1、(银行培训课件)个人特色业务01银信通02存利盈03卡汇通04代收代付Contents目目录录柜面通05银信通业务（1）定义：个人银信通,是指本行卡客户与本行签订个人银信通服务协议,便可随时随地通过短信方式得到卡账务变动信息和银行相关信息。（2）服务对象：本行卡客户，包括商鼎卡、VIP卡、商通卡、学生卡等。银信通业务个人银信通服务内容：签约客户可预先设定变动金额的关注下限,当用户的账户变动达到限额,系统自动发送短信通知。目前个人银信通业务仅对河南省内移动、联通、电信手机用开通，客户一经开通即收到短信提醒,当日日终系统将自动从客户对应银行卡中扣除手续费,扣费成功后协议生效。银信通操作流程柜员审核
2、客户本人有效身份证件、银行卡和客户填写的个人客户业务申请表柜员对客户身份证件进行联网核查。进入“银信通”-“签订协议”画面，刷卡并提示客户输入密码，输入客户证件类型、证件号码、手机号、付费方式和关注下限打印业务受理单，由客户签字确认业务受理单及个人客户业务申请表加盖储蓄业务专用章和经办人名章。业务受理单第一联与个人客户业务申请表第一联传事后监督。个人客户业务申请表第二联分支行专夹保管。（撤销、维护与开通流程相同）。存利盈业务定义：存利盈是指持卡人签约后能够实现活期账户与定期、通知存款账户的自动转换,实现存款人收益最大化。客户通过本行网点柜面开通“存利盈”业务,实现借记卡内活期主账户存款金额减去
3、最低留存活期金额后,系统自动将借记卡内活期主账户资金转为“存利盈”存款账户,使客户空闲资金获取更大利息收益。客户与本行签订“存利盈”业务协议。（签约条件：只有卡凭证可以签订“存利盈”业务,定活一本通、普通存折、卡本通不可签订“存利盈”业务）存利盈业务(3)转存类型（任选其一）：定期存款和通知存款。定期存款转存期限（任选其一）：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年；通知存款转存期限（任选其一）：一天、七天。活期账户最低留存金额为：5000元；转存金额的最低起点为：定期存款1000元（以1000元的整倍数递增）、通知存款50000元（以1000元的整倍数递增）。(4)“存利盈”账户中的存款到期后
4、,本息自动转存。存利盈账户中的通知存款按周期（一天、七天）自动转存。(5)不能对存利盈子账户进行止付、冻结、扣划。如需对存利盈子账户进行止付、冻结、扣划的，可对签约活期主账户进行止付、冻结，扣划存利盈子账户的可用额度。(6)存利盈子账户不可开具个人时段存款证明。存利盈操作流程柜员审核客户填写的个人客户业务申请书，银行卡凭证及客户身份证件。柜员对客户身份证件进行联网核查。柜员审核通过并在系统内进行相应业务操作，打印业务受理单。业务受理单及个人客户业务申请书加盖储蓄业务专用章和经办柜员名章。业务受理单第一联与个人客户业务申请书第一联传事后监督，个人客户业务申请书第二联由分支行专夹保管。卡汇通业务客
5、户开通卡汇通业务后，通过本行电话银行或自助设备，实现本行卡转账和跨行卡转账的自助卡转账功能。申请项目可任意组合选择。每日转出最高限额有二种：1万元、5万元，客户可根据需要任意选择其中一种。柜员需审核客户的银行卡、有效身份证件和填写的郑州银行个人客户业务申请表，对身份证件进行联网核查。卡汇通业务卡汇通业务的开通：柜员进入“卡汇通签约”界面进行开通操作，录入客户提交的申请内容，验证交易密码，执行成功后打印业务受理单。客户如需维护或取消协议，可由本人持有效身份证件及银行卡到本行任一网点，柜员进入“查询维护”界面中办理。柜员将郑州银行个人客户业务申请表和业务受理单加盖储蓄章、经办人名章。郑州银行个人客
6、户业务申请表第一联和业务受理单第一联传事后监督。代收代付业务定义：代收代付业务是指商业银行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转、支付的业务。业务分类如下：代收类业务：主要包括代收水费、电费、燃气费、广电信息费、地税、行政事业性收费、网通话费、移动话费、联通话费、公交IC卡充值及受签约单位委托代收的其他款项等。代付类业务：主要包括代发工资、委托代付款项等。柜面通业务定义：个人“柜面通”,是指本行通过与中国工商银行河南省分行联网合作,互相开放营业网点,为对方个人客户办理银行借记卡的现金存、取款、本转他转账及余额查询等个人柜面业务。即本行客户持本行银行卡可在工行省
7、内所有营业网点柜面办理借记卡的现金存、取款、转账及余额查询等业务,工行河南省分行所发行的银行卡也可在本行营业网点柜面办理上述业务。柜面通业务(1)现金存款。现金存款分为有卡及无卡续存。有卡及无卡续存业务均需客户填写储蓄存款凭条（简填单）。(2)现金取款。客户持工行卡办理,交易手续费以转账方式从工行卡账户扣收，取款业务单笔及每日累计最高限额为30万元。(3)转账（本转他）。客户需持郑州银行卡及工行卡或账号办理，转入卡支持刷卡或手工输入卡号,交易手续费以转账方式从转出卡账户扣收,转账业务单笔及每日累计最高限额为100万元。柜面通操作流程存款：柜员审核存款凭条并清点现金。进入工行柜面通“现金存款”界
