1、1 第一章第一章 风险与保险风险与保险 2 教学目的：教学目的： 通过本章教学，使学生了解风险的概念、特征、 风险的构成要素、风险的基本分类方法，以及 风险管理的基本知识，认识风险管理与保险之 间的关系，明确可保风险的概念和构成条件。 3 教学内容教学内容 第一节第一节 风险概述风险概述 第二节第二节 风险管理风险管理 第三节第三节 风险管理与保险的关系风险管理与保险的关系 4 本章重点、难点本章重点、难点 本章重点： 风险的概念、风险的构成要素、风险管理与保险 的关系、可保风险及其构成条件。 本章难点：风险的特征、风险管理与保险的关系 5 本章引导本章引导 2010年全国有关灾害事故统计资料
2、年全国有关灾害事故统计资料 6 第一节第一节 风险概述风险概述 1.1.1 风险的概念 1.1.2 风险的特征 1.1.3 风险的构成要素 1.1.4 风险的分类风险的分类 1.1.5 与风险相关的重要术语 7 1.1.1 1.1.1 风险的概念风险的概念 在一定条件下，某种随机事件发生及其对人类 社会造成的损失和损失程度的不确定性。 8 1.1.2 风险的特征风险的特征-图图 偶然性偶然性 灾害性灾害性 发展性发展性 可测性可测性 客观性客观性 风险的特征风险的特征 9 1.1.3 1.1.3 风险的构成要素风险的构成要素- -图图 风险的构风险的构 成要素成要素 损失损失 风险因素风险因素
3、 导致导致 风险事故风险事故 10 1.1.3 1.1.3 风险的构成要素风险的构成要素 风险因素的概念 风险因素是指足以引起风险事故发生的可能 性条件，也包括风险事故发生时促使损失增 加或扩大的条件。 11 1.1.3 1.1.3 风险的构成要素风险的构成要素 风险因素的类型 实质风险因素。又称为物理风险因素，是指 足以引起或增加损失发生机会或严重程度的 物质性条件。 心理风险因素。是指由于人们思想上麻痹大 意、漠不关心的心理活动，以致增加风险事 故发生的机会和损失的严重性。 道德风险因素，是指少数人的恶意或不良企 图，故意制造某些风险事故，以致造成损失 结果或扩大损失程度的 风险因素。 1
4、2 1.1.3 1.1.3 风险的构成要素风险的构成要素 风险事故的概念 风险事故是指造成人员伤亡或财产损失的直 接原因，即风险通过风险事故的发生才导致 损失。 13 1.1.3 1.1.3 风险的构成要素风险的构成要素 损失的概念 保险学意义上的损失是指经济价值意外的减 少或灭失。这里损失包括两层含义： 一层是指损失的发生是意外的，即非故意的 (Unintentional)、非计划的(Unplanned)和 非预期的(Unexpected)； 第二层含义是损失是经济价值的减少或灭失， 即损失能用货币衡量。 14 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类 1.按照风险损害的对象分类 2.按
5、照风险的性质分类 3.按照风险发生的原因分类 4.按照风险涉及的范围分类 5.按照风险产生的环境分类 15 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类- -图图 1.按照风险损害的对象分类按照风险损害的对象分类 信用风险信用风险 财产风险财产风险 人身风险人身风险 责任风险责任风险 16 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类- -图图 投机风险投机风险 纯粹风险纯粹风险 2.按照风险的性质分类按照风险的性质分类 无损失无损失 损损 失失 无损失无损失 盈盈 利利 17 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类- -图图 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险 3.按照风险发生的原
6、因分类按照风险发生的原因分类 18 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类- -图图 4.按照风险涉及的范围分类按照风险涉及的范围分类 基本风险 特定风险 19 1.1.4 1.1.4 风险的分类风险的分类- -图图 动态风险动态风险 静态风险静态风险 5.5.按照风险产生的环境分类按照风险产生的环境分类 20 1.1.5 1.1.5 与风险相关的重要术语与风险相关的重要术语 风险单位 损失频率 损失程度 21 1.1.5 1.1.5 与风险相关的重要术语与风险相关的重要术语 风险单位： 是指一次保险事故可能造成的最大损失范围， 它是保险企业确定其能够承担的最高保险责 任的计算基础。 2
