1、试卷代号 :20472022年 春 季 学 期 考 试商业银行经营管理 参考答案 (开卷)2022年 9月一、单项选择题(在下列各题的备选答案中选择一个正确的 ,并将其序号字母填入题中的括号里。每题 2分 , 共 10分)1.B 2.A 3.D 4.D 5.C二、多项选择题(在下列各题的备选答案中选择 2至 5个正确的 ,并将其序号字母填入题后的括号里。 多选、 少选、错选均不得分。每题 3分 ,共 15分)6.ABCDE 7.ABCDE 8.ABCE 9.AB 10.BE三、判断正误(判断下列说法正确与否 ,正确的在题后的括号里划“ ”,错误的在题后的括号里划“ ”。每小 题 2分 ,共 1
2、0分)11. 12. 13. 14. 15. 四、名词配伍(请将你认为的正确答案的序号填入该题后的括号内。每题 3分 ,共 15分) 16. 私人银行(B)17. 分业经营(D)18. 担保业务(A)19. 活期存款(C)20. 贷款出售(E)五、简答题(每题 10分 ,共 30分)21. 简述商业银行的经营原则 。答 :根据商业银行的特性 ,人们通常认为商业银行的经营目标是 :在追求安全性 、流动性的基础上 ,争取 最大的利润 。这个目标也即通常所说的商业银行 “三性 ”经营方针(原则) 。(1) 安全性 。安全性 ,是要求银行在经营活动中 ,必须保持足够的清偿能力 ,经得起重大风险和损失
3、, 能 随时应付客户提存 ,使客户对银行保持坚定的信任 。 (4分)(2) 流动性 。流动性 ,是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力 , 以便随时应付客户 提存及银行其他支付的需要 。 (3分)(3) 盈利性 。盈利性 ,是指银行获得利润的能力 ,并在整个经营管理过程中 , 能够实现利润的最大化 ;是 商业银行经营活动的最终目标 。 (3分)22. 简述银行贷款定价的一般原则 。答 :合理确定贷款价格 ,既要能使银行取得满意的贷款利润 、维持较好的竞争能力 ,又要使其能为客户所 接受 ,是商业银行贷款管理的主要内容 。银行贷款定价的一般原则包括 :(1) 利润最大化原则 。在进
4、行贷款定价时 ,银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用 , 在此基础上 ,尽可能实现利润的最大化 。 (3分)(2) 扩大市场份额原则 。在金融业竞争日益激烈的情况下 ,商业银行要求生存 、求发展 ,除了在业务类型 方面不断拓展 ,还应该在信贷市场份额方面不断扩展 。 (2分)(3) 保证贷款安全原则 。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务 , 同时也是银行的影响风险性业务 。 因此 ,银行在贷款定价时 ,必须遵循风险与收益对称原则 , 以确保银行贷款的安全性 。 (3分)(4) 维护银行形象原则 。作为经营信用业务的企业 , 良好的社会形象是商业银行生存与持续发展的重要 基础 。
5、 (2分)(2047号) 商业银行经营管理答案第 1页(共 2页)23. 按照贷款的质量或风险程度划分 ,一般将贷款分为哪五类?答 :按照贷款的质量或风险程度划分 ,可以将贷款分为以下五类 :(1) 正常贷款 。 (2分)(2) 关注贷款 。 (2分)(3) 次级贷款 。 (2分)(4) 可疑贷款 。 (2分)(5) 损失贷款 。 (2分)六、论述题(共 20分)24. 论述资产负债表综合管理的基本思想 、基本原理以及主要内容 。答 :资产负债综合管理的基本思想是 :将银行的资产与负债在利率 、期限 、风险和流动性等各方面的搭 配 ,在确保银行资金安全性 、流动性的基础上追求并实现最大的利润
6、。 (3分)资产负债综合管理的基本原理 ,主要包括以下四个方面 :(1) 规模对称原理 。 由于商业银行的资产与负债存在着相互联系 、相互依赖 、相互制约的辩证统一关系 , 因此 ,银行的资产规模和负债规模必须相互对称 、统一平衡 。 (2分)(2) 结构对称原理 。要求商业银行的资产结构应该与其负债结构相互对称 、统一平衡 。 (2分)(3) 偿还期对称原理 ,也称速度对称原理 。银行资产与负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系 。(2分)(4) 目标替代原理 ,也称目标互补原理 。商业银行 “三性 ”目标 安全性 、流动性与盈利性 ,是难以同时 达到最优的 : “三性 ”均衡实际上是一种相
7、互补充 、相互替代的均衡 。 (2分)要实现银行股东价值最大化的目标 ,除了上述坚持的基本原则以外 ,银行需要进行相关的资产负债管理 工作 ,主要内容包括 :(1) 测量银行因利率 、汇率等市场价格变化而带来的经营风险 。 (1分)(2) 制定包括风险限额在内的银行所能承受的风险管理政策 。 (1分)(3) 通过有效方法优化资产负债表的结构 。 (1分)(4) 决定和传达制定的风险管理政策 。 (1分)(5) 进行套期保值活动或投机活动 。 (1分)(6) 确保银行具有的贷款和存款定价决策和风险管理政策一致 。 (1分)(7) 协调影响利率 、汇率的其他银行活动 。 (1分)(8) 通过信贷风险管理 、流动性管理 、资本管理等方法协调银行利率风险管理 。 (1分) (9) 监管对资产负债管理政策所规定的贷款风险限额的执行情况 。 (1分)(2047号) 商业银行经营管理答案第 2页(共 2页)
