11、研究对象消费经济学性质与研究对象一、消费经济学性质一、消费经济学性质是理论经济学和应用经济学相结合的独立经济是理论经济学和应用经济学相结合的独立经济学学科学学科14 二、二、消费经济学研究对象消费经济学研究对象：人们在消费过程中形成的人们在消费过程中形成的消费力消费力（消费者所具备的消（消费者所具备的消费能力）和费能力）和消费关系消费关系（经济关系，不同社会阶层、不同（经济关系，不同社会阶层、不同居民集团在消费过程中所处地位及其相互关系），以及居民集团在消费过程中所处地位及其相互关系），以及两者之间的相互关系两者之间的相互关系。具体说，是从消费者的需要及其。具体说，是从消费者的需要及其满足的程
12、度，研究消费与生产、分配和交换之间的内在满足的程度，研究消费与生产、分配和交换之间的内在联系和相互作用；揭示消费力与消费关系发展运动的规联系和相互作用；揭示消费力与消费关系发展运动的规律。律。15 三、消费经济学基本内容：三、消费经济学基本内容：分为分为宏观消费经济学宏观消费经济学和和微观消费经济学微观消费经济学：宏观消费经济学宏观消费经济学是考察整个社会消费活动、社会各种消费是考察整个社会消费活动、社会各种消费总量的增减、社会消费结构的经济理论，主要采用总量的增减、社会消费结构的经济理论，主要采用总量分总量分析方法析方法。与价格理论、收入分配理论、福利理论、经济增。与价格理论、收入分配理论、
13、福利理论、经济增长理论密切相关。长理论密切相关。微观消费经济学微观消费经济学考察单个家庭和消费者的消费活动、消费考察单个家庭和消费者的消费活动、消费支出的增减、消费结构的变化，侧重于支出的增减、消费结构的变化，侧重于消费者的行为消费者的行为和消和消费心理的深入研究。涉及费心理的深入研究。涉及社会学社会学、心理学心理学、伦理学伦理学、商品商品学学、民俗学民俗学等学科，同时又与等学科，同时又与市场销售理论市场销售理论密切相关。密切相关。16 n微观消费研究与宏观消费研究的微观消费研究与宏观消费研究的关系关系 n微观消费研究是宏观消费研究的微观消费研究是宏观消费研究的基础基础 n宏观消费研究是微观消
14、费研究的宏观消费研究是微观消费研究的目的目的 n消费者行为与宏观消费现象之间存在着复杂的关消费者行为与宏观消费现象之间存在着复杂的关联关系联关系 17 四、消费经济学的研究方法四、消费经济学的研究方法1.1.以统计调查为分析研究的基础以统计调查为分析研究的基础 2.2.定性分析定性分析（运用经济学基本原理）（运用经济学基本原理）与定量与定量分析分析（统计、计量经济）相结合的方法（统计、计量经济）相结合的方法3.3.比较分析的方法比较分析的方法18 第三节第三节 中西方消费经济理论简介中西方消费经济理论简介一、社会主义国家的消费需求理论一、社会主义国家的消费需求理论1.马克思关于消费的观点马克思
15、关于消费的观点19 n马克思的政治经济学体系，主要是从制度的角度研究阐释资本主义生马克思的政治经济学体系，主要是从制度的角度研究阐释资本主义生产关系的性质和资本主义生产方式发展规律。产关系的性质和资本主义生产方式发展规律。n马克思没有对消费需求进行系统的研究，没有形成对消费需求宏观调马克思没有对消费需求进行系统的研究，没有形成对消费需求宏观调控的思想，但在控的思想，但在政治经济学批判导言政治经济学批判导言中，马克思较为全面地阐述中，马克思较为全面地阐述了了生产与消费的关系生产与消费的关系；在；在资本论资本论及其手稿中，马克思则更为系统及其手稿中，马克思则更为系统地研究了资本主义生产方式中地研究
