银行贷前尽职调查选编课件.ppt

上传人(卖家):三亚风情 文档编号:2219383 上传时间:2022-03-22 格式:PPT 页数:23 大小:1.25MB
下载 相关 举报
银行贷前尽职调查选编课件.ppt_第1页
第1页 / 共23页
银行贷前尽职调查选编课件.ppt_第2页
第2页 / 共23页
银行贷前尽职调查选编课件.ppt_第3页
第3页 / 共23页
银行贷前尽职调查选编课件.ppt_第4页
第4页 / 共23页
银行贷前尽职调查选编课件.ppt_第5页
第5页 / 共23页
点击查看更多>>
资源描述

1、尽职调查技巧及案例分析尽职调查技巧及案例分析 概述v 什么是贷前尽职调查,尽职调查的意义何在?v 贷前调查是受理借款人申请后,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查,核实抵质押物、保证人情况,测定贷款风险度,为贷款决策提供依据的过程v 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。客观、详实、准确的调查对银行具有重要的意义尽职调查的前提v责任心v -贷款经营的是风险,因此责任心是极其重要的。v -我们在调查每一位客户时都要带着怀疑的眼光去调查,注重细节,积极侦查,把握客户心理,做到对自己负责,对银行负责。基本受理标准v有钱还款:现金流充裕

2、、具备到期还款的能力。v有实力还款:企业具备较强的资产实力和规模,经营情况较为稳定,具备一定的抗风险能力,但行业特点决定经营现金流不大。如钢管租赁企业。v有保证措施:担保措施较为过硬,企业道德风险不大,能基本覆盖担保风险。受理条件v企业实际控制人及主要股东有恶意逃避银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的。 v财务管理混乱。v生产技术落后,严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的。 v生产经营恶化、主营业务持续下降的。v本地无不动产的,关注外地老板投资企业。 v涉及资金拆借、娱乐场所等高风险投资行业。第一部分 贷前调查准备第二部分 现场调查调查内容v a.基本情况:基本

3、状况、发展背景、股东情况、组织架构、股东合作背景v b.行业情况: 所属行业前景,行业竞争状况v c.经营情况:采购模式,客户渠道,采购结算方式,生产规模,工艺流程,生产周期,v d.融资方案:融资用途, 资金需求量与规划用途是否合理 ,还款来源。v e.担保方案初步设计:关注抵押物的变现能力 ,第三方的实力, 应收账款的质量, 股权的实际价值 等。(一)、了解企业的相关信息v根据客户的实际情况,不能单纯去查账看账,只关注报表,要注重现场调查,收集非财务信息,应深入企业生产、经营和销售现场,通过实地调查并与借款企业管理人员交流等方式,了解客户的经营动态,从多方面,多渠道收集材料,减少信息不对称

4、。重点关注:v1、主要投资人、经营管理人员资信和经营管理能力,解客户的管理水平。(一般加工制造业能够体现管理能力)v2、客户水、电费使用情况,工资发放情况。v3、开票收入与纳税是否与生产、销售相匹配、是否与行业特点以及业务模式相匹配。v4、客户的实物资产分布及外部投资情况。v5、有哪些银行借款、哪些民间借款。在其它金融机构办理融资情况或其它渠道融资情况。重点关注以下内容v6、企业有扩大生产规模或兼并其他企业的计划?有无非主营业务重大投资?v7、关注客户股权变更情况,了解原因。v8、是否存在诉讼纠纷(是否了结)。v9、了解该客户或有负债情况。v10、关注老板有无涉赌等不良嗜好。 (二)、调查过程

5、中注意的问题v 1.老板很忙却经常不在自己生意现场;2.老板通讯常常不畅;3.银行流水时有大额异动,如大进大出等;4.老板内部管理一塌糊涂;5.财富积累与创业经历不符;6.有形资产不多而账面应收账款、看不到的库存很多,钱不知道去哪儿了;7.老板精神状态起伏不定;8.老板家都在外地,看不到本地资产;9.老板谈吐浮夸,对自己定位不清晰;10.借款用途不明确,或者太牵强;高风险客户的特征v11.生意描述只说好,不说不好;12.经营规模增速与账面负债不匹配;13.问员工啥都不知道,只有老板知道;14.信用卡透支比较满甚至有多次逾期记录;15.账面银行流水进出与上下游厂商的进出款项很难对应上;16. 近

6、期有多家征信查询却无实际贷款增加;17.面对面谈话吞吞吐吐,眼神躲躲闪闪;18.企业股权质押、土地房产抵押的记录很多。 (三)、项目调查的原则第三部分 现场调查调查方法v 一是剥笋法;v 二是望、闻、问、切法;v 三是反复还原核对法。v 最终目的:收入-开支=盈利v 资产-负债=所有者权益现场调查调查方法(一) 听 何谓听?就是听取借款申请人的介绍和讲述。技巧要点:用心倾听、善于提问(二) 查 何谓查?就是查实借款申请人相关资料。 技巧要点:留心观察、注意重要细节现场调查调查方法(三)核 何谓核?实地验证材料中所列内容的真实性;实地验证抵押物、质押物的真实性和合法性,以及保证人的真实意思表示。技巧要点:精通专业、合理分工(四)析 何谓析?分析借款申请人经营效益及贷款风险。技巧要点:软硬兼施、客观全面现场调查调查误区v谢谢!人有了知识,就会具备各种分析能力,明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书,广泛阅读,古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍,我们能丰富知识,培养逻辑思维能力;通过阅读文学作品,我们能提高文学鉴赏水平,培养文学情趣;通过阅读报刊,我们能增长见识,扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操,给我们巨大的精神力量,鼓舞我们前进。

展开阅读全文
相关资源
猜你喜欢
相关搜索

当前位置:首页 > 办公、行业 > 各类PPT课件(模板)
版权提示 | 免责声明

1,本文(银行贷前尽职调查选编课件.ppt)为本站会员(三亚风情)主动上传,163文库仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容本身不做任何修改或编辑。
2,用户下载本文档,所消耗的文币(积分)将全额增加到上传者的账号。
3, 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知163文库(发送邮件至3464097650@qq.com或直接QQ联系客服),我们立即给予删除!


侵权处理QQ:3464097650--上传资料QQ:3464097650

【声明】本站为“文档C2C交易模式”,即用户上传的文档直接卖给(下载)用户,本站只是网络空间服务平台,本站所有原创文档下载所得归上传人所有,如您发现上传作品侵犯了您的版权,请立刻联系我们并提供证据,我们将在3个工作日内予以改正。


163文库-Www.163Wenku.Com |网站地图|