1、第五章 金融机构及其类型回本篇回本篇 至下章至下章 第一节 金融机构的形成一、一、金融机构及其功能金融机构及其功能二、二、金融机构的基本类型金融机构的基本类型三、三、西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系回本章回本章 至下节至下节l狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业。易而获取收益的金融企业。l广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。金融机构。一、金融机构
2、及其功能1.1.涵义涵义 （1 1）在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构）在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。建成不同种类的更易接受的金融资产。（ （2 2）代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。）代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。 （3 3）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。需求。 （4 4）帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售）帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。给其他市场参与者。 （5 5）为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户）为客户
3、提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。的投资组合。 2.2.功能功能二、金融机构的基本类型 （1 1）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。构与接受监管的金融企业。 （2 2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。融机构与非存款性金融机构。 （3 3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。策性金融机构和非政策性金融机构。 （4 4）按照是否属于银行系统，可划分为
4、银行和非银行）按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。金融机构。 （5 5）按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、）按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属国家，还可外资金融机构和合资金融机构；按照所属国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。 三、西方国家的金融机构体系1.1.中央银行中央银行 西方国家的中央银行主要有四种形式：西方国家的中央银行主要有四种形式：（1 1）单一的中央银行制度。）单一的中央银行制度。（2 2）二元的中央银行制度。）二元的中央银行制度。（3 3
5、）跨国中央银行制度。）跨国中央银行制度。（4 4）准中央银行制度。）准中央银行制度。 商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。着创造存款货币的作用。 2.2.商业银行商业银行u 专门性；专门性； u 政策性；政策性；u 行政性。行政性。 现代专业银行的类别主
6、要包括：现代专业银行的类别主要包括： （1）开发银行：）开发银行：为社会经济发展中的开发性投资为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。提供中长期贷款的银行。 3.3.各类专业银行各类专业银行 指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：金融服务的银行。其特点是： （3）进出口银行：）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。等国际金融服务的银行。 （4）储蓄银行：）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。供金融服务的银行。 （5
7、）农业银行：）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。 （6）住房信贷银行：）住房信贷银行：专门为居民购买住房提供融资专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。服务的金融机构。 （2）投资银行：）投资银行：专门为工商企业提供证券投融资服专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。务和办理长期信贷业务的银行。 （1）保险公司：）保险公司： 主要以投保人缴纳保险费和发行保险主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保单的方式
8、筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。人予以经济赔偿的金融机构。 （2）退休或养老基金：）退休或养老基金：以定期收取退休或养老储蓄以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。 4. 4.非银行金融机构非银行金融机构 指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。构。 （4）邮政储蓄机构：）邮政储蓄机构：即利用邮政机构网点设立的即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。非银行金融机构。 （5）信用合作社：）信用合作社：一种由个人集资联合组成、以一种由个人
