1、个人理财一任务展示【接项目【接项目九九】李江先生在去欧洲旅游之前，考虑到李江先生在去欧洲旅游之前，考虑到要携带零用现金以备不时之需，所以打算要携带零用现金以备不时之需，所以打算去银行兑换去银行兑换20002000欧元外汇，请你给他提供合欧元外汇，请你给他提供合理化的建议，避免其汇兑的损失。理化的建议，避免其汇兑的损失。个人理财一任务展示 任务一：了解外汇与汇率任务一：了解外汇与汇率的相关知识的相关知识 任务二：掌握外汇兑换的任务二：掌握外汇兑换的技巧技巧 任务三任务三：利用外汇套期保：利用外汇套期保值工具保证自己利益最大化值工具保证自己利益最大化个人理财个人理财个人理财个人理财三主要问题 Q1
2、Q1：个人理财四知识讲解 1.怎样理解汇率？2.汇率对我们生活有何影响？3.我们应该怎样进行外汇理财？（一）外汇与汇率（一）外汇与汇率个人理财四知识讲解美国逼迫中国人民币升值，意欲何为？美国逼迫中国人民币升值，意欲何为？2016年8月中国为何要对人民币贬值1000点？希腊、葡萄牙在欧元庇护下，国家信用为何陷入困境？索罗斯如何凭一己之力对抗英镑，并大赚特赚？四大汇率门派“华山论剑”昭示世界权利制衡之道（固定汇率、自由浮动、汇率挂钩、肮脏浮动即有管理浮动的，从本国利益。）！三大救市招数（财政、货币及贸易政策）为何成为各国“习惯性破产”的罪魁祸首！个人理财四知识讲解 汇率战争：让你自愿地把用一种货币
3、保管的财富，转移到另一种货币去，以此兵不血刃、合理合法地剥夺一个国家的财富。个人理财四知识讲解 1.外汇：动态:指货币进行国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。静态：指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。主要有：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。个人理财四知识讲解 常见的外汇交易品种个人理财四知识讲解 2.外汇分类自由外汇：是不需要经过外汇管理当局批准，就可以自由兑换成其他货币，或者直接向第三国办理支付的外币支付手
4、段。如美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎等。记账外汇：又称双边外汇，指不经过货币发行国货币管理当局的批准，不能自由兑换成其它货币或对第三国进行支付的外汇。所有进出口货款，只需在双方银行开立的专门账户记账，计价货币由双方协定，债权债务进行集中冲抵，发生的差额由双方协商解决个人理财四知识讲解贸易外汇：是指有形商品进出口贸易及相关的贸易从属费用。反映一个国家对外交往中实质经济产生的外汇的来源与用途。非贸易外汇，如侨汇、旅游、旅游商品、港口、民航、海关、银行、保险、邮电、承包工程等所形成的外汇收入和支出。在产业结构的不断变化中，其比重逐渐加大，瑞士的非贸易外汇是其外汇的主要来源。个人理财四知识讲解即期外
5、汇：又称为现汇，它是指在外汇买卖成交后的当日或两个营业日以内完成交割的外汇。即期外汇是最大量和最普遍使用的外汇。远期外汇：又称期汇，它是指在外汇市场成交后一定时期后付款交割的外汇。远期外汇通常是由国际贸易结算中的远期付款条件引起的，买卖远期外汇可以减少汇率变动所造成的风险损失。个人理财四知识讲解外汇现钞：是具体的、实在的外国纸币硬币。当客户要把现钞转移出境时，可以通过携带方式或汇出。现汇：指由国外汇入或从国外携入的外币票据，通过转账的形式，入到个人在银行的账户中。现钞的买入价要低于现汇的买入价，因为银行在使用中需要支付包装、运输、保险等费用，而现汇出境只需账面划拨即可。个人理财四知识讲解我国关
