1、第1页第2页 本课程介绍了个人理财基本知识和技术方法，对个人“从摇篮到坟墓”整个人生和家庭生涯活动和理财规划等，分别儿女抚养教育，生涯设定，财商教育，投资理财，购房买车，缴纳税费、退休养老以致遗产传承全过程，作出全方位介绍。最终将以房养老和基地养老作为一个高级理财活动给予尤其说明。第3页个人理财规划课程结业论文 期末考试方式为学生撰写与上课内容亲密相关论文。论文标准以下：1.必须是自己亲自撰写，不得有剽窃现象。2.与上课讲述内容、个人理财应该包含事项亲密相关。3.最好能紧密结合个人理财生活实际情形，尤其欢迎大家撰写自己生涯规划和理财规划。4.要求有自己新观点和看法，能够用学到知识分析和评价社会
2、家庭个人理财生活中发生种种现象。5.要求内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美。6.要求五六千字为宜，无须长篇大论。7.最终一次上课交来，包含纸质文本和电子文本。第4页三大规划名词界定1.个人职业规划：我是谁，我年纪性别、居住地域、知识结构，能力才能，文化教育、优势特色资源、关键竞争力，尚存缺点等。社会最需要什么，我最适合做什么，做什么事最能发挥自己价值。我为社会做出贡献同时，也为自己得到较大收益。2.个人生涯规划：我整个一生将怎样安排度过，如就业择业、结婚成家、儿女生育教育、买房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，从摇篮到坟墓一切内容 3.个人理财规划：盈利花钱攒钱、存钱贷款、股票债券、基金期
3、货、保险信托等各类投资理财事项安排。生涯规划立足人生全程,理财规划奠定财力基础,职业规划是人生先导.第5页三大规划 设定目标 职业规划：社会需要什么，我应该做什么，也只能做什么，我参加什么职业能够将自己选择和社会需要最好对接，到达最好结果，最能实现自己价值和效用。生涯规划：我一生应该怎样度过，人力资源将所需要做事情做到最好，实现终生幸福，美满安康。理财规划：为一生所需要做各类事项奠定所需要雄厚物质基础，并及时提供所需要全部钱财。第6页小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就业择业、薪酬促进、结婚成家、投资理财、生育教育儿女、买房买车、税费缴纳、儿女结婚成家、退休养老、遗产传承，等等，不一而
4、足。安排在什么时间做，就是未来要整日面对，现在应该精心考虑和策划小陈和小美现对自己整个人生提出以下构想：第7页 n4 计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生儿女，按要求可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元；n5计划将两个孩子都培养到硕士毕业，教育费用预计为：幼稚园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内硕士年0元(保守预计)；第8页6打算婚后内购置三居室房屋，当前该类住房价值为160万元，预计年增加率为8%；7希望每个月度能孝敬双方父母各500元，未来视经济情形适度增加；8婚后每个月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大致为2000元，预计未来每年会增加8%；9希望能购置一
5、些保险，防范未来可能发生种种风险以保障安全，晚年养老生活能得到很好保障；10双方父母养老保障都有一定安排，但医疗健康保障还有较大欠缺，小陈和小美应该有所考虑；11计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，未来视经济能力许可，再计划到国外旅行；12两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金5000元可供使用，同时能积累对应钱财应对不时之需第9页n 小陈和小美希望了解小陈和小美希望了解 1 整个人生安排是否适当，还存有哪些缺点，需要做出哪些改进和完善？2 计算两人整个一生收入与支出开销情况，收入能否满足各项开销需要，二者有多大差距，收不抵支时又应作何打算？3 4 两人一生做这些事，预计需要花费多
6、少钱财，预定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？5 人生规划需要这些钱财应该怎样取得、投资运行和策划安排，怎样合理利用本身人力财力资源，到达所构想个人生涯和理财目标?第10页 小陈和小美有一些事把握不清楚1 马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。2 养育两个孩子，自己是否有如此大经济实力，还是只生养一个孩子精心培养成才。3 房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划后买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否适当？后买房时房价又会到达多大。4 小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情甚佳，但总有一些价值观不大相投，婚后双方应怎样磨合这些
7、差异，同双方父母又应怎样相处。5 小陈和小美希望在60岁时退休颐养天年，并趁手脚灵便时处处走走看看，这一目标能否实现。第11页第12页第13页第一章个财主体为谁理财理财服务对象个人理财宗旨（目标）个人理财方法个人理财需要注意事项个人理财误区第14页1.1.理理企业财务管理家庭理财个人持家理财学习本门课程，头脑中确立经营核实财务思想，即“经济头脑”，开展财商教育个人各项事务抉择、资源配置评判标准中，增加新财商标准上以理国财，中以管企业，下以持家庭第15页第16页第17页第18页第19页第20页第21页第22页第23页第24页第25页第26页“授授人人以以鱼鱼”第27页理理财财定定义义1 1：个个
8、第28页第29页理理财财定定义义3 3理财规划师、个人教授团体，向个人或机构提供包含银行业务、资产管理、保险及税收计划等全套服务，提供专业理财提议咨询(理财计划、投资提议、税收安排、资产组合安排等)，或直接收客户委托管理资产投资，并按照服务质量和工作量收取费用。（美国花旗银行个人理财服务定义）第30页理理财财定定义义4 4第31页理理财财定定义义5 5务；理财规划师分析评定客户生活各个方面财务情况；和客户共同确定理财目标体系；帮助客户制订合理和可操作理财方案；对理财方案运行中问题做修订完善。第32页理理财财定定义义6 6第33页个人日常生活中财务管理个人各种金融或非金融资产投资管理个人退休后生活费起源安排管理个人死后遗产处置计划个人日常生活中人身与财产风险防范等突出个人，个人与家庭相独立（西方观点）第34页第35页第36页第37页理理财财误误区区3 3第38页第39页第40页第41页第42页第43页第44页第45页第46页第47页个个人人理理财财与与企企第48页第49页第50页第51页第52页第53页第54页第55页第56页第57页
