1、2016年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.狭义的信贷即以银行为主体的货币资金贷放行为，称为（ B ）A.银行信用 B.银行贷款C.货币贷款 D.信用中介2.中央银行对商业银行存款的管理不包括（ D ）A.财政性存款管理 B.特种存款管理C.法定准备金存款管理 D.储蓄存款管理3.我国商业银行通过票据相互融通资金的业务是（ B ）A.贴现 B.转贴现C.转抵押 D.再贴现4.一笔贷款原期限为8年，根据我国现行规定，其展期期限最多不超过（ B ）A.1年 B.3年C.4年 D.8年5.商业银行
2、贷款按期限分类可分为（ A ）A.不定期贷款和定期贷款 B.信用贷款和担保贷款C.自营贷款和委托贷款 D.一次性偿还贷款和分期偿还贷款6.一笔贷款10000元，期限2年，按年利率6%单利计息，则贷款到期时本息和为（ C ）A.1200元 B.1236元C.11200元 D.11236元7.一定时期内贷款的累计发放额称为（ C ）A.贷款存量 B.贷款额度C.贷款流量 D.贷款余额8.贷款卡编码共16位，其中前6位代表（ A ）A.地区 B.部门C.序号 D.流水号9.相对比较完整、健全的贷款授权方式是（ A ）A.授权书授权 B.口头授权C.总行发文授权 D.领导授权10.编制损益表依据的原理
3、是（ B ）A.利差=贷款利息-存款利息 B.利润=收入-费用C.所有者权益=资产-负债 D.有借必有贷，借贷必相等11.贷款质押担保包括（ A ）A.动产质押担保和权利质押担保 B.动产抵押担保和权利质押担保C.权利质押担保和不动产质押担保 D.动产质押担保和不动产质押担保12.银行在发放股票质押贷款时，首先要考虑股票的（ D ）A.保值性 B.盈利性C.增值性 D.易售性13.银行在发放应收账款贷款时，应该特别注意应收账款的（ B ）A.数量 B.质量C.担保 D.期限14.运用关系型信贷技术做出信贷决策的主要依据是（ D ）A.企业的资产 B.企业的财务报表C.企业的信用评分 D.企业及
4、其业主的相关信息15.个人贷款的还款方法不包括（ C ）A.一次还本付息法 B.等额本金还款法C.等额利息还款法 D.等额本息还款法16.对银行所处的政治、经济、社会文化和科学技术四大宏观营销环境的分析通常称为（ C ）A.4C分析 B.SWOT分析C.PEST分析 D.EBIT分析17.在信用分析中，评估个人贷款安全程度的关键性因素是（ A ）A.借款人的品德 B.借款人的财产C.贷款的担保品 D.借款人的收入18.我国的国家助学贷款属于（ C ）A.抵押贷款 B.质押贷款C.信用贷款 D.保证贷款19.银行信贷产品的传统分销渠道是（ D ）A.银行卡 B.电话银行C.自动柜员机 D.银行分
5、支机构20.在我国贷款五级分类中，次级类、可疑类和损失类贷款合称为（ C ）A.风险贷款 B.正常贷款C.不良贷款 D.逾期贷款二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21.信贷资金运行的外部环境包括（ ABCDE ）A.金融市场的发展 B.社会生产和流通的运行状况C.社会信用制度的建立与健全 D.法律制度环境的建立与健全E.金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度22.银行信贷管理的目标包括（ BCDE ）A.正确处理与同业的关系 B.合理确定贷款投向C.提高信贷资金使用效用 D.管理、控制信贷资金运用风险E.充分发挥信贷的经济杠杆作用23.同业拆借的原则包括（ BCD ）A.利益
6、自享 B.诚信自律C.公平自愿 D.风险自担E.风险共担24.项目财务盈利能力分析中，静态分析常用的评价指标有（ ABCE ）A.投资利润率 B.投资回收期C.投资利税率 D.内部收益率E.资本金利润率25.信贷营销目标市场定位的方式包括（ ABC ）A.主导式定位 B.追随式定位C.补缺式定位 D.投资式定位E.竞争式定位三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)26.浮动抵押：浮动抵押是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。27.透支贷款：透支贷款是指银行允许其客户在约定的范围内（包括期限、额度等）超过其存
