1、银行信息系统管理概论1第一章第一章银行信息系统概述银行信息系统概述银行信息系统管理概论2教学目标与要求教学目标与要求 了解影响银行业发展的各项因素；了解影响银行业发展的各项因素；掌握银行信息化的概念；掌握银行信息化的概念；了解了解IT技术在银行中的重要作用；技术在银行中的重要作用；掌握商业银行信息管理机构；掌握商业银行信息管理机构；掌握商业银行信息化管理的内容；掌握商业银行信息化管理的内容；了解中国银行业信息化进程中存在的主要问题及其发展了解中国银行业信息化进程中存在的主要问题及其发展方向；方向；掌握影响中国银行业信息化发展的关键要素；掌握影响中国银行业信息化发展的关键要素；银行信息系统管理概
2、论3知识架构知识架构导入案例导入案例银行信息系统管理概论4银监会：银监会：确保世博会期间银行信息系统安全稳定确保世博会期间银行信息系统安全稳定 本报北京本报北京3 3月月1818日讯日讯 记者韩雪萌报道记者韩雪萌报道 日前，中国银监会在上海召开全国银行业金融日前，中国银监会在上海召开全国银行业金融机构上海世博会信息科技保障动员会，银监会副主席郭利根出席会议并讲话。机构上海世博会信息科技保障动员会，银监会副主席郭利根出席会议并讲话。郭利根表示，各银行业金融机构要深刻认识当前银行业信息科技风险形势，抓紧时郭利根表示，各银行业金融机构要深刻认识当前银行业信息科技风险形势，抓紧时间，尽快行动，以高度的
3、责任感和使命感，全面扎实做好开展信息科技保障工作，确保间，尽快行动，以高度的责任感和使命感，全面扎实做好开展信息科技保障工作，确保世博会期间银行业信息系统安全稳定。抓好信息科技保障工作要做到世博会期间银行业信息系统安全稳定。抓好信息科技保障工作要做到“防范意识到位、防范意识到位、隐患排查到位、管理措施到位、责任落实到位隐患排查到位、管理措施到位、责任落实到位”，一是各银行业金融机构要高度重视、，一是各银行业金融机构要高度重视、加强组织领导，从总行层面支持上海地区分支机构的信息科技安全保障工作；二是各加强组织领导，从总行层面支持上海地区分支机构的信息科技安全保障工作；二是各银行业金融机构要采取全
4、面防范、重点关注的方针，加强信息科技安全保障；三是银银行业金融机构要采取全面防范、重点关注的方针，加强信息科技安全保障；三是银监会及各级派出机构要加强对银行业机构的组织、指导，做好跨部门、跨行业协调工作。监会及各级派出机构要加强对银行业机构的组织、指导，做好跨部门、跨行业协调工作。导入案例导入案例银行信息系统管理概论5 上海银监局局长阎庆民要求上海银行业金融机构要把世博信息科技保障作为当前科上海银监局局长阎庆民要求上海银行业金融机构要把世博信息科技保障作为当前科技工作和世博金融服务工作的重中之重来抓。技工作和世博金融服务工作的重中之重来抓。交通银行行长牛锡明介绍了该行作为上海世博会商业银行全球
5、合作伙伴在世博金融交通银行行长牛锡明介绍了该行作为上海世博会商业银行全球合作伙伴在世博金融服务方面的准备情况及世博运营阶段的工作安排。服务方面的准备情况及世博运营阶段的工作安排。全国主要中外资法人银行、在沪银行业机构以及各地银监局有关负责人全国主要中外资法人银行、在沪银行业机构以及各地银监局有关负责人150150余人参加余人参加了会议。会后，郭利根还前往交通银行数据中心和中国工商银行数据中心就世博信息科了会议。会后，郭利根还前往交通银行数据中心和中国工商银行数据中心就世博信息科技保障进行了实地考察和调研。技保障进行了实地考察和调研。使用手机银行的网民表示，平时使用率较高的业务依次是查询银行账户
