1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择总览知识体系总览知识体系投资理财的选择投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄储蓄存款存款含义含义收益：收益：利息利息形式形式影响因素：影响因素： 、 与存款期限与存款期限分类：主要有活期储蓄和分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点储蓄存款的特点我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务：吸收公众存款、主要业务：吸收公众存款、 、 重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期储蓄定期储蓄发放贷款发放贷款办理结算办理结算含义含义分类：人身保险和分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、订立保险的原则：公平互利、协商一致
2、、投资理财的选择投资理财的选择股票、债券和保险股票、债券和保险股票股票含义含义性质：性质：收益：股息或红利；收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用业改革和发展有重要作用债券债券含义含义性质：性质：类型：国债、金融债券和类型：国债、金融债券和保险保险 通通财产保险财产保险自愿订立自愿订立企业债券企业债券债务证书债务证书搞活资金融搞活资金融股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价入股凭证入股凭证研析高考考点研析高考考点考点一考点一 商业银行商业银行知识清单知识清
3、单1.1.利息、利率与本金利息、利率与本金 （1 1）利息：是人们从储蓄存款中得）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收到的唯一收 益，是银行因为使用储户存款而支益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，付的报酬， 是存款本金的增值部分。是存款本金的增值部分。 （2 2）利率：是利息率的简称）利率：是利息率的简称, ,是一是一定期限内利息定期限内利息 与本金的比例，存款基准利率由中与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行国人民银行 决定。决定。 （3 3）利息的多少取决于三个因素：）利息的多少取决于三个因素：本金、存期本金、存期 和利率水平。利息的计算公式为：和利率水平。利息的计算公式为：利息利息
4、= =本金本金 利率存款期限。利率存款期限。2.2.储蓄存款储蓄存款 （1 1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。）我国的储蓄机构主要是各商业银行。 （2 2）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储 蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便 的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但 收益高于活期储蓄。收益高于活期储蓄。 （3 3）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风 险，信用度高、比较安全。险，信用度高、比较安全。3.3.中国商业银行体系中国商
5、业银行体系 （1 1）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存 款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 主要经营目标的金融机构。主要经营目标的金融机构。 （2 2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，）我国的商业银行以国家控股银行为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。4.4.商业银行的业务商业银行的业务 （1 1）存款业务。这项业务是商业银行的基础业）存款业务。这项业务是商业银行的基础业 务。务。 （2 2）贷款业务。它是我国商业银行的主体业）贷款业务。它是我国商业银行的主体业
6、务，也是商业银行营利的主要来源。务，也是商业银行营利的主要来源。 （3 3）结算业务。）结算业务。 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债 券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提 供保险箱等服务。供保险箱等服务。2.2.正确看待存款储蓄的作用正确看待存款储蓄的作用 （1 1）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资 金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，金，支持现代化建设；有利于调节货币流通， 稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培
7、养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储 蓄利国利民。蓄利国利民。 （2 2）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储 蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银 行的运行风险。行的运行风险。（3 3）看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际）看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。会
8、总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。宏观经济稳定。命题探究命题探究命题角度命题角度1 1 利息的计算。利息的计算。【例【例1 1】（】（20092009上海）农民工小张返乡创业获得上海）农民工小张返乡创业获得 当地银行当地银行4040万元贷款支持，贷款期限万元贷款支持，贷款期限2 2年，贷款年，贷款 年利率年利率5%5%。如果按复利计算，贷款期满时小张。如果按复利计算，贷款期满时小张 须支付的贷款利息为须支付的
9、贷款利息为 （ ） A.2 A.2万元万元B.4B.4万元万元 C.4.1 C.4.1万元万元D.4.2D.4.2万元万元C命题角度命题角度2 2 商业银行的业务。商业银行的业务。预测题型：选择题预测题型：选择题【例【例2 2】（】（20092009江苏）江苏）20082008年年1212月月1616日，国家开日，国家开 发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一 家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后 的国家开发银行的主体业务是的国家开发银行的主体业务是 （ ） A. A.存款业务存款业务B.B.贷款业务贷款业务
10、 C. C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务B矫正训练矫正训练1 1 受国际市场初级产品价格大幅上扬和受国际市场初级产品价格大幅上扬和国内经济结构性矛盾等多种因素的影响，前两年，国内经济结构性矛盾等多种因素的影响，前两年，我国我国CPICPI指数大幅攀升，通货膨胀压力不断增大。指数大幅攀升，通货膨胀压力不断增大。央行去年一年内六度加息，上调存款准备金央行去年一年内六度加息，上调存款准备金率和存款贷款基准利率。央行加息表明率和存款贷款基准利率。央行加息表明 （ ）A .A . 当 前 国 家 需 要 通 过 银 行 积 累 建 设 资 金当 前 国 家 需 要 通 过 银 行 积