7、款余额开出支票并予以兑付的一种贷款方式。客户对透支款应支付利息，并需随时偿还。28.农村小额贷款：农村小额贷款也被称为“农户小额贷款”、“小额农户贷款”，是银行、农村信用社等金融机构向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。29.银行信贷营销：银行信贷营销是对银行信贷产品包括存款产品和贷款产品的营销，是银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。30.信用评分：信用评分是运用现代数理统计模型和信息技术对中小企业和中小企业业主自身的“硬信息”（如从征信机构获取的中小企业业主个人信用记录、消费数据以及中小企
8、业的信用记录）进行计量分析，从而做出信贷决策的技术。31.银行信贷风险管理：银行信贷风险管理是指银行在信贷业务活动过程中，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行资金安全的行为。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)32.简述银行短期非存款资金的经营策略。答：(1)根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道。(2)对短期非存款资金进行一定的规模控制。(3)确定合理的短期非存款资金的结构。33.简述银行加强债权管理的对策。答：银行加强债权管理的对策有：(1)大力宣传逃废银行债务的危害性，提高人们的思想觉悟。(
9、2)加强资产保全队伍建设。(3)银行要转变观念，主动帮助企业合理减轻财务负担。(4)采取信贷制裁措施。(5)运用法律手段。(6)积极向上级行反映。34.简述银行对借款企业进行非财务因素分析的作用。答：银行对借款企业进行非财务因素分析：(1)有助于全面、动态地判断借款人的还款能力。(2)有助于判断贷款偿还的可能性。(3)有助于促进银行的信贷管理工作。35.简述银行信贷风险管理的原则。答：(1)坚持防范为主、化解为辅的原则。(2)坚持开拓业务与防范风险相结合的原则。(3)坚持权、责、利相统一的原则。36.简述中长期贷款项目评估的作用。答：中长期贷款项目评估：(1)有利于正确选择贷款项目。中长期贷款
10、项目评估要进行大量的调查研究，广泛的搜集资料，运用一系列科学的方法对贷款项目进行评估论证，为贷款决策提供科学依据。(2)有利于避免贷款风险。贷款项目评估运用了不确定性分析，通过预测不确定因素按一定比例变化对经济效益的影响程度，估量贷款项目承担风险的能力，承担风险的能力越强，贷款越安全，相反，则有损失的危险。商业银行根据效益性、安全性、流动性原则的要求，只能在可以承受的风险内选择贷款项目。(3)有利于提高贷款项目的经济效益。在中长期贷款项目评估中，有些项目虽然具有可行性，但在拟建方案上仍存在某些不足和问题，对达到预期的效益有一定影响。银行一旦发现这种情况，应及时向有关方面反映，建议对其方案进行修
11、改或补充，对存在的问题要求尽快解决，落实项目实施条件，使贷款项目能够顺利建成投产，取得更好的经济效益。37.简述出口押汇与打包贷款的区别。答：出口押汇与打包贷款的区别如下：(1)融资的环节不同。打包贷款是在出口商发货之前，银行对其组织货源的支持；出口押汇是在出口商出运货物之后交单时给予的融资。(2)融资的期限不同。打包贷款的融资期限是从国内收购时开始直至收到开证行的付款并结汇时为止；出口押汇是从向银行交单时开始，融资期限比打包贷款要短得多。(3)利息的收取方式不同。打包贷款本息同时收回，出口押汇利息在办理出口押汇时由银行进行预扣。(4)融资的金额不同。打包贷款是总金额的80%到90%，出口押汇
12、是对单据金额的全部给予融资，融资金额更多。(5)融资所凭借的文件不同。打包贷款适用于一笔业务，应提交“出口授信贷款申请书”；出口押汇可周转使用，应提交质押书或总质权书。 五、论述题(本题16分)38.试述影响我国企业存款变动的因素，并结合实际谈谈个人的认识。答：影响我国企业存款变动的因素有：(1)社会经济的发展状况。(2)国家的经济、金融政策：这些政策会制约企业未来的发展方向和速度，影响企业实力，我国企业主要依靠间接融资如银行贷款获取资金。此外现金政策、支付结算政策集体资金管理政策都会影响存款。(3)企业产品销售收入与生产经营规模。(4)企业资金的周转速度与资金清算状况：周转速度越快，占用资金少，闲置资金少，会减少银行存款。(5)企业的商业信用状况。此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接地影响企业存款的增减。
