1、1 第三章第三章 保险合同保险合同 2 教学目的教学目的 1.明确保险合同的特征、形式和种类； 2.掌握保险合同要素的规定； 3.熟悉保险合同的成立、履行、变更和终止； 4.了解保险合同的解释原则和合同争议处理。 3 主要内容主要内容 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与履行 第四节 保险合同的变更和终止 第五节 保险合同的解释原则与争议处理 4 本章引导本章引导 1.一对生死恋人留下的保险纠葛一对生死恋人留下的保险纠葛 2.保险单随保险车辆过户后保险人是否保险单随保险车辆过户后保险人是否 赔偿赔偿 5 第一节 保险合同概述 3.1.1 保险合同的概念 3.1
2、.2 保险合同的特点 6 3.1.1 保险合同的概念 保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权 利义务关系的协议。 保险合同也称保险契约。 7 3.1.2 保险合同的特点 一般法律属性 1.合同当事人必须具有完全民事行为能 力。 2.合同必须是双方当事人意思表示一致 的法律行为。 3. 合同必须合法。 8 3.1.2 保险合同的特点 保险合同的特点 1.射幸性 2.双务性 3.有偿性 4.附和性 5.诺成性 9 第二节 保险合同的要素 3.2.1 保险合同的主体 3.2.2 保险合同的客体 3.2.3 保险合同的内容 10 3.2.1 保险合同的主体 3.2.1.1 保险合同的当事人
3、 3.2.1.2 保险合同的关系人 3.2.1.3 保险合同的辅助人 11 3.2.1.1 保险合同的当事人 保险人 投保人 12 3.2.1.1 保险合同的当事人 保险人 保险人是指与投保人订立保险合同，并 按照合同约定承担赔偿或者给付保险金 责任的人。 13 3.2.1.1 保险合同的当事人 投保人 投保人是指与保险人订立保险合同，并 按照合同约定负有支付保险费义务的人。 14 3.2.1.2 保险合同的关系人 被保险人 受益人 保单持有人 15 3.2.1.2 保险合同的关系人 被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合 同保障，享有保险金请求权的人。 16 3.2.1.2 保险合同的
4、关系人 受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人 或者投保人指定的享有保险金请求权的 人。 17 3.2.1.2 保险合同的关系人 受益人的受益权 受益权与继承权是有区别的。 18 3.2.1.2 保险合同的关系人 保单持有人 保单持有人又称保单所有人，是拥有各 种保单权利的人。 19 3.2.1.3 保险合同的辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 20 3.2.2 保险合同的客体 保险合同的客体保险利益 保险利益是指投保人或者被保险人对保 险标的具有的法律上承认的利益。 21 3.2.3 保险合同的内容 3.2.3.1 保险合同的主要条款 3.2.3.2 保险合同的形式 22 3.2
5、.3.1 保险合同的主要条款 根据合同内容的不同，保险条款可以分 为基本条款和附加条款。 根据合同约束力的不同，保险条款可以 分为法定条款和任选条款。 23 3.2.3.1 保险合同的主要条款 保险合同的基本条款 1.保险人的名称和住所。 2.投保人、被保险人的姓名或者名称、住所， 以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所。 3.保险标的。 4.保险责任和责任免除。 5.保险期间和保险责任开始时间。 24 3.2.3.1 保险合同的主要条款 保险合同的基本条款（续） 6.保险价值。 7.保险金额。 8.保险费及其支付办法。 9.保险金赔偿或给付办法。 10.违约责任和争议处理。 11.订立合同
6、的年、月、日。 25 3.2.3.1 保险合同的主要条款 保险合同的特约条款 1.附加条款 2.保证条款 3.协会条款 26 3.2.3.2 保险合同的形式 保险合同一般采用书面形式 1.投保单 2.保险单 3.保险凭证 4.暂保单 5.批单 27 第三节 保险合同的订立与履行 3.3.1 保险合同的订立 3.3.2 保险合同的成立与生效 3.3.3 保险合同的履行 28 3.3.1 保险合同的订立 保险合同的订立 要约 承诺 29 3.3.2 保险合同的成立与生效 保险合同的成立 保险合同的成立是指投保人与保险人就 保险合同条款达成协议。 30 3.3.2 保险合同的成立与生效 保险合同的生
7、效 保险合同的生效是指保险合同对当事人 双方发生约束力，即合同条款产生法律 效力。 31 3.3.3 保险合同的履行 投保人或被保险人的义务 1.如实告知义务 2.缴纳保险费义务 3.通知义务 4.维护保险标的安全、避免损失扩大义务 5.及时索赔，提供索赔单证、协助保险人代位 追偿 32 3.3.3 保险合同的履行 投保人或被保险人或受益人的权利 主要是知情权、解约权和索赔权。 33 3.3.3 保险合同的履行 保险人的主要义务 1.保险条款说明的义务 2.及时签发保单义务 3.承担保险金给付义务 4.解除合同或合同无效、退还保险费或者保单 现金价值的义务 5.支付其他必要特殊费用的义务 6.
