1、全国2019年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1、下列关于中国人民银行分支机构地位的表述，正确的是（B）A、中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，具有独立的地位B、中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，不具有独立的地位C、分支机构可以自行任命行长D、分支机构的日常工作由当地政府统一领导2、设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币（A）A、5000万元B、1亿元C、5亿元D、10亿元3、下列银行中，属于政策性银行的是（C）A、中国工商银行B、中国
2、建设银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行4、在信托法律关系中，下列不属于受托人权利的是（B）A、占有信托财产B、把信托财产变为自己的固有财产C、经营管理信托财产D、从委托人处取得信托报酬5、申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件是（C）A、申请前一年，母公司的注册资本金不低于人民币1亿元B、申请前一年，母公司的注册资本金不低于人民币5亿元C、申请前一年，母公司的注册资本金不低于人民币8亿元D、申请前一年，母公司的注册资本金不低于人民币10亿元6、根据我国法律规定，有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门（D）A、法院B、安全部门C、海关D、工商行政管理机关7、甲银行向客户发放了4年期的贷款，贷
3、款到期后，客户要求贷款展期，按照规定，该笔贷款展期累计不得超过（B）A、1年B、2年C、3年D、4年8、存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，称为（B）A、一般存款账户B、临时账户C、专用存款账户D、基本存款账户9、按照贷款有无担保，贷款可以分为（A）A、信用贷款、担保贷款和票据贴现B、信用贷款、担保贷款和委托贷款C、信用贷款、担保贷款和自营贷款D、委托贷款、担保贷款和票据贴现10、贷款通则中规定的贷款人的义务是（D）A、要求借款人提供与借款相关的资料B、根据借款人的条件，决定贷与不贷C、依约从借款人账户上划收贷款本金与利息D、公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件11、下
4、列关于保证人资格的表述，不正确的是（D）A、学校不得为保证人B、医院不得为保证人C、幼儿园不得为保证人D、企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，也不得为保证人12、根据国民经济和社会发展计划来发行货币，指的是人民币发行原则中的（B）A、经济发行原则B、计划发行原则C、集中发行原则D、统一发行原则13、在我国，对于残损人民币的兑换，如果票面残缺1/5以上至1/2，其余部分图案、文字能照原样连接者，可以（B）A、全额兑换B、半数兑换C、超额兑换D、不予兑换14、在我国境内，金融机构经营外汇业务须经过批准，领取经营外汇业务许可证。其批准机关是（B）A、中国人民银行B、外汇管理机关C、中国银行D、国
5、务院15、违反国家规定，将应调回境内并结售给国家的外汇擅自保存或者存放在境外的行为属于（B）A、套汇B、逃汇C、骗汇D、非法买卖外汇16、2017年7月15日，我国公布的英镑对人民币的汇率为100：877。人民币汇率的这种标价方法是（B）A、复合标价法B、直接标价法C、间接标价法D、单一标价法17、银行卡业务管理办法规定的贷记卡的免息还款期最长不超过（C）A、30天B、45天C、60天D、90天18、我国证券法规定的证券不包括（D）A、股票B、公司债券C、基金份额D、存单19、根据我国证券法的规定，我国股票发行审核实行（C）A、额度管理B、审批制C、核准制D、登记制20、优先股的股东享有的优先
6、权是（A）A、优先于普通股股东领取股息B、优先于普通股股东参加公司的经营管理C、优先于普通股股东行使表决权D、优先于普通股股东参加公司的红利分配21、在上市公司收购中，收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（D）A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月22、发行公司债券必须符合的条件是（C）A、累计债券总额不超过公司净资产额的50%B、最近2年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息C、有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元D、股份有限公司的净资产额不低于人民币9000万元23、根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可以分为（C）A、
7、公司型基金和契约型基金B、公募基金和私募基金C、开放式基金和封闭式基金D、托管式基金和非托管式基金24、按照证券投资基金法的规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项是（B）A、终止基金合同B、转换基金运作方式C、降低基金管理人的报酬标准D、降低基金托管人的报酬标准25、在期货交易的涨跌停板制度中，前一交易日结算价减去允许的最大跌幅构成当日价格下跌的下限，称为（D）A、涨板B、涨停板C、跌板D、跌停板二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26、公开市场业务答：指中央银行在金融市场上从事买卖业务。（1分）中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或
