1、 为什么要理财？为什么要理财？我们面对这样的现实我们面对这样的现实.我们拥有这样的希望我们拥有这样的希望.收入结余消费线靠年轻时的自己25岁收入线靠父母0岁100岁60岁人生的消费需求与赚钱能力并不同步。25岁前靠父母，60岁后靠能挣钱时的积累。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了我们必须思考的问题。什么是理财什么是理财 理财理财是如何运用有限的资源满足无限的需求，理财是帮助我们怎样把有限的资源做好配置，创造利益极大化的手段，实现财务自由。财务自由-就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自
2、由。财务自由是能够让你的财富能够各自分财富能够各自分工，各司其职，发挥他们各自的作工，各司其职，发挥他们各自的作用，从而构建起自己的财务自由王用，从而构建起自己的财务自由王国。国。三、我们要理什么财三、我们要理什么财财富财富管理管理财富财富资源资源（2）广义财富：满足物质需求，满足精神需求（1）狭义财富：满足生产，生活需要的物质追求幸福圆满的人生（1）有形的财务资源：现金、车子、房子、珠宝、土地、股票(2)无形的财务资源：专业技术、知识、见识、人脉、亲情、友情、爱情45岁20岁100岁60岁财富积累财富配置消耗财富财富传承冒险稳定的现金流掌控力分散管理四、人生不同阶段的财富管理四、人生不同阶段
3、的财富管理保本浮息股票，信托，基金股票，信托，基金银行理财产品，保险，银行理财产品，保险，银行储蓄银行储蓄 保本保息 保本浮息 不保本不保息五、家庭理财构架五、家庭理财构架应急金高收益高风险稳健增值101112每年存每年存1000元元，平均每年升值，平均每年升值4%，四十四十年后你将拥有年后你将拥有摘自摘自邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁（美）（美）13 14 14万中其实只有万中其实只有4 4万元是你万元是你辛辛苦苦挣来并依靠勤俭节约辛辛苦苦挣来并依靠勤俭节约省下的！省下的！请问到底是开源节流重要请问到底是开源节流重要，还是理财重要还是理财重要？14区分穷人与富人的重要标志之一是：区分穷人与
4、富人的重要标志之一是：理财理财的能力，而不是手中已有的财富的能力，而不是手中已有的财富每个人都可以每个人都可以利用理财致富利用理财致富要想改变自己的财务状况，首先要做的是：要想改变自己的财务状况，首先要做的是：了解一些理财的概念。了解一些理财的概念。15想在股市受益就必须伺机买进卖出，从中赚取差价想在股市受益就必须伺机买进卖出，从中赚取差价理财就是要将手中的资金运用到收益最高的项目上理财就是要将手中的资金运用到收益最高的项目上收入收入15000元就比收入元就比收入8000元更富有元更富有投资房子越多越好投资房子越多越好16 我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就
5、不可能致富。17影响未来财富最大的因素是资产影响未来财富最大的因素是资产报酬率报酬率的的高低与投资持有高低与投资持有时间时间的长短，至于现在有多的长短，至于现在有多少钱以及未来能投入多少钱用于理财，对最少钱以及未来能投入多少钱用于理财，对最终财富数量的影响较终财富数量的影响较小小18固定的储蓄固定的储蓄较高的回报较高的回报安全的成长安全的成长耐心的等待耐心的等待19注：注：每年存每年存10001000元，相当于每月存元，相当于每月存8383元。元。如果每月连如果每月连8383元都存不下来，那理财元都存不下来，那理财 的当务之急是的当务之急是储蓄储蓄，而不是，而不是投资或投机投资或投机！20 4
6、0 40年累积财富的岁月，看似长久年累积财富的岁月，看似长久却并不苛刻，几乎是每个人都能拥有。却并不苛刻，几乎是每个人都能拥有。从从20-2520-25岁开始上班谋生到岁开始上班谋生到6565岁岁安享退休生活。在理财时间上对每个安享退休生活。在理财时间上对每个人来讲都是公平的。人来讲都是公平的。21投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 7823 24712 61173 14000022如果你已拥有如果你已拥有78237823元，只要将其全部投元，只要将其全部投入年收益入年收益4%4%的投资之中，而后每年只需投的投资之中，而后每年只需投入入10
7、001000元，三十年后你将拥有元，三十年后你将拥有1414万万同样，如果你是从同样，如果你是从2471224712元起步，你达到元起步，你达到1414万的时间只需二十年万的时间只需二十年如果你是从如果你是从6117361173元起步，你达到元起步，你达到1414万的万的时间就只需十年时间就只需十年23第一个十年赚到第一个十年赚到0.780.78万；万；第二个十年赚到第二个十年赚到1.71.7万；万；第三个十年赚到第三个十年赚到3.63.6万；万；第四个十年赚到第四个十年赚到7.97.9万万第四个十年赚到的钱比前三十年总和还要多，第四个十年赚到的钱比前三十年总和还要多，所以必须重视理财时间的价
8、值。所以必须重视理财时间的价值。理财四十年中各阶段的收益大不同：理财四十年中各阶段的收益大不同：24理财致富的人只不过是养成了一般人理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已不喜欢，且无法做到的习惯而已。当当然，然，像定期储蓄、长期投资等习惯有像定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要时也是需要强迫强迫自己养成的自己养成的。25储蓄等于浪费资源储蓄等于浪费资源银行存款不具备复利效益银行存款不具备复利效益财富的隐形杀手财富的隐形杀手通货膨胀、相关费用通货膨胀、相关费用26银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬率接近于零，甚至银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬率接近于零，甚至是负数，
