1、北京财贸职业学院金融系第六章自助渠道服务第六章自助渠道服务一一 POS二二 多媒体自助终端多媒体自助终端三三 其他类型的电子银行业务其他类型的电子银行业务四四ATMATM机POS机 主要功能是通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页，打印结束后，设备会发出声音提示客户取走存折。存折补登机存折补登机外币兑换机能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。外币兑换机外币兑换机多媒体自助终端多媒体自助终端24小时自助银行北京财贸职业学院金融系第一节第一节ATM一、一、ATMATM的概念的概念二、二、ATMATM的功能的功能三、三、ATMATM的管理
2、及维护的管理及维护四、四、ATMATM使用中需注意的问题使用中需注意的问题五、五、我国我国ATMATM的使用现状及发展趋势的使用现状及发展趋势北京财贸职业学院金融系第一节第一节ATM 一、概念一、概念 ATMATM（Automatic Teller MachineAutomatic Teller Machine）即自动柜员机。）即自动柜员机。是银行为方便银行卡持卡人存取现金、转账、修是银行为方便银行卡持卡人存取现金、转账、修改密码、查询账户而提供的一种自助式的专用银改密码、查询账户而提供的一种自助式的专用银行设备。是无人管理的自助、自动的出纳装置。行设备。是无人管理的自助、自动的出纳装置。AT
3、M自动取款机自动取款机自动存款机自动存款机存、取一体机存、取一体机北京财贸职业学院金融系ATM的特点：的特点：1操作简便操作简便菜单式的提示信息，具有基本文化的人都能学会使用。2处理速度快处理速度快ATM的处理速度通常可达到人工处理速度的倍左右，每笔业务的处理一般只需几十秒钟左右。324小时全天候服务小时全天候服务ATM遍布银行、商店、宾馆、机场、车站等地，随时随地为客户提供多功能的银行服务。北京财贸职业学院金融系ATM的两种安装方式：大堂式、穿墙式的两种安装方式：大堂式、穿墙式北京财贸职业学院金融系ATMATM的结构：的结构：操作面板操作面板磁卡读写磁卡读写主机主机日志日志 /票据打印票据打
4、印存款箱存款箱现钞箱现钞箱废钞箱废钞箱维修操作检查面板维修操作检查面板电源电源通信部件通信部件ATM结构示意图结构示意图北京财贸职业学院金融系二、二、ATMATM的功能的功能账户余额查询账户余额查询取款取款的功能的功能存款存款转账转账修改个人密码修改个人密码广告宣传广告宣传IC卡充值卡充值 ATM各银行卡各银行卡ATM取款手续费取款手续费跨行本地跨行本地同行异地同行异地跨行异地跨行异地工行工行牡丹卡牡丹卡2 2元元/笔笔取款金额的取款金额的1%1%（最低（最低1 1元，最高元，最高5050元）元）2 2元元+取款金额的取款金额的1%1%（1%1%部分最低部分最低1 1元，最高元，最高5050元
5、）元）农行农行金穗卡金穗卡2 2元元/笔笔取款金额的取款金额的1%1%（最低（最低1 1元）元）2 2元元+取款金额的取款金额的1%1%中行中行长城卡长城卡2 2元元/笔笔1010元元/笔笔1212元元/笔笔建行建行龙卡龙卡2 2元元/笔笔取款金额的取款金额的1%1%（最低（最低2 2元）元）2 2元元+取款金额的取款金额的1%1%（1%1%部分最低部分最低2 2元）元）招行招行一卡通一卡通每月前每月前 2 2笔免笔免收，从第收，从第 3 3笔开笔开始始2 2元元/笔笔取款金额的取款金额的0.5%0.5%2 2元元+取款金额的取款金额的0.5%0.5%；交行交行太平洋卡太平洋卡2 2元元/笔笔
