1、PPT模板下载： 项目五金融产品及营销金融产品的创新金融产品营销流程金融产品及分类金融产品营销技巧个性化金融服务1学习要求学习目标知识目标技能目标了解金融产品的类型，明确各类金融产品的功能及特点，掌握金融产品营销的流程，掌握各类金融产品的营销技巧，初步具备在了解和满足客户金融需求的基础上，通过产品组合制订金融服务方案的能力。1.掌握金融产品的类型2.掌握各类金融产品的功能及特点3.掌握金融产品营销的流程4.掌握各类金融产品的营销技巧1.能明确各类金融产品的功能及特点2.能了解和分析客户金融需求3.能依据客户需求通过产品组合制订个性化金融服务方案4.能在满足客户需求的基础上熟练销售各类金融产品大
2、家来讨论 如何在激烈的市场竞争中留住客户，最大限度地培育客户的忠诚度，对银行来说是一大课题和一大考验，已成为各商业银行零售业务制定市场营销策略之关键。为此，招商银行零售银行部组建了专门的课题小组，在对客户人生成长不同阶段的理财趋向和行为特征进行深入研究和分析的基础上，面向全国客户推出了“伙伴一生”金融计划。该计划按人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求，具体设计出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五大主题理财大餐，将招行现有证券、保险、基金、医疗等产品整合打包为“核心产品”、“附属产品”、“主推功能及服务”和“主要服务渠道”，设计出不同主题的理财套餐，提
3、供给处于不同人生阶段的客户群体，形成一系列变革服务和一整套完善的金融解决方案。使客户可以一次性终身选择一整套金融服务计划，是名符其实的“金融伙伴，一生相伴”。按人生阶段进行金融产品组合销售，这在内地银行界尚属第一次。“伙伴一生”金融计划采用精准的产品组合策略，以差异化的服务方式和完善的服务渠道，可以最大限度地满足客户人生不同时期的金融需求。从这个意义上说，“伙伴一生”金融计划的推出，也代表着内地商业银行在营销模式上的一次创新与突破。招招行行“伙伴一生伙伴一生”金融计划金融计划招行“伙伴一生”金融计划的营销依据是什么？23一、金融产品及分类金融产品金融产品的层次的层次广义的金融产品广义的金融产品
4、顾客对过顾客对过程的感知程的感知核心产品核心产品顾客顾客与企与企业业互动性互动性顾客的参顾客的参与情况与情况金融产品：以特定市场为目标、由一种金融服务企业为用户所提供的一整套服务。广义的金融产品：不仅包含核心产品、形式产品与扩展产品三个基本层次，还包含了顾客对金融产品营销过程的感知形式产品形式产品扩展产品扩展产品金融服务金融服务可获得性可获得性4金融产品及分类银行产品分类 资产业务：是商业银行运用资金的业务。主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、贷款证券化业务、融资租赁等。负债业务：负债业务是商业银行形成资金来源的业务。主要包括：各项存款和借款业务，个人存款、单位存款和同
5、业存款，同业拆入、证券回购协议、向央行借款、发行金融债券等。中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。主要包括支付结算类、银行卡、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类和电子银行业务等。保险产品分类 人身保险：以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。可以细分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险等。财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。可以细分为物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险等。投资型保险：产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。可以细分为寿险类投资型和非寿险类投资型保险产品。证券产品