9、集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。互助合作为宗旨的金融机构。 （3）投资基金：）投资基金：指通过发行基金股票或基金受益指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。的一种投资性金融机构。回本章回本章 至下节至下节 5.5.外资、合资金融
10、机构外资、合资金融机构 一国境内由外国投资者以独资、合资或合作一国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。第二节 中国的金融机构一、一、旧中国的金融机构旧中国的金融机构二、二、新中国金融机构的建立与演变新中国金融机构的建立与演变三、三、中国金融机构体系的现状中国金融机构体系的现状四、四、现阶段中国与西方国家金融机构体现阶段中国与西方国家金融机构体系的比较系的比较回本章回本章 至下节至下节一、旧中国的金融机构1.1.唐代的金融机构唐代的金融机构 还不是真正意义上的银行。还不是真正意义上的银行。 2.18 2.1
11、8世纪来华的外国金融机构世纪来华的外国金融机构 控制中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财控制中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。政经济命脉。 3. 3.国民党政府的金融机构国民党政府的金融机构 “ “四行二局一库四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断在全国金融体系中占据了垄断地位。地位。4.4.中国民族资本创办的金融机构中国民族资本创办的金融机构 民族资本银行先天不足，难以成长。民族资本银行先天不足，难以成长。 二、新中国金融机构体系的建立与演变1.1.新中国金融机构的建立新中国金融机构的建立l中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行的建立是新中国金融体系诞
12、生的标志。l中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。逐步建立起农村信用合作社。l到到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。与补充的新中国金融机构体系。 u第一阶
13、段（第一阶段（19531978年）：年）：金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国唯一的银行，垄断了几乎所有的金银行实际上成为我国唯一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。融业务。u第二阶段（第二阶段（1979年以来）：年以来）：金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。 2.2.新中国金融机构体系的演变新中国
14、金融机构体系的演变 （1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；在此基础上将其转变为国有商业银行； （2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；银行体制； （3）在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非）在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；国有的经济成分； （4）组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；）组建一批政策性银行，担负政策性融资任务； 改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：改革开放以来我国金融机构体系改革的主要
15、措施： （5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；系； （6）引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国）引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；际化； （7）建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业）建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的
16、发展。接融资市场的发展。三、中国金融机构体系的现状1.1.中国人民银行中国人民银行中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中央银行中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出，将加强制定和执在宏观调控体系中的作用将更加突出，将加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。观调控和防范与化解金融风险中的作用。 中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资中国的商业银行包括工、农