6、于我国关于携带外币现钞进出境的相关携带外币现钞进出境的相关规定规定 出境人员携带不超过等值5000美元(含5000美元)的外币现钞出境的，无须申领携带证，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领携带证，海关凭加盖外汇指定银行印章的携带证验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领携带证：1.人数较多的出境团组；2.出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；3.政府领导人出访；4.出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家个人理财四知识
7、讲解 3.汇率 汇率是一国货币同另一国货币兑换的比率。也就是买卖外汇的价格，是以一种货币表示另一种货币的价格，因此也称为汇价。郎咸平教授：汇率就是政府为达到某种政治目的的手段个人理财四知识讲解 4.汇率分类：固定汇率和浮动汇率：我国目前实行的是有管理的浮动汇率（肮脏汇率）官方汇率和市场汇率基准汇率和交叉汇率买入汇率、卖出汇率、中间汇率电汇汇率信汇汇率票汇汇率个人理财四知识讲解 5.汇率的报价方法：USD/JPY、EUR/USD，人民币元6.8765 基础货币在前，目标货币在后，中间“/”，表一单位基础货币可兑换的目标货币。例USD/JPY表示美元是基础货币，日元是目标货币。以美元为基础货币的报
8、价方式-直接报价；以美元为目标货币的报价方式-间接报价（欧元、英镑、澳元、新西兰元）；美元既不作为基础货币，也不作为目标货币的报价方式-交叉报价。点：一个点是一个点是0.00010.0001USD/CNY=6.1310/256.1310：银行买入：银行买入1美元，支付美元，支付6.1310元人民币元人民币6.1325：银行卖出：银行卖出1美元，收回美元，收回6.1325元元 银行买卖差价是银行买卖差价是0.0015元人民币，即元人民币，即15个点个点EUR/USD=1.3012/151.3012：银行买入：银行买入1欧元，支付欧元，支付1.3012美元美元1.3015：银行卖出：银行卖出1欧元
9、，收回欧元，收回1.3015美元美元 银行买卖差价是银行买卖差价是0.0003美元，即美元，即3个点个点例：中国银行外汇牌价例：中国银行外汇牌价 USD/CNY=6.3510/50 EUR/USD=1.2900/40 小李要去美国访学，需要美元小李要去美国访学，需要美元20000美元，到中国美元，到中国银行兑换，需要多少人民币？银行兑换，需要多少人民币？访学回来后，剩余访学回来后，剩余10000美元，此时又要到德国考美元，此时又要到德国考察，用这剩余的察，用这剩余的10000美元兑换欧元，能够兑换多少美元兑换欧元，能够兑换多少欧元？欧元？因携带的欧元不够，他在德国刷中国银行的外币因携带的欧元不
10、够，他在德国刷中国银行的外币信用卡信用卡1000欧元，从德国归国后偿还信用卡，需要多欧元，从德国归国后偿还信用卡，需要多少人民币？少人民币？解：中国银行外汇牌价中国银行外汇牌价 USD/CNY=6.3510/50 EUR/USD=1.2900/40 美国访学交换美国访学交换20000美元，需要人民币为：美元，需要人民币为：6.3550*20000=127100元人民币元人民币 用剩余的用剩余的10000美元兑换欧元，能够兑换的欧元为：美元兑换欧元，能够兑换的欧元为：10000/1.2940=7727.98欧元欧元 归国后偿还信用卡归国后偿还信用卡1000欧元，需要人民币：欧元，需要人民币：X元
11、人民币元人民币/6.3550=Y美元美元 Y美元美元/1.2940=1000欧元欧元 则：则：X=1000欧元欧元*1.2940*6.3550=8223.37元元个人理财四知识讲解 6.汇率的影响因素 国际收支 通货膨胀率。通胀时，商品成本加大，出口商品以外币表示的价格必上涨，该商品在国际市场上的竞争力就会削弱，引起出口减少，进口增加，改变经常账户收支。利率 财政、货币政策。扩张性政策造成的巨额财政收支逆差和通货膨胀，本币对外贬值 经济增长：高经济增长率长期内，会支持着本币汇率上升。个人理财四知识讲解 1.外汇交易市场（二）外汇理财（二）外汇理财个人理财四知识讲解 全球外汇交易市场伦敦外汇市场
