1、互联网基金销售1 互联网基金概述1.1 定义 1.什么是基金 基金是指投资者为了某种共同目的而汇聚并交由专人管理的资金，如为了进行投资获利（证券投资基金）、应付特定支出（住房公积金）、促进社会公益（希望工程基金）等。2.什么是基金销售 为了规范基金销售业务，必须先定义基金销售行为本身。法规对于基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。1 互联网基金概述1.1 定义 3.什么是互联网基金销售 互联网基金销售，即是基金销售各个环节的线上化。主要指证券投资基金。互联网基金销售环节中，最重要的两个主角是基金销售机构和基金销售支付机构。基金销售机构是指依法从事基金的宣传推介，
2、办理基金份额的发售、申购、赎回和转换等基金销售业务的基金管理人以及经中国证监会认定的其他机构；基金销售支付机构是指基金销售机构选择的从事基金销售支付结算业务的商业银行或者支付机构。1 互联网基金概述1.2 分类 在实践中，将由基金公司开展基金销售业务的模式称为互联网基金直销，将由第三方机构开展基金销售业务的模式称为互联网基金代销。1.流量导入的直销（1）百度金融模式（2）余额宝模式1 互联网基金概述1.2 分类 2.“基金超市”的代销（1）互联网基金代销最常见的是独立基金销售机构中的第三方电子商务平台与多家基金建立合作，摆上自建“基金超市”的货架进行销售。（2）蚂蚁聚宝基金超市2 互联网基金发
3、展现状 1992年嘉信理财(美国)率先推出网上基金超市；2003 年 4 月 7 日华安基金管理公司与民生银行合作共同推出基金网上交易系统，这是国内第一个网上交易系统；2013年6月17日，支付宝与天弘基金携手推出“余额宝”；2013年11月1日，淘宝又推出了“基金网店”模式，各类基金管理机构通过在淘宝开设网店，完成基金直销活动；百度、京东、腾讯、苏宁等互联网巨头也迅速推出自己的“宝宝类”产品2 互联网基金发展现状 2015年4月，蚂蚁金服斥资近2亿元收购了彼时的杭州数米基金销售有限公司，将第三方基金销售牌照收入囊中。同年8月，蚂蚁推出“蚂蚁聚宝”（后更名为“蚂蚁财富”）APP。2017年4月
4、份，同样获得第三方基金销售牌照的京东金融上线京东行家。2018年初，腾讯拿到第三方基金销售牌照。2018年8月，证监会北京监管局核准百度百盈证券投资基金销售业务资格。3 互联网基金监管 在基金行业，需要监管批复的牌照主要有两个：基金支付牌照和基金销售牌照。获得基金支付牌照意味着只能为基金销售提供支付结算业务，而要销售基金，唯一的渠道是获得基金销售牌照。牌照案例：天天基金 国内网销规模最大的独立基金销售机构，设立于上海 是中国A股上市的财经门户-东方财富网旗下全资子公司，同时也是证监会批准的首批独立基金销售机构。面向用户主要提供:基金数据、投资工具、咨询互动以及基金交易。互联网保险1 互联网保险
5、概述1.1 定义 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，其有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售这一经营管理活动的经济行为。1 互联网保险概述1.2 特征（1）虚拟化（2）电子化（3）直接化（4）年轻化1 互联网保险概述1.3 优势（1）成本低（2）时效性（3）需求导向型（4）
6、信息透明化（5）理赔简单2 互联网保险发展历程 按照中国保险行业协会的划分，中国互联网保险的发展大致可以分为：萌芽期（19972000年）、起步期（20002003年）、探索期（20032007年）、积累期（20082011年）、发展期（20122013年）、爆发期（2014年至今）六个阶段。2 互联网保险发展历程2.1 萌芽期（19972000年）行业背景：据保监会数据，1999年保险行业全年保费为1393亿元，2000年为1609亿元。互联网发展背景：2000年年初，我国共有890万上网用户，其中666万用户用拨号上网。典型案例：1997年11月28日，中国保险学会和北京维信投资股份有限公
