1、For personal use only in study and research; not for commercial use银行业从业人员职业操守题 库一、单项选择题 1制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 For personal use only in study and research; not for commercial useA职业纪律 B职业行为 C职业操守 D职业道德 2银行业从业人员在无法确知自己
2、的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（ ）报告，寻求内部专业支持。 A银监会 B所在机构负责人 C银行业协会 D上级主管 For personal use only in study and research; not for commercial use3下列有关信息保密的说法错误的是（ ）。 A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C在离职后也要受信息保密的约束 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 4下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。 A遵守法律法规 B遵守行业自律规范 C遵守所在机构
3、的规章制度 D以上都应遵守 5下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（ ）。 A银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 6以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( ) A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机
4、构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 7以下哪一项不属于公平竞争行为?( ) A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B某银行虽然在同类
5、同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 8银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。 A熟知向客户推荐的产品 B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C熟知与自身岗位相关的有关法规 D熟知业务处理流程 9某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务
6、的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 10银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。 A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C为身体有残障的客户提供热情服务 D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户11某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历
7、史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对 12以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( ) A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向
8、消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 13银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 14法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 15已知
9、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A不应当与其共享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 16工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为
10、，不必事先提醒同事或向本行领导报告 17当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。 A先按正常渠道反映与申诉 B偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C立即向媒体公开披露所受冤屈 D以上方式都正确 18我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。 A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
11、19某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。 A因为业务已经谈妥，所以是合理的 B不合理，不应当申报不实费用 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理并没有浪费 20近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告
12、诉李某 D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 21张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。 A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 22某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。 A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B只能交换对某些客
13、户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会 D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 23某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。 A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 24银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C
14、中国银行业协会 D中国人民银行 25我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。 A1995年3月 B2000年8月 C2003年4月 D2007年2月 26. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( )。 A.财务状况调查 B.尽职调查、审查和授信后管理 C.经营状况调查 D.信用记录调查 27. 银行业人员职业操守中,“守法合规”是指( )。 A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D. 银行业从业人员应当遵守法律法规
15、、行业自律规范以及所在机构的规章制度 28. 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的( )。 A.风险提示 B.信息陈述 C.宣传 D.承诺和保证 29. 银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和( )。 A.产品收益 B.产品的最终责任承担者C.其它信息 D.以上都不准确 30.银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是( )等违反商业习惯的礼物。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.以上都不准确31.
16、 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。 A.上级机构 B.所在机构的监督管理部门 C.国家司法机关 D.以上都正确 32.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、( )、监管机构和社会公众的监督。 A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都正确 33.银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。 A. 开除 B. 通报同业 C. 解除劳动合同 D. 罚款 34.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送
17、频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。 A周报 B保密 C重大事项报告 D应急处理 35.银行业从业人员应当坚持同业间 ( ) 竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 A公平、有序 B公开、公正、公平 C合理、合法、合规 D公平竞争、互利互惠 36.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（ ）。 A道德风险 B法律风险 C政策风险 D市场风险 37.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（ ）。 A银行业从业人
18、员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D不得擅自代表所在机构对外发布信息 38.下列说法错误的一项是（ ）。 A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 39.下列哪种行为是明显违反银行业从业人员职业操守的规定的（ ）。 A银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B明知
19、所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便 40.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（ ）。 A诚实守信 B公平合理 C效益优先 D客户利益至上二、多项选择题 1.依银行业业人员职业操守规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ ） A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平对待 2.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在
20、允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ ） A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益 C.利用本职岗位为本人谋取利益 D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益 3对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有( )。 A从业人员所在机构 B银行业自律组织 C银行业监管机构 D社会公众 4某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。 A诚实信用 B礼貌服务 C风险提
21、示 D互相监督 5以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( ) A 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提 供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束 B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提
22、交审核 6( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。 A在受雇期间 B在离职后 C在受雇期间与离职后D国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露 7银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( ) 。 A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B熟知银行的反洗钱义务 C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易8某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( ) 。 A应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规
23、的地C可以书面汇报请示有关领导 D若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 9银行业从业人员离职时，( )。 A应当归还相关办公物品 B应当妥善交接工作 C只能带走自己在工作中积累的客户资料 D归还所欠公司费用 10根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员( )。 A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C如果是为了工作，可以安装盗版软件 D以上都对11银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( ) 。 A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C向客户转发网上
24、有关竞争对手的负面消息D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 12有关“接受监管”的正确做法是( )。A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和 诚实B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管13银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。A.按照要求提供监管机构需要的数据B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好 关系，使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D以上都对14违反从业人员职业操守的人员，( )。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构
25、应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会15.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ ）A.特征和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架16.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ ）。A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D将客户信息用于未经客户许可的其他目的E. 银
26、行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司17.下列哪些信息属于内幕信息（ ）。A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化C.重大投资行为 D.面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定18.在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ ）。A不在不当时间和地点谈论工作话题B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利19.银行业从业人员
27、应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ ）。A.账户开立B.资金调拨的用途C.账户是否会被第三方控制使用D.生理缺陷E.婚姻状况20.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ ）。A.财务状况B.业务状况C.业务单据D.客户的风险承受能力E.个人隐私三、判断题 1. 对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。( )2. 银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。( )3. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。 ( )4. 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。( )
28、5. 银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（ ）6. 银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。( )7. 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 ( )8. 银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（ ）9. 银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。 ( )10. 银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（ ）11某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其
29、可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（ ）12“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（ ）13某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（ ）14根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（ ）15银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。( )16某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一
30、次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（ ）17银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（ ）18银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（ ）19银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（ ）20银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（ ）答案一、单选题1、B 2、D 3、D 4、D 5、D 6、D 7、D 8
31、、B 9、C 10、B 11、A 12、C 13、D 14、B 15、C 16、C 17、A 18、B 19、B 20、D 21、D 22、C 23、D 24、C 25、D 26、B 27、D 28、A 29、B 30、D 31、D 32、A 33、B 34、C 35、A 36、A37、B 38、D 39、B 40、C二、多选题1、ABCDE 2、ABD 3、ABCD 4、AC 5、AC 6、ABC 7、BD 8、BCD 9、ABD 10、AB 11、ABC 12、ABD 13、AC 14、BD 15、ABCDE 16、ABCD 17、ABCDE 18、ABCDE 19、ABC 20、ABCD
32、三、判断题 1、 2、 3、 4、 5、6、 7、8、9、10、11、12、13、14、15、16、 17、18、19、20、 仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。For personal use only in study and research; not for commercial use.Nur fr den persnlichen fr Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.Pour l tude et la recherche uniquement des fins personnelles; pas des fins commerciales. , , . 以下无正文