6、、转账汇款、使用手机银行的网民表示，平时使用率较高的业务依次是查询银行账户、转账汇款、话费缴纳，使用率分别为话费缴纳，使用率分别为84.4%84.4%、53.7%53.7%和和53.1%53.1%。而手机银行网上购物、用手机银行理财。而手机银行网上购物、用手机银行理财虽然也有一定的使用率，但显然还未被大众所接受。数据显示，用户最需要手机银行提虽然也有一定的使用率，但显然还未被大众所接受。数据显示，用户最需要手机银行提供的服务依次是查询银行账户、转账汇款、话费缴纳，与手机银行使用率排序一致。而供的服务依次是查询银行账户、转账汇款、话费缴纳，与手机银行使用率排序一致。而在手机购物购卡、订票买票这些
7、业务中，使用意愿目前还远远高于使用率。在手机购物购卡、订票买票这些业务中，使用意愿目前还远远高于使用率。金融时报，金融时报，20102010年年3 3月月1.1 中国银行业的发展和信息化支撑中国银行业的发展和信息化支撑1.1.1 银行服务与功能银行服务与功能银行信息系统管理概论6银行的功银行的功能能信用中介信用中介支付中介支付中介转移资源转移资源管理风险管理风险信用创造信用创造1.1.2 影响银行业发展的因素影响银行业发展的因素银行信息系统管理概论71合并：实现战略平衡合并：实现战略平衡2零售业务的复兴：与客户建立紧密关系零售业务的复兴：与客户建立紧密关系3培养下一代人才培养下一代人才4离岸经
8、营决策离岸经营决策5转换财务职能转换财务职能6监控信贷质量监控信贷质量7实现对风险管理的综合监控实现对风险管理的综合监控8巴塞尔新协议：推动企业整体变革巴塞尔新协议：推动企业整体变革9公司治理：董事会成为关注的焦点公司治理：董事会成为关注的焦点10国家会计准则第国家会计准则第39号实施的最后冲刺：你准备好了吗？号实施的最后冲刺：你准备好了吗？1.1.3 IT技术是未来银行业发展的基本支撑技术是未来银行业发展的基本支撑银行信息系统管理概论81银行管理能力的提高和运营模式的转变银行管理能力的提高和运营模式的转变 银行信息化使银行的监管能力提高，减少了银行经营风险，提高了安全性，并促使银行管理体系逐
9、渐扁平化，提高了银行的管理水平和竞争力。2银行产品的多元化和服务渠道的多样性银行产品的多元化和服务渠道的多样性 IT技术将持续促进银行产品和服务创新。银行产品创新日益集中在以金融衍生产品为主体的中间业务领域，金融产品创新日益向工程化、网络化方向发展。3银行运营成本的大幅度降低银行运营成本的大幅度降低 IT技术的广泛应用，网络金融服务的快速发展，网络银行、移动银行、电子商务等的大量出现，银行大量新业务的应用和普及，在为客户提供安全、便捷的超越时空的3A服务的同时，还能大幅度地降低运营成本。1.2 银行信息化概述银行信息化概述1.2.1 银行信息化的概念银行信息化的概念银行信息系统管理概论9银行信
10、息化银行电子化银行信息化银行信息化基本内容设置银行信息化管理机构制定银行信息化发展规划建立银行信息系统制定银行信息化标准与管理制度培养银行信息化人才银行信息系统的发展经历了保障、支持、推动及牵引四个阶段1.2.2 IT及其应用系统在银行中的作用及其应用系统在银行中的作用 1各种各种IT资源和信息化系统成为银行的重要基础资源和信息化系统成为银行的重要基础设施设施 2IT及其应用系统是银行实现金融创新的支柱及其应用系统是银行实现金融创新的支柱 3IT的应用推动了金融交易和结算方式的创新的应用推动了金融交易和结算方式的创新 4IT的应用推动了金融组织的创新的应用推动了金融组织的创新 5IT的应用使得
11、金融监管和调控的手段和方式不的应用使得金融监管和调控的手段和方式不断创新断创新 6IT在银行的应用具有在银行的应用具有“双刃剑双刃剑”效应效应银行信息系统管理概论101.2.3 商业银行信息系统的六个商业银行信息系统的六个“覆盖覆盖”银行信息系统管理概论11通过资金管理系统支持银行内部资金运作和管理；通过支付结算系统联接资金运作的上、下游，实现全流程管理。1资金覆盖利用信贷流程管理系统实现集团客户信贷和中小企业信贷的电子化；通过中小金融机构合作系统支持中小金融机构信贷业务管理。2信贷覆盖通过资产管理系统实现银行金融资产的全面管理。3资产覆盖通过统一的风险管理系统平台来满足巴塞尔新资本协议要求；