11、 累 建 设 资 金B .B . 存 款 储 蓄 利 国 利 民 ， 越 多 越 好存 款 储 蓄 利 国 利 民 ， 越 多 越 好C.C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D.D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段考点二考点二 投资与融资投资与融资知识清单知识清单1.1.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 （1 1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风）风险与收益成正比；高风险高收益；低风 险低收益。险低收益。 （2 2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.2.股
12、票股票 （1 1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者 （即股东）对股份公司的所有权。（即股东）对股份公司的所有权。 （2 2）特点：可以转让、买卖，不可退还。）特点：可以转让、买卖，不可退还。（3 3）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。格上升带来的差价。（4 4）作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融）作用：股票市场的建立和发展对
13、搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。业改革和发展，具有重大意义。3.3.债券债券 （1 1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给 投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还本金。利息，并到期偿还本金。 （2 2）债券的分类）债券的分类国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券风险状况风险状况安全性最好，风安全性最好，风险最小险最小安全系数较政安全系数较政府债券低但比府债券低但比公司债券高公司债券高风险较高风险较高收益率
14、情收益率情况况利率高于银行储利率高于银行储蓄利率，低于金蓄利率，低于金融债券利率融债券利率高于政府债券高于政府债券利率，低于公利率，低于公司债券利率司债券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最强最强较强较强最低最低4.4.商业保险商业保险 （1 1）功能：规避风险的有效措施。）功能：规避风险的有效措施。 （2 2）类别：在我国，保险分为人身保险和财产）类别：在我国，保险分为人身保险和财产 保险两大类。保险两大类。 （3 3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一）订立保险合同的原则：公平互利、协商一 致、自愿订立的原则。致、自愿订立的原则。思维拓展思维拓展1.1.储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄
15、、债券、股票、保险比较表比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性性质质存款凭存款凭证证债务证书债务证书入股凭证入股凭证风险保障风险保障收收益益权权支取本支取本金和利金和利息息定期收取定期收取利息，其利息，其安全性比安全性比股票大股票大取得股息取得股息和红利，和红利，经营好坏经营好坏决定股票决定股票的效益的效益在遇到风险在遇到风险时可按保险时可按保险条款得到经条款得到经济补偿济补偿区区别别偿还偿还方法方法按活期或按活期或定期等存定期等存款方式支款方式支取本金和取本金和利息利息有明确的付有明确的付息期限，到息期限，到期必须偿还期必须偿还本金本金股金不能股金不能退，只能退，只能出卖股票出卖
16、股票保险事故发保险事故发生，可获得生，可获得赔偿或保险赔偿或保险金金特点特点便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险、高风险、高收益高收益规避风险的规避风险的投资投资联联系系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险都有一定的风险3.3.科学投资理财科学投资理财 作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应 遵循四个原则：遵循四个原则： （1 1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风）要注意投资的回报率，也要注意投资的风 险性。险性。 （2 2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风）要
17、注意投资的多元化。分散投资是化解风 险的最好办法。险的最好办法。 （3 3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实）投资要根据自己实际情况、自己的经济实 力，量力而行。力，量力而行。 （4 4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利 益，不得违反国家的法律法规。益，不得违反国家的法律法规。命题角度命题角度2 2 商业保险的作用。商业保险的作用。预测题型：选择题预测题型：选择题【例【例2 2】（】（20092009广东）一般来说，购买学生平安广东）一般来说，购买学生平安 保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获 得最高保险
18、金额得最高保险金额6 6万元的风险保障。可见学生平万元的风险保障。可见学生平 安保险是安保险是 （ ） A. A.高风险高收益同在高风险高收益同在B.B.稳健的投资稳健的投资 C. C.规避风险的措施规避风险的措施D.D.便捷的投资便捷的投资C1.20091.2009年年1010月月2323日，中国创业板股票市场在深圳日，中国创业板股票市场在深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特
19、点，它的成长性和市场风险均高于主板。点，它的成长性和市场风险均高于主板。 创业板创业板股票市场的建立股票市场的建立 （ ） 必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益收益 能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务服务 能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失和损失A.A.B.B.C.C.D.D.D演练知能提升演练知能提升1.1.李大爷李大爷20102010年年1 1月月1
20、1日存入银行日存入银行10 10 000000元，定期元，定期 一年，月息一年，月息2.12.1，到期后，李大，到期后，李大爷存款的利息爷存款的利息 总额是总额是 （ ） A.21 A.21元元B.210B.210元元 C.25.2 C.25.2元元D.252D.252元元D2.2.漫画不速之客提醒我们漫画不速之客提醒我们 （ ）不速之客不速之客A.A.在股票市场上人们的投在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反资愿望与结果总是相反B.B.投资股市期盼高收益时，投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识要有防范风险意识C.C.资本市场的变化难以捉资本市场的变化难以捉摸、无规律可循摸、无规律可循D.