8、汇率等指标、因此，这种业务被称为公开市场业务。（2分）27、金融租赁答：指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，（1分）将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。（2分）28、储蓄存款答：指公民个人将自己的合法收入存入银行等金融机构所形成的存款。（3分）29、浮动利率答：指借贷合同利率随着市场利率水平的变化而不断调整。（3分）30、承销协议答：指发行人和主承销商之间签订的，明确股票承销过程中相互间权利义务关系的书面合同（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31、简述我国对外商独资银行唯一或者控股股东资格的特别规定。答：外
9、商独资银行唯一或者控股股东应当具备下列条件：（1）为商业银行；（1分）（2）在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上；（1分）（3）提出设立申请前1年末总资产不少于10亿美元；（1分）（4）资本充足率符合所在国家成者地区金融监管周以及国务院银行业监督管理机构的规定。（2分）32、简述我国关于存单挂失的规定。答：存单如有遗失，应当及时拿本人的身份证件，说明丢失原因，并提供存款日期、户名、存款金额和账号等情况，向原存款银行挂失止付。（2分）经银行核对相符，并交1元钱挂失费，在存款未被支取时，由储户填写挂失申请书，办理挂失手续，银行经调查核实，于7天后（自挂失日算起）补发存单。如果是凭印鉴支取的，
10、储户要在挂失申请书上签盖原留印鉴。（2分）在储户申请挂失止付前，存款已被人冒领，银行不负责。挂失后补发新存单或存折前，又找到存单或存折，需要由储户凭身份证注销原挂失。补发新存单或存折后，如找到原存单或存折，应将其送交银行注销。（1分）33、简述外汇管理的消极影响。答：首先，外汇管制限制了市场自由调节作用的充分发挥。如果允许外汇自由买卖，市场调节机制会由于外汇供求关系的变化而自发地调节汇率，使汇率保持在种供求平衡的状态。但在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖，官方汇率不可能像自由汇率一样反应灵敏，因而，经常发生官方汇率与市场汇率相背离的情况。在这种情况下，国内商品成本无法同国
11、际市场上同类产品成本相比较，它反映的是国内垄断定价或者扭曲的价格，而不是市场竞争价格。这不利于经济资源的有效配置。（2分）其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。外汇管理国家往往采取鼓励出口、限制进口的政策，这是贸易自由流通的障碍之一，甚至可以引起其他国家的报复。历史上曾出现过贸易战、货币战，使各国之间的矛盾加深，不利于世界的和平与发展。（2分）最后，外汇管制下国外汇储备的过快增长，容易引发国内通货膨胀。我国在20002007年间就处于这样一种状态中。（1分）34、简述基金托管人职责终止的情形。答：基金托管人职责终止的情形包括：（1）被依法取消基金托管资格；（1分）（2）被基
12、金份额持有人大会解任；（1分）（3）依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产；（1分）（4）基金合同约定的其他情形。（1分）基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在6个月内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由证监会指定临时基金托管人。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35、试论商业银行与政府之间的关系。答：商业银行与政府之间的关系体现在以下几方面：（1）政策性业务的剥离。（1分）商业银行是企业法人，按照商业银行法的要求实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营方针。但是，我国的银行在计划经济时期受政府干预较大，特别是四大国有专业银行身兼政策性银行和商
13、业性银行的双重职能，发放了大量政策性贷款，以扶持对社会整体有利但微利甚至亏损的项目。银行在政府指令下发放的政策性贷款无法收回，这一方面违反了银行自主经营方针，另方面也形成了国有银行沉重的不良贷款包袱。1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。三家政策性银行成立后，从原国有专业银行承接了相关的政策性贷款业务。（2分）（2）国务院指定项目贷款业务的取消，我国1995年商业银行法第41条第2款规定：“经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施，具体办法由国务院规定”。随着国有
14、独资银行逐步转型为股份制商业银行，政策性银行也成长起来，国此，2003年修改商业银行法时就把这项要求取消了。（2分）（3）国家产业政策指导。商业银行应根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策的指导下开展贷款业务。商业银行法第34条规定了这项政用行政指导原则：“商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业改策指导下开展贷款业务”。在有些国家中，商业银行掌握的资产总和约等于这些国家每年的国民生产总值，成为对国家和社会影响最大的机构，因此，商业银行也就承担了定的社会责任，商业银行有义务配合国家产业政策开展业务。（2分）（4）政府部门对商业银行的指导。（1分）商业银行法第4条第2款规定：“商业