6、取款金额的取款金额的0.8%0.8%2 2元元+取款金额的取款金额的0.8%0.8%；华夏华夏华夏卡华夏卡每日第每日第1 1笔免笔免收，从第收，从第2 2笔开始笔开始2 2元元/笔笔1 1元元/笔笔2 2元元/笔笔兴业兴业兴业卡兴业卡每月前每月前 3 3笔免笔免收，从第收，从第 4 4笔开笔开始始2 2元元/笔笔免收免收厦门、深圳、南京免收。其他城厦门、深圳、南京免收。其他城市前市前3 3笔免收，从第笔免收，从第4 4笔开始笔开始2 2元元/笔笔北京财贸职业学院金融系三、三、ATMATM的管理的管理自动柜员机的管理自动柜员机的管理 严格的信息技术系统管理制度 完善的信息披露制度长短款的处理日结
7、处理吞卡的处理加钞取钞自动柜员机密钥的管理北京财贸职业学院金融系四、四、ATMATM使用中需注意的问题使用中需注意的问题 和讯网对网友使用ATM情况进行了调查。通过以下三个问题反映ATM使用过程中的问题：1、你遇到过ATM操作中的问题吗？2、你听说过哪些问题？3、你觉得谁应该为个人损失买单？以上三个问题的结果如下：北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系有关有关ATMATM使用中的事故及避免、解决措施使用中的事故及避免、解决措施常见事故常见事故避免或解决措施避免或解决措施 这种情况一般是因为通讯或其他设备事故引起的，这种情况一般是因为通讯或其他设备事故引起的，不会造成资金损失，一定时间后银
8、不会造成资金损失，一定时间后银 行会更改账务。行会更改账务。可与银行客服联系。可与银行客服联系。注意在注意在ATM上正确使用银行卡上正确使用银行卡 与客服联系，在规定时间内拿身份证到银行领卡与客服联系，在规定时间内拿身份证到银行领卡提高警惕，不相信任何陌生人让自己支付资金的要提高警惕，不相信任何陌生人让自己支付资金的要求。遇到这种情况及时报警求。遇到这种情况及时报警使用前观察一下使用前观察一下ATM机是否存在异常情况。机是否存在异常情况。取款时不要让其他不相关的人靠近自己取款时不要让其他不相关的人靠近自己 自己取出的钱要进行清点和验证自己取出的钱要进行清点和验证 如果发现假钞要在原地与银行联系
9、，不能离开如果发现假钞要在原地与银行联系，不能离开取款后取款后ATMATM没吐钞没吐钞1吞卡吞卡2陌生人要求持卡人陌生人要求持卡人在在ATM上转账上转账3客户使用客户使用ATM时时被盗取卡号和密码被盗取卡号和密码4客户使用客户使用ATM时时银行卡被调包银行卡被调包5取出假钞取出假钞6案例分析：与案例分析：与ATM有关的两大案件有关的两大案件v何鹏案：何鹏案：2001年年3月月2日晚，时年日晚，时年21岁，就读于原云岁，就读于原云南公安专科学校的何鹏，南公安专科学校的何鹏，持个人在农行陆良县支持个人在农行陆良县支行办理的储蓄卡到校外的行办理的储蓄卡到校外的ATM自动柜员机上查询自动柜员机上查询余
10、额，发现原来余额，发现原来 10元余额的卡上有百万元之多。元余额的卡上有百万元之多。于是何鹏在当晚和第二天，在昆明市多家银行的于是何鹏在当晚和第二天，在昆明市多家银行的7台台ATM机上，分机上，分215次，取款次，取款42.97万元。万元。2001年年3月月5日，陆良县公安机关找到何鹏日，陆良县公安机关找到何鹏，何鹏父母遂将这些现金悉数上缴。但公安机关，何鹏父母遂将这些现金悉数上缴。但公安机关以涉嫌信用卡诈骗罪为由，将何鹏拘留。后经审以涉嫌信用卡诈骗罪为由，将何鹏拘留。后经审查，公安机关认为是银行电脑系统故障，不构成查，公安机关认为是银行电脑系统故障，不构成信用卡诈骗罪，于信用卡诈骗罪，于3月
11、月12日将何鹏释放。日将何鹏释放。北京财贸职业学院金融系何鹏案何鹏案 2001年年4月月6日，陆良县检察院又以何鹏涉嫌盗日，陆良县检察院又以何鹏涉嫌盗窃罪为由，对其批捕。当天，何鹏被送入陆良县看守窃罪为由，对其批捕。当天，何鹏被送入陆良县看守所。所。11月月13日，何鹏被取保候审，再次获释。日，何鹏被取保候审，再次获释。2002年年3月月11日，何鹏的取保候审被突然宣布日，何鹏的取保候审被突然宣布取消，再次进入看守所。取消，再次进入看守所。2002年年4月月9日，曲靖市中级人民法院开庭审理日，曲靖市中级人民法院开庭审理此案，未当庭宣判。此案，未当庭宣判。2002年年7月月12日，曲靖市中院以盗