16、了资本主义生产方式中消费的性质消费的性质，消费与生产的相互作用消费与生产的相互作用，消费在社会总资本再生产中的地位和作用消费在社会总资本再生产中的地位和作用，并明确指出了，并明确指出了消费需求对消费需求对经济周期的影响。经济周期的影响。20 马克思对消费性质的阐述n从广义讲从广义讲,消费这一范畴既包括生产消费、也包括个人消费。在生产消费这一范畴既包括生产消费、也包括个人消费。在生产中中,要消费原材料、燃料、厂房、机器设备等生产资料要消费原材料、燃料、厂房、机器设备等生产资料,也消费劳动者也消费劳动者的体力和脑力的体力和脑力,并通过消费而生产出物质产品。这种消费与生产是直并通过消费而生产出物质产
17、品。这种消费与生产是直接同一的接同一的,“,“生产直接也是消费生产直接也是消费”,“,“生产行为本身就它的一切要素生产行为本身就它的一切要素来说也是消费行为来说也是消费行为”。n另一种消费即我们通常所说的消费另一种消费即我们通常所说的消费,马克思谓之个人消费的生活消费马克思谓之个人消费的生活消费,它是社会再生产的终点或最终目的。生产消费很重要它是社会再生产的终点或最终目的。生产消费很重要,生活消费在整生活消费在整个社会再生产环节中个社会再生产环节中,同样具有积极的意义。在某些特殊情况下同样具有积极的意义。在某些特殊情况下,它对它对社会经济发展具有极大的社会经济发展具有极大的反作用反作用。21
18、马克思对消费反作用的阐述n消费消费(生活消费生活消费)对社会生产进而对整个社会经济对社会生产进而对整个社会经济的反作用表现在诸多方面。从马克思的分析中的反作用表现在诸多方面。从马克思的分析中,有有以下三个突出的方面：以下三个突出的方面：n“消费直接也是生产消费直接也是生产”n消费使产品成为产品，使生产者成为生产者消费使产品成为产品，使生产者成为生产者n消费是生产发展的动力消费是生产发展的动力22 2.2.科尔纳对社会主义计划体制下消费需求的分析科尔纳对社会主义计划体制下消费需求的分析n科尔纳认为，科尔纳认为，短缺短缺是传统社会主义计划经济体制的基本问题之一。是传统社会主义计划经济体制的基本问题
19、之一。n科尔纳科尔纳短缺经济学短缺经济学建立了传统社会主义计划经济体制下的消费者建立了传统社会主义计划经济体制下的消费者行为框架。外部条件假定：行为框架。外部条件假定：1.在政府的在政府的“数量调节数量调节”下，消费品短缺是常态，消费者选择自由受到下，消费品短缺是常态，消费者选择自由受到严格限制，存在大量的强制替代和强制支出严格限制，存在大量的强制替代和强制支出2.受政府广泛干预的消费品价格严重扭曲，消费品供给与需求之间的缺受政府广泛干预的消费品价格严重扭曲，消费品供给与需求之间的缺口不能通过价格变动消除口不能通过价格变动消除3.消费品的市场性供给与行政性配给并存消费品的市场性供给与行政性配给
20、并存4.消费信贷由于规模极小，对消费需求基本上不产生影响。在此条件下，消费信贷由于规模极小，对消费需求基本上不产生影响。在此条件下，消费者只能在强制替代下追求效用最大化，消费效用很低消费者只能在强制替代下追求效用最大化，消费效用很低23 n科尔纳认为，在传统社会主义计划经济体制下，造成消费科尔纳认为，在传统社会主义计划经济体制下，造成消费品短缺的原因不是消费需求，因为家庭需求受到收入限制；品短缺的原因不是消费需求，因为家庭需求受到收入限制；也不是政府需求，因为政府需求受到财政收入限制。短缺也不是政府需求，因为政府需求受到财政收入限制。短缺的原因主要是计划经济体制下的的原因主要是计划经济体制下的