15、银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉”。第41条规定：“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保”。不是“任何单位和个人”都可以干预银行的。在实践中，只有政府部门和政府官员才能够干预或者影响银行，因为我国中央政府各部门和地方各级政府以及政府官员对商业银行，特别是国有商业银行有行政指导的传统。政府对经济发展负有法律责任，政府行政指导并不能一概否定，只有不正当的干预才是法律禁止的。（2分）36、试论银行卡持卡人与特约商户之间的法律关系。答：36、（1）买卖合同或服务合同的关系。（2分）持卡人和特约商户之间存在着购物或消费
16、的行为，二者是商品买卖或者服务合同的关系。与现金交易的不同之处仅在于，持卡人使用的支付工具是银行卡。学理上通常认为，信用卡本身是一种塑料货币，持卡人出示信用卡并签单确认的行为，即发生债务清偿效力。如果发卡行因故暂时停止支付，特约商户只能起诉发卡银行，而不能直接向进行消费的持卡人提出清偿债务的请求。（3分）（2）银行卡支付具有终局效力。（2分）理由如下：第一，从法律关系看，特约商户与发卡行之间存在特约受理协议，发卡行在持卡人签单后有付款的义务。如果违约不付款，则需要对商户承担违约责任，第二，持卡人作为普通消费者，与商户之间是即时清结的交易，不会签订合同或留下地址，商户通常无法找到持卡人。（3分）
17、五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。37、2016年11月，A贸易公司向甲银行申请500万元贷款，A贸易公司以其所持有的B有限公司的股份为质押。经甲银行查实，B有限公司的注册资本为5000万元，A贸易公司享有10%的股份，并已缴清出资。问题：（1）根据我国法律的规定，哪些权利可以质押？（4分）（2）甲银行能否接受A贸易公司以其所持有的B有限公司的股份为质押？为什么？（3分）（3）如果甲银行可以接受A贸易公司以其所持有的B有限公司的股份为质押，应如何设立质权？质权何时成立？（3分）答：（1）根据我国法律的规定，哪些权利可以质押？（4分）我国担保法规定了下列权利可以质押：汇票、
18、本票，支票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权、依法可以质押的其他权利。（3分）物权法增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。（1分）（2）甲银行能否接受A贸易公司以其所持有的B有限公司的股份为质押？为什么？（3分）能。（1分）根据担保法的规定，依法可以转让的股份可以设定质押。因此，只要A贸易公司所持有的B有限公司的股份依法是可转让的，甲银行接受该股份为权利质押便符合法律规定。（2分）（3）如果甲银行可以接受A贸易公司以其所持有的B有限公司的股份为质押，应如何设立质权？质权何时成立？（3分）当事人设立权利质押必须签订书面合同
19、，并转移占有相关的权利凭证。（1分）质权自权利凭证交付时一起设立，（1分）无权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。（1分）38、张某为A股份有限公司的总经理，2016年4月，A股份有限公司与B有限公司签订了一份买卖合同，A股份有限公司预先支付了3000万元的货款，后得知B有限公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且A股份有限公司.的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。张某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，并建议好友李某等人也抛出该股票。半月后，A股份有限公司与B有限公司买卖合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，A股份
20、有限公司的股价下跌40%。问题：（1）张某的行为是否属于内幕交易行为？为什么？（3分）（2）内幕交易行为的主体包括哪些？（4分）（3）依据证券法，对张某应如何处理？（3分）答：（1）张某的行为是否属于内幕交易行为？为什么？（3分）张某的行为属于内幕交易行为。（1分）内幕交易指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。根据我国法律规定，本案中，张某属于知悉内幕信息的内幕人员。其所知悉的本公司与B有限公司的买卖合同事宜属于内幕信息，张某利用了该内幕信息自己买卖股票，并建议他人卖出股票，以减少损失。因此，属于内幕交易。（2分）（2）内幕交易行为的主体包括哪些？（4分
21、）内幕交易的主体指知悉证券交易内幕信息的知情人员。根据我国法律规定，这类人员包括：发行人的董事、监事、经理及有关的高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员、公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员、发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员、由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员、证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员、中国证监会规定的有关人员。（每答对1点给1分，任意答对4点给4分，最多给4分）（3）依据证券法，对张某应如何处理？（3分）目前我国对内幕交易行为主要追究行政责任和刑事责任。（1分）本案中，张某利用内幕信息自己买卖证券并建议他人买卖证券，应没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足3万元的，处以3万元以上60万元以下的罚款。同时还要视情节轻重追究刑事责任，如果张某的情节严重，应处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金：情节特别严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。（2分）