17、、中、建四大国有独资商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。体系的组成部分。我国我国商业银行法商业银行法规定，商业银行在中国境内规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务不得从事信托投资和股票业务”，“不得投资于非自不得投资于非自用不动产用不动产”，“不得向非银行金融机构和企业投资不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国
18、商业银行业务与信托、证券等投资银行业务这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。必须实行分业经营，不能交叉。 2.2.商业银行商业银行我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。展银行和中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款
19、与基础货币的直接联系，确保中国人了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。民银行调控基础货币的主动权。 3.3.政策性银行政策性银行中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。建设和技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种
20、贷款，以及办理出口备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。信贷保险和担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。础产业提供金融支持。 三家政策性银行的分工是：三家政策性银行的分工是：（1）保险公司：）保险公司：至至2000年底，全国共有年底，全国共有32家保险公司，家保险公司，其中国有独资保险公司其中国有独资保险公司4家，股份制保险公司家，股份制保险公司9家，中外家，中外合资保险公司合资保险公司10家，外国保险公司分公司家，外国保险公司分公司9家。此外，家。此外，还有保险代理公司还有保险代理公
21、司43家，保险经纪公司家，保险经纪公司8家，保险公估家，保险公估公司公司3家，寿险营销部家，寿险营销部4 630家，兼业代理机构近家，兼业代理机构近6万家，万家，保险代办站保险代办站2.8万多个，从而形成了以国有保险企业为万多个，从而形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。 4.4.非银行金融机构非银行金融机构（2）信托投资公司：）信托投资公司：2000年底全国有信托投资公司年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：争性。其
22、业务主要有以下四类： 信托投资业务；信托投资业务； 代代理业务；理业务； 租赁业务；租赁业务； 咨询业务。但进入咨询业务。但进入90年代之后，年代之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，司展开竞争。针对这种状况，1998年年11月中国人民银行月中国人民银行提出，信托投资公司要按提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模信托为本、分业管理、规模经营、严格监督经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投资公的原则进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。司的分散性和业务重心的证券化问题。
23、 （3）证券机构：）证券机构：证券机构是指从事证券业务的金融机构，证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。目前，我国共有证券公司所是最主要的证券机构。目前，我国共有证券公司124家，家，其所属的证券营业部有其所属的证券营业部有1 751家，遍及全国各大中城市。家，遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和保此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和
24、保险公司）险公司）400多家。有两家证券交易所，即上海证券交易多家。有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。所和深圳证券交易所。 （4）金融租赁公司：）金融租赁公司：到到2000年底，全国有金融租赁年底，全国有金融租赁公司公司13家，业务范围为：家，业务范围为： 融资租赁业务，以及与融资租赁业务，以及与租赁有关的进出口业务、资信调查、咨询服务、经济租赁有关的进出口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；担保等； 吸收人民币资金，包括政府部门和企事吸收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托投资、信托资金、劳保基金、科研基金业单位的委托投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；等； 办理
25、人民币债券发行业务；办理人民币债券发行业务； 办理外汇业务，办理外汇业务，包括外币信托存款、外币借款、发行或代理发行外币包括外币信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证券、外汇担保等；有价证券、外汇担保等； 办理经中国人民银行、办理经中国人民银行、国家外汇管理局、国家商务部批准的其他业务。国家外汇管理局、国家商务部批准的其他业务。 （5）企业集团财务公司：）企业集团财务公司：我国目前已有我国目前已有70多家企业多家企业集团财务公司，主要由企业集团内部各成员单位入股集团财务公司，主要由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募集中长期资金，其宗旨和任务是：成立，并向社会募集中长期资金，其宗旨