7、2 1.1.5 1.1.5 与风险相关的重要术语与风险相关的重要术语 损失频率 是指一定规模的危险单位在确定的时间内发 生损失的次数。损失频率表示损失事件发生 的相对次数。 23 1.1.5 1.1.5 与风险相关的重要术语与风险相关的重要术语 损失程度 是指每发生一次风险事故所导致标的毁损的 状况，即毁损价值占被毁损标的全部价值的 百分比。损失程度显示风险损失发生后所导 致的经济损失规模。 24 第二节第二节 风险管理风险管理 1.2.1 风险管理的概念 1.2.2 风险管理的目标 1.2.3 风险管理的基本程序 25 1.2.1 1.2.1 风险管理的概念风险管理的概念 风险管理是指社会经
8、济单位通过对风险的识别、 估算和分析，选择最佳的风险管理技术，以最 小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手 段。 26 1.2.2 1.2.2 风险管理的目标风险管理的目标 损前目标 损后目标 27 1.2.2 1.2.2 风险管理的目标风险管理的目标 损前目标 经济目标 减轻企业和个人对潜在损失的烦恼和忧虑 遵守和履行社会赋予企业的责任 28 1.2.2 1.2.2 风险管理的目标风险管理的目标 损后目标 维持生存 迅速恢复正常的生产与生活 稳定收入 履行社会责任 29 1.2.3 1.2.3 风险管理的基本程序风险管理的基本程序 1.制定风险管理计划 2.风险识别 3.风险衡量 4.风险
9、评价 5.风险处理方法的选择和实施 6.风险管理效果评价 30 1.2.3 1.2.3 风险管理的基本程序风险管理的基本程序 处理风险的方法 控制型风险处理方法 避免 预防与控制 风险中和 集中与分散 财务型风险处理方法 自留 转移 ：直接转移和间接转移 31 第三节第三节 风险管理与保险的关系风险管理与保险的关系 1.3.1 风险管理与保险的共性与区别风险管理与保险的共性与区别 1.3.2 风险管理与保险的相互影响风险管理与保险的相互影响 1.3.3 可保风险可保风险 32 1.3.11.3.1风险管理与保险共性与区别风险管理与保险共性与区别 风险管理与保险的共性风险管理与保险的共性 两者的
10、共同研究对象是风险 风险管理与保险的区别风险管理与保险的区别 处理风险的范围不同 处理风险的方式不同 33 1.3.2风险管理与保险相互影响风险管理与保险相互影响 保险是风险管理的有效方法之一 风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段 34 1.3.3 1.3.3 可保风险可保风险 可保风险的定义 是指可以用保险的方式来分散或转移的风险， 亦即符合保险人承保条件，保险人愿意承保 的风险。 35 1.3.3 1.3.3 可保风险可保风险 可保风险的构成条件 风险必须是纯粹的 风险必须是偶然的 风险必须是意外的 风险必须是同质的、大量的 风险应有发生重大损失的可能性 风险所致的损失必须能用货币衡量
11、 36 本章小结本章小结 风险是指引致损失的事件发生的一种可能性； 或者说风险是指在客观条件下，特定时期内某 一事件其预期结果与实际结果的变动程度。 风险由风险因素、风险事故和损失三要素组成。 风险具有客观性、损害性、不确定性、可测定 性、发展性等特征。常见的风险分类标准是： 按照风险性质标准、风险对象标准、风险产生 环境标准以及风险产生原因标准进行分类。 本章小结本章小结 37 本章小结本章小结 风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和 处理的主动行为。其基本程序是： 1.制定风险管理计划 ； 2.风险识别 ； 3.风险衡量； 4.风险评价 ； 5.风险处理方法的选择和实施； 6.风险管理效
12、果评价 。 本章小结本章小结 38 本章小结本章小结 处理风险的方法分为控制型风险和财务型风险 处理方法。 控制型风险包括避免 、预防与控制、风险中 和 、集中与分散。 财务型风险处理方法自留 、转移 （直接转移 和间接转移 本章小结本章小结 39 本章小结本章小结 可保风险是指可被保险公司接受的风险，或可 以向保险公司转嫁的风险。 可保风险的构成条件是：必须是纯粹的 ；必 须是偶然的 ；必须是意外的 ；必须是同质的、 大量的 ；应有发生重大损失的可能性 ；风险 所致的损失必须能用货币衡量。 本章小结本章小结 40 基基 本本 概概 念念 风险 风险因素 风险事故 损失 风险单位 风险管理 可保风险 41 复习思考题复习思考题 1.如何理解风险的特征？ 2.风险分类的常用标准包括几种？ 3.可保风险应具备哪些条件？怎样理解？