21、企业需求企业需求。预算软约束导。预算软约束导致企业具有几乎无限的需求，企业的猛烈扩张大量挤占资致企业具有几乎无限的需求，企业的猛烈扩张大量挤占资源，形成短缺，短缺又进一步促进扩张，加剧短缺。源，形成短缺，短缺又进一步促进扩张，加剧短缺。24 科尔纳科尔纳增长、短缺与效率增长、短缺与效率n在这种情况下，某些消费品根本买不到，某些消费在这种情况下，某些消费品根本买不到，某些消费品缺乏选择，某些消费品需要品缺乏选择，某些消费品需要“排队排队”、票证等，、票证等，这些消费品短缺现象造成消费效率低下。只要短缺这些消费品短缺现象造成消费效率低下。只要短缺现象存在，即使经济在不断增长，即使消费水平在现象存在
22、，即使经济在不断增长，即使消费水平在不断提高，仍然会造成消费的低效率。不断提高，仍然会造成消费的低效率。25 3.中国改革以来对消费需求宏观调控的认识n改革开放以前，中国的经济体制与苏联东欧国家基本相同，科尔纳所描改革开放以前，中国的经济体制与苏联东欧国家基本相同，科尔纳所描述的短缺现象在中国也是一种常态。在经济理论界，占主导地位的是述的短缺现象在中国也是一种常态。在经济理论界，占主导地位的是重重生产、轻消费生产、轻消费的思想，很少有人系统地研究消费问题，对消费需求的研的思想，很少有人系统地研究消费问题，对消费需求的研究更是无从谈起。究更是无从谈起。n改革以后，我国消费问题研究的三个阶段：改革
23、以后，我国消费问题研究的三个阶段：n第一，对消费问题的研究基本上是遵循马克思主义经典作家有关消费的第一，对消费问题的研究基本上是遵循马克思主义经典作家有关消费的论述而展开的，重点在于论述消费在社会再生产中的地位和作用，力图论述而展开的，重点在于论述消费在社会再生产中的地位和作用，力图纠正长期纠正长期“左左”的思想的影响。的思想的影响。n第二，对消费问题的探讨集中在消费领域本身的各种问题和关系上，消第二，对消费问题的探讨集中在消费领域本身的各种问题和关系上，消费力及相互关系成为研究重点。费力及相互关系成为研究重点。n第三，消费调控。第三，消费调控。26 二、凯恩斯以来的西方消费经济理论二、凯恩斯
24、以来的西方消费经济理论n消费函数：收入与消费需求的关系消费函数：收入与消费需求的关系n影响消费需求的其他因素影响消费需求的其他因素n消费需求调控对消费需求的影响消费需求调控对消费需求的影响27 n凯恩斯凯恩斯就业就业利息与货币通论利息与货币通论n在一国经济中在一国经济中,决定产出和就业量的最主要因素是有效需决定产出和就业量的最主要因素是有效需求，即社会总供给和社会总需求处于均衡状态时的总需求求，即社会总供给和社会总需求处于均衡状态时的总需求n生产过剩和经济危机产生的原因在于有效需求不足。有效生产过剩和经济危机产生的原因在于有效需求不足。有效需求是由三个基本心理规律决定的：需求是由三个基本心理规
25、律决定的：第一第一,边际消费倾向递减规律边际消费倾向递减规律 p6第二第二,资本边际效率递减规律资本边际效率递减规律第三第三,流动偏好规律流动偏好规律28 消费函数：收入与消费需求的关系n在现代西方经济学关于消费需求的理论中，分歧在现代西方经济学关于消费需求的理论中，分歧主要集中于消费需求的决定，即反映消费需求与主要集中于消费需求的决定，即反映消费需求与收入关系的收入关系的“消费函数消费函数”上。上。n凯恩斯绝对收入消费函数理论凯恩斯绝对收入消费函数理论n杜森贝里相对收入消费函数理论杜森贝里相对收入消费函数理论核心内容为：核心内容为：“示范作用示范作用”、“不可逆性不可逆性”、“制轮作用制轮作