26、和任务是：为本企业集团内部各成员单位提供融资服务，以支持为本企业集团内部各成员单位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。财务公司一般不得在企业集企业的技术进步与发展。财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款，业务上受中国人民银行领导和管理，团外部吸收存款，业务上受中国人民银行领导和管理，行政上则隶属于各企业集团。主要业务有：人民币存行政上则隶属于各企业集团。主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托和融资性租赁业务、发行和代理贷款投资业务、信托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。发行有价证券等。（6）农村信用合作社：）农村信用合作社：截至截至2000年底，全国农村信用社年底，全国农村信用
27、社系统有法人机构系统有法人机构40 141个，其中农村信用社个，其中农村信用社37 624个，县个，县级联社级联社2 447个，市（地）联合社个，市（地）联合社66个，省级联合社个，省级联合社4个，个，另有不独立核算的信用分社和储蓄所另有不独立核算的信用分社和储蓄所63 148个，形成了个，形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。2001年农村年农村信用社新增贷款信用社新增贷款1 395亿元，其中新增农业贷款亿元，其中新增农业贷款803亿元，亿元，有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持
28、和规范了农村各类消费信贷业务的发展。发展，支持和规范了农村各类消费信贷业务的发展。 （7）投资基金：）投资基金：自自19982001年底我国累计发行封闭式年底我国累计发行封闭式和开放式基金和开放式基金51家，筹集资金家，筹集资金804.23亿元。亿元。2002年年110月又新增发基金月又新增发基金9家，筹集资金家，筹集资金182.8亿元。这说明我国亿元。这说明我国投资基金的设立和运作又上了一个台阶。投资基金的设立和运作又上了一个台阶。 （8）邮政储蓄机构：）邮政储蓄机构：我国邮政储蓄机构的主要职责是：我国邮政储蓄机构的主要职责是：组织实施邮电部与中国人民银行签订的储蓄与汇兑业组织实施邮电部与中
29、国人民银行签订的储蓄与汇兑业务的有关协议；制定邮政储蓄等业务的经营方针和规务的有关协议；制定邮政储蓄等业务的经营方针和规章制度；开展调查、分析、稽核工作，研究货币流向，章制度；开展调查、分析、稽核工作，研究货币流向，保证储汇资金安全。具体办理以下业务：城乡居民个保证储汇资金安全。具体办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。吸收的存款全部上缴中国人民银行使用，售国库券等。吸收的存款全部上缴中国人民银行使用，人民银行按邮政储蓄存款月累计日平均额的人民银行按邮政储蓄存款月累计日平均额的2.2支付支付给邮局手续费。
30、给邮局手续费。 我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资金融机构。金融机构。截至截至2001年底，外资银行在我国设代表处年底，外资银行在我国设代表处214家、家、营业机构营业机构190家，其中，外国银行分行家，其中，外国银行分行158家。外国保险家。外国保险企业在中国的开放区域和业务范围也不断扩大。目前我企业在中国的开放区域和业务范围也不断扩大。目前我国已有
31、国已有19家外资保险公司，家外资保险公司，27个经营机构正式营业，个经营机构正式营业，200多家外资保险公司在我国建立了代表处。多家外资保险公司在我国建立了代表处。 5.5.外资金融机构外资金融机构台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括“中中央银行央银行”、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。司等。香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专门的中央银行，央行职能由
32、金管局、银行同业公会有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认可机构。类，统称认可机构。【图示：图示：中国的金融机构体系中国的金融机构体系】 6.6.台湾和香港地区的金融机构台湾和香港地区的金融机构四、现阶段中国与西方国家金融机构体系的比较1.1. 相同点的主要表现相同点的主要表现 （1）都设立有中央银行及中央金融监管机构；）都设立有中央银行及中央金融监管机构； （2）金融机构的主体都是商
33、业银行和专业银行；）金融机构的主体都是商业银行和专业银行；（3）非银行金融机构都比较庞杂；）非银行金融机构都比较庞杂； （4）金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融）金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。体制的变革不断进行调整的。 （1）中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执）中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；行货币政策都要服从于政府的经济发展目标； （2）中国的金融机构以国有制为主体；）中国的金融机构以国有制为主体； （3）中国作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行）中国作为金融机构体系主体的商业银行
