2019年4月自学考试00072商业银行业务与经营试题及答案.doc

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1、全国2019年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题课程代码:00072一、单项选择题:本大题共20小题,每小题1分,共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。1历史上第一家股份制银行是(C)1-44A花旗银行B汇丰银行C英格兰银行D大通银行2下列属于衍生金融工具的是(C)9-215A股票B债券C期货D票据3银行最高权力机构是(A)2-67A股东大会B董事会C监事会D行长办公室4下列不属于商业银行经营原则的是(B)3-74A安全性B可控性C流动性D盈利性5商业银行安全性分析的指标不包括(D)3-88A资本充足率B不良资产率C权益资本比率D流动比率6下列筹资方式

2、中,所筹措到的资本属于商业银行内源资本的是(B)4-103A优先股B留存收益C普通股D债务资本7按照巴塞尔协议的相关规定,商业银行核心资本至少应该占全部资本(C)4-104A4%B8%C50%D80%8按照被提取的可能性,活期存款属于商业银行的(A)5-129A波动性货币负债B主动负债C脆弱性货币负债D稳定性货币负债9下列项目中,属于商业银行筹措长期资金的方式是(C)5-144A向中央银行借款B转贴现C发行金融债券D同业拆借10商业银行的流动性需求是指(B)6-148A银行在适当时机出售证券获利的需求B客户提取存款和新增贷款的需求C银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D客户提取存款和银行收回贷款

3、的需求11当商业银行库存现金过多时,下列说法正确的是(C)6-151A流动性下降,盈利性上升B流动性上升,盈利性上升C流动性上升,盈利性下降D流动性下降,盈利性下降12被称为公债的债券是(B)8-182A短期国家债券B中长期国家债券C企业债券D金融债券13由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为(D)12-274A信用风险B利率风险C市场风险D购买力风险14如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10%的证券,如果在持有该证券期间,通货膨胀率为12%,则银行的实际收益率为(B)8-教材中找不到标准答案A4%B2%C2%D4%15下列金融工具中,投资风险最小的是(A)8-182A中央政府债券

4、B地方政府债券C公司债券D公司股票16以下表外业务中,属于无风险业务的是(C)9-197A贷款承诺B信用证C结算业务D远期利率协议17买卖双方权利和义务不对等的衍生金融工具是(D)9-216A远期B期货C互换D期权18辛迪加贷款是指(A)10-232A多家银行组成银团,向一家企业提供贷款B进口国银行向出口商提供贷款C一家银行对一家企业提供巨额贷款D出口国银行向进口商提供贷款19利率敏感性缺口管理是调整计划期内(C)11-250A利率敏感性资产与存款的关系B利率敏感性负债与存款的关系C利率敏感性资产与负债的关系D利率敏感性现金与存款的关系20商业银行在进行风险控制时,经常利用远期外汇市场和金融期

5、货市场进行套期保值,这属于下列哪一种风险控制策略的具体运用(D)12-268A规避策略B对称策略C分散策略D转移策略二、多项选择题:本大题共10小题,每小题2分,共20分。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的,请将其选出,错选、多选或少选均无分。21分行制的优点有(ABE)2-65A易于调剂资金B具有规模效应C限制垄断D易于管理E风险分散22商业银行财务报表的分析方法主要有(ABCD)3-91A比率分析法B比较分析法C趋势分析法D因素分析法E回归分析法23以商业银行对负债的调控为依据,可将商业银行的负债分为(CD)5-129A短期负债B中期负债C被动负债D主动负债E长期负债24商业

6、银行的现金资产包括(ABCDE)6-149A库存现金B法定存款准备金C超额准备金D存放同业存款E在途资金25国际上流行的信用风险分析模型有(ABDE)7-176ACreditRisk模型BKMV模型CVaR模型DCreditMetrics模型ECreditPortfolioView模型26商业银行证券投资收益的种类包括(ABCDE)8-183A股息收入B利息收入C利差收益D包销收益E代理收益27以融资租赁业务的具体经营方式为划分标准,可以将融资租赁业务分为(CDE)9-207A单一投资租赁B杠杆租赁C直接租赁D转租赁E回租28商业银行经营国际银行业务的影响因素有(ACDE)10-224A地区因

7、素B个人因素C客户因素D业务发展因素E竞争因素29下列关于利率敏感性缺口表述正确的有(ADE)11-251A在正缺口状态下,市场利率上升可以带来银行利润的扩大B在正缺口状态下,市场利率下降可以带来银行利润的扩大C在负缺口状态下,市场利率上升可以带来银行利润的扩大D在负缺口状态下,市场利率下降可以带来银行利润的扩大E在零缺口状态下,市场利率上升,银行将保持一个相对不变的利润30商业银行内部控制的基本原则有(BCDE)12-277A风险性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则E激励性原则三、简答题:本大题共5小题,每小题7分,共35分。31简述巴塞尔协议中银行附属资本的构成内容。4-106答:(

