1、 第四章 保险的职能和作用n二、保险的投融资职能二、保险的投融资职能n储蓄、融资和投资的功能是其又一重要储蓄、融资和投资的功能是其又一重要的功能的功能。n保险公司、银行、证券被认为是金融体保险公司、银行、证券被认为是金融体系的三大支柱，它们一起构成了整个社系的三大支柱，它们一起构成了整个社会融通、配置资金的核心力量。会融通、配置资金的核心力量。第一节第一节 保险的职能保险的职能n一、保险的补偿职能一、保险的补偿职能n保险是在特定灾害事故发生后，在保险保险是在特定灾害事故发生后，在保险合同约定的责任范围内保险人对被保险合同约定的责任范围内保险人对被保险人进行赔偿或给付保险金的行为。人进行赔偿或给
2、付保险金的行为。n保险的补偿职能是保险最基本的职能，保险的补偿职能是保险最基本的职能，是保险的本质体现。是保险的本质体现。n 可以积聚大量社会资金，增加居民储蓄可以积聚大量社会资金，增加居民储蓄转化为投资的渠道。转化为投资的渠道。n分散居民储蓄过于集中银行所形成的金分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险。融风险。n有利于优化金融资源配置、提高金融资有利于优化金融资源配置、提高金融资源配置效率。源配置效率。n可以为资本市场的健康发展提供长期的、可以为资本市场的健康发展提供长期的、稳定的资金支持，改善资本市场结构稳定的资金支持，改善资本市场结构。n能够为保险资金提供有效的风险分担机能够为保险资金
3、提供有效的风险分担机制，满足保险资金对安全性、流动性和制，满足保险资金对安全性、流动性和收益性的要求收益性的要求。n三、保险的社会管理职能三、保险的社会管理职能n发挥，促进、协调社会各领域的正常运发挥，促进、协调社会各领域的正常运转和有序发展。转和有序发展。n起到起到“社会润滑剂社会润滑剂”的作用。的作用。n1稳定经济生活，为社会提供稳定经济生活，为社会提供“安全保障安全保障”n2完善社会保障体系，减轻政府负担完善社会保障体系，减轻政府负担。n3促进资本有效配置，完善公司治理结促进资本有效配置，完善公司治理结构。构。n4激活储蓄机制，促进经济发展激活储蓄机制，促进经济发展。n5推动外向型经济发
4、展。推动外向型经济发展。n6有利于构建国家公共事务应急体系。有利于构建国家公共事务应急体系。n7缓解社会矛盾，协调社会关系，促进社会缓解社会矛盾，协调社会关系，促进社会的正常运转。的正常运转。n8推动科技创新，为高新技术产业发展提供推动科技创新，为高新技术产业发展提供风险保障。风险保障。四、保险的三大职能的四、保险的三大职能的n三大职能是一个有机联系、相互作用的三大职能是一个有机联系、相互作用的整体。整体。n经济补偿是保险最基本的职能经济补偿是保险最基本的职能。n资金融通职能是在经济补偿职能的基础资金融通职能是在经济补偿职能的基础上发展起来的，是保险金融属性的具体上发展起来的，是保险金融属性的
5、具体体现体现。n现代保险的社会管理职能是保险业发展现代保险的社会管理职能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要职能。面之后产生的一项重要职能。n保险的三大职能之间既相互独立，又相保险的三大职能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险职能体系。开放的现代保险职能体系。第二节第二节 保险的作用保险的作用 一、保险在宏观经济中的作用一、保险在宏观经济中的作用：n保险的宏观作用是保险对全社会和国民保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现经济总体所产生的
6、经济效应。具体表现为以下几方面：为以下几方面：1完善经济保障；完善经济保障；n保险完善经济保障是通过构建风险分担保险完善经济保障是通过构建风险分担机制和塑造稳定收支预期来实现的。机制和塑造稳定收支预期来实现的。n保险在完善经济保障方面的作用：保险在完善经济保障方面的作用：n构建风险分担机制；构建风险分担机制；n塑造稳定收支预期。塑造稳定收支预期。2优化经济发展；优化经济发展；n保险资金和社会保障基金长期以来一直保险资金和社会保障基金长期以来一直是社会资本的重要稳定的来源，能够为是社会资本的重要稳定的来源，能够为经济增长提供持久动力。经济增长提供持久动力。3增进社会和谐增进社会和谐；n有助于促进
7、社会公平分配。有助于促进社会公平分配。n承担着社会道义责任。承担着社会道义责任。二、保险在微观经济方面中的作二、保险在微观经济方面中的作 1有助于企业及时恢复生产经营活动有助于企业及时恢复生产经营活动n自然灾害和意外是不可避免的，企业参自然灾害和意外是不可避免的，企业参加保险，就能够按照保险合同约定的条加保险，就能够按照保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，获得资金，及时件及时得到保险赔偿，获得资金，及时恢复生产经营活动。恢复生产经营活动。2有利于企业加强经济核算；有利于企业加强经济核算；n保险作为企业风险管理的财务手段之一，保险作为企业风险管理的财务手段之一，能够把企业不确定的巨额灾害损失化为
8、能够把企业不确定的巨额灾害损失化为固定的少量的保险费支出。固定的少量的保险费支出。n企业通过缴付保险费，把风损失转嫁给企业通过缴付保险费，把风损失转嫁给保险公司，保证了企业财务成果的稳定。保险公司，保证了企业财务成果的稳定。3促进企业加强风险管理；促进企业加强风险管理；n保险补偿可以在短时间内迅速消除或减保险补偿可以在短时间内迅速消除或减轻灾害事故的影响。轻灾害事故的影响。n保险公司可帮助企业进行风险管理。保险公司可帮助企业进行风险管理。n保险公司通过承保时的风险调查与分析、保险公司通过承保时的风险调查与分析、承保期内的风险检查与监督等活动，尽承保期内的风险检查与监督等活动，尽可能消除风险的潜
9、在因素，达到防灾防可能消除风险的潜在因素，达到防灾防损的目的。损的目的。n4有利于安定人们生活；有利于安定人们生活；n保险特别是人身保险作为家庭的保险特别是人身保险作为家庭的“安全安全稳定器稳定器”，对家庭正常经济活动起着保，对家庭正常经济活动起着保障作用。障作用。5提高企业和个人信用。提高企业和个人信用。n具有民事赔偿责任风险的单位或个人可具有民事赔偿责任风险的单位或个人可以通过缴付保险费的办法将此风险转嫁以通过缴付保险费的办法将此风险转嫁给保险公司，使被侵权人的合法权益得给保险公司，使被侵权人的合法权益得到保障并顺利获得保险金额内的民事赔到保障并顺利获得保险金额内的民事赔偿。偿。复习思考题复习思考题n1谈保险融资职能？谈保险融资职能？n2.保险的社会管理职能有哪些？保险的社会管理职能有哪些？n3.保险对个人和家庭的作用？保险对个人和家庭的作用？