12、实现资金、信贷、结算业务的组合风险分析以优化资本利用；规避操作风险。4风险覆盖通过银行内部电子化管理来覆盖全行内部生产运营的各个环节和具体内容。5运营覆盖通过人力资源管理系统实现全方位的人力资源管理自动化和优化。6人力覆盖1.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构1信息化模型信息化模型银行信息系统管理概论121.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构2信息管理架构概述信息管理架构概述银行信息系统管理概论131.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构3商业银行业务应用系统架构商业银行业务应用系统架构银行信息系统管理概论141.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息
13、管理架构4商业银行的应用集成商业银行的应用集成银行信息系统管理概论15SOA架构模型对服务的支持和发布架构模型对服务的支持和发布银行信息系统管理概论161.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构商业银行未来的系统集成架构示意图商业银行未来的系统集成架构示意图银行信息系统管理概论171.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构5基础设施架构基础设施架构 随着信息技术的广泛应用，商业银行信息化基础设施架构建设发展迅速，并日益成为提高银行竞争力的重要因素。根据银行业务战略目标和定位，制定宏观信息建设规划，构建相对应的信息技术平台，通过建立支持全行业务经营的内部综合业务网络和数据运行
14、中心，实现所有业务的数据集中联网处理。银行信息系统管理概论181.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构6信息安全保障体系信息安全保障体系银行信息系统管理概论191.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构保障体系规划的具体内容保障体系规划的具体内容银行信息系统管理概论201.2.4 商业银行信息管理架构商业银行信息管理架构1.3 商业银行信息化管理商业银行信息化管理商业银行信息化管理体系建设框架商业银行信息化管理体系建设框架银行信息系统管理概论211.3.1 IT战略管理战略管理 IT战略管理并不仅在于战略的制定，它包括了设定战略管理并不仅在于战略的制定，它包括了设定IT导
15、向与优先导向与优先级（级（IT战略规划）、排序和批准战略规划）、排序和批准IT项目、建立实施的责任体系，监督项目、建立实施的责任体系，监督实施并评估绩效以及在必要时重新设定方向的整个过程。实施并评估绩效以及在必要时重新设定方向的整个过程。银行信息系统管理概论22 ITIT战略管理过程战略管理过程1.3.2 IT组织管理组织管理未来商业银行的未来商业银行的IT组织满足以下目标：组织满足以下目标：支持公司的业务战略和日常运行；支持公司的业务战略和日常运行；提供有价值、成本有效的面向客户的提供有价值、成本有效的面向客户的IT 服务；服务；确保服务符合业务部门的要求；确保服务符合业务部门的要求；支持业