26、用”和和“恢复效应恢复效应”29 n弗里德曼持久收入消费函数理论弗里德曼持久收入消费函数理论 基本思想是家庭消费主要取决于其长期预期（即持久的收入）。该假基本思想是家庭消费主要取决于其长期预期（即持久的收入）。该假说认为只有持久收入才能影响人们的消费，也即是说消费是持久收入说认为只有持久收入才能影响人们的消费，也即是说消费是持久收入的稳定的函数。的稳定的函数。n莫迪里亚尼生命周期消费函数理论莫迪里亚尼生命周期消费函数理论 核心内容为：个人现期消费（储蓄）取决于个人现期收入、预期收入、核心内容为：个人现期消费（储蓄）取决于个人现期收入、预期收入、开始时的资产和个人年龄大小开始时的资产和个人年龄大
27、小 30 n卢卡斯认为并不是人们错误地定义了典型的消费卢卡斯认为并不是人们错误地定义了典型的消费函数，而是根本就不存在消费函数，没有理由相函数，而是根本就不存在消费函数，没有理由相信收入和消费之间的结构性关系是稳定的。消费信收入和消费之间的结构性关系是稳定的。消费者基于自己能够得到的当前收入和未来收入及价者基于自己能够得到的当前收入和未来收入及价格的信息选择自己当前的消费水平，而经济中除格的信息选择自己当前的消费水平，而经济中除收入之外的其它方面的变化对消费者关于未来收收入之外的其它方面的变化对消费者关于未来收入的推测有重要影响。因而，建立消费函数是没入的推测有重要影响。因而，建立消费函数是没
28、有意义的。有意义的。31 n虽然各种消费函数对消费支出与收入之间关系的虽然各种消费函数对消费支出与收入之间关系的描述有很大差异，但其基点是一致的，即肯定个描述有很大差异，但其基点是一致的，即肯定个人的可支配人的可支配收入是决定消费需求最重要的因素收入是决定消费需求最重要的因素。n但实际上消费需求的波动无论在方向、时间还是但实际上消费需求的波动无论在方向、时间还是波动幅度上，都不完全与个人可支配收入的波动波动幅度上，都不完全与个人可支配收入的波动保持一致，因为除收入以外，还有其它一些因素保持一致，因为除收入以外，还有其它一些因素会对人们的收入、消费及消费支出与收入的关系会对人们的收入、消费及消费
29、支出与收入的关系产生重要影响。对这些因素的作用的估价，也构产生重要影响。对这些因素的作用的估价，也构成了西方消费理论的重要内容。成了西方消费理论的重要内容。32 影响消费需求的其它因素n利率利率n价格价格n收入分配收入分配n金融资产和流动性约束金融资产和流动性约束n33 消费需求调控对消费需求的影响n消费需求调控作为宏观需求管理的一个重要组成部分，与消费需求调控作为宏观需求管理的一个重要组成部分，与投资需求一样，主要通过财政政策和货币政策实施。政府投资需求一样，主要通过财政政策和货币政策实施。政府对经济进行宏观调控，总是为了实现一定的宏观经济目标，对经济进行宏观调控，总是为了实现一定的宏观经济
30、目标，如充分就业、控制通货膨胀、减缓经济波动等。消费需求如充分就业、控制通货膨胀、减缓经济波动等。消费需求本身并不是宏观调控的目标，相对于投资需求而言，消费本身并不是宏观调控的目标，相对于投资需求而言，消费需求具有分散性、多样性、多变性的特点，因此，需求具有分散性、多样性、多变性的特点，因此，消费需消费需求的宏观调控比投资需求调控更为复杂求的宏观调控比投资需求调控更为复杂。34 第2章 消费者的消费决策2.1消费者的消费决策及其预算约束一、我们研究的消费 消费是人们在生产和生活中，对物质产品、精神产品、劳动力和劳务进行消耗的过程。分生产消费和生活消费、消费经济学研究生活消费。n追求效用最大化是