8、面，选择刷卡或手工输入卡号，输入户名及金额后，进入存款确认页面（系统自动计算显示应收客户手续费金额），柜员需认真核对系统信息，确认无误后提交成功，打印储蓄存款凭条（简填单），存款凭条经客户签字确认后收回 如存款金额超过5万元（含5万元），需出示有效身份证件，代理人前来办理的，还需出示代理人身份证件，并在存款凭条的背面填写身份证件有关信息柜员需在储蓄存款凭条加盖清讫章及个人名章柜面通操作流程取款：柜员进入“结算业务”工行柜面通“现金取款”界面，录入相关信息，（系统自动计算显示应收手续费金额，柜员需告知客户，经客户同意后，直接转账扣收）确认无误后提交，打印储蓄取款凭条（免填单），取款凭条经客户签字
9、确认后收回如取款金额超过5万元（含5万元），需审核客户有效身份证件，代理人前来办理的，还需审核代理人身份证件，请客户在取款凭条的背面填写身份证件有关信息，留存身份证件复印件。柜员在储蓄取款凭条上加盖清讫章及个人名章柜面通操作流程转账（本转他）：柜员进入“结算业务”工行柜面通“转账”（本转他）界面，录入相关信息，（系统自动计算显示应收手续费金额，柜员需告知客户，经客户同意后，直接转账扣收），确认无误后提交成功。打印“储蓄取款凭条”（简填单），柜员需将储蓄取款凭条交客户，取款凭条经客户签字确认后收回转款金额超过5万元（含5万元），需审核客户有效身份证件，代理人前来办理的，还需审核代理人身份证件，请
10、客户在取款凭条的背面填写身份证件有关信息，留存身份证件复印件。柜员需在储蓄取款凭条上加盖清讫章及个人名章练习题（一）判断题1.个人银信通,是指本行卡客户与本行签订个人银信通服务协议,便可随时随地通过短信方式得到卡账务变动信息和银行相关信息。（对）个人银信通服务内容：签约客户可预先设定变动金额的关注下限,当用户的账户变动达到限额,系统自动发送短信通知。（对）2.目前个人银信通业务仅对河南省内移动、联通、电信手机用开通，客户一经开通即收到短信提醒,当日日终系统将自动从客户对应银行卡中扣除手续费,扣费成功后协议生效。（对）练习题（一）判断题3.存利盈是指持卡人签约后能够实现活期账户与定期、通知存款账
11、户的自动转换,实现存款人收益最大化。（对）4.客户与本行签订“存利盈”业务协议,卡凭证、定活一本通、普通存折、卡本通都可以签订“存利盈”业务。（错）练习题5.柜面现金或转账交易动用存利盈账户资金额度进行支付的，无需提供存款人的身份证件。（错）6.“存利盈”账户中的存款到期后,本息不会自动转存。(错）7.可以对存利盈子账户进行止付、冻结、扣划。（错）8.存利盈子账户可以开具个人时段存款证明。（错）9.通过柜面通业务，工行河南省分行所发行的银行卡可在本行营业网点柜面办理存取款业务，但本行客户持本行银行卡不可在工行省内所有营业网点柜面办理借记卡的现金存、取款业务。（错）练习题10.柜面通本转他业务，
12、客户需持郑州银行卡及工行卡或账号办理，转入卡支持刷卡或手工输入卡号,交易手续费以转账方式从转入卡账户扣收（错）11.代收代付业务是指商业银行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转、支付的业务。（对）练习题（二）单选题1.存利盈业务当日系统结账时，系统自动将存利盈账户止付的部分进行支取后补充到活期主账户中，以（）元的整数倍转入活期主账户。A500元 B5000元 C100元 D1000元(D)2.存利盈业务，如部分提前支取后的存利盈定期存款账户资金低于（）元，通知存款账户资金低于（）元的，系统将该账户的资金结清后转入活期主账户。A1000元 B100元 C 50
13、000元 D500元 （AC）练习题（二）单选题3.柜面现金或转账交易动用存利盈账户资金额度进行支付的，超过（）元的，柜员需留存客户身份证件复印件。A5万元（含）B5万元（不含）C5000元（含）D5000元（不含）（A）4.存利盈活期账户最低留存金额为（）A100元 B1000元 C500元 D5000元(D)练习题5.客户持工行卡办理,取款业务单笔及每日累计最高限额为（）A30万元 B50万元 C100万元 D500万元(A)6.柜面通本转他业务，转账业务单笔及每日累计最高限额为（）A10万元 B100万元 C50万元 D500万元(B)7.柜面通取款取款金额超过（），需审核客户有效身份证
14、件，代理人前来办理的，还需审核代理人身份证件。A5万元（不含）B5万元（含）C10万元（不含）D10万元（含）(B)练习题（三）多选题1.存利盈转存类型可以为以下哪种（）：A定期存款 B定活两边 C通知存款 D零存整取(AC)2.柜面通现金存款分为有卡及无卡续存，以下说法错误的是(）A有卡可用免填储蓄存款凭条 B有卡或无卡续存均需填简填储蓄存款凭条 C有卡无需填写，无卡需填简填储蓄存款凭条 D有卡无卡都无需填写 (ACD)练习题（三）多选题3.我行的代收类业务主要包括（）：A水费、电费、燃气费 B行政事业性收费C网通话费、移动话费、联通话费 D公交IC卡充值 E广电信息费(ABCDE)练习题4.客户开通卡汇通业务后，通过本行哪些渠道可以实现本行卡转账和跨行卡转账的自助卡转账功能。（）A电话银行 B自助设备 C手机银行 D网上支付(AB)5.卡汇通业务申请项目可任意组合选择，每日转出最高限额分别为（）（），客户可根据需要任意选择其中一种。A5000元 B1万元 C2万元 D5万元(BD)THANKS易莎