16、务发展对支持业务发展对IT的变革需求。的变革需求。银行信息系统管理概论23银行信息系统管理概论241.3.2 IT组织管理组织管理1.3.3 IT技术架构管理技术架构管理IT架构不是目标而是一个过程，它是一个持续的管理、整合架构不是目标而是一个过程，它是一个持续的管理、整合、提升和连续提高企业业务流程和企业资产和能力的利用的、提升和连续提高企业业务流程和企业资产和能力的利用的过程；过程；IT架构需要积极的启动和连续的执行，资金投入和管理以确架构需要积极的启动和连续的执行，资金投入和管理以确保长期的发展；保长期的发展；目前市场上存在许多工具集可以用来提高架构和元数据管理目前市场上存在许多工具集可
17、以用来提高架构和元数据管理活动的自动化，充分利用这些技术工具对于活动的自动化，充分利用这些技术工具对于IT架构的成功是架构的成功是非常关键的。非常关键的。银行信息系统管理概论251.3.4 IT人员人员IT人才资源管理人才资源管理建立完善的建立完善的IT人才资源管理体系，具体包括：人才资源管理体系，具体包括：开发，帮助开发，帮助IT人员建立达到个人和业务目标的能力和技能人员建立达到个人和业务目标的能力和技能配置，提供配置，提供IT人员充分发挥他们能力的环境和经验方面的协助人员充分发挥他们能力的环境和经验方面的协助团结，关注团结，关注IT组织内各人之间的互动和协作。组织内各人之间的互动和协作。银
18、行信息系统管理概论261.3.5 IT流程流程IT流程管理流程管理IT流程框架体系流程框架体系银行信息系统管理概论271.3.6 IT质量评估管理质量评估管理 对于对于KPI的定义是的定义是“用于在一段时间内对于某一重要绩效变量进用于在一段时间内对于某一重要绩效变量进行跟踪的衡量标准行跟踪的衡量标准”，一套优秀的，一套优秀的KPI体系必须符合以下几点：体系必须符合以下几点：符合符合SMART原则：特定（原则：特定（Specific）、可衡量（）、可衡量（Measurable）、可行性（）、可行性（Attainable）、现实性（）、现实性（Realistic）、及时（）、及时（Timely）；
19、）；在时间、地域、和机构之间具有可比性；在时间、地域、和机构之间具有可比性；与现有和期望的数据与现有和期望的数据/信息相兼容；信息相兼容；能反映明确的业务目的，而且能够通过成本有效的方式获取。能反映明确的业务目的，而且能够通过成本有效的方式获取。银行信息系统管理概论281.3.7 外包趋势外包趋势1外包战略评估与决策外包战略评估与决策2RFP准备准备3供应商选择供应商选择4合同商谈合同商谈5转变支持与供应商管转变支持与供应商管理理6合同重组合同重组银行信息系统管理概论291.4 中国银行业信息化的方向中国银行业信息化的方向1.4.1 中国银行业信息化进程中的主要问题中国银行业信息化进程中的主要
20、问题银行信息系统管理概论301.银行信息化建设的基础环境尚不够完善银行信息化建设的基础环境尚不够完善2银行信息技术资源配置结构不尽合理银行信息技术资源配置结构不尽合理3保障银行发展的技术能力不足保障银行发展的技术能力不足4银行信息化人才激励机制不能适应我国银行信息化发银行信息化人才激励机制不能适应我国银行信息化发展的需要展的需要1.4.2 影响中国银行业信息化发展发的关键要素影响中国银行业信息化发展发的关键要素银行信息系统管理概论31关键关键要素要素XMLSWIFTFIXSTPISO15022XBRL数据模数据模型型科技研科技研发成本发成本宏观经宏观经济要素济要素1.4.3 中国银行业信息化建设的未来方向中国银行业信息化建设的未来方向 1第一阶段是金融产品、服务的整合和创新阶段第一阶段是金融产品、服务的整合和创新阶段 2第二阶段是经营服务信息化阶段第二阶段是经营服务信息化阶段 3第三阶段是内部管理信息化第三阶段是内部管理信息化 4第四阶段是参与构建国民经济信息化第四阶段是参与构建国民经济信息化 5第五阶段是银行业务虚拟化实施阶段第五阶段是银行业务虚拟化实施阶段银行信息系统管理概论32