12、纽约外汇市场东京外汇市场 法兰克福外汇市场新加坡外汇市场香港外汇市场全球外汇市场交易时间个人理财四知识讲解 2.外汇理财工具外币存款外汇买卖B股投资外汇结构性存款个人理财四知识讲解 中国银行外币储蓄存款中国银行外币储蓄存款服务对象服务对象有效身份证件有效身份证件开户起存金额开户起存金额中国公民中国公民居民身份证、户口簿、军居民身份证、户口簿、军人证、武警身份证明人证、武警身份证明活期存款活期存款2020元人民币的等元人民币的等值外币，定期存款值外币，定期存款5050元元港澳台同港澳台同胞胞港澳居民往来内地通行证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证台湾居民来往大陆通行证活期存款活期存
13、款100100元人民币的等元人民币的等值外币，定期存款值外币，定期存款500500元元外国人、外国人、华人华侨华人华侨护照护照活期存款活期存款100100元人民币的等元人民币的等值外币，定期存款值外币，定期存款500500元元个人理财四知识讲解 沪市沪市B B股交易费用一览表股交易费用一览表服务项目服务项目收费收费 开户费开户费 个人：个人：1919美元；机构：美元；机构：7575美元美元交易手续费交易手续费最高为成交金额的最高为成交金额的3 3印花税印花税成交金额的成交金额的1 1过户费过户费成交面额的成交面额的1 1交易费结算交收费交易费结算交收费 按成交金额的按成交金额的0.05%0.0
14、5%计收计收 个人理财四知识讲解 3.外汇理财实例 出国旅游、留学、做生意汇兑等方面，可以节省费用或减少损失。应用一 温州人孙海杰老板在阿联酋迪拜的中国龙城做渔具生意，2016年3月28日一沙特客户来购买一批渔具，3个月后支付货款100000美元，孙海杰预测3个月后人民币会继续升值，为了减少汇况损失，今天他来到中国银行迪拜分行兑换这100000美元，他可兑换多少人民币？如果3个月后人民币果真如预测的升值，汇率变为6.1000/20，他可以减少多少损失？即期汇率即期汇率一个月一个月远期汇率远期汇率二个月二个月远期汇率远期汇率三个月三个月远期汇率远期汇率六个月六个月远期汇率远期汇率远差价报远差价报
15、价价6.3000/5050/3070/4090/5090/20完整报价完整报价 （forward marginforward margin）也称点数报价法，指报出即期汇率和远）也称点数报价法，指报出即期汇率和远期差价点数来标明期差价点数来标明远期汇率远期汇率的办法。的办法。1.请输入您的标题应用一即期汇率即期汇率一个月一个月远期汇率远期汇率二个月二个月远期汇率远期汇率三个月三个月远期汇率远期汇率六个月六个月远期汇率远期汇率远差价报远差价报价价6.3000/5050/3070/4090/5099/51完整报价完整报价6./6.3000/6.30506.2950/6.30206.2930/6.30
16、106.2910/6.30006.2901/6.2999解：解：6.2910*100000=629100元人民币元人民币 三个月汇率升值为三个月汇率升值为 6.1000/20，到时再，到时再兑换，则兑换，则6.1000*100000=610000 可见现在兑换和三个月后再兑换，可见现在兑换和三个月后再兑换，10万美元可以减少损失万美元可以减少损失19000元人民币。元人民币。1.请输入您的标题应用二 江苏经贸学院王老师的儿子准备自费去美国读研。在美国，私江苏经贸学院王老师的儿子准备自费去美国读研。在美国，私立大学每年平均费用约为立大学每年平均费用约为2525万到万到3030万人民币，公立大学每