21、D.投资者应远离股市而寻投资者应远离股市而寻找其他投资渠道找其他投资渠道B3.3.财政部决定财政部决定20092009年年8 8月月1717日至日至8 8月月3131日发行日发行20092009 年凭证式（四期）国债。本期国债发行总额年凭证式（四期）国债。本期国债发行总额400400 亿元，其中亿元，其中1 1年期年期200200亿元，票面年利率亿元，票面年利率2.60%2.60%； 3 3年期年期200200亿元，票面年利率亿元，票面年利率3.73%3.73%。本期国债受。本期国债受 到市民追捧，原因可能是到市民追捧，原因可能是 ( ) ( ) A . A . 国 债 相 对 于 股 票 收
22、 益 高 ， 风 险 小国 债 相 对 于 股 票 收 益 高 ， 风 险 小 B . B . 国 债 相 对 于 股 票 风 险 小 ， 收 益 稳 定国 债 相 对 于 股 票 风 险 小 ， 收 益 稳 定 C . C . 国 债 相 对 于 存 款 储 蓄 风 险 大 ， 收 益 稳 定国 债 相 对 于 存 款 储 蓄 风 险 大 ， 收 益 稳 定 D. D.投资国债可以规避风险投资国债可以规避风险B4.4.张先生打算用张先生打算用5 5万元进行投资。他没有医疗保万元进行投资。他没有医疗保 险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还 选择风险较
23、小的其他投资方式。比较适合张先选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先 生的投资理财组合是生的投资理财组合是 ( ) ( ) A. A.人身保险和股票人身保险和股票 B. B.人身保险和政府债券人身保险和政府债券 C. C.财产保险和金融债券财产保险和金融债券 D. D.财产保险和企业债券财产保险和企业债券B定时检测定时检测一、选择题（每小题一、选择题（每小题5 5分，共分，共6565分）分）1.1.根据统计，在银行吸收的居民储蓄根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存中，活期存 款占了相当大的一部分。居民之所款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期以选择活期 存款是因为存款是因为 （ ） A
24、. A.活期储蓄不受存期和金额限制，活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活非常灵活 B. B.活期比定期更安全、可靠活期比定期更安全、可靠 C. C.活期储蓄比定期收益高活期储蓄比定期收益高 D. D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政银行对活期储蓄有特殊的优惠政策策A2.2.银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济 的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行 的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用 主要是主要是 ( ) ( ) A. A.信用中介信用中介B.B.商品流通商品流通 C
25、. C.转账结算转账结算D.D.延期支付延期支付A3.3.五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司 的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他 带来了带来了3 3万元的收益。这一收益的来源是万元的收益。这一收益的来源是 ( ) ( ) 上市公司的利润上市公司的利润 商业银行的利息商业银行的利息 证券证券 公 司 的 利 润公 司 的 利 润 股 票 的 买 卖 差 价 股 票 的 买 卖 差 价 A. A.B.B.C.C.D.D. D4.4.（20082008四川）假定债券市场上一年期债券的四川）假定债券市场上一年期
26、债券的 利率有利率有2.25%2.25%、2.50%2.50%和和3.0%3.0%三档。一般来讲，三档。一般来讲， 与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分 别是别是 ( ) ( ) A. A.政府政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B. B.金融机构金融机构 政府政府 工商企业工商企业 C. C.政府政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D . D . 工 商 企 业工 商 企 业 金 融 机 构金 融 机 构 政 府政 府A5.5.（20092009江苏）现实生活中，我们可能面临各江苏）现实生活中，我们可能面临各 种各样的风险。下列属于规避
27、风险的投资方式种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式 是是 （ ） A. A.购买商业保险购买商业保险B .B . 办 理 存 款 储 蓄办 理 存 款 储 蓄 C. C.参加社会保险参加社会保险D .D . 购 买 企 业 债 券购 买 企 业 债 券A6.6.目前全国有近百家保险公司，目前全国有近百家保险公司，1 8001 800家专业中家专业中 介机构。除此以外还有介机构。除此以外还有1212万家兼业代理机构，万家兼业代理机构， 147 147万个个人代理人。中国保险业自万个个人代理人。中国保险业自19801980年全面年全面 恢复以来发展迅速，保费收入年增速达恢复以来发展迅速，保费收
28、入年增速达30%30%左左 右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取 得如此巨大的发展成绩，原因有得如此巨大的发展成绩，原因有 ( ) ( ) 中国经济的发展中国经济的发展, ,人们的投保意识增强人们的投保意识增强 保保 险公司自身不断推出符合居民需要的新险种险公司自身不断推出符合居民需要的新险种 商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供 代理保险的服务代理保险的服务 保险诚信建设抓得紧、抓得保险诚信建设抓得紧、抓得 实实 A. A.B.B. C. C.D.D.D7.7.在投资理财上，经济专家有句名言：在投资理财上，经
29、济专家有句名言：“你不理你不理 财，财不理你。财，财不理你。”这对我们的投资启示是这对我们的投资启示是 ( ) ( ) A. A.投资品种和渠道是多种多样的投资品种和渠道是多种多样的 B. B.转变投资观念，主动理财转变投资观念，主动理财 C. C.要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣 D. D.不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里B8.8.有人说：有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在投资理财，不要把所有的鸡蛋放在 同一个篮子里。同一个篮子里。”也有人说：也有人说：“投资理财，不投资理财，不 要把鸡蛋放在太多的篮子里。要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都这两种观点都 强调强调 ( )( ) 投资具有风险性投资具有风险性 投资收益最重要投资收益最重要 应分应分 散投资，组合投资散投资，组合投资 应合理投资，降低风险应合理投资，降低风险 A.A.B.B. C. C.D.D.A