9、等于没有理财。因此，钱存银行不算理财。是负数，等于没有理财。因此，钱存银行不算理财。钱存银行短期内最安全，但长期却是最危险的方式钱存银行短期内最安全，但长期却是最危险的方式。存在银行的钱，名目上是越来越多，实质上是越存越少存在银行的钱，名目上是越来越多，实质上是越存越少。银行提供方便性但无法提供高报酬率银行提供方便性但无法提供高报酬率存在银行的金额只要保持两个月的生活所需就可以存在银行的金额只要保持两个月的生活所需就可以应急金应急金存多少取多存多少取多少少2728投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 7823 24712 61173 1400
10、0029同样在同样在4%4%的报酬率下，每年存的报酬率下，每年存10001000元，经元，经历历4040年的理财结果是年的理财结果是1414万；而经历万；而经历1010年却年却只积累只积累0.780.78万，竟然相差万，竟然相差1818倍倍理财必须花费长久的时间，短时间是看不理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是富，可说是一点指望也没有！一点指望也没有！30投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 7823 24712 61173 140000.绝大多数的财富都是后期
11、创造的.从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单31时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，而致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫是耐心等待的功夫32拖延是理财失败的主因拖延是理财失败的主因从今天起开始投资从今天起开始投资勿因钱少而不理财勿因钱少而不理财33 假设年投资回报率假设年投资回报率15%15%，目标金额为，
12、目标金额为100100万，存钱到万，存钱到6565岁，从不同年龄开始岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？投资，每个月应投资多少钱？34开始投资年龄开始投资年龄每月应投资金额（元）每月应投资金额（元）202530354045505560234195197392 913410412360 175135越早开始投资，利上滚利的时间越长，便越早开始投资，利上滚利的时间越长，便越早达成致富目标越早达成致富目标只有年轻人，才能做以小钱投资致富的梦只有年轻人，才能做以小钱投资致富的梦最佳理财的时机：越年轻越好最佳理财的时机：越年轻越好36速度不代表结果速度不代表结果安全是到达的前提安全是到达的前提不
13、能保本就不值得投资不能保本就不值得投资37不是每种致富的方法都值得模仿，不是每种致富的方法都值得模仿，尤其是所谓尤其是所谓快速快速的那种。的那种。38其实理财与驾驶车辆一样，速其实理财与驾驶车辆一样，速度越快，危险越大。我们在这度越快，危险越大。我们在这场游戏中比的是看谁先到达目场游戏中比的是看谁先到达目的地，而的地，而 看谁先出发。看谁先出发。慢些到也比不能到好！慢些到也比不能到好！39一桩生意如果不能保本，赢利的一桩生意如果不能保本，赢利的可能性再高，也不值得投资可能性再高，也不值得投资。这类生意可以用一次失败，这类生意可以用一次失败，夺去你曾经获得的所有胜利夺去你曾经获得的所有胜利果实！
14、果实！六、个人理财心得六、个人理财心得1.1.合理预算合理预算2.2.短期定期存款短期定期存款 强制储蓄强制储蓄3.3.信用卡解决日常应急钱信用卡解决日常应急钱4.4.银行理财产品稳健增值银行理财产品稳健增值5.5.商业保险规避风险，解决大额应急钱商业保险规避风险，解决大额应急钱 适合客户稳健理财客户闲散资金客户短期闲置资金资本累积客户名称名称时间时间利息利息（年）（年）万元万元日日收益收益万元万元年年收益收益活期活期一天一天0.5%0.5%0.1360.136元元5050元元三个月定期三个月定期9090天天3.1%3.1%0.850.85元元310310元元六个月定期六个月定期180180天
15、天3.3%3.3%0.900.90元元330330元元一年定期一年定期一年一年3.5%3.5%0.960.96元元350350元元二年定期二年定期二年二年4.4%4.4%1.201.20元元440440元元三年定期三年定期三年三年5.0%5.0%1.371.37元元500500元元五年定期五年定期五年五年5.5%5.5%1.501.50元元550550元元 适合客户短期闲置资金稳健理财客户低风险投资较有理财观念名称名称时间时间收益收益万元万元日收益日收益万元万元年收益年收益日日安盈日日安盈1 1天天2.7-3.02.7-3.00.820.82270-300270-300周周安盈周周安盈7 7天
16、天4.0-4.54.0-4.51.231.23400-450400-450双周安盈双周安盈1414天天4.0-4.54.0-4.51.231.23400-450400-450月月安盈月月安盈3131天天4.55.04.55.01.371.37450-500450-500季季安盈季季安盈9292天天5.0-5.55.0-5.51.501.50500-550500-55010661066系列系列浮动浮动浮动浮动浮动浮动浮动浮动10881088系列系列浮动浮动浮动浮动浮动浮动浮动浮动43我们不必特别关注于某一种理财工具除非它能具备理财致富所有的原则：固定的储蓄固定的储蓄较高的回报较高的回报耐心的等待耐心的等待安全的成长安全的成长44保值增值建立资产抵御通货避税避债身价体现 补充养老父母关爱子女孝心还可以实现这些功能：
