1、核 保 概 述业务管理中心核保部培训目录核保的概念、目的、意义核保的概念、目的、意义 1核保流程核保流程 2职业及职业代码表职业及职业代码表3生存调查、体检规则生存调查、体检规则 4核保的概念 又称风险选择或风险评估是保险人选择或评估申请保险保障 的风险个体的过程。 保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。核保的目的Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title 有效地控制承保合同质量使公司承保合使公司承保合同的保险事故同的保险事故实际发生率维实际发生率维持在精算预定持在精算预
2、定的范围内的范围内 从而确保从而确保公司持续、公司持续、稳健经营稳健经营核保的意义公平性 安全性 保持竞争力维护不同风险不同费率的原则维护不同风险不同费率的原则控制道德风险，维护寿险控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营公司持续、稳健经营帮助寿险公司在市场中帮助寿险公司在市场中更具有竞争力更具有竞争力培训目录核保的概念、目的、意义核保的概念、目的、意义 1核保流程核保流程 2职业及职业代码表职业及职业代码表3生存调查、体检规则生存调查、体检规则 4核保流程 贯穿于投保投保单的初审保险公司承保合同效力终止核保流程风险选择核保人员的核保生存调查销售人员的核保体检医师的核保核保流程 客户客户 销售
3、人员销售人员 柜面管理人员柜面管理人员 核保人员核保人员客户客户公司公司销售人员柜面人员核保人员销售人员发挥桥梁纽带作用一流的技能一流的技能一流的激励一流的激励一流的管理一流的管理一流的品质一流的品质培培训训就就是是生生产产力力！管管而而不不死死、活活而而不不乱乱！如何选择营销中的可保风险如何选择营销中的可保风险确定目标确定目标了解保障需求了解保障需求熟练掌握公司相关规定熟练掌握公司相关规定制定合理计划制定合理计划创造良好投保过程创造良好投保过程柜员是最好的传达者选择合理风险标的选择合理风险标的业务业务素质素质服务服务品质品质风险风险意识意识销售人员第一次风险选择销售人员第一次风险选择业务员一
4、定要亲自面见被保险人建议投保金额应与其经济能力相适如实告知客户情况有可疑不良因素及时反映给公司业务员要引导客户做如实告知各种投保资料要由投保人亲自填写必须亲笔签字，未成年人要由。投保单内容不得有遗漏指导填写其他应填写的单证资料报告书应实事求是、内容完整对客户特殊情况要做补充说明完成时间要及时业务员要亲笔填写并签字销售人员在风险选择中的作用 第二次风险选择生存调查是指在保险合同成立前后， 由公司调查人员收集投保方的各项资料， 为核保决定提供依据的风险调查过程。 第三次风险选择Description of the contents自动核保人工核保分类Description of the conte
5、nts第四次风险选择第四次风险选择来源来源人工核保自动核保人工核保自动核保人工核保 新契约核保件新契约核保件 保全核保件保全核保件 保全、理赔保全、理赔信息反馈件信息反馈件收集基本资料 基本风险因素的审核 查定核保手册和核保指导用书并确定承保条件和承保方法 核保人员认为有疑问的核保件，有必要进一步收集资料 第四次风险选择第四风险选择 收集基本收集基本资料，主资料，主要内容有要内容有 公司系统已有的有关投保人、被保险人的资料； 财务报告、财务证明资料；补充问卷；病历； 投保单；业务员报告书；体检报告；生存调查资料； 第四次风险选择投保目的被保险人、投保人的财务状况被保险人的健康状况被保险人的职业
6、、生活环境被保险人的生活习惯、嗜好被保险人已购买保险的情况基本风险基本风险因素的审因素的审核核 被保险人是否亲笔签名等 1告知有遗漏、有疑问的，可要求填写补充 问卷、进行生存调查等；2健康状况有疑问的，可要求被保险人做相 应项目的体检；3投保金额较大、财务状况有疑问的，可要 求进行生存调查；4核保人员认为有必要进一步收集资料的核 保件。 Text核保类通知书类型TextText 补充资料生存调查生存调查体检体检 补充资料通知书各种病史问卷各种职业相关问卷健康问卷财务问卷各种声明书各种资料各种资料财务资料健康证明病历补充说明声明、证明补充资料通知书可以打印纸质通知书生调通知单体检通知书补充资料通
7、知书不能打印纸质通知书其他通知书的使用范围Text1Text2Text3Text4Text5漏项不符合规定填写不全空项填写错误Text in hereText in here投保单各种问卷、报告书Text in here业务员报告书各类通知书指令发出后指令发出补充资料通知书 该核保件将隐藏入后台，待相应结果返回后，自动回到需审核状态。指令发出指令发出 体检 通知书生存调查通知书第四次风险选择延期标准体承保加费附加除外责任 变更拒保核保决定查定核保手册和核保指导用书查定核保手册和核保指导用书 确定承保条件和承保方法确定承保条件和承保方法 长期健康加费短期健康加费职业加费Description o
8、f the products加费核保决定核保决定通知书条件承保件 核保决定通知书Click to add TitleClick to add TitleClick to add TitleClick to add Title完整归档系统自动转入下一岗位客户通知书客户同意签字认可柜员进行 同意回执核销核保结束核保决定通知书Click to add TitleClick to add TitleClick to add TitleClick to add Title完整归档？客户通知书客户不同意签字认可柜员进行 不同意回执核销重新核保核保决定通知书变更延期拒保 核保结束核保结束打印纸质通知书打印纸
9、质通知书培训目录核保的概念、目的、意义核保的概念、目的、意义 1核保流程核保流程 2职业及职业代码表职业及职业代码表3生存调查、体检规则生存调查、体检规则 42022-4-1637职业及职业代码职员职员工人工人老板老板业主业主个体个体仍简单填写职业仍简单填写职业关于职业填写关于职业填写不良影响不良影响核保人员无法准确了解核保人员无法准确了解被保险人的职业风险被保险人的职业风险38关于职业填写方面的要求：关于职业填写方面的要求：个体经营内容个体服装、个体饭店工人工种纺织工、泥水匠职员公务员、警察政府银行储蓄员、运钞人员警察交警、刑警、户籍警2022-4-1639关关于于单单位位填填写写职业职业职
10、业职业代码代码单位单位职业及职业代码40职业代码表的结构：职业代码表的结构：例如纺织厂技术员：中分类中分类小分类小分类制造业制造业纺织业纺织业技术员技术员080810100202大分类大分类培训目录核保的概念、目的、意义核保的概念、目的、意义 1核保流程核保流程 2职业及职业代码表职业及职业代码表3生存调查、体检规则生存调查、体检规则 4p 经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量p Study Constantly, And You Will Know Everything. The More You Know, The More Powerful You Will Be写在最后谢谢你的到来学习并没有结束，希望大家继续努力Learning Is Not Over. I Hope You Will Continue To Work Hard演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