31、消费者行为的基本准则。35 n分析建立在完全理性的“经济人”假设前提下。n分析消费者的消费决策的两个基本要素：1、消费者面临的限制性条件，2、最大化目标二、预算约束 消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合。预算约束线：消费者用完其所有收入能够买到的价格既定的两种商品的各种可能的组合。2211QPQPM36 三、预算约束的变动1、价格变动 商品价格的变化会引起预算线的变化2、收入的变动 收入的变动会引起预算约束线平行地向外或向内移动。当商品的价格和消费者收入同时变化时，预算约束线的斜率和截距会同时变化。37 2.2收入与消费一、正常商品与低档商品一般地，当收入增加时，消费者对商品的消
32、费量会增加。消费量随人们收入增加而增加的商品，我们称为正常品。收入增加时，个别商品的消费反而下降，消费量随收入增加而减少的商品，我们称之为低档品。二、需求的收入弹性弹性表示作为因变量的经济变量的相对变化对作为自变量的经济变量变化的反应程度或灵敏程度。38 需求收入弹性=需求量变化的百分比/收入变化的百分比QMMQMMQQeMQMdMdQQMMQeMM0lim39 n收入弹性的正负号可以用来区别商品是正常品还是低档品n收入弹性大于1，奢侈品或高档品n收入弹性小于1大于0，生活必需品。n收入弹性小于0，低档品。恩格尔曲线表示消费者的收入和某一商品均衡购买量之间的关系曲线。40 三、预期收入n又叫未
33、来收入，即消费者对自己未来收入水平的预期。2.3价格与消费一、需求曲线商品价格和消费量之间函数关系的几何图形。，需求曲线向右下方倾斜，即商品的需求量随着价格的上升而减少。需求规律41 n需求曲线向右下方倾斜，是替代效应和收入效应两方面作用。价格上涨，替代效应减少消费者对该商品的需求量，同时价格上涨，会使实际收入下降，即收入效应减少对商品的需求量。正常商品：收入效应和替代效应作用方向相同。42 三、低档商品的需求曲线价格上升时，替代效应使商品的需求量减少，收入效应却使得商品需求量增加。价格下降，替代效应使需求量增加，收入效应使商品需求量减少。一般来讲，替代效应的作用会大一些。个别商品收入效应大到
34、超过替代效应，使得需求曲线向右上方延伸。如吉芬商品表2-1记牢43 三、替代品与互补品44 n四、需求的价格弹性n某一商品需求量对它本身价格的反应程度。需求价格弹性=需求量变化的百分比/价格变化的百分比QPPQPPQQedQPdPdQQPPQePd0lim45 弹性收入价格ed1ed=1ed1ed=0ed=降价增加不变减少同比例与价格的下降而减少既定价格下,收益可以无限增加,因此厂商不会降价涨价减少不变增加同比例与价格的上升而增加收益会减少为零46 2.4效用与满足程度一、边际效用递减 效用就是消费者在消费商品或劳务时所感觉到的满足程度。消费者实现经济目标最大化就是在预算约束线上追求效用最大的
35、商品组合。边际效用指消费者每增加一个单位商品或劳务的消费所得到的效用的增加。47 n边际效用递减规律指，消费者在一定时间内消费某一商品时，随着消费量的增加，该商品的边际效用或效用增量趋于递减。n最优商品组合使每种商品的边际效用相同。2211PMUPMU48 二、消费者剩余 消费者消费最后一个单位商品的效用等于商品的价格。停止购买，效用最大。消费者剩余指消费者愿意支付的货币量与其实际支付的货币量之差，即消费者通过消费在心理上所获得的收益。49 2.5影响消费决策的其他因素一、不同社会阶层的消费决策1、不同的社会阶层具有不同的收入水平和生活方式，因而在消费水平、消费结构、消费方式上都表现出显著的差