7、司成立了我国第一家保险网站中国信息保险网。同年12月，新华人寿保险公司促成的国内第一份互联网保险单标志着我国保险业迈进互联网融合的大门。发展状况：这一阶段互联网在我国普及度并不高，互联网保险也仅刚刚萌芽，诞生了互联网保险网站和第一份保单。2 互联网保险发展历程2.2 起步期（20002003年）行业背景：2000年，保费规模为1609亿元，2001年为2116亿元，增长32%，2002年为3048亿元，增长44%，2003年，保费规模为3840亿元。互联网发展背景：互联网网民规模从2001年的3370万到了2003年的8000多万。典型案例：平安公司PA18，“泰康在线”发展状况：2000年很
8、多保险公司建立了网站，意味着互联网保险开始起步，但随着2000年互联网泡沫，很多太冒进的公司碰到了问题。2 互联网保险发展历程2.3 探索期（20032007年）行业背景：保费规模从4000亿到7000亿。互联网发展背景：网民规模从8000万到2.1亿人，国内互联网环境渐渐好转，网购热潮兴起，安全第三方支付出现。典型案例：2003年，中国太平洋保险开始支持航空意外、交通意外、任我游(自助式)等3款保险在线投保。2006年，买保险网以“互联网保险超市”概念上线运营，采用了“网络直销+电话服务”的保险营销模式。发展状况：随着互联网发展回暖后，保险公司的官网升级也从产品线、支付与承保优化对保险在线购
9、买进行了有效改善，诞生了保险超市。2 互联网保险发展历程2.4 积累期（20082011年）行业背景：保费规模从9000多亿增长到1.4万亿。互联网发展背景：互联网普及度从2.1亿人到5.13亿人，手机网民规模达到3.56亿，占整体网民比例为69.3%。在中国上网用户稳步增长的基础上，在线购物人群呈几何级增长。典型案例：慧择网、优保网、向日葵等以保险中介和保险信息服务为定位的保险网站出现，并且拿到风险投资。发展状况：在该阶段，互联网保险开始出现市场细分，保险中介服务类的网站开始发展。2 互联网保险发展历程2.5 发展期（20122013年）行业背景：保费规模从1.4万亿到1.7万亿元。互联网发
10、展背景：互联网网民数从5亿发展到6亿，移动互联网从3亿发展到了5亿，移动支付也得到了快速发展。发展状况：2012年，我国全年保险电子商务市场在线保费收入规模达到了百亿元。各保险企业依托官方网站、保险超市、门户网站、O2O平台、第三方电子商务平台等多种方式，开展互联网业务。2 互联网保险发展历程2.6 爆发期（2014年至今）行业背景：2014年互联网保险保费规模实现爆发增长，互联网保险渗透速度加快 发展状况：诸如我来保APP一样的第三方互联网保险平台快速成长，入局互联网车险市场并建立口碑营销。3 互联网保险相关政策法规监管部门监管部门实施时间实施时间法律法规法律法规国务院2005.4中华人民共
11、和国电子签名法保监会2011.4互联网保险业务监管规定（征求意见稿）保监会2011.8中国保险业发展“十二五”规划纲要保监会2011.9保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）发改委、商务部等八部委2012.2关于促进电子商务健康快速发展有关工作的通知保监会2012.5关于提示互联网保险业务风险的公告国家税务总局2013.3网络发票管理办法保监会2014.1关于促进人身险公司互联网保险业务规范发展的通知（征求意见稿）保监会、人民银行等十四部门2016.4互联网保险风险专项整治工作实施方案案例：众安保险 全称：众安在线财产保险股份有限公司 国内首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、腾讯、中国平
12、安等发起设立，于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。产品：众乐宝、参聚险、百付安、37度高温险、小米手机意外保障计划、美团食品安全责任保险、轮胎意外保等。交易安全、账户安全、网络金融、网络信用等，都是“众安保险”所服务的对象。众安保险内部结构和保险公司有着很大差异，内部所有部门都是围绕产品来运转的。按照众安保险首席执行官陈劲的说法，传统金融公司是一个金字塔结构，而众安保险则是一个蜂群组织，即去中心化的网络型结构。众安保险的保单普遍“小而微”第六章要点 互联网基金定义、分类 发展现状 风险与监管 互联网保险定义、特征、优势 发展历程 政策法规