34、和专业银行数量相对不足；数量相对不足； （4）中国政策性银行地位突出，但其业务运作机制仍然）中国政策性银行地位突出，但其业务运作机制仍然没有完全摆脱资金没有完全摆脱资金“大锅饭大锅饭”体制的弊端；体制的弊端； （5）中国商业银行与投资银行仍实行严格的分业经营。）中国商业银行与投资银行仍实行严格的分业经营。 2.2.不同点的主要表现不同点的主要表现回本章回本章 至下节至下节 （6）中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地）中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；国都未建立； （7）中国
35、的保险业比较落后，保险机构不多，特别是）中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；太小； （8）中国的金融法规尚不健全，由此造成了各类金融）中国的金融法规尚不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。机构发展的不规范和无序竞争。第三节 国际金融机构一、一、国际货币基金组织国际货币基金组织二、二、世界银行集团世界银行集团三、三、国际清算银行国际清算银行四、四、区域性金融机构区域性金融机构回本
36、章回本章 至下章至下章国际货币基金组织是根据国际货币基金组织是根据1944年年7月联合国国际货月联合国国际货币金融会议通过的币金融会议通过的国际货币基金组织协定国际货币基金组织协定建立的政建立的政府间的国际金融机构。府间的国际金融机构。一、国际货币基金组织1. 1. 国际货币基金组织的建立国际货币基金组织的建立1944年年会员国数目会员国数目39个个2001年底年底会员国数目会员国数目187个个 （1）建立一个永久性的国际货币机构，）建立一个永久性的国际货币机构， 通过会员国在通过会员国在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；（2）促进国际
37、贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；（3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；排，避免竞争性的外汇贬值；2.2.国际货币基金组织的宗旨国际货币基金组织的宗旨 （4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；（5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时）在具有充分保障的前提
38、下，向会员国提供临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；施；（6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。间，并减轻其程度。 （1）理事会：）理事会：最高权力机构。最高权力机构。（2）执行董事会：）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。负责处理日常业务的工作机构。（3）临时委员会：）临时委员会：为解决全球经济重大问题而设立的为解决全球经济重大问题而设立的专门机构。专门机构。（4）发展委员会：
39、）发展委员会：基金组织与世界银行关于向发展中基金组织与世界银行关于向发展中国家转移实际资源而设立的部长级委员会。国家转移实际资源而设立的部长级委员会。 3.3.国际货币基金组织的组织机构国际货币基金组织的组织机构（1）份额：）份额：最主要的资金来源。最主要的资金来源。（2）借款：）借款：必要时的补充资金来源。必要时的补充资金来源。（3）信托基金：）信托基金：用出售基金组织持有黄金的溢价利润用出售基金组织持有黄金的溢价利润和会员国捐款建立的，主要用于向低收入的会员国提和会员国捐款建立的，主要用于向低收入的会员国提供优惠贷款。供优惠贷款。 4.4.国际货币基金组织的资金来源国际货币基金组织的资金来
40、源 基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同：基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同： （1）贷款对象：）贷款对象：限于会员国政府；限于会员国政府； （2）贷款目的：）贷款目的：限于帮助会员国调节国际收支，但近几年限于帮助会员国调节国际收支，但近几年也增加了用于调节经济结构和经济改革的贷款；也增加了用于调节经济结构和经济改革的贷款； （3）贷款期限：）贷款期限：限于短期贷款；限于短期贷款； （4）贷款规模：）贷款规模：一般与会员国向一般与会员国向IMF缴纳的份额成正比；缴纳的份额成正比； （5）贷款方式：）贷款方式：借款国用本币向借款国用本币向IMF购买所借贷款；购买所借贷款；
41、（6）贷款利率：）贷款利率：根据资金来源而定；根据资金来源而定； （7）计价货币：）计价货币：以特别提款权计值，利息也用其支付。以特别提款权计值，利息也用其支付。 5.5.国际货币基金组织的主要业务国际货币基金组织的主要业务 （1）普通贷款：）普通贷款：解决会员国国际收支逆差短期资金需要；解决会员国国际收支逆差短期资金需要； （2）补偿与应急贷款：）补偿与应急贷款：用于初级产品出口国因自身不能控用于初级产品出口国因自身不能控制的原因造成出口收入下降，或谷物进口国因进口价格上制的原因造成出口收入下降，或谷物进口国因进口价格上涨而发生的国际收支困难；涨而发生的国际收支困难； （3）缓冲库存贷款：）
42、缓冲库存贷款：专门用于帮助初级产品出口国为稳定专门用于帮助初级产品出口国为稳定国际市场初级产品价格而建立国际缓冲库存的资金需要；国际市场初级产品价格而建立国际缓冲库存的资金需要； （4）中期贷款：）中期贷款：用于解决会员国较长期的国际收支逆差；用于解决会员国较长期的国际收支逆差； （5）信托基金贷款：）信托基金贷款：用于以优惠条件向发展中国家贷款；用于以优惠条件向发展中国家贷款； 基金组织提供的贷款种类：基金组织提供的贷款种类： （6）补充贷款：）补充贷款：用于弥补普通贷款和中期贷款的不足，帮用于弥补普通贷款和中期贷款的不足，帮助会员国解决持续的国际收支逆差问题；助会员国解决持续的国际收支逆差
