1、2023-1-2711为保险起见，我再去看一下自行车锁了没有担心丢车有财产损失的可能性农民参加新农合医疗保险担心生病有发生医疗费用的可能性3王先生购买了太平洋车险担心车祸有发生车损的可能性为什么保险为什么保险风险的存在风险的存在有健康或财产有健康或财产损失的可能损失的可能1 1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险 了解风险的分类、风险管理的过程了解风险的分类、风险管理的过程掌握风险的概念、风险因素、可保风险的条件以掌握风险的概念、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系及风险管理与保险的关系2023-1-273目录11风险 111风险的定义及特点 112风险的组成要素 113风险
2、分类1 2风险管理 121风险管理概述 122风险管理的过程 123风险管理的方法13风险管理与保险 131风险管理与保险 132可保风险要件2023-1-274111风险的定义及特点字典：可能发生的危险教材：风险的真正含义是引致损失的事件发生的一种可能性1.专指消极的后果，即不幸事件，带来损失或损害，也称为危险2.是否造成损失或损害，以及损失损害的时间、地点、程度都是不确定的狭狭义义人类不能预知无法控制的自然状态2023-1-275111风险的定义及特点2023-1-276112风险的组成要素 车坏了需修理费风险结果 车祸风险事故 高速行驶风险因素2023-1-277112风险的组成要素非故
3、意的、非预期的和非计划的经济价值的消失减少（强调能用货币表示）直接物质损失：易测定、易辨别、有限 经济收入损失：不易计算 赔偿责任损失：复杂，后果不确定 额外费用损失：诉讼，火灾之后清除垃圾风险结果（损失）风险结果（损失）风险结果（损失）风险结果（损失）风险结果（损失）风险结果（损失）112风险的组成要素可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果，是损失的媒介物具体表现为火灾，车祸，飞机失事，地震，疾病等风险事故风险事故资料2023-1-2712112风险的组成要素引起或增加风险事故发生的机会（干燥与火、潮湿与霉变）或扩大损失幅度（房屋设计不合理
4、与火灾）的原因或条件风险因素风险因素火灾闪电森林大火人为故意放火吸烟点燃床铺2023-1-2714112风险的组成要素风险因素风险事故风险损失风险是由风险因素、风险事故、风险损失构成的统一体，风险因素引起风险事故的产生，风险事故导致风险损失风险因素是可能性，因素引起事故，就将可能性变成现实性，现实带来损失的后果。2023-1-2715113风险的分类静态风险：自然灾害；人的疏忽或故意动态风险：不是某个人的，是从宏观上讲的，众多人的活动；动乱、暴动、罢工、通货膨胀、市场萧条1按风险的环境分类按风险的环境分类2023-1-2716113风险的分类纯粹风险纯粹风险:那些只有损失机会而没有获利可能的风
5、险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。（自然灾害，生老病死，车祸，企业破产）投机风险投机风险:那些既有损失机会，又有获利可能的风险。（炒股，赌博、新产品的研制和生产，新技术的开发）2按引发的结果分类按引发的结果分类2023-1-2717113风险的分类人身风险：生、老、病、死、残财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险责任风险：依团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害和财产损失，依照法律应该承担经济赔偿的风险信用风险：在经济交往中，因对方违约，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险（融资领域、商业领域）3按风险损害的对象按风险损害的对象2023-1-2718113风
6、险的分类自然风险：洪水，地震，火灾，泥石流社会风险：个人行为的反常或不可预料的团体行为所致经济风险：各种宏微观经济因素导致的风险技术风险：科技进步所带来的风险，核辐射、污染政治风险：强调在对外投资和贸易过程中4按损失发生的原因按损失发生的原因2023-1-2719113风险的分类5按风险所涉及和影响的范围划分按风险所涉及和影响的范围划分2023-1-2720121风险管理概述风险管理概述风险管理是人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为具体是指经济单位当事人通过对风险进识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行
7、为1.主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体2.强调的是人们的主动行为3.对象是风险4.目标是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。1.损失前目标：消除和降低风险发生的可能性2.损失后目标：损失发生后及时采取措施，减少经济利益损失2023-1-2721122风险管理的过程风险管理的过程识别识别估测估测评价评价处理处理风险风险管理管理效果效果评估评估123风险管理的方法风险管理的方法2023-1-2723123风险管理的方法风险管理的方法1、回避、回避人们设法避免损失发生的可能性1.有些风险是无法避免的2.回避某一种风险时可能面临另一种新的风险3.回避风险可能造成利益受损
8、4.回避是一种比较消极的风险处理手段2、防损与减损防损与减损预防：损失发生前，通过对风险的分析，采取预防措施，努力减少损失发生的可能性抑制：损失发生后，采取各种措施尽量减轻损失发生的程度拒绝和不诚信的企业交易避免在大雪天出行禁止在厂区抽烟灭火器、火灾警报器2023-1-2724/123风险管理的方法风险管理的方法3、自留自留由企业或个人自我承担风险。人们自留某些风险往往出于三种不同的情况：1.人们对风险的严重性估计不足2.人们经过慎重考虑而决定自己承担风险3.在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险在后两种情况下，人们估测评价到风险所致损
9、失频率和程度较低、损失短期内可预测或最大损失不影响企业或单位财务稳定，是科学和适当的自留2023-1-2725123风险管理的方法风险管理的方法4、转移转移通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。从当今的社会来看，较为常见的有以下几种1.公司组织：股份公司在股份公司中，企业是一个独立的法人，股东的个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败，股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。2.合同安排：通过合同中的保证条款来转移风险3.购买保险 投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人来承担厂家保修：明确规定对方承担责任2023-1-2726131风险管理与保险风险管理与保险保险是风险
10、管理的方式之一，保险和风险管理一样，保险是风险管理的方式之一，保险和风险管理一样，以风险为客观对象，以概率论和大数法则等数学和统以风险为客观对象，以概率论和大数法则等数学和统计知识为分析方法，在保险业务中也需要用到风险管计知识为分析方法，在保险业务中也需要用到风险管理的其他思想和技术理的其他思想和技术风险管理的风险范围要大于保险的风险范围风险管理的风险范围要大于保险的风险范围2023-1-2727132可保风险可保风险要件要件风险有发生重大损失的可能性（排除巨灾风险：战争、地震、大海啸、航天飞机失事等）频率高，损失程度高：生活中较为少见，避免 频率高，损失程度低：无保险需求，预防 频率低，损失
11、程度低：无保险需求，自留 频率低，损失程度高：存在对保险的需求,也存在对保险的供给风险必须是大量标的（独立性）均有遭受损失的可能性风险必须是纯粹风险风险必须是偶然的：强调其不确定性风险必须是意外的：不是意料中的，不是投保人故意为之的132可保风险要件可保风险要件独立，同分布的大量风险载体独立标的：非联系性，互不影响大量：足够多的保险基金；大数法则大数法则同分布：不同风险单位发生潜在意外事件的概率大致相同爱情保险英国：每对夫妇每月交5英镑，自保险之日起和睦相处25年，可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。2023-1-2730思考题（任选一题）如果有保险销售人员向你推销一份医疗保险，你出于什么样的考虑拒绝或者购买了相应保险？试分析我们一生中所可能面临的各种风险，并依据风险管理的主要环节，为自己制定一套风险管理方案。