36、异。2、较高阶层的消费方式对较低阶层的消费方式具有较强的示范作用。二、社会文化因素和心理因素的影响1、消费者所处的社会文化环境50 n文化环境对消费者的影响：1、文化影响人们的价值观念。2、不同的文化有不同的消费习惯。3、不同的文化背景下，由于人们的生活水平和生活方式不同，因而消费方式也有所不同。我国的亚文化群（1）名族亚文化群（2）宗教亚文化群（3）地理亚文化群（4）年龄亚文化群51 n心理因素对消费决策的影响。1、动机与消费恩格斯将人的需要分生存需要、享受需要、发展需要马斯洛的五个层次（1）生理需要（2）安全需要（3）社会需要（4）尊重需要（5）自我实现需要购买动机设计（1）what（2）
37、why（3）when（4）where（5）how52 2、社会心理特征与消费决策（1）从众心理一个人因受别人影响而按照别人的行为方式去行动的现象。（2）攀比心理不同的收入阶层之间，低收入阶层的消费者以高收入阶层的消费方式为参照进行模仿。（3）消费流行社会时尚在消费活动中的反映。53 三、税收对消费决策的影响1、税收对居民消费的效应表现税收对消费的收入效应表现为政府课税使消费者的可支配收入水平下降，从而降低商品购买量，使消费处于较低水平上。税收的消费替代效应是指当政府对某些特定商品课税以后，会使课税商品价格相对上涨，造成消费者减少对课税或高税商品的购买量的一种影响。国家征税对低收入阶层消费影响大
38、于高收入阶层54 2、我国与消费者有关的税种（1）个人所得税（2）利息税（3）房产买卖税（4）彩票中奖税（5）遗产税55 第三章 消费者的储蓄决策n3.1储蓄的动机分析 储蓄指一个经济体（居民个人、企业、集团或政府）为在未来创造收入而留出部分产出的过程。我们讨论居民储蓄。居民储蓄分广义和狭义。狭义：居民在银行等金融机构的储蓄存款。广义：货币收入中未被消费的部分，包括银行存款、保险、有价证劵、固定资产、实物投资以及现金等。56 n一、生命周期储蓄退休和丧失劳动力而储蓄的动机是生命周期储蓄。退休和在职的收入差别大，农村生命周期储蓄表现显著。原因：没有退休金、社保制度不完善、养儿防老观念1、生命周期
39、储蓄该说个人是在比工作年数更长的时间范围内计划他们的储蓄和消费行为的，人们以在整个生命周期内实现消费的最佳配置为目标，把储蓄看成是为年老时的消费所做的准备。57 n2、生命周期储蓄的决策过程假设一个人能活N年，工作M年，每年赚取Y；储蓄部赚取利息，价格水平不变（1）个人生命周期的消费可能是多少？最大消费支出YM（2）个人如何在生命周期内分配储蓄与消费？（设年平均消费为C）CN=YM C=YMN工作期间每年中，劳动收入的一部分被用于消费，其所占的比重等于工作时间与生活时间的比例。58 同时 S=（N-M）N说明工作期间的储蓄率等于一生中退休时间所占的比重。图例说明：图323、生命周期储蓄的关键思
40、想高收入时期储蓄而在低收入时期负储蓄，以实现平滑的或者均匀的消费跨时期配置。59 n二、遗产动机及其对储蓄的影响遗产动机指人们为了能给孩子留下一份遗产而进行储蓄。遗产动机是形成储蓄的又一个原因，遗产动机对储蓄的影响表现在：（1）遗产动机越大，人们在有能力的工作期间进行的储蓄就越多。（2）遗产动机越小，人们在工作期间增加的储蓄就越少。60 少数相对富有的人的遗产储蓄要大于多数较穷的人们的生命周期储蓄。n三、谨慎动机及其对储蓄的影响“天有不测风云”，为了应付可能出现的未料到的对资金的需要，人们要进行适当的储蓄。谨慎动机的大小与储蓄的多少是同方向变化的。解决保险范围外的。61 n四、目标储蓄及其影响