43、问题； （7）石油贷款：）石油贷款：为解决中东战争后因石油涨价而引起会员为解决中东战争后因石油涨价而引起会员国国际收支困难所提供的临时性贷款；国国际收支困难所提供的临时性贷款； （8）缓冲库存贷款：）缓冲库存贷款：以补充贷款同样条件提供的一项贷款；以补充贷款同样条件提供的一项贷款； （9）结构调整贷款：）结构调整贷款：旨在帮助低收入的发展中国家克服因旨在帮助低收入的发展中国家克服因经济结构调整而发生的中长期国际收支困难；经济结构调整而发生的中长期国际收支困难； （10）制度转型贷款：）制度转型贷款：用于帮助俄罗斯和东欧转型经济国家用于帮助俄罗斯和东欧转型经济国家出现的国际收支困难；出现的国际收
44、支困难；（11）紧急贷款机制：）紧急贷款机制：用于帮助会员国应付国际金融危机。用于帮助会员国应付国际金融危机。 包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心边投资担保机构和国际投资争端解决中心 5 个机构，主个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。国家的经济发展提供帮助。二、世界银行集团（一）世界银行（一）世界银行( (IBRD) )1.1.世界银行的建立世界银行的建立世界银行是根据世界银行是根据1944年年7月月1日布雷顿森
45、林会议通过日布雷顿森林会议通过的的国际复兴开发银行协定国际复兴开发银行协定建立的政府间的国际金融建立的政府间的国际金融机构。目前有会员国机构。目前有会员国184个个。 （1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发； （2）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式，促进）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式，促进私人对外投资；私人对外投资； （3）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展
46、，维持国际收支平衡；国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡； （4）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。 2.2.世界银行的宗旨世界银行的宗旨（1）理事会：）理事会：最高权力机构。主要职责是：最高权力机构。主要职责是： 批准接纳批准接纳新会员国；新会员国； 增加或减少银行资本；增加或减少银行资本； 停止会员国的资停止会员国的资格；格； 决定银行净利润的分配以及其他重大问题。决定银行净利润的分配以及其他重大问题。（2）执行董事会：）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。主要负责处理日常业务的工作机构。主要职责是：职责是： 调整银行政策，以进一步适应
47、不断变化的客调整银行政策，以进一步适应不断变化的客观实际；观实际； 决定行长提出的贷款建议，向理事会提出财决定行长提出的贷款建议，向理事会提出财务统计报告、行政预算、银行业务和政策年报；务统计报告、行政预算、银行业务和政策年报； 向理向理事会提交需要审议的其他事项。事会提交需要审议的其他事项。 3.3.世界银行的组织机构世界银行的组织机构 （1）股金：）股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币基金组织的份额为准。际货币基金组织的份额为准。（2）借款：）借款：世界银行资金的世界银行资金的50%以上来源于在国际金融以上来源于在国际金融市场上借款。市场
48、上借款。（3）利润：）利润：世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的重要资金来源。重要资金来源。 4.4.世界银行的资金来源世界银行的资金来源 （1）提供贷款：）提供贷款：世界银行的主要业务活动是向会员国提供世界银行的主要业务活动是向会员国提供贷款。贷款。 世界银行的贷款政策是：世界银行的贷款政策是： 贷款的对象限于会员国，而且只向会员国政府或由政府、贷款的对象限于会员
49、国，而且只向会员国政府或由政府、中央银行担保的机构提供贷款。中央银行担保的机构提供贷款。 贷款国确实不能以合理条件从其他方面取得资金。贷款国确实不能以合理条件从其他方面取得资金。 只有当申请贷款的项目被世行认为在经济技术上可行，只有当申请贷款的项目被世行认为在经济技术上可行，亦有助于借款国经济发展时，贷款才会获准。亦有助于借款国经济发展时，贷款才会获准。 5.5.世界银行的主要业务活动世界银行的主要业务活动 贷款只发放给有偿还能力的会员国。贷款只发放给有偿还能力的会员国。 贷款必须专款专用，世界银行通过派员进行现场贷款必须专款专用，世界银行通过派员进行现场考察或向借款方索取资料等方式实施监督。
50、考察或向借款方索取资料等方式实施监督。 贷款使用不同的货币对外发放，但以会员国用本贷款使用不同的货币对外发放，但以会员国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会员国的同币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会员国的同意。意。 教育教育 农业和农村发展项目农业和农村发展项目 能源能源 人口计划人口计划 世界世界银行银行的的贷款贷款方向方向 提出计划、确定项目提出计划、确定项目 审议通过，签订贷款合同审议通过，签订贷款合同 专家审查专家审查 工程项目公开招标工程项目公开招标 世界银行的贷款程序：世界银行的贷款程序： 贷款一般须与特定的工程项目相结合。贷款一般须与特定的工程项目相结合。 贷款期限较长。贷