8、1)非公开储备(2分)(2)资产重估储备(1分)(3)普通准备金或普通 呆账准备金(1分)(4)带有债务性质的资本工具(1分)(5)长期次级债务(2分)32简述影响银行库存现金的因素。6-151答:(1)现金收支规律(2分)(2)营业网点的多少(1分)(3)后勤保障的条件(1分)(4)与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定(2分)(5)商业银行内部管理(1分)33简述融资租赁的特点和意义。9-206答:一、融资租赁的特点1、融资租赁是一种融资与融物相结合的特殊融资形式(1分)2、融资租赁的租金具有完全支付性(1分)3、融资租赁租期长(1分)4、租赁设备范围广泛(1分)二、融资租赁的意义

9、1、从资产运用的安全性来看,可降低银行资金运用的风险;(1分)2、从自身经济利益来看,收益有一定保障(1分)3、从对经济发展的贡献来看,有利于出口创汇。(1分)34商业银行开展国际贸易融资业务的方式有哪些?10-235答:(1)出口打包贷款(1分)(2)出口押汇(1分)(3)进口押汇(1分)(4)银行票据承兑(1分)(5)国际保理(1分)(6)福费廷(1分)(7)出口信贷(1分)35简述商业银行资产负债综合管理的基本原理。11-247答:(1)规模对称原理。是指商业银行的资产规模和负债规模必须相互对称、统一平衡。(2分)(2)结构对称原理。是指商业银行的资产结构应该与其负债结构相互对称、统一平

10、衡。(2分)(3)偿还期对称原理。是指商业银行资产与负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系。(2分)(4)目标替代原理。商业银行“三性”的均衡是一种相互补充的均衡,是一种可以相互替代的均衡。只要银行能够实现某一段时期的经营目标,就是实现了“三性”均衡的目标。(1分)四、计算题:本大题共2小题,每小题5分,共10分。36某商业银行2011年度有三种主要负债来源:生息活期存款20亿元,CDs80亿元,其他定期存款50亿元;对应的资金利率为1%,5%和6%;营业成本率1%,0.5%和0.2%;对应的可用资金比率为50%,90%和80%。求这家银行的可用资金成本率。(计算结果保留两位小数)5-136答

11、:(1)负债利息成本=201%805%506%=7.2(亿元)(1分)(2)负债营业成本=201%800.5%500.2%=0.7(亿元)(1分)(3)可用资金额=2050%8090%5080%=122(亿元)(1分)(4)可用资金成本率=(7.20.7)/122100%=6.48%(2分)37甲公司向某银行成功申请1000万元的信用额度,但实际上只使用了800万元的信用额度,贷款合同中约定的利率为20%。甲公司对其未使用的信用额度要支付1%的承诺费,而且银行要求甲公司必须有相当于实际贷款的20%和未使用信用额度的5%的存款作为补偿余额,中央银行的法定存款准备金率为10%。试估算银行贷款的税前

12、收益率。7-171答:(1)估算全部贷款收入=贷款收入承诺费收入=80020%2001%=162(万元)(2分)(2)估算银行必须对借款人交付的可贷放资金净额=可贷资金净额补偿余额补偿余额法定存款准备金率=800(80020%2005%)(80020%2005%)10%=647(万元)(2分)(3)估算贷款税前收益率=162647=25%(1分)五、论述题:本大题共1小题,15分。38商业银行风险管理的程序包括哪些内容?商业银行用以防范和控制风险的策略有哪些?12-266答:一、商业银行风险管理的程序包括:风险识别、风险衡量和风险控制。(3分)二、商业银行用以防范和控制风险的策略有1、预防策略

13、,是指商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范资产负债风险。(2分)2、准备策略,是指商业银行通过准备足够的自有资本和其他准备金来预防风险,以避免风险发生后可能带来的破产打击。(2分)3、规避策略,是指商业银行对资产风险采取规避的策略。(2分)4、对称策略,是指商业银行资产的分配应与负债的偿还期、各种利率档次以及币种相对称,防止“错配”的 风险。(2分)5、分散策略,是指商业银行将资金分配于贷款和证券投资时,尽量将贷款和证券的种类分散,以此来降低风险。(2分)6、制约策略,是指商业银行采取一些制约性的措施来防范资产负债的风险,使风险损失降低到最低限度,比如发放贷款时,要求借款人提供担保。(1分)7、转移策略,是指商业银行把资产负债风险转嫁给对手而保证自身的利益。(1分)

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