12、窃罪判处何日，曲靖市中院以盗窃罪判处何鹏无期徒刑。何鹏不服，向云南省高级人民法院上诉鹏无期徒刑。何鹏不服，向云南省高级人民法院上诉，但高院驳回上诉，维持原判。之后，何鹏被投入云，但高院驳回上诉，维持原判。之后，何鹏被投入云南省第四监狱服刑。南省第四监狱服刑。2004年和年和2006年，何鹏陆续获年，何鹏陆续获得两次减刑。得两次减刑。许霆案许霆案 2006年年4月月21日晚日晚10时许，山西籍年轻保安员时许，山西籍年轻保安员许霆到位于广州市黄埔大道西平云路上的一家商业银许霆到位于广州市黄埔大道西平云路上的一家商业银行的行的ATM取款机上取款，在取款过程中他发现取款机取款机上取款，在取款过程中他发
13、现取款机系统出现错误，本想取款系统出现错误，本想取款100元，结果元，结果ATM出钞出钞1000元，而银行卡存款账户里却只被扣除元，而银行卡存款账户里却只被扣除1元。于是元。于是，许霆连续用自己的借记卡取款，许霆连续用自己的借记卡取款54000元。当晚许霆元。当晚许霆的同伴郭安山得知后，两人结伙频繁提款，等郭回住的同伴郭安山得知后，两人结伙频繁提款，等郭回住所拿了借记卡后，许霆再次用银行卡取款所拿了借记卡后，许霆再次用银行卡取款16000元，元，随后两人离开现场。随后两人离开现场。4月月22日凌晨零时许，两人第三日凌晨零时许，两人第三次返回上述地点，本次许霆取款次返回上述地点，本次许霆取款10
14、万余元，连同前两万余元，连同前两次总计取款次总计取款17.5万余元。事后，二人各携赃款潜逃万余元。事后，二人各携赃款潜逃许霆案许霆案 潜逃一年的许霆，潜逃一年的许霆，17.5万元赃款因投资失败而挥万元赃款因投资失败而挥霍一空，霍一空，2007年年5月在陕西宝鸡火车站被警方抓获。月在陕西宝鸡火车站被警方抓获。广州市中院审理后认为，被告许霆以非法侵占为目的广州市中院审理后认为，被告许霆以非法侵占为目的，伙同同案人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特，伙同同案人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特别巨大，行为已构成盗窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺别巨大，行为已构成盗窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并
15、处没收个人全部财产。许霆随后提政治权利终身，并处没收个人全部财产。许霆随后提出上诉，出上诉，2008年年3月，广州中院认定许霆犯盗窃罪，月，广州中院认定许霆犯盗窃罪，改判有期徒刑改判有期徒刑5年。许霆再度上诉，年。许霆再度上诉，2008年年5月，广月，广东省高院二审驳回上诉，维持原判。东省高院二审驳回上诉，维持原判。全球全球ATM增长情况及预测增长情况及预测北京财贸职业学院金融系五、全球五、全球ATM现状及发展趋势现状及发展趋势全球ATM分布情况北京财贸职业学院金融系全球ATM分布密度北京财贸职业学院金融系我国我国ATM使用现状使用现状v截至2016年底，我国ATM数量92.42万台。每台AT