8、为客户保密 34 第四节 保险合同的变更和终止 3.4.1 保险合同的变更 3.4.2 保险合同的终止 35 3.4.1 保险合同的变更 保险合同的变更 主体的变更 客体的变更 内容的变更 效力的变更 36 保险合同主体的变更 保险合同的主要形式是保单，保险合同 主体的变更通常也被称为保单的转让。 1.财产保险合同主体的变更 2.人身保险合同主体的变更 37 保险合同效力的变更 保险合同无效 保险合同无效是指合同虽已订立，但在 法律上不发生任何效力。 38 保险合同效力的变更 保险合同无效的不同形式 根据不同的原因来划分，保险合同无效 可以分为约定无效与法定无效。 根据不同的范围来划分，保险合
9、同无效 可以分为全部无效与部分无效。 根据时间来划分，保险合同无效可以分 为自始无效和失效。 39 保险合同效力的变更 保险合同中止 保险合同中止亦称失效，它是指在保险 合同存续期间，由于某种原因的发生而 使保险合同的效力暂时中断。在合同中 止期间发生的保险事故，保险人不承担 赔付或给付保险金的责任。 40 保险合同效力的变更 保险合同复效 保险合同复效是指保险合同的效力在中 止以后又重新开始产生法律效力。 41 保险合同效力的变更 保险合同的解除 1.法定解除 2.约定解除 3.任意解除 42 3.4.2 保险合同的终止 保险合同终止的主要原因 1.保险合同因期限届满而终止 2.保险合同因义
10、务履行而终止 3.保险合同因保险标的全部灭失而终止 4.保险合同因违约失效而终止 5.保险合同因解除而终止 43 第五节 保险合同的解释原则与争议处理 3.5.1 保险合同解释原则 3.5.2 保险合同的争议处理 44 3.5.1 保险合同解释原则 保险合同解释原则 1.文义解释原则 2.意图解释原则 3.有利于非起草人解释原则 4.保险合同各类条款的优先顺序原则 45 3.5.2 保险合同的争议处理 保险合同的争议处理 1.协商解决 2.调解 3.仲裁 4.诉讼 46 本章小结 保险合同由保险合同的主体、客体和内容组成。 保险合同的主体包括保险合同的当事人和保险 合同的关系人。前者包括保险人
11、和投保人，后 者包括被保险人、保单所有人和受益人。保险 合同的客体为保险利益。保险合同的内容即保 险关系之间的权利义务关系。 本章小结本章小结 47 本章小结 保险合同的订立须经过要约和承诺两个步骤。 保险合同的成立和生效是两个不同的概念。保 险合同的存续期间，其主体、内容等可能发生 变更，从而使合同的效力也随之发生变更，导 致合同无效、解除和复效等。保险合同可能因 为期限届满、解除、违约失效、履行合同、标 的灭失、被保险人死亡等原因而终止。 本章小结本章小结 48 本章小结 保险合同的解释原则有文义解释原则、意图解 释原则、有利于非起草人的解释原则和补充解 释原则等。保险合同争议的解决方式主要包括 协商、调解、仲裁和诉讼等。 本章小结本章小结 49 基本概念基本概念 保险合同 保险费 保险费率 保险金额 被保险人 受益人 投保人 保险期限 保险合同终止 保险合同中止 保险合同解除 50 复习思考题 1.订立保险合同时投保人应具备哪些条件？ 2.论述保险合同的特征，并举例说明。 3.简述导致保险合同终止的原因。 4.保险法关于人身保险合同中受益人有哪些规定？ 保险金能否作为遗产分配？ 5.试述保险合同条款解释的原则和处理争议的方 法。
