1、2014年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1我国商业银行信贷资金的主要来源是（ A ）A各项存款 B各项贷款C银行资本 D同业拆借2存款总量增加、存款成本下降的存款成本管理组合模式是（ D ）A同向组合模式 B存款单向变化模式C成本单向变化模式 D逆向组合模式3按照单利计算，如果月息为一分五，则年利率为（ B ）A15 B18C 20D304目前，我国同业拆借市场的利率是（ C ）A国家实行上限控制的利率 B国家实行下限控制的利率C市场利率 D官定利率5有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权
2、和管理权的经济实体是（ A ）A贷款授权主体 B贷款授权对象C贷款授权客体 D贷款受权人6风险管理部门未经信贷业务部门报送项目而点贷或直接批准贷款，则贷款第一责任人是（ C ）A信贷业务人员 B信贷管理部门负责人C风险管理部门负责人 D主管信贷业务副行长7下列关于流动比率的表述中，正确的是（ D ）A流动比率越高越好B流动比率越低越好C流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越弱D流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强8根据我国担保法的规定，保证方式有一般保证和（ C ）A企业保证 B自然人保证C连带责任保证 D虚拟保证9根据我国物权法的规定，抵押人可以抵押的财产有（ B ）A土地所有权 B原材
3、料C所有权有争议的财产 D社会公益设施10影响抵押品质量的因素有抵押物保管的难易程度、变现能力和（ A ）A抵押物价值的稳定性 B贷款项目风险C抵押物的数量 D借款人信誉11下列选项中，属于经营活动产生的现金流入的是（ B ）A取得借款收到的现金 B收到的税费返还C收回投资收到的现金 D吸收投资收到的现金12某项目建设期为2年，投产后正常年度的销售利润为800万元，每年提取的折旧基金为200万元，该项目固定资产投资总额为4000万元，则该项目投资回收期为（ C ）A4年 B5年C6年 D7年13一个货币单位在不同时期的现值称为（ D ）A净现值 B折现率C内部收益率 D折现系数14借款人的还款
4、能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种贷款属于（ B ）A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款15下列关于国家助学贷款的表述中，正确的是（ D ）A需要申请人提供担保B所有利息由中央或省级财政补贴C借款学生在校期间的利息由学校承担D借款学生在校期间的利息全部由国家财政补贴16SWOT分析法中的“W”指的是（ C ）A机会 B威胁C劣势 D优势17依据客户不同类型、不同层次的需求特点，将整个信贷市场划分成若干个细分市场，从中选择两个或两个以上细分市场为目标市场的策略，称为（ B ）A无差异性目标市场策略 B差异性目标
5、市场策略C分散性目标市场策略 D集中性目标市场策略18因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成潜在损失的风险，称为（ D ）A信用风险 B操作风险C主权风险 D市场风险19在贷款协议签字后，全权代表国际银团按照贷款协议条款，向借款人发放和收回贷款，并负责全部贷款管理工作的银行是（ B ）A牵头行 B代理行C参加行 D经理行20关于保本点分析说法正确的是（ A ）A保本点越低，项目风险越小 B保本点越低，项目风险越大C保本点越高，项目风险越小 D无法根据保本点的高低判断项目风险大小二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共1O分)21在发放中小企业贷款时，银行利
6、用交易型信贷技术做出信贷决策所依据的“硬信息”主要有（ ABCE ）A财务信息 B抵押物价值 C质押物价值 D借款企业股东社会关系E信用评分结果22借款人信用评价“6C”原则中的财务因素是（ CD ）A借款人的品格 B借款人的能力C借款人的资本 D贷款的担保E借款人的经营环境23分散贷款风险的主要方式是（ BCDE ）A贷款保险 B贷款投向的分散化C贷款期限的分散化 D银团贷款E贷款方式的分散化 24下列属于或有授信的是（ ABC ）A票据承兑 B开立保函C开立信用证 D透支E贷款25关于贷款担保的局限性说法正确的是（ ABCD ）A担保不会改变借款人的经营和财务状况 B担保财产具有价值风险和