16、M 对应的银行卡数量为6627张，与国际每台ATM对应4000张银行卡相比仍有较大的差距。目前，我国每100万人共用的ATM 约630台，与发达国家相比也存在较大差距。我国金融自助设备需求仍有较大的增长空间。北京财贸职业学院金融系 身份识别：采用生物技术1 功能上：自动存款、现金循环，增值服务2 支付方式：智能化（无卡取现）3 交互式体验快速发展（VTM机）大数据推动ATM业务服务智慧化45ATM的发展趋势的发展趋势北京财贸职业学院金融系第二节第二节POS一、一、POSPOS的概念的概念二、二、POSPOS的功能的功能三、三、POSPOS使用中的问题使用中的问题北京财贸职业学院金融系一、一、P
17、OSPOS的概念的概念vPOSPOS是销售点终端（是销售点终端（Point Of SalesPoint Of Sales）的简）的简写。通常安装在商店、宾馆、餐厅、超市等写。通常安装在商店、宾馆、餐厅、超市等场所，通过同银行主机联网可迅速完成消费场所，通过同银行主机联网可迅速完成消费结算。结算。POSPOS实现了实现了银行银行、客户客户与与商业部门商业部门三三方之间的联系，将银行传统业务扩展到了商方之间的联系，将银行传统业务扩展到了商业、服务领域的经营活动中。业、服务领域的经营活动中。北京财贸职业学院金融系手持式POS 和 无线POS北京财贸职业学院金融系一、一、POSPOS的概念的概念v与与
18、POS有关的两个名词：有关的两个名词：v特约商户：受理银行卡并向持卡人提供购物、消特约商户：受理银行卡并向持卡人提供购物、消费服务的商店、饭店、旅馆、娱乐场所、旅游景费服务的商店、饭店、旅馆、娱乐场所、旅游景点等统称为特约商户。点等统称为特约商户。v收单行：是指向特约商户提供银行卡资金本外币收单行：是指向特约商户提供银行卡资金本外币结算的银行或机构。收单行一般为特约商户的开结算的银行或机构。收单行一般为特约商户的开户行。户行。特约商户特约商户收收单单行行发发卡卡行行 顾客顾客 银联银联北京财贸职业学院金融系二、二、POSPOS的功能的功能1查询持卡人账户信息查询持卡人账户信息2签到签到3签退签
19、退4轧账轧账1消费功能消费功能2预授权交易预授权交易3当日退货交易当日退货交易脱脱机机功功能能联联机机功功能能VISAVISA欲堵银联境外通道欲堵银联境外通道 双标识卡持有者利益受损双标识卡持有者利益受损 VISAVISA卡公司已向其成员银行发函要求，从卡公司已向其成员银行发函要求，从20102010年年8 8月月1 1日起，凡是在中国大陆以外受理带有日起，凡是在中国大陆以外受理带有VISAVISA和银联标识的双和银联标识的双标识卡时，不论是刷卡消费还是标识卡时，不论是刷卡消费还是ATMATM取现，都不得走银联取现，都不得走银联网络，否则网络，否则VISAVISA将重罚收单银行，第一次将罚款将
20、重罚收单银行，第一次将罚款5 5万美元万美元，如果收单银行再犯，每月将罚款，如果收单银行再犯，每月将罚款2.52.5万美元。这就意味万美元。这就意味着持有着持有“银联、银联、VISA”VISA”双标识卡持卡人将不能再享受银联双标识卡持卡人将不能再享受银联提供的免收货币转换费和其它增值服务。提供的免收货币转换费和其它增值服务。北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系第三节第三节 多媒体自助终端多媒体自助终端北京财贸职业学院金融系多媒体自助终端的功能多媒体自助终端的功能 银行业务介绍 存贷款利率查询 外汇汇率实时查询 基金最新净值查询 债券最新价格查询 卡内账户转账 向其他卡（借记卡、信用卡）转账 市话费 手机费 燃气费 购电 银行卡修改密码 存折补登 查询余额 查询当日交易明细 查询历史明细 对账单打印 基金债券交易信息查询 小额质押贷款 相关合同和借据查询北京财贸职业学院金融系自助银行自助银行?北京财贸职业学院金融系第四节第四节 其他类型的电子银行业务其他类型的电子银行业务 电视银行电视银行 刷卡电话刷卡电话 PDA PDA银行银行 车载银行车载银行 便利支付便利支付