17、年平均费万人民币，公立大学每年平均费用约为用约为2020万到万到2525万人民币。王老师夫妇在未来几年将会经常汇款到万人民币。王老师夫妇在未来几年将会经常汇款到美国，请教教他们怎样进行兑汇，以节省费用。美国，请教教他们怎样进行兑汇，以节省费用。1.请输入您的标题（三）外汇兑换技巧技巧一技巧一 合理选择银行合理选择银行2016-03-25 如果要兑换如果要兑换1 1万美元，在工商银行需要万美元，在工商银行需要6533165331元人民币；但如果在中国银行兑换，元人民币；但如果在中国银行兑换，则只需要则只需要6531265312元人民币，相差元人民币，相差1919元。一年费用大概元。一年费用大概5
18、 5万美元，可以节省近万美元，可以节省近100100元。元。1.请输入您的标题技巧二技巧二 恰当选择换汇时间恰当选择换汇时间 3 3个月的美元对人民币汇率相差个月的美元对人民币汇率相差653.12-650.6=2.52653.12-650.6=2.52，即兑换，即兑换1 1万美元，万美元，要多花要多花252252元，如果是留学一年元，如果是留学一年5 5万美元，则相差万美元，则相差10001000多元。多元。因此选择合适的换汇时间非常重要。尤其是对大额换汇，应对两国经济形势进行观注，判断两种货币的中期趋势，提前两至三个月，分批选择合适点位进行兑换。应用二1.请输入您的标题应用二技巧三技巧三 尽
19、可能选择网银换汇尽可能选择网银换汇 在网上银行自己办理的，快速并有折扣。提前通过网上银行、或网点自助终端进行外币兑换，趁低汇率时把外币先放账户内，待需要现钞时，在预约直接领取即可。1.请输入您的标题技巧四技巧四 充分利用双币信用卡充分利用双币信用卡 孩子在国外刷副卡消费，父母在国内还主卡信用卡，这样就避免一次次的汇兑手续费，并且还可选择合适的汇兑汇率。出境游，携带少量现钞，并最好在国外全部消费完，否则回来再兑换，汇率会有损失，且硬币无法兑换。可以使用双币信用卡直接刷卡消费，回国内直接还信用卡，外汇兑换比现钞兑换手续费要低。应用二个人理财六巩固训练 分组讨论分组讨论2020世纪世纪8080年代的
20、年代的“广场协议广场协议”，结合当前，结合当前人民币升值压力，思考中国未来的汇率政策变化趋势。人民币升值压力，思考中国未来的汇率政策变化趋势。美、日、英、德、法五国财长美、日、英、德、法五国财长和央行行长在纽约广场饭店达到共和央行行长在纽约广场饭店达到共同干预外汇市场，使美元贬值同干预外汇市场，使美元贬值 “广场协议广场协议”后，日元每年升值后，日元每年升值5%5%。美元兑日元的比率由。美元兑日元的比率由19851985年年201201日日元升值到元升值到20092009年年9292日元，升值日元，升值50%50%以以上。上。广场协议的背景广场协议的背景美美国国日日本本广场协议的结果广场协议的
21、结果 日元大幅度升值，不但没有减少对美国的贸易顺差（美日间产品结构存在差异，形成不了竞争），而且导致大量热钱流入日本，使得日本股价以每年30%速度疯涨，地价以每年15的速度疯涨，形成巨大的泡沫经济，日本步入了萧条的10年。广场协议的经验与教训广场协议的经验与教训中日相似之处中日相似之处都经历了长达二十几年的经济高增长都经历了长达二十几年的经济高增长都有着巨额的国际贸易顺差都有着巨额的国际贸易顺差都拥有巨额的美元外汇储备都拥有巨额的美元外汇储备都呈现国内经济过热，通货膨胀的迹象都呈现国内经济过热，通货膨胀的迹象广场协议的经验与教训广场协议的经验与教训通过外汇政策解决贸易赤字是失效的，调结通过外汇
22、政策解决贸易赤字是失效的，调结构才是根本构才是根本人民币恰当的升值，有利于中国企业的海外人民币恰当的升值，有利于中国企业的海外扩张和经济结构调整，但要防止国际热钱进扩张和经济结构调整，但要防止国际热钱进入高风险行业和入高风险行业和“中国威胁论中国威胁论”论调抬升论调抬升坚持独立的汇率政策，稳步推进人民币国际化、坚持独立的汇率政策，稳步推进人民币国际化、自由化自由化个人理财七课后任务 鉴于我国经济的不景气，居民收入增长困难，投资渠道狭窄，李先生也想投资贵金属，请给他编制贵金属理财投资规划。任务一：熟悉贵金属的交易品种；任务二：掌握黄金白银的交易方式 任务三：形成自己的黄金白银的交易模式个人理财七课后任务个人理财End个人理财四知识讲解 （一）（一）个人理财四知识讲解
