1、第十八章保险经营规则第一节 保险公司经营范围的规则一、保险业务的分类一、保险业务的分类（一）人身保险业务（二）财产保险业务（三）与保险业务有关的其他业务第一节 保险公司经营范围的规则二、限制保险兼营的规则二、限制保险兼营的规则保险兼营的限制，又称保险业务分业经营原则，是指同一保险公司不得同时经营人身保险业务和财产保险业务。原因在于技术和经济两个方面。我国现行 保险法参考国际通行做法，根据我国国情和保险市场状况，原则上确立限制保险兼营规则，同时规定，财产保险公司经国务院保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。第一节 保险公司经营范围的规则三、禁止保险兼业的规则三、禁止保
2、险兼业的规则禁止保险兼业的内容有两个方面：1、法律禁止保险人从事银行业、证券业、信托业等其他金融业务。2、法律禁止非保险业者经营保险或类似保险的业务，即保险业务只能由依法设立的商业保险机构经营的保险专营原则。第二节 保险公司的风险控制与合规管理规则一、保险公司的风险控制一、保险公司的风险控制（一）自留风险控制规则自留风险责任，简称自留额，是指保险公司承保责任中由自己承担的赔付责任限额。保险公司在确定自留风险责任时，应当考虑自身是否有足够的偿付能力。第二节 保险公司的风险控制与合规管理规则一、保险公司的风险控制一、保险公司的风险控制（二）再保险之风险分出控制规则通过再保险分出风险给再保险公司，是
3、保险公司风险控制的另一种手段，以此保证保险公 司的偿付能力处于较充足状态。我国 保险法规定了如下再保险分出规则：1、保险公司应当依法办理再保险2、以优先向中国境内的保险公司办理再保险为原则第二节 保险公司的风险控制与合规管理规则一、保险公司的风险控制一、保险公司的风险控制（三）约定免赔额的风险控制规则保险公司可以在保险条款中约定一定的免赔额，来控制其承担的风险。也即要求被保险人 对保险标的承担必要的防灾防损等保证义务，一旦发生保险事故或事故损失扩大，被保险人也 要自担部分损失。此举可以制约被保险人的道德风险，使其行为增加可控度。第二节 保险公司的风险控制与合规管理规则二、保险公司的合规管理规则
4、二、保险公司的合规管理规则（一）保险公司合规管理的概念合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律、法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实信用的道德准则。合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位、制定和执行合规政策、开展合规监测和合规培训等措施，来预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保 险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。第二节 保险公司的风险控制与合规管理规则二、保险公司的合规管理规则二、保险公司的合规管理规则（二）保险公司合规管理的主要内容1、合规义务主体及其职责2、合规负责人和合规管理
5、部门3、保险公司内部合规管理规则的具体内容第三节 保险合同条款的拟订和管理规则一、保险合同条款拟定的概念与特征一、保险合同条款拟定的概念与特征保险合同条款的拟定是指保险人根据险种依法制定保险合同条款的行为。保险合同条款拟定具有如下特征：1、主体的特定性2、严格的监管性3、专业性4、技术性第三节 保险合同条款的拟订和管理规则二、保险合同条款和保险费率的拟定与管理规则二、保险合同条款和保险费率的拟定与管理规则（一）保险条款和保险费率拟定的要求（二）保险合同条款和保险费率的审批与备案第四节 保险公司偿付能力的管理规则一、偿付能力概述一、偿付能力概述偿付能力是保险人依照保险合同履行补偿或给付保险金的能
6、力，是保险人资金能力与其所 承担的保险给付义务的匹配度。保险人承担着对被保险人遭遇风险后的损失补偿或保险期间届 满后的给付责任，而该责任的承担依赖于保险公司的资金状况。因此，为保护被保险人的利益 以及维持保险人自身经营的稳健，就必然要求其具有充足的资金和维持最低的偿付能力。第四节 保险公司偿付能力的管理规则二、偿付能力管理二、偿付能力管理保险公司实行综合风险管理，影响公司偿付能力的因素都应当纳入公司的内部偿付能力管 理体系。保险公司偿付能力管理体系包括资产管理、负债管理、资产负债匹配管理和资本管理 等。根据 保险法第86条的规定，保险公司向国务院保险监督管理机构报送的偿付能力报 告必须如实记录
7、保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保险公司偿付能力 报告分年度报告、季度报告和临时报告。保险公司董事会和管理层应当对偿付能力报告内容的 真实性、准确性、完整性和合规性负责。第四节 保险公司偿付能力的管理规则三、偿付能力监管三、偿付能力监管中国保监会根据保险公司偿付能力状况作出三类划分，实施分类管理：（1）不足类公司，指偿付能力充足率低于100的保险公司；（2）充足类公司，指偿付能力充足率在100到150之间的保险公司；（3）充足类公司，指偿付能力充足率高于150的保险公司。第五节 保险资金的运用规则一、保险资金的种类一、保险资金的种类（一）资本金（二）保险准备金（三）公积金（四）保险保障基金管理规则（五）保险保证金管理规则第五节 保险资金的运用规则二、保险投资二、保险投资（一）保险投资的概念保险投资是指保险公司在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。保险投资是保险资金运用的一种主要形式，但并不是保险资金运用的全部形式。第五节 保险资金的运用规则二、保险投资二、保险投资（二）保险投资的规则1、安全性原则2、收益性原则3、流动性原则第五节 保险资金的运用规则二、保险投资二、保险投资（三）保险投资的形式1、银行存款2、债券投资3、证券投资基金4、股票5、不动产6、股权投资7、金融衍生产品投资8、股指期货交易