7、变现风险C担保权的实现依赖于法律体系的完整 D担保权的实现具有很高的成本E为银行贷款提供额外保障 三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)26内部收益率：内部收益率又叫预期收益率，（1分）它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等（净现值等于零）。27抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价）之比，即抵押率28打包贷款：打包贷款是指银行根据客户的要求，（1分）将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，（1分）在提交单价前向其发放的由于该信用证项下备货的专项贷款。（1分）29中小企业贷款：中小企业贷款是指商业银行面向中小企业发 放的贷款，（2分）是按贷款对
8、象细分的一类工商企业贷款。（1分）30银行信贷管理：银行信贷管理是指为了提高借贷资金的经济效用，（1分）运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。（2分）31企业通知存款：企业通知存款是指企业在存款时不约定存期，支取时需要提前通知银行，（2分）需要银行提前准备资金以保证支付的存款。（1分）四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)32简述房地产开发贷款的特点。答：(1)房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。(1分)(2)房地产开发项目往往由投资者组成的项目公司建设和销售，对这种公司的贷款类似于项目贷款，贷款时尚无
9、业绩可言，甚至没有财务报表，因此，贷款的偿还主要取决于项目的经营情况，项目的销售利润是还本付息来源。(3分) (3)房地产开发贷款经常出现在建工程抵押的情况。(1分) (4)房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系。(1分)33简述商业银行提高贷款流动性的途径。答：(1)正确选择贷款的投向。(2分)(2)优化贷款期限结构。(1分)(3)合理确定贷款期限。(1分)(4)加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款。(1分)34简述中小企业信用评估的内容。 答：(1)行业状况。(2)经营稳定性。(3)竞争能力。(4)企业主的影响。(5)管理状况。(6)财务状况。(7)历史信用状况。【评分参考】:每个要点
10、1分，答出6个要点即可得满分6分。 35简述商业银行转移贷款风险的途径。答：(1)贷款风险向借款人转移。(1分)将贷款风险转移给借款人的常用方法是贷款实行抵押或质押。(1分) (2)贷款风险向担保人转移。(1分) 银行发放贷款时，要求借款人有经济担保或信用担保，并由担保人承担还款的连带责任，从而将贷款风险转移给担保人。(1分) (3)贷款风险向保险公司转移。(1分) 有直接转移和间接转移两种方式可供选择。(1分)36根据贷款损失准备金计提指引，商业银行计提的呆账损失准备金包括哪几类?答：(1)一般呆账准备金。(1分)一般呆账准备金按季计提，年末余额应不低于年末贷款余额的1%，提取时不规定专项用
11、途，因而具有贷款损失补偿的普遍性。(1分) (2)专项呆账准备金。(1分)专项呆账准备金是在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同的比例提取的。(1分) (3)特种呆账准备金。(1分)特种呆账准备金是指由银行根据不同类别(如国别、行业)贷款的特殊风险情况、风险损失概率和历史经验，自行确定按季计提比例。(1分)37简述商业银行客户经理的基本职能。答：(1)市场调研。(2分)(2)开发客户。(2分)(3)内部协调。(1分)(4)风险防范。(1分)五、论述题(本题16分)38结合我国社会信用状况谈谈如何加强我国的社会信用制度建设。答：信用是保证经济活动正常进行的重要因素。社会信用制
12、度是否健全，不仅关系到金融业、银行业自身的安全，也关系到整个国民经济的安全。(2分)由于我国进行市场经济建设的时间比较短，目前在信用制度建设方面的问题较多。如，社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱，征信行业的发展还处在初期，对失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等等。(3分)因此，应从如下几个方面加强社会信用制度建设。(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。(1分)(2)加强信用立法，建立完善信用法制体系。(1分)(3)推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。(2分)(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。(2分)(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。(1分)【评分参考】:进一步分析论述酌情给1-4分，满分16分。