6、分类 经纪业务：是接受客户委托、代理客户交易的业务。承销及保荐业务：指公司依照协议包销或代销发行人发行的证券，保荐机构负责证券发行主承销工作，对公开发行募集文件进行核查，出具保荐意见。自营业务：指证券公司为本机构买卖上市证券。投资咨询业务：指证券公司以口头、书面、网络形式就证券市场、证券品种的走势以及投资证券的可行性，向公众提出分析、预测或建议的业务。资产管理业务：指证券公司把委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最优化。5金融新产品开发策略 u 创造型金融产品u 改进型金融产品u 差异化、个性化的金融新产品。二、金融产品的创新 资本业务创新资本业务
7、创新 存款业务创新存款业务创新 贷款业务创新贷款业务创新 中间业务创新中间业务创新 人身保险业务创新人身保险业务创新 财产保险业务创新财产保险业务创新 投资保险业务创新投资保险业务创新 经纪业务创新经纪业务创新 投行业务创新投行业务创新 自营业务创新自营业务创新 衍生产品投资业务衍生产品投资业务创新创新 银行产品创新银行产品创新保险产品创新保险产品创新证券产品创新证券产品创新601营销环境分析 宏观环境分析 微观环境分析050102030402购买者行为分析 影响购买者行为的因素 购买者决策的过程三、金融产品营销流程03目标市场选择 进行客户细分 选择目标客户群 确定能为其提供的最优服务04确
8、定营销组合策略 分析判断不同营销策略的收入及成本情况 了解客户对产品及价格的接受程度 渠道覆盖率、促销规模及成本 选择最优组合策略05营销流程效果评估 评价营销工作流程是否按时保质完成 是否达到预期效果 对营销 流程进行调整及完善71.直接推荐2.引导式销售3.一对一个性化销售4.广告宣传式销售5.促销活动式销售金融产品金融产品销售方式销售方式四、金融产品营销技巧8 确定合适的目标客户群体；充分了解客户理财需求、性格特征及风险承受能力；以帮助客户获利为出发点，为客户量身定做理财方案；加强产品创新，打造专业化理财师团队；成立理财中心，加强品牌宣传。确定优质客户为服务重点；做客户的财务顾问，实行综
9、合服务；实施差异定价，提供增值服务；加强产品组合促销；运用信息技术，提高服务效率个人理财业务营销技巧公司业务营销技巧9 以具有消费信贷意识且个人信用良好的群体为目标客户；与商家联合，开发适销对路的个人消费信贷品种；根据客户的需求及经济能力，设计多种形式的偿还方式；优化贷款手续，跟踪客户使用情况，控制风险；加大宣传力度，提高居民的消费信贷意识。在目标客户范围内努力扩大发卡量；延伸产品功能，提升服务水平；联合商家促销，设计和发行联名卡、专用卡；通过各种优惠活动让持卡消费者感受增值，刺激人们购卡、用卡的积极性；运用信息技术，提高服务效率；实施品牌战略，加强广告宣传。消费信贷业务营销技巧银行卡业务营销
10、技巧10 找准目标客户，选择营销对象；熟悉保险产品，建立自身的专家形象；以客户的切身利益为出发点，帮助客户解决问题；对待客户和营销工作要“诚、勤、细、新”；提高心理素质，完善服务技巧。根据自身资源状况和经营环境状况，制定营销策略；加强信息管理，提升服务质量；善于分析客户需求，及时把握商机；加强产品创新，拓展新的业务；制定风险防范预案，有效防范金融风险。保险业务营销技巧证券业务营销技巧11五、制定个性化金融服务方案 了解客户所处的行了解客户所处的行业和地位业和地位 判断客户类型判断客户类型（关系、质量、价（关系、质量、价格中心型）格中心型）深入梳理深入梳理客户需客户需求（管理求（管理类、经类、经
11、营营类金融类金融服务）服务）分析分析测算业务潜测算业务潜力及预期力及预期的的盈利盈利 关注客户延伸需关注客户延伸需求及潜在风险求及潜在风险 制定营销目标制定营销目标 产品组合策略（根据产品组合策略（根据客户需求及偏好选择客户需求及偏好选择产品、产品组合及交产品、产品组合及交叉销售）叉销售）在测算在测算价格价格底线基础底线基础上进行组合定价上进行组合定价 突出方案重点、体现突出方案重点、体现差别优势差别优势 客户优先、追求双赢客户优先、追求双赢 认知客户特点和需求认知客户特点和需求梳理客户需求及确立梳理客户需求及确立营销目标营销目标确定服务方案及策略确定服务方案及策略12 案例学习：零售银行的销售妙招大家来讨论13学生分组讨论，了解金融企业的各类产品、服务及相应的营销策略和技巧。学生通过金融企业网站搜集产品资料，并进行市场环境调查。根据大学生目标客户的金融需求特点，选择一款合适的新产品，并分析目标客户群。运用金融产品营销策略和方法，策划一个金融产品市场推广活动方案。各小组用PPT汇报交流策划书，教师进行点评并打分，学生团队互相打分。团队项目实战训练金融产品市场推广方案策划实训