41、为了一些特定的目标储蓄（买车，买房等）。三大特点：一是有稳定的目标；二是存贷款融于一体；三是存款时间相对来说较短。n五、其他类别的储蓄动机（1）理财储蓄。追求利息，利率对消费产生影响。（2）节俭储蓄。中国特色。62 n3.2 预算约束、利率与储蓄储蓄决策一、两阶段的预算约束图34二、收入效应与替代效应三、利率变化对储蓄的影响1、利率变化产生替代效应利率上升，相对于年轻时，年老时消费的成本低了。替代效应使得储蓄增加。63 2、利率变化产生的收入效应利率上升，人们会得到更高的无差异曲线，如果年轻、年老两个时期的消费品都是正常品，就会利用福利的增加在两个时期享受更多的消费。使得储蓄减少。3、利率对储
42、蓄的最终影响取决于收入效应和替代效应。如果高利率替代效应大于收入效应，储蓄增加；如果收入效应大于替代效应，储蓄减少。64 n3.3 影响储蓄的其他因素n一、社会保障制度影响储蓄1、社会保障制度的含义及内容社保指国家在公民患病、年老、遇到意外事故等情况下，对公民受到的损失或生活处境的困难给予物质帮助，以保障其基本生活条件的一种制度。内容：（1）社会救济。65 （2）社会福利。（3）社会保险。2、社会保障制度对储蓄的影响3、现收现付制社会保障制度对储蓄的影响（1）对个人储蓄的影响资产替代效应：人们从公共养老金计划中获得的养老收益会降低为退休消费而进行资产积累的需要。退休效应：与生活状况有关的社会保
43、障能够增加储蓄，因而可能使人们提前退休。会提高储蓄率。个人储蓄的净效应取决于两种效应的对比。66 社会保障制度的公共养老金计划对个人储蓄具有“挤出效应”。（2）对公共储蓄的影响。静态：动态：4、资金积累制的社会保障制度对储蓄的影响（1）规定受益的养老金计划的积累状况对储蓄的影响。67 （2）规定缴费的养老金计划对储蓄的影响。n二、资本市场如何影响储蓄1、资本市场 资本市场相对于货币市场而言。期限在一年以下的各种融资活动组成的市场为短期资金市场，也成为货币市场；期限在一年以上的各种融资活动组成的市场为中长期资金市场，也称为资本市场。68 2、流动性约束当消费者在高收入预期下无法借款来维持当前消费
44、时就存在流动性约束。因流动性约束，消费在收入上升时有大幅度的上升。3、资本市场对储蓄的影响（1）存贷款利率相同，资本市场不会对储蓄产生太大影响。（2）当存、贷款利率相差很大时，人们很少储蓄，一个人的借款利率和贷款利率不同，导致约束预算线有一个折点。（3）当存、贷款利率相差减小时，人们倾向于减少储蓄，增加消费。69 任何降低管理成本的创新都会减少存贷款利率之间的差额。任何降低贷款利率的变动对贷款者既有收入效应也有替代效应。资本市场的改善使人们的处境变得更好，意味着今天和明天人们愿意消费更多。收入效应使人们愿意增加对大多数商品的消费；替代效应使人们用现在的消费替代未来的消费，因为现在的消费相对便宜
45、，更有吸引力。70 n三、税收对储蓄的影响用国民储蓄代表总储蓄。国民储蓄仅包括政府预算储蓄和用全国城乡储蓄存款年末余额表示的家庭储蓄两部分。1、税收对家庭储蓄的影响S=a+sYd(aC0）选择信贷（M0 M0时，如果Ct稳定，则消费者会尽量满足当期消费者，即便需要借贷消费。（2）当M0较低，且Mt M0 时，如果Ct稳定，则消费者仍会增加当期消费，并使用消费信贷，由Mt保证偿还（3）当Mt M0，且无法预测Ct的变化趋势时，则无论M0水平高低，消费者适当进行当期消费，借贷消费的可能性较小。78 n二、时间偏好及消费偏好对信贷决策的影响时间偏好指经济生活中不确定性的存在，消费者在选择当期消费或是
46、未来消费时通常会看重当期消费。消费者具有时间偏好，进行消费信贷的可能性大。消费者性格不同，信贷决策不同。偏好谨慎、保守的消费者偏好储蓄；偏好超前的消费者，选择借款消费。79 n三、利率水平及资产价格对信贷决策的影响消费信贷金额与利率水平呈负相关。资产价格趋于上升，借贷消费，资产价格趋于下降，延迟消费。n四、信贷决策的内容1、付款方式的选择一次性还本付息、等额本息、等额本金、递减（增）还款80 A借款金额；I还款次数；R利率2、担保方式抵押（质押）、第三方担保、保险R(/A1R)(1R)R(1AII已还本金金额）等额本金每月还款额还款额等额本息每月等额本息AI81 n4.4 消费信贷决策的风险一
47、、收入减少及支出增加二、市场利率的变化三、资产价格的下跌n4.5消费者的信贷管理一、管理原则1、总量控制2、保持一定的流动性3、期限匹配82 n二、西方国家的个人破产制度1、破产财产和自由财产2、免责制度83 第五章：消费者的投资决策n5.1 消费者的投资的主要类型和方式 消费者的当期收入分为三部分：消费、储蓄、投资，即：Y=C+S+IY收入，C消费，S储蓄，I投资消费者投资的特点：（1）时间性：支出与获得有时间差（2）不确定性：未来收益不确定84 按投资对象不同，消费者投资可分为金融投资、实物投资和教育投资。一、消费者投资的主要类型1、金融投资 以金融资产为对象的投资，包括银行存款、股票、债
48、券、基金等，实际是为生产性企业进行实物投资提供所需的资金。特点：（1）使用权与所有权的分离。（2）流动性强。（3）波动性大。85 2、实物投资 以有形资产为对象的投资，包括不动产投资、贵金属投资、珠宝古董及艺术品投资。特点：（1）流动性弱。（2）有保值功能3、教育投资 教育投资的投资对象是人本身。特点：（1）教育投资具有投资和消费的双重特征。86 （2）教育投资的收益具有时间上的间接性。二、消费者投资的主要方式1、银行存款货币不同分：人民币存款、外币存款存款期限不同分：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便）优点（1）品种多、档次全。（2）变现能力强。（3）偿还性
49、高，风险小。（4）对消费者专业技能要求低。87 2、债券 政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此间的债务、债权关系。债券又称为固定利息证券特征：（1）债券的发行人和持有人之间是债权、债务关系。（2）债券有明确的面值和利息率。（3）债券有一定的期限。（4）债券可以买卖流通。88 债券分类（1）按发行主体分类，可分为政府债券和公司债券。（2）按偿还期限来分，可分为长期债券、中期债券和短期债券。（3）按发行方式来分，可分为公募债券和私募债券。（4）按利息方式来分，可分为付息债券和零息债券。（5）按币种所属国的不同，可分为外国债券和欧洲债券。特点：（1）风险较
50、小。（2）多样化。89 3、股票 股份公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和参与分红的一种有价证劵。优先股：按固定比率支付股息。普通股：随企业利润的变动而变化。特点：（1）风险较大。（2）流动性强。（3）需要投资者具有较高的专业技能。90 4、基金 又称投资基金，专门的投资机构通过发行收益凭证或入股凭证，将社会上的闲散资金集中起来，交由各种专家进行经营和管理。特点：（1）资金来源广泛（2）投资的分散性（3）按比例分配按投资基金的法律地位分，可分为契约性和公司型。按基金可否赎回来分，可分为开放型和封闭型。91 优点：（1）规模经济。（2）投资分散、降低风险。（3）具有专业管理效果缺点：（1）
